De kan-bepaling bij hypotheken geeft een aanbieder de mogelijkheid af te wijken van de norm voor de maximale hypothecaire lening. Deze regeling werkt doordat banken strengere voorwaarden kunnen stellen aan hypotheekleningen, bijvoorbeeld bij een belastingschuld. In dit artikel leert u wanneer deze bepaling van toepassing is en wat de gevolgen zijn.
Wanneer is de kan-bepaling van toepassing bij partners?
De kan-bepaling is van toepassing bij partners wanneer zij in hun huwelijkse voorwaarden of partnerschapsvoorwaarden afspraken maken die afwijken van de standaard voorwaarden. Deze voorwaarden kunnen partners via een notaris opstellen, zowel voor als tijdens hun huwelijk of geregistreerd partnerschap. Dit is vooral nuttig bij grote financiële veranderingen. Zo kunnen partners bijvoorbeeld afspraken maken over vergoedingsrechten. Ook kunnen zij een onderneming van een partner uitsluiten van een finaal verrekenbeding. Hoewel partners veel kunnen regelen, kan een toestemmingsvereiste niet worden uitgesloten in partnerschapsvoorwaarden. Partners in een geregistreerd partnerschap hebben de keuze tussen beperkte gemeenschap van goederen of partnerschapsvoorwaarden. Bovendien kunnen huwelijkse voorwaarden later nog gewijzigd worden, altijd samen met de partner en via een notaris.
Praktische voorbeelden van de kan-bepaling in partnerschapssituaties
Partners die samenwonen en gezamenlijke afspraken willen vastleggen, kunnen een huwelijk sluiten, een samenlevingscontract opstellen of een geregistreerd partnerschap aangaan. Zij kunnen huwelijkse voorwaarden of partnerschapsvoorwaarden afsluiten. Deze voorwaarden worden via een notaris opgesteld, vooral als er geen gemeenschap van goederen is. Dit geldt ook bij een huwelijk of geregistreerd partnerschap, wanneer men niet in gemeenschap van goederen trouwt. Door deze afspraken kunnen partners afwijken van standaard voorwaarden, wat de kern is van de kan-bepaling bij hypotheken.
In deze documenten kunnen partners de eigendomsverhouding van een woning vastleggen. Een echtpaar of geregistreerd partnerschap kan hierin ook de verdeling van bezittingen en schulden vastleggen. Samenwonende partners kunnen verschillen in financiële inbreng vastleggen in een eigendomsakte of samenlevingsovereenkomst. Een notariële samenlevingsovereenkomst kan nadelige financiële gevolgen voor samenwonende partners voorkomen. Ook afspraken over vergoedingsrechten kunnen in huwelijks- of partnerschapsvoorwaarden worden opgenomen. Partners in een geregistreerd partnerschap kunnen partnerschapsvoorwaarden via een notaris vastleggen.
Verschil tussen kan-bepaling en draagplichtovereenkomst
De kan-bepaling bij hypotheken en de draagplichtovereenkomst dienen verschillende doelen. De kan-bepaling geeft hypotheekaanbieders de mogelijkheid om af te wijken van standaardnormen voor maximale leningen en strengere voorwaarden te stellen. Een draagplichtovereenkomst is relevant voor een koophuis en regelt de verdeling van betalingsverplichtingen tussen huiskopers.
Deze overeenkomst wordt opgesteld om af te wijken van standaard draagplichtafspraken over betaalverplichtingen. De overeenkomst is bijzonder nuttig voor woningkopers met verschillende financiële inbreng, bijvoorbeeld wanneer spaargeld of schenkingen ongelijk zijn. Een draagplichtovereenkomst kan afspraken over woonlasten bevatten en beïnvloedt de hypotheekrenteaftrek. Partners moeten goed nadenken over hun onderlinge draagplicht bij de financiering van een woning.
Overgangsrecht en keuzes bij het delen van de eigenwoningschuld tussen partners
De kan-bepaling binnen het overgangsrecht van de eigenwoningschuld geeft partners de keuze om hun bestaande eigenwoningschuld-ruimte gezamenlijk te benutten. Dit recht, geldig vanaf 1 januari 2022, helpt voorkomen dat leningdelen in box 3 terechtkomen. Bij een echtscheiding met een eigenwoningschuld hebben beide partners recht op 50 procent van het overgangsrecht. Dit recht gaat over op de huwelijkse partner, zoals vastgelegd in artikel 10bis.1, zevende lid, eerste volzin, Wet IB 2001.
Tot 1 januari 2022 deelden gehuwde partners onder huwelijksgemeenschap automatisch elkaars aflossingsstand naar rato. Nu kunnen Partner 1 en Partner 2 elk €75.000 van de bestaande eigenwoningschuld naar rato benutten. Scheidende partners met een koophuis staan voor diverse keuzes. Ze kunnen de schuld verdelen in twee nieuwe leningen, of één partner kan het huis en de hypotheek overnemen. De keuze om de schuld te verdelen of dat één partner de hypotheek overneemt, is vaak de meest directe oplossing. Samenwonende partners kunnen een gezamenlijke hypotheek overdragen via ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid als één van hen de woning verlaat. Andere opties zijn de woning verdelen, een partner uitkopen of de woning samen verkopen. Soms blijven partners gezamenlijk eigenaar en verantwoordelijk voor de hypotheek.
ASR Hypotheek: een optie bij het regelen van uw hypotheek
ASR Hypotheken is gespecialiseerd in het aanbieden van hypotheken en hypothecaire leningen voor particulieren in Nederland. Een ASR hypotheek is een lening die u gebruikt voor de aankoop van een woning. ASR Hypotheken biedt diverse hypotheekproducten aan. Denk aan annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije hypotheken. Ook de levenhypotheek behoort tot de mogelijkheden.
Onder de naam ASR Digithuis hypotheek biedt ASR specifieke hypotheekvormen aan, zoals aflossingsvrij, overbrugging en verduurzaming. U kunt een ASR hypotheek ook oversluiten. Dit biedt voordelen, zoals lagere maandlasten of meer financiële stabiliteit. U kiest dan voor betere voorwaarden die passen bij uw levensstijl.
Rabobank Hypotheek: mogelijkheden en voorwaarden
Rabobank biedt twee hoofdvarianten: de Rabobank Basisvoorwaarden Hypotheek en de Rabobank Plusvoorwaarden Hypotheek. De Plusvoorwaarden bieden meer keuzes en mogelijkheden voor alle hypotheekvormen en rentevaste periodes. Beide voorwaarden zijn geldig tot 27 oktober 2025. Voor een gedetailleerd overzicht van de Rabobank hypotheekopties kunt u terecht op de website van Rabobank of neem contact op met een adviseur.
De Rabobank BasisHypotheek omvat annuïteiten, lineaire en aflossingsvrije hypotheken. U kunt ook kiezen voor een Aflossingsvrije Hypotheek in combinatie met de Basisvoorwaarden, zowel bij nieuwe verstrekkingen als bij het oversluiten van een bestaande hypotheek. Rabobank biedt een breed scala aan hypotheekvormen, waaronder de Spaarhypotheek, Bankspaarhypotheek en de Overbruggingshypotheek. Het maximaal aflossingsvrije percentage van een Rabobank hypotheek is 50%. Extra aflossen is mogelijk vanaf 300 euro, met een jaarlijkse limiet van 20% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag. Bij een gezamenlijk inkomen van 55.000 euro (30.000 euro en 25.000 euro partnerinkomen) is de maximale hypotheek 234.351 euro.
