Hoe werkt een crowdfunding hypotheek?
Een crowdfunding hypotheek werkt door het samenbrengen van meerdere investeerders die gezamenlijk een deel van uw lening financieren. Een online platform legt hierbij de verbinding tussen u en deze particuliere geldschieters. Het geld komt dus van diverse individuen of partijen, niet van één traditionele bank. Dit model van peer-to-peer financiering biedt vaak optimaal maatwerk. Ondernemers kunnen hiermee bijvoorbeeld de financiering voor nieuwbouwprojecten regelen. De precieze stappen en voorwaarden van een crowdfunding hypotheek verschillen per platform en de aard van de lening.
Kosten, voorwaarden en risico’s van crowdfunding hypotheken
Een crowdfunding hypotheek kent specifieke voorwaarden en hogere risico’s. U kunt maximaal 85% van de waarde van het onroerend goed lenen via een crowdfunding hypotheek. Het crowdfunding-gedeelte mag niet meer dan 20 procent van de totale hoofdsom zijn. Het resterende deel sluit u af als een reguliere bankhypotheek. Dit type hypotheek is niet te combineren met de Nationale Hypotheek Garantie en het crowdfunding-gedeelte mag geen variabele rente hebben. De looptijd van zo’n lening ligt tussen de 3 en 10 jaar, wat relatief kort is voor een hypotheek.
De risico’s zijn hoger dan bij traditionele hypotheken. Crowdfunding als hypotheekvorm is relatief nieuw, wat onzekerheid met zich meebrengt over de omgangsvormen. Het is een onzekere investeringsmethode. De screening van kredietrisico is minder uitgebreid en gebeurt alleen bij de start van de lening, zonder actieve monitoring tijdens de looptijd. Deze onzekerheid is voor veel huizenkopers een belangrijke overweging.
Vergelijking tussen crowdfunding hypotheken en traditionele hypotheken
Een crowdfunding hypotheek verschilt op belangrijke punten van een traditionele hypotheek. De crowdfunding hypotheek is relatief nieuw op de Nederlandse hypotheekmarkt. Deze hypotheeksoort kent onzekere omgangsvormen. Crowdfunding als investeringsmethode is onzeker. De screening van kredietrisico is minder uitgebreid dan bij een traditionele banklening.
Een crowdfunding hypotheek biedt een lagere rente over de totale lening. De hypotheekaanvrager betaalt hierdoor een lagere rente. Dit voordeel komt door een lagere rente van de bank, omdat de bank minder risico loopt door een lager leenbedrag. Crowdfunding biedt een alternatief voor traditionele leningen. Traditionele hypotheken kennen strenge eisen en een lang aanvraagproces, maar bieden wel lage rente en een lange looptijd. Voor wie flexibiliteit en een potentieel lagere rente zoekt, kan een crowdfunding hypotheek een optie zijn. Zoekt u echter zekerheid en een bewezen aanvraagproces, dan blijft de traditionele hypotheek de standaard.
| Kenmerk | Crowdfunding hypotheek | Traditionele hypotheek |
|---|
| Maturiteit | Relatief nieuw | Gevestigd |
| Rentevoordeel | Lagere rente mogelijk | Lage rente |
| Risico & Screening | Onzekere investering, minder screening | Strengere screening |
| Aanvraagproces | Alternatief voor strenge eisen | Strenge eisen, lang proces |
| Looptijd | Kort | Lang |
Welke aanbieders en platforms bieden crowdfunding hypotheken aan?
In Nederland zijn er diverse aanbieders en platforms voor crowdfunding hypotheken. Aanbieders zoals Jungo bieden specifieke crowdfunding hypotheken aan. FDC Funding is een platform dat ondernemers en vastgoedinvesteerders samenbrengt voor dit type financiering. Dit bedrijf biedt deze alternatieve hypotheekvorm al sinds 2020 aan. Daarnaast zijn er Nederlandse platforms zoals Crowdaboutnow en NLinvesteert die crowdfundingmogelijkheden bieden.
Crowdfunding hypotheken zijn een optie voor particuliere woningkopers en zakelijke hypotheekaanvragers die een hypotheek zonder bank zoeken. Deze platforms financieren ook zakelijke vastgoedfinancieringen en de aankoop van een tweede woning. Een deel van het geld voor een crowdfunding hypotheek kan afkomstig zijn van institutionele investeerders.
Stappenplan voor het aanvragen van een crowdfunding hypotheek
Een crowdfunding hypotheek aanvragen volgt een gestructureerd stappenplan. Dit proces is van belang voor zowel woningaankoop als zakelijke financiering. Het beschrijft de weg van oriëntatie tot het tekenen van de hypotheekakte.
- Oriënteren en advies inwinnen: Begin met de vraag welke hypotheek het beste bij u past. Een eerste kennismaking met een hypotheekadviseur is hiervoor een goede start.
- Aanbieders vergelijken en voorwaarden bepalen: Vergelijk aanbieders van crowdfunding hypotheken. Stel vervolgens de specifieke voorwaarden voor uw lening op.
- Aanvraag indienen en beoordelen: Vul de aanvraag zorgvuldig in. Deze wordt beoordeeld na uitgebreide screening en een positieve haalbaarheidstoets.
- Pitch presentatie: Een geaccepteerde aanvraag leidt tot een pitch presentatie. Dit doet u samen met een vastgoedfinancieringsspecialist, bijvoorbeeld op het FDC Funding platform.
- Koopcontract tekenen: Na de goedkeuring van de financiering kunt u het koopcontract voor uw woning tekenen.
Voor een bedrijfshypotheek, zoals een aanvraag via Mogelijk, zijn er vijf stappen. Deze omvatten een quickscan, een persoonlijk gesprek, het ontvangen van een offerte en de daadwerkelijke financiering. Dit stappenplan is cruciaal voor ondernemers die vastgoed willen financieren.
Crowdfunding hypotheken en gerelateerde hypotheekvormen
Crowdfunding hypotheken zijn een manier om vastgoed te financieren via meerdere investeerders. Naast deze vorm bestaan er diverse gerelateerde hypotheekvormen die inspelen op specifieke behoeften. U kunt bijvoorbeeld meer informatie vinden over specifieke aanbieders van cohousing-hypotheken, zoals ING Cohousing. Mogelijk Vastgoedfinancieringen biedt de Ondernemershypotheek aan voor ondernemers. Deze hypotheek kan gebruikt worden om een woning, beleggingspand of bedrijfspand te financieren. De Ondernemershypotheek biedt ook financiering voor nieuwbouwprojecten, met optimaal maatwerk via peer-to-peer financiering. Neo Hypotheken biedt sinds begin 2025 ondernemershypotheken aan zelfstandig ondernemers. Zij bieden diverse hypotheken aan, waaronder de mogelijkheid voor starters zonder vast contract om een hypotheek af te sluiten. Bij Neo Hypotheken is ook een hypotheekverhoging mogelijk voor woonverbeteringen of consumptieve doelen. Een consumptief leningdeel kan onder bepaalde voorwaarden worden afgesloten. Voor doorstromers biedt Neo Hypotheken een overbruggingslening als tijdelijke financiering. Het meefinancieren van een restschuld in een nieuwe hypotheek is mogelijk tot 100% van de marktwaarde van de nieuwe woning. Impact Hypotheken biedt een overbruggingskrediet aan bij een hypothecaire leningaanvraag. Dit is een tijdelijke lening voor de aankoop van een nieuwe woning.
Is een crowdfunding hypotheek geschikt voor iedereen?
Een crowdfunding hypotheek is niet voor iedereen geschikt, maar biedt wel specifieke voordelen voor bepaalde groepen. Het is een optie voor zowel
starters als
doorstromers. Ook
ondernemers en
particulieren kunnen deze hypotheek gebruiken, bijvoorbeeld voor een bedrijfspand of beleggingspand. Voor huizenkopers boven de NHG-grens is de crowdfunding-hypotheek van Jungo interessant. Wie een hypotheek zonder bank zoekt, vindt een alternatief via crowdfunding platforms. Dit geldt voor particuliere en zakelijke hypotheken, inclusief verhuurhypotheken. Wel is het een relatief nieuwe investeringsvorm met beperkte ervaring en onzekere omgangsvormen.
Hoe veilig is investeren via een crowdfunding hypotheek?
Investeren via een crowdfunding hypotheek wordt over het algemeen als
redelijk veilig gezien, met een klein risico. Toch zijn er specifieke risico’s en onzekerheden. Het is een relatief nieuwe investeringsmethode met beperkte ervaring en onzekere omgangsvormen. Een crowdfundingproject kan het risico hebben van geen eerste recht van hypotheek voor de investeerder. Wel is er in Nederland altijd
hypothecaire zekerheid vereist bij een crowdfundinghypotheek. Investeerders ontvangen hun volledige investering plus rente terug, vaak binnen een termijn van maximaal 8 jaar. Dit levert investeerders een hogere rente op dan een spaarrekening.
Wat gebeurt er bij wanbetaling van een crowdfunding hypotheek?
Bij wanbetaling van een crowdfunding hypotheek kan de geldnemer te maken krijgen met toenemende betalingsachterstanden. Aanhoudend niet betalen leidt tot snel oplopende financiële problemen voor de hypotheeknemer. De geldnemer verleent hierbij een recht van hypotheek aan de investeerder, vastgelegd in de hypotheekakte. Wel is er bij sommige crowdfundingprojecten het risico dat er geen eerste recht van hypotheek is, wat de positie van de investeerder beïnvloedt.
