Een mobiliteitsbudget kan uw maximale hypotheek beïnvloeden, afhankelijk van hoe het als inkomen wordt meegenomen. De financiële hypotheekruimte van een woningkoper wordt gecontroleerd op invloed door een verhoging van het brutoloon. Denk hierbij aan circa 200 euro per maand door een mobiliteitsbudget. Uw maximale hypotheek hangt af van uw leningscapaciteit, bepaald door diverse factoren zoals inkomen, woningwaarde en financiële verplichtingen. Dit artikel legt uit hoe deze factoren samenhangen en wat de invloed van een mobiliteitsbudget is.
Wat is een mobiliteitsbudget en hoe werkt het?
Een mobiliteitsbudget is een vaste maandelijkse vergoeding die werknemers krijgen voor hun reiskosten woon-werkverkeer. U bepaalt zelf hoe u reist, bijvoorbeeld met de fiets of taxi. Dit budget biedt veel flexibiliteit en is daarom populair bij zowel werkgevers als werknemers. Wat u overhoudt, kunt u vrij besteden, wat een financieel extraatje kan zijn. Het mobiliteitsbudget wordt uitgekeerd als een brutoloon vergoeding.
Wanneer wordt het mobiliteitsbudget als inkomen meegenomen bij de hypotheektoets?
Het mobiliteitsbudget wordt door de meeste geldverstrekkers niet als inkomen meegenomen bij de hypotheektoets. Dit betekent dat uw hypotheekmogelijkheden lager uitvallen als het budget niet meetelt.
Toch zijn er uitzonderingen, zoals ING en NIBC. Deze banken kunnen uw mobiliteitsbudget wel meenemen als toetsingsinkomen voor een hypotheek. Zij beoordelen dit echter altijd per geval. Als het mobiliteitsbudget wordt meegenomen, zien zij het als variabel inkomen.
Verschillen tussen mobiliteitsbudget, flexibel budget en keuzebudget bij hypotheekaanvragen
Bij een hypotheekaanvraag is er een duidelijk verschil in hoe geldverstrekkers omgaan met een mobiliteitsbudget, een flexibel budget en een keuzebudget. Over het algemeen worden mobiliteitsbudgetten van werknemers niet meegerekend voor inkomen bij de berekening van uw maximale hypotheek. Dit geldt ook voor keuze- of flexibele budgetten; deze tellen niet mee als inkomen voor de maximale hypotheek. Zelfs als een mobiliteitsbudget als brutoloon wordt uitgekeerd, wordt het niet meegerekend, omdat het geen vrij besteedbaar inkomen is. De meeste geldverstrekkers beoordelen een mobiliteitsbudget niet als inkomen, en banken accepteren het doorgaans niet als toetsingsinkomen. Een mobiliteitsbudget telt niet mee voor uw maximale hypotheek.
Toch zijn er uitzonderingen. Banken zoals ING en NIBC kunnen een mobiliteitsbudget wel meenemen als toetsingsinkomen voor een hypotheek. Zij beoordelen dit echter altijd per geval. ING kan een mobiliteitsbudget meenemen als toetsingsinkomen en NIBC neemt een mobiliteitsbudget wel mee. Voor flexibele en keuzebudgetten geldt deze uitzondering niet.
| Budgettype | Telt mee als inkomen voor hypotheek | Opmerkingen |
|---|
| Mobiliteitsbudget | Nee, meestal niet | ING en NIBC kunnen het per geval meenemen. |
| Flexibel budget | Nee | Wordt niet meegerekend voor maximale hypotheek. |
| Keuzebudget | Nee | Wordt niet meegerekend voor maximale hypotheek. |
Voorwaarden en regels voor het meerekenen van een mobiliteitsbudget bij de hypotheek
De kernregel voor het meerekenen van een mobiliteitsbudget bij de hypotheek in Nederland is dat het meestal niet meetelt als inkomen. De
meeste geldverstrekkers beoordelen een mobiliteitsbudget niet als toetsingsinkomen voor een hypotheek, zelfs als het in uw arbeidsovereenkomst staat. Dit betekent dat uw maximale hypotheek lager uitvalt, omdat het budget niet wordt meegenomen in de berekening. Ook als het mobiliteitsbudget deel uitmaakt van een flexibel budget, mag het niet als inkomen op de werkgeversverklaring staan voor het vaststellen van het toetsinkomen.
Een uitzondering hierop zijn banken zoals ING en NIBC; zij kunnen een mobiliteitsbudget wel meenemen als toetsingsinkomen, maar beoordelen dit per geval. Dit biedt een specifieke mogelijkheid voor wie een hypotheek aanvraagt bij deze geldverstrekkers.
In België gelden andere regels voor het mobiliteitsbudget. Daar mag u het budget gebruiken voor de financiering van huisvestingskosten, zoals huurgeld en interesten van hypothecaire leningen. Ook kapitaalaflossingen van hypothecaire leningen kunnen hiermee worden voldaan. Een werknemer in België kan het mobiliteitsbudget zelfs inzetten voor huurgeld van een woning of appartement binnen 10 kilometer van de werkplek. Dit toont aan dat de regels per land sterk verschillen.
Welke geldverstrekkers accepteren het mobiliteitsbudget als inkomen?
Alleen specifieke geldverstrekkers zoals
ING en
NIBC kunnen uw mobiliteitsbudget meenemen als inkomen bij een hypotheekaanvraag. Zij beoordelen dit wel per geval. De meeste banken zien een mobiliteitsbudget niet als een vast en bestendig deel van uw inkomen. Daarom wordt het mobiliteitsbudget door veel geldverstrekkers niet geaccepteerd als inkomen voor een hypotheek. Dit heeft als gevolg dat het niet wordt meegeteld bij de berekening van uw maximale hypotheek. Het mobiliteitsbudget wordt namelijk uitgekeerd als een brutoloon vergoeding. Voor de meeste mensen betekent dit dat u niet standaard op dit budget kunt rekenen bij het bepalen van uw leencapaciteit.
Alternatieven voor het mobiliteitsbudget: leaseauto, extra salaris en hun invloed op de hypotheek
Een private leaseauto, zelfs als deze via uw mobiliteitsbudget wordt gefinancierd, verlaagt uw maximale hypotheek. Het inzetten van een mobiliteitsbudget voor een private leaseauto vermindert de hypotheekmogelijkheden van een woningkoper. Dit levert een daling op in uw hypotheekmogelijkheden, wat een belangrijke overweging is voor woningkopers.
Het mobiliteitsbudget zelf wordt door de meeste geldverstrekkers niet meegerekend als inkomen bij de maximale hypotheekberekening. Dit komt omdat het mobiliteitsbudget niet als vrij besteedbaar inkomen wordt gezien en banken het niet accepteren als inkomen voor hypotheekberekening. Krijgt u echter extra salaris in plaats van een mobiliteitsbudget, dan telt dit extra salaris wel mee als regulier inkomen. Kiezen voor extra salaris boven een mobiliteitsbudget kan uw hypotheekaanvraag dus positief beïnvloeden. Stel, u bent een werknemer die overweegt een mobiliteitsbudget om te zetten naar extra salaris; dit kan gunstig zijn voor uw hypotheekaanvraag, omdat het extra salaris wel meetelt als inkomen.
Hoe beïnvloedt een tijdelijk mobiliteitsbudget mijn maximale hypotheek?
Een tijdelijk mobiliteitsbudget kan uw maximale hypotheek beïnvloeden doordat het uw brutoloon verhoogt. Deze verhoging, bijvoorbeeld met circa 200 euro per maand, kan een beperkte stijging van uw financiële hypotheekruimte betekenen. Uw maximale hypotheek hangt echter af van veel meer dan alleen uw inkomen. Factoren zoals uw huidige financiële situatie, openstaande schulden en de marktwaarde van de woning spelen een rol. Ook uw toekomstperspectief en financiële verplichtingen bepalen uw leencapaciteit. Het mobiliteitsbudget is dus slechts één van de vele elementen die meetellen bij de berekening van uw maximale hypotheek.
