Duurzaam wonen hypotheek: financiering voor energiezuinig wonen

Een duurzaam wonen hypotheek financiert uw energiezuinige woning of de verduurzaming daarvan. U leert hier welke voordelen dit biedt en hoe u uw huis energiezuiniger maakt.

Wat is een duurzaam wonen hypotheek en waarom kiezen voor duurzaam financieren?

Een duurzaam wonen hypotheek financiert de aankoop of verduurzaming van uw energiezuinige woning. U leent hiermee voor maatregelen zoals zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp. Dit geeft u minder energiekosten en meer wooncomfort. U kunt vaak extra lenen, tot 106% van de woningwaarde. Dit extra bedrag ligt meestal tussen de €9.000 en €25.000. Ook krijgt u vaak een aantrekkelijke, lagere hypotheekrente. Kiezen voor duurzaam financieren is zo goed voor uw portemonnee en het milieu.

Welke soorten duurzaam wonen hypotheken zijn er in Nederland?

In Nederland zijn er verschillende duurzaam wonen hypotheken. Ze helpen u een energiezuinige woning te financieren of uw huis te verduurzamen. Veel aanbieders hebben speciale opties.

• Standaard hypotheek met duurzaamheidskorting: Geldverstrekkers zoals ABN AMRO, Woonnu en Obvion geven rentekorting bij een goed energielabel.
• Verduurzamingshypotheek: Dit is een apart hypotheekdeel voor energiebesparende maatregelen. Neo Hypotheken leent hiervoor tot 106% van de marktwaarde.
• Duurzame hypotheek met NHG: U kunt ook een duurzame hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie.
• Biobased Hypotheek: Triodos Bank biedt deze voor huizen gebouwd met natuurlijke materialen, inclusief rentekorting.

Hoe kom je in aanmerking voor een duurzaam wonen hypotheek?

U komt in aanmerking voor een duurzaam wonen hypotheek als uw woning energiezuinig is, of als u plannen heeft om deze te verduurzamen. Banken kijken naar uw inkomen en de waarde van de woning, net als bij een gewone hypotheek. Een belangrijk verschil is het energielabel van uw huis. Woningen met een beter energielabel kunnen vaak een hogere hypotheek krijgen, soms tot wel €50.000 extra. Ook voor huizen met een lager label (E, F of G) is extra leenruimte. Vaak krijgt u dan tussen de €10.000 en €20.000, specifiek voor verduurzaming. Deze lening is dan bedoeld voor maatregelen zoals dakisolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. U moet de woning zelf als hoofdverblijf bewonen.

Welke voordelen en financiële incentives bieden duurzaam wonen hypotheken?

Duurzaam wonen hypotheken bieden verschillende financiële voordelen en incentives. Deze helpen u niet alleen geld te besparen, maar ook uw woongenot te verbeteren.

• U krijgt vaak een lagere hypotheekrente. Banken zien minder risico bij energiezuinige woningen.
• Een duurzaam huis geeft u hogere hypotheekmogelijkheden. Energiezuinige woningen kunnen zelfs tot 6% extra leenbedrag opleveren.
• Uw energiekosten dalen aanzienlijk. Investeringen in isolatie of zonnepanelen verminderen direct uw verbruik.
• De waarde van uw woning stijgt. Een energiezuinig huis verkoopt sneller en tegen een hogere prijs.
• U ervaart meer wooncomfort. Een goed geïsoleerd huis is behaaglijker.

ASN duurzaam wonen hypotheek: kenmerken en voorwaarden

De ASN Duurzaam Wonen hypotheek is een speciaal leningdeel voor het verduurzamen van uw huis. U sluit deze altijd af in combinatie met een ASN Hypotheek en heeft de volgende kenmerken en voorwaarden:

• U leent €2.500 tot €30.000 voor energiebesparende of klimaatadaptieve maatregelen.
• Dit leningdeel is een annuïteiten- of lineaire hypotheek. De looptijd kan maximaal 30 jaar zijn.
• U krijgt een aantrekkelijke, lagere rente. Deze rente hangt af van uw gekozen rentevaste periode.
• De rente is aftrekbaar, mits u aan de fiscale voorwaarden voldoet.
• Uw maximale lening hangt af van uw inkomen, woningwaarde en de kosten van de maatregelen.
• U mag altijd extra aflossen. Het leningdeel is bij afloop van de hypotheek volledig afgelost.

Dit leningdeel kunt u niet combineren met de ASN Bespaarhypotheek. Plan geen verduurzaming? Dan is dit leningdeel niet geschikt.

Duurzaamheidskorting hypotheek: hoe werkt de rentevoordeelregeling?

Een duurzaamheidskorting op uw hypotheek betekent dat u minder rente betaalt omdat uw woning energiezuinig is. Banken belonen u hiermee voor een lager risico en een duurzamere keuze. Het levert u een lager rentetarief en dus lagere maandlasten op. U komt in aanmerking als uw woning minimaal energielabel B of A heeft. Veel geldverstrekkers, zoals Rabobank, ING, Woonnu, Lot Hypotheken en Argenta, bieden deze korting. De korting varieert meestal van 0,10% tot 0,15% op uw hypotheekrente. Bij een duurzaam wonen hypotheek kan dit zelfs automatisch gebeuren. Heeft u nu een lager energielabel? U kunt de korting ook ontvangen na verduurzaming, mits u het nieuwe energielabel binnen 24 maanden registreert. De korting kan gelden voor de hele looptijd of alleen de eerste rentevaste periode.

Verduurzaam hypotheek rente: invloed van energiebesparende maatregelen op rentetarieven

Energiebesparende maatregelen beïnvloeden uw hypotheekrente positief. Een woning met een groen energielabel kan namelijk leiden tot een lagere hypotheekrente. Banken zien minder risico bij energiezuinige huizen. U kunt hierdoor profiteren van een speciale verduurzaam hypotheek rente. Zo biedt een Verduurzamingshypotheek van a.s.r. vaak de laagste rente van al hun hypotheken. Voor een groene hypotheek is soms een Groenverklaring nodig. Deze toont de energiezuinigheid van uw woning aan. Veel aannemers vragen dit document voor u aan. Voorbeelden van energiebesparende maatregelen zijn gevelisolatie en zonnepanelen. Ook HR++ glas en een warmtepomp dragen bij. Deze verbeteringen zijn erkend als kwaliteitsverbeteringen.

Hoe combineer je duurzaam wonen hypotheken met subsidies en groene leningen?

U combineert duurzaam wonen hypotheken met subsidies en groene leningen om uw verduurzaming te financieren. Een duurzaam wonen hypotheek biedt vaak extra leenruimte voor energiebesparende maatregelen. U kunt hiermee tot wel 106% van de woningwaarde lenen. Daarnaast vraagt u groene leningen aan bij banken of gemeenten. Deze zijn speciaal voor duurzame investeringen zoals isolatie of zonnepanelen. Subsidies, zoals de ISDE, verlagen de kosten direct. Een duurzaamheidsdepot bij uw hypotheek reserveert geld voor uw plannen.

Stappenplan voor het aanvragen van een duurzaam wonen hypotheek

Een duurzaam wonen hypotheek aanvragen volgt een duidelijk stappenplan. Dit proces zorgt ervoor dat u de juiste financiering krijgt voor uw energiebesparende plannen.

1. Begin met een hypotheekberekening. Gebruik een online tool om uw maximale leenbedrag te bepalen.
2. Plan een gratis hypotheekgesprek in met een adviseur. Bespreek uw wensen en financiële situatie.
3. Maak keuzes over de hypotheekvorm en de rentevaste periode. U kiest bijvoorbeeld een annuïtaire of lineaire hypotheek.
4. Onderteken de officiële akte bij de notaris. Hiermee rondt u de aanvraag definitief af.

Bij een gecombineerde aanvraag voor verbouwing en verduurzaming doet u slechts één aanvraag. Controleer altijd goed de voorwaarden van de lening.

Vergelijking tussen traditionele en duurzaam wonen hypotheken

Traditionele en duurzaam wonen hypotheken verschillen duidelijk in hun focus en voordelen. Een duurzaam wonen hypotheek is speciaal ontworpen voor energiezuinige woningen en verduurzaming. Traditionele hypotheken richten zich puur op de aankoop van een huis.

Kenmerk	Traditionele Hypotheek	Duurzaam Wonen Hypotheek
Doel	Woningaankoop	Woningaankoop + verduurzaming
Maximale lening	Standaard leennormen	Hoger (tot €9.000-€25.000 extra)
Rentevoordeel	Niet specifiek	Vaak lagere rente
Energiekosten	Geen direct verband	Lagere maandlasten

U kunt tot wel €25.000 extra lenen voor energiebesparende maatregelen, afhankelijk van het energielabel. Zo’n lening voor verduurzaming heeft vaak een aantrekkelijke rente. Dit helpt u om direct te besparen op uw maandelijkse energiekosten.

Hoe verhoogt duurzaam wonen de waarde van je woning en bespaart het op energiekosten?

Duurzaam wonen verhoogt de waarde van uw woning en verlaagt direct uw energiekosten. Een hoger energielabel maakt uw huis aantrekkelijker en beïnvloedt de intrinsieke waarde. Huizen met energielabel E, F of G krijgen minder punten in het Woningwaarderingsstelsel (WWS). Dit kan de waarde negatief beïnvloeden. Goede isolatie en zuinige installaties leiden tot lagere energiekosten. Een huis met energielabel A of B heeft daardoor veel lagere maandlasten. Zo houdt u meer geld over voor andere woonlasten. Energiebesparende maatregelen, zoals spouwmuurisolatie, verdienen zich snel terug. Spouwmuurisolatie heeft een terugverdientijd van 3 jaar. Zonnepanelen zijn vaak binnen 5-7 jaar terugverdiend.

Waarom kiezen voor onze hypotheekadvies bij duurzaam wonen?

Ons hypotheekadvies bij duurzaam wonen helpt u een hypotheek te vinden die écht bij uw situatie past. Wij begrijpen de complexe regels en de vele opties voor het financieren van verduurzaming. Hierdoor krijgt u helder inzicht in uw mogelijkheden. Veel huizenkopers, ongeveer tweederde, houden rekening met duurzaamheid bij hun aankoop. U wilt dan een expert die gespecialiseerd is in duurzaam wonen. Een goed advies voorkomt financiële problemen op de lange termijn. Het zorgt voor een duurzame financiële situatie, passend bij al uw wensen.

Veelgestelde vragen over duurzaam wonen hypotheken