Hoeveel hypotheekachterstand u precies mag hebben, is geen vastgesteld bedrag; elke achterstand heeft direct gevolgen voor uw financiële situatie. Een betalingsachterstand kan leiden tot een negatieve BKR-registratie, waardoor een nieuwe lening of hypotheek geweigerd wordt, zelfs bij een achterstand van minimaal twee maanden op een creditcard. Op deze pagina leest u wat de verdere gevolgen zijn en welke oplossingen er mogelijk zijn bij betalingsproblemen.
Wat is hypotheekachterstand en wanneer ontstaat deze?
Hypotheekachterstand ontstaat wanneer een maandbedrag van de hypotheek niet betaald is of niet kan worden afgelost. Er is geen vastgesteld maximumbedrag voor hoeveel achterstand u mag hebben, maar een hypotheekbetalingsachterstand van 3 maanden leidt tot een negatieve BKR-registratie in Nederland.
Een hypotheekbetaler loopt risico op hypotheekachterstand wanneer de hypotheek niet betaald wordt. Dit kan komen door onvoldoende saldo op de IBAN-rekening bij incasso. Ook een daling van het inkomen, bijvoorbeeld door verlies van een baan of arbeidsongeschiktheid, kan hypotheekachterstand veroorzaken. Stel, u krijgt te maken met een onverwachte situatie zoals een defecte auto, dan kan dit leiden tot het oplopen van een achterstand gedurende enkele maanden. Zelfs als u al een betalingsregeling heeft getroffen, kan het niet nakomen hiervan leiden tot een toenemende hypotheekbetalingsachterstand.
Welke stappen neemt de hypotheekverstrekker bij achterstand?
Wanneer u een betalingsachterstand op uw hypotheek heeft, neemt de hypotheekverstrekker verschillende stappen om tot een oplossing te komen.
- De hypotheekverstrekker wijst u eerst meerdere keren op de betalingsachterstand. Ze ondernemen diverse stappen om een executieveiling van uw huis te voorkomen, zoals het opmerken van de achterstanden en communicatie met u.
- Samen met u zoeken ze naar passende oplossingen. Zo overleggen Obvion en hypotheekhouders bijvoorbeeld over betalingsregelingen, een budgetcoach of tijdelijke verhuur om de achterstand te verminderen.
- Het is belangrijk dat u zelf tijdig contact opneemt met uw hypotheekverstrekker om afspraken te maken over het oplossen van de achterstanden.
- Als de achterstand aanhoudt, meldt de hypotheekverstrekker dit aan het BKR. Dit moet gebeuren na drie maanden niet betalen voor een eigen woning, of na twee maanden voor een tweede woning. Een dergelijke kredietregistratie heeft gevolgen voor u.
- U krijgt de mogelijkheid om het hypotheekverzuim te herstellen, bijvoorbeeld via een betalingsovereenkomst of een aflossingsplan, voordat verdere stappen worden ondernomen.
Wat zijn de mogelijke gevolgen van een hypotheekachterstand?
Een hypotheekachterstand heeft directe en ernstige gevolgen voor uw financiële situatie. Zelfs een kleine achterstand kan al leiden tot een negatieve BKR-registratie, wat uw mogelijkheden voor nieuwe leningen of een hypotheek beperkt. Banken zien een dergelijke registratie als een te groot risico, waardoor een hypotheekaanvraag kan worden afgewezen, bijvoorbeeld bij het Restauratiefonds. Een achterstand op een lening leidt dus tot weigering van een nieuwe lening of hypotheek.
Het gaat niet alleen om uw hypotheek: een betalingsachterstand van minimaal twee maanden op een creditcard beïnvloedt ook uw hypotheekbeoordeling negatief. Daarnaast heeft een achterstand op uw hypotheek fiscale gevolgen, zoals voor de hypotheekrenteaftrek. Als een woonhuishypotheeknemer een betalingsregeling niet nakomt, kan de betalingsachterstand toenemen en kunnen de hypotheeklasten onbetaalbaar worden, vooral bij werkloosheid of andere schulden.
Wat kunt u doen bij tijdelijke of structurele betalingsproblemen?
Bij tijdelijke of structurele betalingsproblemen met uw hypotheek is het belangrijk om direct contact op te nemen met uw geldverstrekker. Zij zijn bereid om samen met u naar passende oplossingen te zoeken, zoals een betalingsregeling, tijdelijke verlaging van het maandbedrag of tijdelijk uitstel van betaling. Vroegtijdige communicatie met uw leningverstrekker is hierbij essentieel.Een mogelijke aanpassing kan een eenmalige betaalpauze van maximaal zes maanden zijn. Dit geldt vooral als u tijdelijk minder inkomsten heeft en de betalingsachterstand niet direct kunt terugbetalen. De geldverstrekker kijkt naar uw individuele situatie om haalbare afspraken te maken, bijvoorbeeld over het terugbetalen van de achterstand in termijnen. Obvion bespreekt hiervoor diverse maatregelen, waaronder een Budgetcoach of tijdelijke verhuur. Ook in overleg met uw hypotheekverstrekker en eventueel uw werkgever kan een betalingsregeling worden opgelost bij hypotheekbetalingsproblemen.
Hypotheek berekenen bij betalingsproblemen
Wanneer u betalingsproblemen heeft met uw hypotheek, gaat het niet zozeer om een nieuwe hypotheek berekenen, maar om het aanpassen van uw huidige betalingsverplichtingen. De geldverstrekker is bereid een oplossing te zoeken, vooral wanneer de betalingsachterstand nog niet te groot is. Het is geen kwestie van zelf opnieuw rekenen hoeveel u kunt lenen, maar van samenwerken met uw bank om de situatie te herstellen en de voorwaarden van uw huidige lening aan te passen.
U moet hiervoor direct contact opnemen met uw geldverstrekker, liefst zo vroeg mogelijk. Samen kunt u afspraken maken over uw hypotheekbetalingen, zoals een tijdelijk lager maandbedrag. Ook zijn er mogelijkheden voor een betalingsregeling of uitstel van betaling, bijvoorbeeld via Syntrus Achmea Hypotheken. Deze regelingen worden afgestemd op uw individuele situatie, zodat de afspraken haalbaar zijn.
