Als particulier kunt u een hypotheek krijgen voor landbouwgrond of een woning met agrarische bestemming. Particuliere aanvragers kunnen agrarische grond financieren, maar de financiering van een woning op agrarische bestemming is moeilijker dan een reguliere hypotheek. U moet dan rekening houden met verhoogde financieringsvoorwaarden.
Wat is een hypotheek voor landbouwgrond als particulier?
Een hypotheek voor landbouwgrond als particulier is een lening waarmee u als privépersoon agrarische grond of een woning met agrarische bestemming financiert. Dit type hypotheek is lastiger te verkrijgen dan een reguliere woninghypotheek, omdat banken agrarische bestemmingen vaak als bedrijfsterrein zien. U moet rekening houden met verhoogde financieringsvoorwaarden.
Voor een agrarische hypotheek is eigen vermogen vaak vereist, doorgaans tussen de 20% en 40% van de waarde. De maximale leensom is gebaseerd op de waarde van de landbouwgrond, met een maximum van 50% van die waarde. Bij een woonboerderij met agrarische bestemming en een perceel tot 3 hectare kunt u tot 100% van de marktwaarde financieren. Dit geldt als de woning volledig voor bewoning is, zonder bedrijfsactiviteiten. Is het perceel groter dan 3 hectare, dan is de maximale hypotheek 80% van de marktwaarde.
Voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek op landbouwgrond
Het verkrijgen van een hypotheek op landbouwgrond als particulier kent specifieke voorwaarden die banken stellen. Geldverstrekkers zijn over het algemeen terughoudend bij de verstrekking van een hypotheek voor een woonboerderij met agrarische bestemming. Deze voorwaarden hebben betrekking op de agrarische bestemming van de grond, de maximale hypotheekbedragen en de rentepercentages. Ook uw leeftijd en inkomen spelen een rol bij de beoordeling van uw aanvraag. Soms is een aangrenzend perceel vereist, of kan financiering via een nieuwe of verhoogde hypotheek, waarbij zelfs Neo Hypotheken boerderijen als onderpand accepteert onder bepaalde voorwaarden.
Agrarische bestemming en invloed op financiering
De agrarische bestemming van een woning beïnvloedt de financiering aanzienlijk, omdat dit de waarde, verkooptijd en financieringsvoorwaarden raakt. Hoewel een woning met agrarische bestemming gefinancierd kan worden met een hypotheek, moeten particuliere aanvragers rekening houden met verhoogde financieringsvoorwaarden. De financiering van een woonboerderij met agrarische bestemming vraagt specialistische kennis en begeleiding. Voor percelen groter dan 3 hectare krijgt een woningkoper vaak maximaal 80 procent financiering, terwijl voor kleinere percelen tot 3 hectare mogelijk 100 procent financiering haalbaar is. Ook de verzekeringsvoorwaarden worden beïnvloed door de agrarische bestemming. Daarnaast komen woningen met een agrarische bestemming mogelijk in aanmerking voor subsidiemogelijkheden, en de financiering van een bedrijfswoning op een agrarische locatie is een optie binnen een hypotheekaanvraag voor een woonboerderij.
Hoe vraag je een hypotheek voor landbouwgrond aan?
U vraagt een hypotheek voor landbouwgrond aan via een online formulier, waarbij u persoonsgegevens en details over de grond invult. De aanvraag wordt goedgekeurd na een positieve beoordeling van het vastgoed. Dit proces is complexer dan een reguliere hypotheek door de agrarische bestemming. Een gedetailleerd stappenplan en specifieke documenten zijn hierbij essentieel.
Benodigde documenten en taxaties
Voor een hypotheekaanvraag, ook voor landbouwgrond, zijn specifieke documenten en een taxatie essentieel. Een gevalideerd taxatierapport is verplichte documentatie voor woningbezitters die de woningwaarde doorgeven. Dit schriftelijke rapport, opgesteld door een erkende taxateur, bepaalt de marktwaarde van het pand. Het rapport bevat details over de marktwaarde, huurwaarde, locatie en staat van onderhoud. Voor een bindende hypotheekofferte mag het gevalideerde taxatierapport maximaal zes maanden oud zijn en moet het kantoor van de taxateur binnen 20 kilometer van de woning liggen.
Kosten en fiscale gevolgen bij aankoop van landbouwgrond
De aankoop van landbouwgrond als particulier kent specifieke kosten en fiscale gevolgen. Landbouwgrond is vrijgesteld van overdrachtsbelasting, een uitzondering op de algemene regel voor grondaankopen, al kunnen andere kosten zoals btw of afwijkende tarieven voor woonboerderijen van toepassing zijn. Daarnaast zijn er fiscale aspecten bij verkoop en bezit, zoals de landbouwvrijstelling, belaste winst bij verkoop, en box 3-heffingen voor verpachters.
Overdrachtsbelasting en bijkomende kosten
De aankoop van landbouwgrond als particulier is vrijgesteld van overdrachtsbelasting. Voor een woningaankoop bedraagt de overdrachtsbelasting 8% van de koopprijs. Deze belasting wordt berekend over de koopsom plus lasten, of over de koopprijs vermeerderd met onraadsgelden. De overdrachtsbelasting is verschuldigd over de waarde in het economisch verkeer. Overdrachtskosten bestaan uit deze overdrachtsbelasting en notariskosten. Bovendien zijn er administratiekosten van €95 exclusief btw die bij de overdrachtsbelasting komen. Bijkomende kosten bij een aankoop omvatten verder taxatiekosten en kosten voor financieel advies.
Privéfinanciering en leningen
Privéfinanciering en leningen bieden een alternatief voor traditionele banken, vooral als u als particulier bouwgrond wilt financieren. Deze private leningen zijn overeenkomsten tussen particulieren, vaak via familie of vrienden. Ook hypotheekleningen voor vastgoed kunnen via particuliere beleggers lopen, wat bankvrij financieren mogelijk maakt. U heeft de optie om te lenen van andere particulieren, zelfs bij een negatieve BKR-registratie. Dergelijke particuliere leningen vereisen persoonlijke afspraken en verwijzen naar geld dat aan u als particulier wordt verstrekt.
Samenwerking met agrarische ondernemers
Samenwerking met agrarische ondernemers is gericht op innovatie en sectorplanning. Agritech Capital is een samenwerking van boeren, onderzoekers en bedrijven die data delen voor innovatieve technieken. Daarnaast vormen ondernemers werkgroepen om plannen voor de agrarische sector op te stellen. Zo riepen Hanneke de Baar en Wibo van der Linde collega-ondernemers op om een plan voor Goeree-Overflakkee te maken. Tijdens een bijeenkomst op 9 november 2022 werd een werkgroep gevormd met 15 ondernemers. Deze werkgroep werkt aan een plan voor de agrarische sector.
Bestemmingsplan wijzigen: wat zijn de mogelijkheden?
Een bestemmingsplan wijzigen is mogelijk om de functie van gronden aan te passen of nieuwe ontwikkelingen toe te staan. Het plan bevat hiervoor een wijzigingsbevoegdheid, die diverse aanpassingen mogelijk maakt. De procedure en de invloed op hypotheekmogelijkheden zijn hierbij belangrijke aandachtspunten.
Procedure en voorwaarden voor bestemmingsplanwijziging
Een bestemmingsplanwijziging is een proces om de bestemming van grond of onroerend goed aan te passen volgens gemeentelijke regels. U vraagt dit aan via de lokale overheid, de gemeente. De procedure vereist een beoordeling van de impact op de omgeving en goedkeuring van de gemeenteraad. Ook zijn vergunningen en onderzoeken nodig, waarbij rekening gehouden wordt met wet- en regelgeving, zoals het Besluit ruimtelijke ordening. Belangrijke voorwaarden zijn het behoud van natuur-, archeologische en cultuurhistorische waarden, en soms de instemming van rechthebbenden. Zo’n wijziging is nodig voor een andere gebruiksfunctie en kost tussen de €10.000 en €15.000, met een duur van 6 tot 12 maanden.
Invloed van bestemmingsplan op hypotheekmogelijkheden
Het bestemmingsplan heeft directe invloed op uw hypotheekmogelijkheden. Een gemeente kan dit plan wijzigen zonder uw betrokkenheid als eigenaar. Dit kan nadelig zijn voor de prijs en financieringsmogelijkheden van uw woning. Voor een hypotheekaanvraag voor zelfbouw moet het bestemmingsplan de grond als woongebied aanwijzen. Alleen dan kunt u de grond financieren als bouwgrond voor een woning.
Waarom hypotheekadvies bij landbouwgrond belangrijk is voor particulieren
Hypotheekadvies is belangrijk voor particulieren die landbouwgrond willen financieren, omdat dit type aankoop specialistische kennis vereist. De financiering van landbouwgrond is complexer dan een reguliere hypotheek. Cournot hypotheekadvies heeft ruime ervaring met landbouwgrond hypotheken. Zij kunnen u in een vroeg stadium uitleg geven over de haalbaarheid van uw plannen. Een particuliere hypotheekadviseur helpt u bij het kopen van landbouwgrond met een particuliere hypotheek. Ook begeleiden zij u bij de aanvraag voor extra weiland of landbouwgrond. Voor de meeste mensen is deze specialistische begeleiding essentieel om succesvol landbouwgrond te financieren. Stel u wilt een stukje weiland naast uw huis kopen; dan is het slim om vroegtijdig advies in te winnen.
Hypotheek voor loods particulier
Als particulier heeft u voor de aankoop van een loods meestal een zakelijke hypotheek nodig. Een loods wordt namelijk vaak gezien als een bedrijfspand. Dit geldt ook als u geen eigen vermogen beschikbaar heeft voor de aankoop.
Toch is er een uitzondering: als u een bedrijf aan huis heeft, kunt u onder specifieke voorwaarden wel een particuliere hypotheek krijgen. Dit is mogelijk wanneer de loods onderdeel is van een woon-werkpand. Voor meer informatie over de financiering van een loods als particulier, kunt u terecht op onze specifieke informatiepagina hierover.
Hypotheek agrarische bestemming
Een hypotheek voor een woning met agrarische bestemming is verkrijgbaar bij verschillende hypotheekverstrekkers, al is deze moeilijker te krijgen dan een reguliere hypotheek voor een normale woning. Particuliere aanvragers moeten rekening houden met verhoogde financieringsvoorwaarden. Banken zien agrarische grond vaak als bedrijfsterrein, niet als woonlocatie. Dit betekent dat u vaak eigen geld moet meenemen, doorgaans 20% tot 40% van de waarde van het object. Het is daarom slim om hierop voorbereid te zijn.
Voor een hypotheek tot 100% van de marktwaarde mag de totale perceeloppervlakte maximaal 3 hectare zijn. Is het perceel groter dan 3 hectare, dan kunt u tot maximaal 80% van de marktwaarde financieren. Een wijziging van het bestemmingsplan is niet per se nodig voor de hypotheekaanvraag van een woonboerderij met agrarische bestemming. Dit klinkt misschien ingewikkeld, maar het is zeker mogelijk om een passende financiering te vinden.
Wat is het verschil tussen agrarische en niet-agrarische bestemming?
Agrarische bestemming betekent officieel dat grond bedoeld is voor agrarisch gebruik, zoals landbouw, veeteelt of tuinbouw. Deze bestemming is specifiek voor landbouwactiviteiten, zoals het verbouwen van gewassen. Het bestemmingsplan legt vast dat de grond bestemd is voor agrarisch gebruik, inclusief extensieve landbouw of veehouderij. Een agrarisch gebied is bestemd voor agrarische functies, zoals grondgebonden agrarische bedrijven en bedrijfswoningen. Niet-agrarische bestemmingen zijn daarentegen bedoeld voor andere doeleinden, zoals wonen, recreatie of industrie. Het cruciale verschil ligt in het vastgestelde gebruik volgens het gemeentelijke bestemmingsplan.
Hoe bereken ik de maandlasten van mijn landbouwgrond hypotheek?
U berekent de maandlasten van uw landbouwgrond hypotheek vergelijkbaar met een reguliere hypotheek, al kunnen specifieke voorwaarden per aanbieder verschillen. De bruto maandlasten bestaan uit de rente en de aflossing die u maandelijks betaalt. Voor een lineaire hypotheek deelt u de hypotheekschuld door de looptijd in maanden om de maandelijkse aflossing te vinden. De netto maandlasten houden rekening met fiscale voordelen, zoals de hypotheekrenteaftrek en het eigenwoningforfait. Bij een aflossingsvrije hypotheek zijn de netto maandlasten gelijk aan de totale bruto maandlast, verminderd met de hypotheekrenteaftrek. Een online maandlasten calculator geeft u een indicatie van de bruto en netto maandlasten voor annuïtaire of lineaire hypotheken.
Welke banken verstrekken hypotheken voor landbouwgrond aan particulieren?
Particuliere aanvragers kunnen agrarische grond financieren bij gespecialiseerde aanbieders. Zo biedt Mogelijk landbouwgrond financiering aan, waarbij de landbouwgrond zelf als onderpand dient. Ook Briqwise verstrekt hypotheken voor landbouwgrond. Het NLI Leningenfonds voor Grondgebonden Landbouw richt zich op leningen die gedekt zijn door een eerste hypotheek op Nederlandse landbouwgrond, wat een sterk onderpand is voor investeerders. Stel, u koopt een stuk landbouwgrond direct naast uw woning; dan kunt u de financiering regelen door uw bestaande hypotheek te verhogen of een nieuwe af te sluiten, mits de grond samengevoegd wordt met uw perceel. Dit geeft u flexibiliteit. Banken zijn voorzichtig met hypotheken op agrarisch vastgoed, maar deze gespecialiseerde partijen bieden wel mogelijkheden.
