Welke bank makkelijk hypotheek verstrekt, hangt sterk af van uw persoonlijke situatie en de specifieke voorwaarden die u zoekt. Een voorwaardenvergelijker biedt een snel en duidelijk overzicht van de acceptatiemogelijkheden per hypotheekverstrekker. Op deze pagina leest u hoe u banken kunt vergelijken op toegankelijkheid en welke factoren uw hypotheekkansen beïnvloeden. Zo neemt de Frits hypotheekbank vergelijking alle banken mee waar u een hypotheek voor een eigen woning kunt afsluiten, tenzij er sprake is van uitzonderlijke toelatingsvoorwaarden.
Wat betekent ‘makkelijk hypotheek krijgen’ precies?
Makkelijk een hypotheek krijgen betekent dat u zonder grote hindernissen aan de voorwaarden van de bank voldoet. In Nederland is het verkrijgen van een hypotheek vaak moeilijk, mede omdat er veel eigen geld nodig is. Dit maakt het proces minder ‘makkelijk’ dan men wellicht hoopt.
Een bank beoordeelt uw aanvraag op diverse punten. Denk hierbij aan uw inkomen, werkstatus en eventuele schulden. Wanneer deze factoren gunstig zijn, verloopt het proces soepeler. Het is dus niet zozeer ‘makkelijk’, maar eerder een kwestie van goed aansluiten bij de eisen van de geldverstrekker.
Belangrijkste criteria waarop banken hypotheken beoordelen
Banken beoordelen hypotheekaanvragen op uw financiële situatie, inclusief inkomen, schulden en de waarde van de woning. Ze kijken naar uw inkomen en werkstatus, uw bestaande schulden, en hoeveel eigen geld u inbrengt. Ook de gekozen hypotheekvorm en de looptijd spelen een rol.
Inkomen en werkstatus
Uw inkomen en werkstatus zijn bepalend voor een hypotheekaanvraag. Inkomen kan komen uit loondienst, pensioen, uitkering, zelfstandig werk, vermogen of verhuur. Voor uw inkomen is informatie nodig over uw dienstverband, of u ondernemer bent, en uw bruto of netto inkomen. Inkomen wordt gedefinieerd als het bedrag dat achter ‘Belastbaar inkomen uit werk en woning’ staat bij uw belastingaangifte. U kunt uw inkomen opgeven als bruto of netto. Het inkomen van uw partner kunt u ook bruto of netto opgeven.
Schulden en kredietwaardigheid
Uw schulden en kredietwaardigheid zijn cruciaal voor het verkrijgen van een hypotheek. Kredietwaardigheid geeft aan of u in aanmerking komt voor een lening of hypotheek en wordt beoordeeld op inkomsten, schuldenlast en uitgavenpatroon. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) bepaalt uw kredietwaardigheid via een kredietscore, waarbij uw kredietgeschiedenis wordt gecontroleerd op betalingsachterstanden. Hoge schuldenlast kan uw kredietscore schaden, wat direct invloed heeft op hoeveel u kunt lenen. Zelfs een belastingschuld kan uw kredietwaardigheid aanzienlijk negatief beïnvloeden. Openstaande schulden kunnen ook het rentepercentage beïnvloeden dat u moet betalen. Een gezonde financiële situatie is dus essentieel voor een gunstige hypotheek.
Eigen vermogen en aanbetaling
Eigen vermogen verhoogt uw leencapaciteit voor een hypotheek. Dit is het geld dat overblijft na de verkoop van bezittingen en het aflossen van schulden. Uw eigen vermogen kan bestaan uit spaargeld en beleggingen. Het inbrengen van eigen vermogen is een pré bij een financieringsaanvraag. Dit toont aan dat u bereid bent risico te nemen. Eigen vermogen is berekenbaar als het verschil tussen bezittingen en schulden. Het wordt berekend door schulden van activa af te trekken. Voor de meeste mensen is het opbouwen van eigen vermogen een slimme zet om de hypotheekkansen te vergroten.
Soort hypotheek en looptijd
De looptijd van uw hypotheek is een belangrijke keuze. Een hypotheek heeft een maximale looptijd van 30 jaar, of 360 maanden. U kunt ook een kortere looptijd kiezen, bijvoorbeeld als u sneller wilt aflossen. Houd er dan rekening mee dat een kortere looptijd de maximale hypotheek kan verlagen. De looptijd van een lineaire hypotheek kan ook korter zijn dan de maximale 30 jaar. Voor een zakelijke hypotheek geldt een maximale looptijd van 20 jaar; een zzp’er die een bedrijfspand koopt, krijgt bijvoorbeeld hiermee te maken. De gemiddelde looptijd voor zo’n hypotheek is 10 tot 20 jaar, wat korter is dan bij een particuliere hypotheek. De totale rentekosten zijn hoger bij een langere looptijd, terwijl uw maandelijkse hypotheeklast juist afhangt van deze looptijd. Een kortere looptijd is vaak gunstig als u de maandlasten kunt dragen, omdat u dan minder rente betaalt over de gehele periode.
ABN AMRO
ABN AMRO is een van de grootste en bekendste banken in Nederland. Deze grootbank behoort tot de grootste kredietverstrekkers en geldverstrekkers voor hypotheken. De bank biedt hypotheekfaciliteiten en richt zich op specifieke doelgroepen, zoals starters, ondernemers, expats, senioren, piloten en medici. Voor zzp’ers hanteert ABN AMRO soepele regelingen, inclusief tussentijdse beoordeling van zakelijk inkomen, wat het aanvragen van een hypotheek makkelijker maakt. Ook is ABN AMRO kredietverstrekker voor zakelijke hypotheken. De samenwerking met DAK Hypotheken zorgt bovendien voor korte doorlooptijden en snellere verwerking van hypotheekaanvragen. Dit kan voor een ondernemer die snel duidelijkheid wil een doorslaggevende factor zijn.
Rabobank
Rabobank is een bekende en een van de grootste banken in Nederland. Het is de marktleider in hypotheken. De bank staat bekend om klantvriendelijke service, transparante voorwaarden en betrouwbaarheid. Rabobank is een kredietverstrekker voor zowel particuliere als zakelijke hypotheken. Als coöperatieve bank heeft Rabobank een lange geschiedenis van 125 jaar en richt zich ook op ondernemers.
Nationale Nederlanden
Nationale Nederlanden is een grote en bekende financiële dienstverlener in Nederland. Het bedrijf is een bank en een belangrijke hypotheekverstrekker. Nationale-Nederlanden Bank N.V. valt hieronder. Sinds 2015 heeft Nationale Nederlanden expertise in hypotheken en verzekeren, vaak via intermediairs. Met meer dan 3 miljoen klanten behoort NN tot de grootste aanbieders van financiële diensten. Het bedrijf wil verder groeien in Nederlandse hypotheken en bedrijfskredieten.
Voorwaarden en rentepercentages bij toegankelijke hypotheken
Toegankelijke hypotheken zijn vaak gekoppeld aan specifieke voorwaarden die de rente beïnvloeden. Een lagere rente is mogelijk wanneer een kleiner deel van de woningwaarde wordt gefinancierd, bijvoorbeeld minder dan 60% of 100% van de marktwaarde. Voor vastgoed- of verhuurhypotheken gelden specifieke voorwaarden, zoals een maximale Loan To Value (LTV) van 70%, wat eveneens een lager rentepercentage kan opleveren. De hoogte van de LTV, zoals tussen 60% en 80% of 80% en 100% van de marktwaarde, bepaalt mede de renteopslag. De uiteindelijke kosten van een hypotheek worden beïnvloed door de gekozen voorwaarden, de looptijd en de actuele marktrente.
Boetevrij aflossen en flexibiliteit
Boetevrij aflossen biedt u de mogelijkheid om extra geld op uw hypotheek af te lossen zonder boete, afhankelijk van de voorwaarden van uw hypotheekverstrekker. Dit heeft voordelen zoals lagere maandlasten en een besparing op de totale rentekosten, waardoor u minder rente betaalt en sneller schuldenvrij bent. De flexibiliteit die dit biedt, maakt het mogelijk om minder te betalen bij tegenvallend inkomen. Een aflossingsvrije hypotheek geeft bijvoorbeeld de optie om tijdelijk te stoppen met aflossen bij werkloosheid, en biedt ook de mogelijkheid tot boetevrij aflossen. Zowel Frisia Financieringen als Freo staan bekend om hun flexibiliteit en bieden boetevrij extra aflossen aan.
Acceptatiecriteria en uitzonderingen
Acceptatiecriteria voor een hypotheek omvatten vaak een vast inkomen. Banken beoordelen hiermee uw terugbetaalcapaciteit. Welke bank makkelijk hypotheek geeft, hangt af van de specifieke voorwaarden die zij hanteren. Uitzonderingen en gedetailleerde acceptatiecriteria verschillen per geldverstrekker en zijn niet algemeen vastgelegd. Een hypotheekaanvraag wordt altijd individueel beoordeeld.
Factoren die invloed hebben op de kans op hypotheekacceptatie
De kans op hypotheekacceptatie wordt beïnvloed door verschillende factoren, zoals uw financiële situatie en de woningwaarde. Banken kijken naar uw bruto inkomen, leeftijd, lopende leningen en het type dienstverband. Ook de hypotheekvorm, rentevaste periode, looptijd en eventuele extra zekerheden spelen een rol in de maximale hypotheekberekening. Adviseurs, startersregelingen en handige tools kunnen u helpen uw hypotheekmogelijkheden te verkennen.
Rol van hypotheekadviseurs en bemiddelaars
Hypotheekadviseurs en bemiddelaars spelen een belangrijke rol bij uw hypotheekaanvraag. Zij fungeren als schakel en bemiddelaar tussen u en de hypotheekverstrekker of bank. Een adviseur begeleidt het volledige hypotheekproces van A tot Z en verstrekt deskundig advies. Deze partner onderhoudt contact met banken en meer dan 30 hypotheekaanbieders. Hun functie is adviserend, in tegenstelling tot een hypotheekacceptant die aanvragen beoordeelt.
Invloed van starters- en speciale regelingen
Starters- en speciale regelingen vergroten uw kans op een hypotheek. De Rijksoverheid, hypotheekbanken en financiële instanties hebben deze speciale startersregelingen bedacht. Starters op de woningmarkt kunnen diverse regelingen gebruiken, zoals speciale financieringsregelingen. Een speciaal product voor starters verhoogt hun kans op een woning. Denk aan gunstige opties zoals de Starterslening, Duokoop en vrijstelling van overdrachtsbelasting. Ook een single starter kan in aanmerking komen voor de Starterslening. Deze regelingen bieden extra financieringsmogelijkheden. Obvion is een voorbeeld van een aanbieder met speciale regelingen voor starters.
Hoe gebruik je onze vergelijkingstool om de beste bank te vinden?
Onze vergelijkingstool helpt u de beste bank voor uw hypotheek te vinden door verschillende opties naast elkaar te zetten. U voert uw gewenste leenformule in, waarna de tool de hypothecaire leningen vergelijkt. Online vergelijkingstools helpen u zo de beste rente en voorwaarden te ontdekken.
De tool kijkt naar belangrijke criteria zoals vaste of variabele rente. Zo ziet u snel welke aanbieder het beste bij uw financiële situatie past. Voor de meeste mensen is een tool die rekening houdt met zowel rente als voorwaarden de meest efficiënte manier om een keuze te maken. Stel, u bent een starter en zoekt zekerheid; dan is een vaste rente waarschijnlijk uw voorkeur.
| Criterium | Optie 1 | Optie 2 |
|---|
| Rente type | Vaste rente | Variabele rente |
| Doel | Zekerheid | Flexibiliteit |
| Maandlasten | Stabiel | Wisselend |
Ervaringen van klanten met banken die makkelijk hypotheken verstrekken
Klanten die een hypotheek als makkelijk ervaren, benadrukken vaak een snel en probleemloos proces bij de afhandeling. Zo is de hypotheek voor de aankoop van een eerste huis snel geregeld. Ook de begeleiding wordt als betrouwbaar en snel omschreven, zoals een klant in maart 2025 ervoer.
Platforms zoals Zelf Hypotheek Afsluiten ontvangen veel positieve feedback. Klanten zijn tevreden over het snelle en deskundige hypotheekproces. Zij ervaren de hulp als fijn en goed, met snelle reacties en betrouwbaarheid. Het onderhands ophogen van een hypotheek verloopt gemakkelijk, vlot en de portal werkt fijn. Zelfs complexere aanvragen, zoals een overbruggingskrediet, verlopen erg prettig en met scherpe rente. Adviseurs zoals 123Advies hebben succesvol hypotheken geregeld bij de Rabobank, zelfs na eerdere afwijzingen, dankzij hun kennis en contacten. Diverse andere onafhankelijke hypotheekadviseurs ontvangen eveneens hoge waarderingen voor hun dienstverlening, met veelal 5-sterren beoordelingen.
Hypotheek met BKR-registratie: welke banken zijn toegankelijk?
Een hypotheek met BKR-registratie is mogelijk, al zijn banken terughoudend met het verstrekken ervan. Vooral bij een negatieve BKR-registratie is geld lenen bijna onmogelijk bij grote banken. Toch zijn er alternatieve hypotheekmogelijkheden te vinden bij banken en bedrijven zoals ABN Amro, ING, Aegon, Wehkamp en Santander als uw BKR-codering bij een andere bank staat. Een hypotheek met BKR-registratie kan bij een beperkt aantal banken worden aangevraagd, vaak pas na de afloop van de 5-jaars registratieperiode. Sommige banken accepteren zelfs hypotheekaanvragen met een BKR A3-codering, maar dit vereist maatwerk en een overtuigend herstelverhaal. BKR Hypotheek biedt specifieke oplossingen voor klanten met negatieve BKR-registraties. Let op: bijBouwe sluit geen hypotheken af voor mensen met een BKR-registratie.
Flexibele hypotheekvormen en kredietopties die het makkelijker maken
Flexibele hypotheekvormen en kredietopties, zoals de krediethypotheek, maken het makkelijker om uw woningfinanciering aan te passen aan uw levensloop. Deze specifieke hypotheekvorm biedt veel vrijheid en de mogelijkheid om flexibel geld op te nemen en af te lossen. Maar hoe werkt die flexibiliteit precies?
Een krediethypotheek is geschikt voor huiseigenaren die behoefte hebben aan een flexibel doorlopend krediet. U kunt variëren met de looptijd en aflossingsvorm gedurende de looptijd van uw hypotheek. Banken zoals ABN AMRO en Florius bieden een Krediet Hypotheek, waarmee u bedragen flexibel kunt opnemen en terugbetalen. Dit geeft u ademruimte als u tijdelijk minder kunt betalen, of juist meer wilt aflossen. Zo’n hypothecair krediet biedt optimale financiële vrijheid binnen een maximaal afgesproken bedrag.
Welke bank is het meest soepel voor starters?
Voor startende zzp’ers zijn er banken die specifieke voordelen en regelingen aanbieden om de financiering van een woning te vergemakkelijken. Deze aanbieders richten zich op deze groep met speciale aandacht. Voor andere starters is er geen specifieke bank die als ‘meest soepel’ naar voren komt in de beschikbare informatie. Uw persoonlijke situatie en financiële plaatje bepalen welke bank het beste bij u past.
Kan ik ook zonder vast contract een hypotheek krijgen?
Ja, u kunt een hypotheek krijgen zonder vast contract. Stel, u bent een werknemer met een tijdelijk contract en wilt een huis kopen; dit is mogelijk onder bepaalde voorwaarden. Zo kijken geldverstrekkers naar een werkgeversverklaring met intentie voor een vast contract. Ook is toetsing op basis van flexinkomen over de laatste drie jaar mogelijk. Een perspectiefverklaring van een uitzendbureau, zoals bij Florius, kan eveneens helpen. Het is dus niet zo dat een vast contract een absolute vereiste is; uw arbeidsverleden of verdienpotentieel speelt ook een rol.
Wat zijn de goedkoopste hypotheken met makkelijke acceptatie?
De goedkoopste hypotheken met makkelijke acceptatie vindt u door aanbieders te vergelijken en te letten op specifieke voorwaarden. Hypotheken zijn de goedkoopste leenvorm door de lage rentetarieven, dankzij het onderpand van de woning. U vindt de goedkoopste hypotheek door alle aanbieders in Nederland te vergelijken. Geldverstrekkers zoals Lot Hypotheken bieden lage rentes aan voor bijvoorbeeld een 10 jaar vaste hypotheek met NHG, met een aanbod van 4,25%. Ook Hypotrust en Gil Hypotheken & Verzekeringen bieden hypotheken met lage rentes, waarbij Gil zelfs honderden euro’s besparing per maand garandeert. Sommige geldverstrekkers bieden lagere rentes als de hypotheek minder dan 50% of 65% van de woningwaarde bedraagt, zonder NHG. Voor makkelijke acceptatie en flexibiliteit biedt Neo Hypotheken goede productvoorwaarden, zoals 100 procent boetevrij aflossen met eigen geld en automatische rentedaling door aflossing. Neo Hypotheken hanteert een minimum leenbedrag van €75.000 voor een eerste hypotheek.
Hoe snel kan ik een hypotheek afsluiten bij een toegankelijke bank?
Een hypotheek afsluiten in Nederland duurt gemiddeld 4 tot 6 weken, of tussen de 13 en 40 werkdagen, afhankelijk van uw situatie en de gekozen bank. Toch zijn er opties voor een snellere afhandeling. holaBank geeft bijvoorbeeld al binnen 72 uur antwoord op de haalbaarheid van uw aanvraag. Promovendum hypotheken kan een aanvraag binnen een maand afhandelen, met in het snelste geval zelfs binnen een week. Ook Rabobank biedt de mogelijkheid om een hypotheek binnen een week af te handelen, door documenten via hun klantenportal te uploaden. Voor een non-bancaire hypotheek is een doorlooptijd van 1 tot 2 weken mogelijk, en NHB zorgt voor een snelle en persoonlijke afhandeling in zeer korte tijd. Daarnaast staat Lot Hypotheken bekend om een snel en makkelijk acceptatieproces, terwijl Mevrouw de Hypotheekadviseur een aanvraag binnen 24 uur kan schakelen.
Wat zijn de voordelen van hypotheekadvies bij het kiezen van een bank?
Hypotheekadvies bij een bank biedt financiële voordelen. Het is vaak goedkoper dan advies van een onafhankelijke adviseur. U bespaart gemiddeld tussen de €500 en €1000 op de advieskosten. Soms zijn de kosten via een bank zelfs lager dan via een tussenpersoon. Gemiddeld betaalt u bij een bank €800 minder voor advies.
Een ander voordeel is de persoonlijke service die sommige banken bieden. Bij een lokale Rabobank kunt u bijvoorbeeld zelf bepalen wanneer u gebeld wilt worden. Ook is een persoonlijk hypotheekgesprek op kantoor mogelijk. Dit zorgt voor een directe en persoonlijke aanpak.
