Verduurzaam hypotheek rente werkt via een rentekorting die hypotheekverstrekkers bieden voor duurzame woningen. Huiseigenaren in Nederland krijgen deze duurzaamheidskorting voor een verlaagde hypotheekrente bij een definitief energielabel A of hoger, of na energiebesparende maatregelen. Het rentevoordeel varieert van 0,05% tot 0,15%, bijvoorbeeld 0,05% voor nieuwbouw, 0,10% voor een Vastgoedhypotheek met energielabel A, en wordt bij Rabobank hypotheekklanten met energielabel A of hoger zelfs automatisch toegekend.
Wat is verduurzaming van je woning en waarom is het belangrijk?
Verduurzaming van je woning betekent dat je maatregelen neemt om het energieverbruik en de milieubelasting te verminderen. Dit is belangrijk omdat het uw wooncomfort verhoogt en uw energielasten verlaagt. Bovendien draagt het bij aan een beter milieu en kan het de waarde van uw woning verhogen.
De belangrijkste reden voor veel huiseigenaren om te verduurzamen is de besparing op energiekosten. Uit onderzoek blijkt dat meer dan 60% van de Nederlandse woningbezitters het belangrijk vindt om hun huis te verduurzamen. Het verduurzamen van een woning wordt steeds interessanter, zowel voor het milieu als voor uw portemonnee.
Hoe werkt de duurzaamheidskorting op hypotheekrente?
De duurzaamheidskorting op hypotheekrente wordt door hypotheekverstrekkers in Nederland aangeboden aan huiseigenaren. U ontvangt deze korting op uw rente bij de aankoop van een energiezuinige woning of na het energiezuiniger maken van uw huis, bijvoorbeeld met isolatie of een zonneboiler. Een woning met een definitief energielabel A of hoger komt hiervoor in aanmerking. Het rentevoordeel varieert van minimaal 0,05% tot maximaal 0,15%. Een korting van 0,10% op €1.000 hypotheekrente betekent een besparing van circa €1 per jaar. De exacte hoogte van de korting hangt af van het energielabel van uw woning, dat geregistreerd moet zijn in de landelijke database EP-online.
Voorwaarden voor het krijgen van een rentekorting bij verduurzaming
U komt in aanmerking voor een rentekorting op uw hypotheekrente als uw woning voldoet aan specifieke duurzaamheidseisen. Een belangrijke voorwaarde is dat uw woning een definitief energielabel A of hoger heeft. Deze korting geldt ook als u uw woning verduurzaamt naar energielabel A of hoger, mits dit binnen 24 maanden na de start van uw rentevaste periode gebeurt. Voor klanten met een ABN AMRO hypotheek moet de rentevaste periode op of na 1 augustus 2021 zijn gestart en een geldig energielabel aanwezig zijn. De korting kan oplopen tot 0,15 procent bij een energiezuinige woning met minimaal energielabel A. Voor een rentevaste periode tot en met 10 jaar en energielabel A of hoger ontvangt u 0,10 procentpunt korting. Is uw rentevaste periode langer dan 10 jaar, dan is de korting 0,03 procentpunt bij energielabel A of hoger.
Welke energielabels en maatregelen komen in aanmerking?
Voor de financiering van energiebesparende maatregelen, bijvoorbeeld bij aankoop, is een energielabel vereist. Uw woning moet dan minimaal energielabel A++ of hoger hebben. De schaal van energielabels loopt van A++++, het meest zuinig, tot G, het minst zuinig. Om uw energielabel te verbeteren, zijn diverse verduurzamingsmaatregelen mogelijk. Denk hierbij aan isolatie, zonnepanelen, energiezuinige verlichting en een hybride warmtepomp. Heeft uw woning nu energielabel F of G, dan moet u minimaal drie energielabels verbeteren. Bij een huidig label C tot en met E is een verbetering van twee energielabels nodig. Deze ingrepen zorgen niet alleen voor een lagere energierekening, maar verhogen ook de woningwaarde.
Rentevaste periode en invloed op de korting
De rentevaste periode heeft directe invloed op de mogelijkheid om een korting op uw hypotheekrente te krijgen. Zodra uw rentevaste periode loopt, kunt u geen nieuwe aanvraag doen voor een actieve betaalrekening korting. Dit betekent dat een nieuwe kortingsaanvraag niet mogelijk is nadat de rentevaste periode al is gestart. U moet dus op het juiste moment actie ondernemen als u in aanmerking wilt komen voor een verduurzaam hypotheek rente korting.
Hoe kun je de besparing op je hypotheekrente berekenen?
U kunt de besparing op uw hypotheekrente op verschillende manieren berekenen. Verschillende online tools helpen hierbij. De Hypotheek Bespaarcheck kan berekenen wat uw bespaarmogelijkheden zijn bij het oversluiten van uw hypotheek. U kunt met deze check bepalen of een besparing op uw maandlasten mogelijk is door oversluiten. Ook de MNF hypotheek oversluiten calculator berekent uw besparingspotentieel gratis en vrijblijvend. Een andere tool, de Hypotheek Check, berekent eveneens de besparing op uw maandlasten. De dienst van Startershypotheek voor hypotheek oversluiten berekent ook de mogelijke besparing op uw hypotheeklasten, speciaal voor woningkopers met een bestaande hypotheek.
Maar hoe weet u of oversluiten echt loont? Voor een gedetailleerde analyse is een hypotheekadviseur de aangewezen persoon. Een hypotheekadviseur maakt een berekening van de besparingen en kan de maandelijkse besparing berekenen als u uw hypotheekrente wilt openbreken. Deze professional kan het besparingspotentieel, zelfs tot op de eurocent nauwkeurig, voor u uitrekenen. Bij het oversluiten van uw hypotheek kan de totale besparing over de resterende rentevaste periode worden berekend, waarbij factoren zoals boeterente, advieskosten, notariskosten en taxatiekosten meewegen. Denk bijvoorbeeld aan een huiseigenaar wiens woning in waarde is gestegen; u kunt dan geld besparen door een aanpassing van de rente-opslag. Dit kan leiden tot een jaarlijkse besparing van bijvoorbeeld €744 na vijf jaar, of €1.085 per jaar na één jaar. Voor de meeste mensen is een hypotheekadviseur de beste keuze om deze complexe berekening tot op de eurocent nauwkeurig te maken.
Maximale leenbedragen en extra hypotheek voor verduurzaming
U kunt voor verduurzaming van uw woning een hypotheek krijgen die oploopt tot 106% van de woningwaarde. Deze extra leenruimte, die kan variëren van €5.000 tot wel €65.000, hangt vaak af van het energielabel van uw woning en de specifieke geldverstrekker.
Hypotheek verhogen voor energiebesparende maatregelen
U kunt uw hypotheek verhogen voor energiebesparende maatregelen, tot maximaal 106 procent van de woningwaarde. Het bedrag dat u extra leent boven de 100% van de woningwaarde moet u volledig besteden aan deze verduurzaming; dit is een belangrijke voorwaarde. Zo kunt u bijvoorbeeld tot €10.000 extra lenen voor zonnepanelen of isolatie, of zelfs €25.000 voor een nul-op-de-meterwoning. Uw inkomen moet wel toereikend zijn om de hogere hypotheeklasten te dragen. Een verhoogde hypotheek voor verduurzaming kan uw woonlasten verlagen.
Verschillende geldverstrekkers en hun voorwaarden
Verschillende geldverstrekkers hanteren inderdaad hun eigen voorwaarden voor hypotheken en leningen. Dit betekent dat banken en andere kredietverstrekkers aanzienlijk kunnen verschillen in hun aanbod. U ziet deze variatie terug in rentetarieven, specifieke voorwaarden en bijkomende kosten, zelfs voor een
verduurzaam hypotheek. Een zzp’er die bijvoorbeeld wil lenen zonder recente jaarcijfers, zal merken dat de ene aanbieder dit wel toestaat en de andere niet. Daarom is het verstandig om altijd meerdere opties te vergelijken voordat u een besluit neemt.
Stappenplan voor het aanvragen van een verduurzamingshypotheek
Het aanvragen van een verduurzamingshypotheek volgt een helder stappenplan. U kunt de mogelijkheden voor een verduurzamingshypotheek berekenen door online gegevens in te vullen. Dit proces bestaat uit twee stappen. Tijdens de aanvraag moet u toestemming geven voor de verwerking van uw gegevens. Financiert u zowel verbouwing als verduurzaming via de hypotheek, dan hoeft u slechts één aanvraag te doen.
Benodigde documenten en energielabel aanvragen
U heeft een energielabel nodig voor een verduurzaam hypotheek rente. Het aanvragen van een energielabel kan op verschillende manieren, waarbij u bewijsstukken aanlevert.
- Een definitief energielabel vraagt u aan via een erkend energieadviseur. Deze adviseur bezoekt uw woning voor een inspectie. De kosten voor zo’n bezoek liggen tussen de €250 en €400, of gemiddeld €315, en het label is 10 jaar geldig.
- U kunt het energielabel ook online aanvragen via www.energielabelvoorwoningen.nl. Hiervoor logt u in met DigiD. Deze online aanvraag kost €7,50 of een paar tientjes, waarbij u vragen invult en bewijsstukken aanlevert.
- Heeft u nog een voorlopig energielabel van voor 2015? Dan kunt u dit via dezelfde website omzetten naar een definitief label.
Vergelijken van rentetarieven en hypotheekaanbieders
Het vergelijken van rentetarieven en hypotheekaanbieders is essentieel om de juiste hypotheek voor uw situatie te vinden. Verschillende diensten bieden de mogelijkheid om hypotheekrentes en voorwaarden te vergelijken. Een onafhankelijke vergelijkingsdienst toont dagelijks de rentes van meer dan 37 hypotheekaanbieders. Deze dienst biedt ook een persoonlijk hypotheekaanbod en advies binnen 24 uur. Ook AdviesUnie vergelijkt de rentetarieven van ruim 40 hypotheekaanbieders. Daarnaast zijn er andere onafhankelijke adviseurs en platforms die eveneens meer dan 40 aanbieders vergelijken op rentes en voorwaarden, inclusief die van uw eigen bank. Het is verstandig om meerdere opties te bekijken voordat u een keuze maakt. Of u nu een starter bent of uw huidige hypotheek wilt oversluiten, een grondige vergelijking bespaart u veel geld.
| Dienst | Aantal aanbieders | Vergelijkt |
|---|
| Een onafhankelijke vergelijkingsdienst | Meer dan 37 | Rentes, voorwaarden, persoonlijk aanbod |
| AdviesUnie | Ruim 40 | Rentetarieven |
| Andere onafhankelijke adviseurs | Meer dan 40 | Rentes, voorwaarden, eigen bank |
Advies en begeleiding bij verduurzamen via HomeFinance
Adviseurs helpen u profiteren van 106% financiering voor woningverduurzaming. U krijgt breed advies over financiering, bijvoorbeeld via hypotheek of overwaarde. Zij begeleiden u bij de verduurzaming zelf en de financieringsopties. Maak een afspraak voor een adviesgesprek. Zo krijgt u inzicht in de financiële mogelijkheden voor uw woning.
Alternatieven en aanvullende mogelijkheden voor verduurzaming
Naast de hypotheekrentekorting zijn er diverse andere manieren om uw woning te verduurzamen en dit te financieren. U kunt hiervoor verschillende leningen inzetten, zoals een Energiebespaarlening of een Duurzaamheidslening via het Nationaal Warmtefonds. Ook spaargeld, persoonlijke leningen en subsidies bieden financieringsmogelijkheden. Verder kunt u denken aan leasen of huren als alternatieve oplossing voor verduurzaming. De verduurzaming zelf omvat maatregelen zoals isolatie, zonnepanelen plaatsen of het gasloos maken van uw woning.
Energiebespaarbudget en andere financieringsopties
Naast het Energiebespaarbudget is de Energiebespaarlening een optie voor duurzaamheidsinvesteringen in uw huis. Het Energiebespaarbudget zelf biedt u de mogelijkheid om uw woning te verduurzamen, zelfs zonder concrete plannen vooraf. U kunt hiermee tot 6 procent meer hypotheek krijgen bovenop de woningwaarde. Dit budget werkt als een bouwdepot, wat u flexibiliteit geeft om later te beslissen over de exacte maatregelen. U hoeft hiervoor geen specificatie van kosten of maatregelen vooraf te geven. Denk aan zonnepanelen of HR glas om uw huis energiezuiniger te maken. Een slimme zet, want eventueel resterend geld kunt u gebruiken om uw hypotheek af te lossen.
Hypotheek rente ABN AMRO: rentekorting en voorwaarden
ABN AMRO biedt verschillende mogelijkheden voor hypotheekrentekorting, zoals een huisbankkorting of een duurzaamheidskorting. Voorwaarden hiervoor zijn onder andere een ABN AMRO betaalpakket, verduurzaming of de aankoop van een energiezuinig huis. Voor actuele ABN AMRO hypotheekrentes kunt u de officiële website van ABN AMRO raadplegen.
De duurzaamheidskorting geldt bij de aankoop of verduurzaming van een energiezuinige woning. Bij energielabel B krijgt u 0,10% korting; bij energielabel A of hoger loopt dit op tot 0,15%. Stel, u koopt een woning met energielabel A en heeft al een betaalpakket bij ABN AMRO. Dan profiteert u van zowel de duurzaamheidskorting als de huisbankkorting. Ook via een werkgeversarrangement of salarisontvangst op een ABN AMRO rekening zijn kortingen mogelijk. In totaal kan de hypotheekrentekorting oplopen tot maximaal 0,35 procent, mits u aan de voorwaarden van beide kortingen voldoet. Dit is een aantrekkelijk voordeel voor wie zijn woning wil verduurzamen.
Hypotheek berekenen: inzicht in je maandlasten bij verduurzaming
Een hypotheek berekenen voor verduurzaming geeft inzicht in je maandlasten. Vaak zorgen investeringen in een duurzaam huis voor lagere maandlasten. Dit komt door een combinatie van lagere rente en een langere looptijd van de hypotheek. Je bespaart ook op je energierekening.
Een investering van €11.000 in spouwmuurisolatie, vloerisolatie, HR++ glas en 10 zonnepanelen kan je totale woonlasten met €75 per maand verlagen. Deze besparing kan oplopen tot €800 per jaar aan energiekosten. Hoewel een duurzaamheidshypotheek je maandelijkse hypotheeklasten kan verhogen, weegt de besparing op energiekosten hier vaak tegenop. Je kunt tot 106% van de woningwaarde lenen voor verduurzaming. Dit betekent dat je bijvoorbeeld €9.000 extra kunt lenen voor energiebesparende voorzieningen.
Energielabel hypotheek: wat betekent het voor je rentekorting?
Het energielabel van uw woning heeft directe invloed op de rentekorting die u kunt krijgen op uw hypotheek. Hoe beter het energielabel, hoe lager de hypotheekrente is. Zo geeft energielabel A++++ recht op 0,15% rentekorting, terwijl energielabel A 0,10% korting oplevert. Zelfs een energielabel B geeft recht op 0,05% rentekorting.
Deze kortingen variëren ook per rentevaste periode. Bij een rentevaste periode tot 10 jaar is dit 0,10 procent voor een woning met energielabel A of hoger. Bij een langere rentevaste periode dan 10 jaar is dit 0,03 procent. Sommige geldverstrekkers geven energielabelkorting op hypotheekrente, bijvoorbeeld bij de RegioBank Bespaarhypotheek of ING Nederland, waar het energielabel van de woning de vaste hypotheekrente beïnvloedt. Een hoog energielabel, zoals A, levert de laagste hypotheekrente op. Het streven naar een zo hoog mogelijk energielabel is dus een slimme zet voor uw maandlasten.
Voor wie is de duurzaamheidskorting beschikbaar?
De duurzaamheidskorting op de vaste hypotheekrente is beschikbaar voor u als woningkoper of woningeigenaar. U komt in aanmerking als u een energiezuinige woning koopt of uw bestaande woning verduurzaamt. Dit geldt voor woningen met minimaal energielabel A. Ook kopers van nieuwbouwwoningen met energielabel A of hoger komen hiervoor in aanmerking. De korting is beschikbaar voor zowel nieuwe als bestaande klanten, soms zelfs tijdens een lopende rentevaste periode. Sommige aanbieders bieden de korting al aan huiseigenaren met energielabel B of hoger. Heeft uw woning nu een lager energielabel? Dan kunt u toch in aanmerking komen. Dit is mogelijk als u de woning binnen 24 maanden verduurzaamt naar label A of hoger.
Hoe lang geldt de korting op de hypotheekrente?
De korting op uw hypotheekrente geldt voor de hele duur van uw rentevaste periode. Deze periode kan variëren van 1 tot 30 jaar. Als u de korting krijgt terwijl uw rentevaste periode al loopt, geldt deze voor de resterende tijd. Bij ABN AMRO blijft de duurzaamheidskorting ook geldig gedurende de huidige rentevaste periode. Let op: bij de start van een nieuwe rentevaste periode wordt de korting opnieuw vastgesteld. Dan is een hogere, lagere of geen korting mogelijk. De duurzaamheidskorting gaat in per de eerste van de maand na de ingangsdatum van een nieuwe rentevaste periode.
Kan ik de korting combineren met andere hypotheekvoordelen?
Ja, u kunt de duurzaamheidskorting op uw hypotheekrente combineren met andere voordelen. Zo is het mogelijk om deze korting samen te voegen met een Rabo Groenhypotheek korting. Ook een Betaalpakketkorting of een Actieve Betaalrekening Korting (ABK) zijn te combineren met de duurzaamheidskorting.
Wat als mijn woning nog geen energielabel heeft?
Als uw woning nog geen energielabel heeft, bent u als huiseigenaar verplicht er een te hebben. Dit geldt bij verkoop, verhuur, oplevering en ingrijpende renovaties (>25% woonoppervlakte). U moet een definitief energielabel aanvragen, want een voorlopig label is niet geldig bij woningverkoop. Het ontbreken van een energielabel kan leiden tot een boete van €435 in 2024. Ook voor oude woningen is dit label verplicht bij verkoop. Gelukkig kunt u een voorlopig energielabel omzetten naar een definitief label via energielabelvoorwoningen.nl met DigiD. Bovendien wordt het energielabel van een woning meegenomen in de standaard leennormen.
