De verhuisregeling hypotheek, ook wel meeneemregeling genoemd, maakt het mogelijk om uw bestaande hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning in Nederland. U behoudt dan uw huidige rente, looptijd en rentevaste periode, wat een voordeel oplevert. Op deze pagina leest u precies hoe u uw hypotheek meeneemt en aan welke voorwaarden u moet voldoen.
Wat is de verhuisregeling bij een hypotheek?
De verhuisregeling hypotheek maakt het mogelijk om uw bestaande hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning bij verhuizing. Hierdoor kunt u gunstige hypotheekvoorwaarden overdragen naar uw nieuwe woning. U behoudt dan uw huidige rente, looptijd en rentevaste periode. Dit betekent dat een lage vaste rente van uw oude hypotheek meegaat naar de nieuwe situatie. Ook de hypotheekvorm kunt u vaak meenemen.
Deze regeling is echter afhankelijk van uw bank en hypotheekverstrekker; niet elke hypotheek heeft deze optie. De meeste geldverstrekkers staan het meenemen van een hypotheek toe, maar stellen wel voorwaarden. Zo moet uw inkomen opnieuw worden getoetst. De aanvraag voor de nieuwe hypotheek moet meestal binnen zes maanden na het aflossen van de oude hypotheek worden gedaan.
Voorwaarden om je hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning
De verhuisregeling hypotheek maakt het mogelijk om uw bestaande hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning, mits aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. Dit is vooral voordelig als uw huidige hypotheek gunstige rentecondities of betere voorwaarden heeft dan een nieuwe hypotheek. De mogelijkheid om uw hypotheek mee te nemen hangt af van de hypotheekvoorwaarden en de actuele rente. Hierbij spelen onder andere de hypotheekvorm en het rentecontract een rol.
Rentecontract en renteaftrek bij de verhuisregeling
De verhuisregeling maakt het mogelijk om uw huidige rente en rentevaste periode mee te nemen naar een nieuwe woning. U kunt ook hypotheekrente aftrekken voor beide woningen. Dit recht op aftrek is tijdelijk. U draagt de renterechten en de resterende rentevaste periode van uw oude woning over. Zo neemt u een gunstige rente mee. De renteaftrek geldt voor het jaar van leegstand en de drie daaropvolgende jaren. Uw nieuwe woning moet uw hoofdverblijf worden binnen vier jaar na aankoop. Een woningkoper die verhuist behoudt zo de oude rente en renteaftrek, want de verhuisregeling laat renteoverdracht toe.
Hypotheek meenemen aanvragen en goedkeuring
Een hypotheek meenemen via de verhuisregeling wordt door de geldverstrekker als een nieuwe hypotheekaanvraag gezien. Deze aanvraag vereist goedkeuring van de bank. Een hypotheekacceptant beoordeelt uw aanvraag na het aanleveren van alle benodigde documenten. Goedkeuring volgt als de schuld past bij de waarde van de woning en uw inkomen op het moment van aanvragen. Ook wordt uw huidige hypotheekcontract beoordeeld. De aanvraag moet correct en compleet zijn voor rentevastlegging en het passeren bij de notaris.
Verkoop van de huidige woning en aankoop van de nieuwe woning
Bij de verkoop van uw huidige woning en de aankoop van een nieuwe woning staat u voor een belangrijke keuze. Een woningkoper met een bestaand koophuis moet bepalen of u eerst verkoopt of eerst koopt. U moet beslissen wat eerst te doen tussen huis verkopen of een nieuw huis kopen. Overweeg de verkoop van uw huidige woning vóór de aankoop van een nieuwe woning. Dit is een belangrijke overweging voor woningkopers met een huidige hypotheek. De verkoop van uw huidige koopwoning voorkomt dubbele lasten en heeft als voordeel geen dubbele woonlasten. Bovendien kan dit resulteren in goedkopere koopvoorwaarden. Wanneer u een nieuwe woning koopt, kunt u kiezen om uw huidige hypotheek af te lossen of deze mee te nemen via de verhuisregeling. Een woningkoper die een nieuwe woning koopt, kan er ook voor kiezen om de huidige hypotheek mee te nemen naar de nieuwe woning.
Voordelen en nadelen van de verhuisregeling vergelijken
De verhuisregeling hypotheek biedt zowel voordelen als nadelen die u moet afwegen. Een belangrijk voordeel is het financiële aspect; u kunt hiermee enkele tientallen tot honderden euro’s per maand besparen. Dit maakt het aantrekkelijk om uw huidige hypotheek mee te nemen.
Daarnaast biedt een verhuizing het voordeel dat een ideale woningindeling mogelijk wordt. U kunt een huis kiezen dat beter bij uw wensen past. Het nadeel van een verhuizing is echter dat de nieuwe woning vaak nog klussen nodig heeft. Denk aan een nieuwe keuken of badkamer, wat extra kosten en tijd met zich meebrengt. Het is dus belangrijk om niet alleen naar de hypotheek te kijken, maar ook naar de staat van de nieuwe woning.
Verhuisregeling versus het afsluiten van een nieuwe hypotheek
De keuze tussen de verhuisregeling en een geheel nieuwe hypotheek hangt af van uw persoonlijke situatie en de huidige rentestanden. Is uw huidige hypotheekrente lager dan de actuele marktrente, dan is de verhuisregeling vaak voordeliger. Een belangrijk voordeel is dat de hypotheekvoorwaarden onveranderd blijven. U behoudt dan uw huidige rente, looptijd en rentevaste periode. Vooral als u binnen uw rentevaste periode verhuist en een lage rente heeft, is het meenemen van uw hypotheek aantrekkelijk.
Is uw huidige hypotheekrente juist hoger dan de actuele rente, dan is een geheel nieuwe hypotheek afsluiten gunstiger. Wilt u significant meer lenen voor uw nieuwe woning? Dan kan de verhuisregeling minder voordelig uitpakken dan een geheel nieuwe hypotheek. Het nieuwe deel van de hypotheek krijgt dan de actuele rente en voorwaarden. Houd er rekening mee dat u de verhuisregeling binnen zes maanden na het terugbetalen van uw oude hypotheek moet aanvragen en de nieuwe hypotheek binnen een beperkte periode moet afsluiten.
Hoe bereken je de maandlasten en mogelijke besparingen met de verhuisregeling?
De verhuisregeling helpt u om uw maandlasten te berekenen door uw huidige hypotheekrente mee te nemen. Dit kan een aanzienlijk financieel voordeel opleveren, vooral als uw oorspronkelijke hypotheek een lage rente had. U voorkomt hiermee hogere rentetarieven die gelden voor een nieuwe hypotheek.
Zo bespaart u enkele tientallen tot honderden euro’s per maand op uw hypotheekkosten. Een concreet voorbeeld is dat Rik en Sahra met de verhuisregeling €420 per maand besparen. De aantrekkelijkheid van deze regeling ligt in de voorspelbare maandlasten die u behoudt bij de aanschaf van een nieuw huis.
Alternatieven voor de verhuisregeling bij het kopen van een nieuwe woning
Wanneer u een nieuwe woning koopt, zijn er naast de verhuisregeling hypotheek ook andere opties voor uw financiering. U kunt bijvoorbeeld uw huidige hypotheek oversluiten of de voorwaarden ervan aanpassen. Een andere mogelijkheid is het afsluiten van een compleet nieuwe hypotheek.
De beste keuze hangt af van uw persoonlijke situatie en de actuele rentestanden. Heeft u bijvoorbeeld een hypotheek met een hoge rente? Dan kan oversluiten naar een nieuwe hypotheek met een lagere rente voordelig zijn.
Persoonlijk advies en ondersteuning bij de verhuisregeling van HomeFinance
Wij bieden volledige begeleiding en persoonlijk advies bij de verhuisregeling van uw hypotheek. Dit omvat een uitgebreid en onafhankelijk begeleidingstraject, van het eerste gesprek tot aan de notaris. Zo krijgt u toegang tot de meest geschikte hypotheek voor uw situatie.
Het advies is volledig afgestemd op uw persoonlijke situatie en wensen, zelfs bij complexe zaken zoals kinderalimentatie. Een deskundig hypotheekadviseur garandeert maatwerkadvies over alle hypotheekvormen.
Dit maatwerk is cruciaal voor een geschikte hypotheekkeuze, inclusief een nauwkeurige bepaling van uw maximale leenbedrag en maandlasten. U kunt starten met een gratis, vrijblijvend telefonisch adviesgesprek om uw hypotheeklasten te bespreken.
Tijdens dit gesprek kan de hypotheekadviseur ook een persoonlijke en nauwkeurige hypotheekberekening voor u maken.
Verhuisregeling hypotheek ING: wat zijn de specifieke voorwaarden?
De ING verhuisregeling heeft specifieke voorwaarden waaraan u moet voldoen. Een hypotheeknemer bij ING kan de rentecondities van de oude hypotheek meenemen naar een nieuwe hypotheek, mits deze een vaste renteperiode heeft. De ING verhuisregeling geldt alleen voor hypotheken met een vaste rente. U moet de aanvraag voor de verhuisregeling binnen zes maanden na aflossing van uw huidige hypotheek doen en hiervoor een nieuwe hypotheekofferte aanvragen. Uw inkomen wordt opnieuw getoetst.
Het nieuwe hypotheekbedrag is beperkt tot de schuldrest van uw oude hypotheek. U moet uw oude woning verkopen en de schuldenaren moeten afstand doen van de woning. Als de productvorm verandert, wordt de rente geselecteerd uit de rentetabel van de relevante productvorm op de oorspronkelijke offertedatum. Een overbruggingshypotheek bij ING is mogelijk als u de hypotheek voor uw nieuwe woning ook bij ING afsluit. De regeling vervalt als de nieuwe woning niet binnen een bepaalde termijn wordt gekocht.
Overgangsrecht hypotheek: wat betekent dit voor jouw verhuisregeling?
Overgangsrecht hypotheek betekent dat u fiscale voordelen kunt behouden als u uw hypotheek van vóór 2013 meeneemt via de verhuisregeling. Overgangsrecht is van toepassing voor de fiscale voortzetting van uw hypotheek en geldt voor meegenomen hypotheken die vóór 1 januari 2013 zijn afgesloten. U mag het overgangsrecht gebruiken als uw hypotheekschuld van vóór 31-12-2012 nog bestaat of uiterlijk in het voorafgaande kalenderjaar is afgelost. Het overgangsrecht is overdraagbaar als uw oude hypotheek van vóór 2013 is.
De verhuisregeling maakt het mogelijk om uw hypotheek mee te nemen bij verhuizing, waarbij uw huidige rente, looptijd en rentevaste periode behouden blijven. U kunt het overgangsrecht meenemen naar een nieuwe hypotheek als deze in hetzelfde kalenderjaar of het daaropvolgende jaar wordt afgesloten. U moet de nieuwe hypotheek in hetzelfde kalenderjaar afsluiten om fiscale voordelen te behouden. Zo kunt u gunstige hypotheekvoorwaarden overdragen naar uw nieuwe woning en profiteren van een oud voordelig rentetarief op een deel van uw nieuwe hypotheek. Zelfs met een aflossingsvrije hypotheek onder overgangsrecht kunt u de hypotheekrenteaftrek behouden bij verhuizing. Voor iemand die een hypotheek van voor 2013 heeft, is dit een belangrijke overweging om de fiscale voordelen niet te verliezen.
Kan ik mijn hypotheekrentevaste periode meenemen naar de nieuwe woning?
Ja, u kunt uw hypotheekrentevaste periode meenemen naar een nieuwe woning. Een hypotheekhouder mag het rentecontract en de resterende rentevaste periode van de huidige hypotheek meenemen bij verhuizing. Dit is vooral voordelig als u een gunstige rente heeft die nog jaren doorloopt. Zelfs een woningbezitter met een aflossingsvrije hypotheek of een bestaande NHG-hypotheek kan de rentevaste periode meenemen. De verhuisregeling maakt het mogelijk om uw bestaande hypotheek inclusief voorwaarden en rente over te dragen naar uw nieuwe koopwoning.
Wat gebeurt er als mijn nieuwe woning duurder is dan de oude?
Wanneer uw nieuwe woning duurder is dan de oude, bijvoorbeeld met 2 ton meer, heeft dit directe gevolgen voor uw hypotheek. U neemt uw bestaande hypotheek mee via de verhuisregeling. Voor het bedrag dat u extra nodig heeft, sluit u een nieuw hypotheekdeel af. Dit nieuwe deel krijgt de actuele rente en voorwaarden van dat moment. Zo combineert u de gunstige voorwaarden van uw oude hypotheek met de nieuwe financiering voor het duurdere deel.
Is de verhuisregeling ook mogelijk bij een hypotheek met NHG?
Ja, u kunt uw bestaande hypotheek meenemen in een nieuwe NHG hypotheek via de verhuisregeling. De NHG-garantie vereist wel een nieuwe aanvraag bij verhuizing. Als uw nieuwe woning boven de NHG-grens van 435.000 euro in 2025 valt, verliest uw hypotheek de NHG-voorwaarden. Een hypotheek met NHG kan namelijk niet worden meegenomen via de verhuisregeling als de nieuwe woning buiten de NHG-normen valt.
Hoe snel moet ik de verhuisregeling aanvragen na verkoop van mijn huis?
Na de verkoop van uw huis moet u de verhuisregeling doorgaans binnen zes maanden aanvragen. Deze termijn start vaak na de terugbetaling van uw oude hypotheek of de notariële overdracht van de verkochte woning. Sommige geldverstrekkers hanteren echter kortere aanvraagtermijnen. Zo moet u bij Munt Hypotheken de aanvraag binnen drie maanden na aflossing van uw oude hypotheek indienen. Andere aanbieders, zoals Argenta, vragen een melding uiterlijk 30 dagen voor de aflossing van uw bestaande hypotheek of de passering van de nieuwe hypotheek. Merius Hypotheken en andere geldverstrekkers vereisen de aanvraag minstens een maand voor de levering van de oude woning. Controleer daarom altijd de specifieke voorwaarden van uw eigen hypotheekverstrekker.
