HomeFinance Hypotheken
Zoeken
Sluit dit zoekvak.

Wat is een wederopname hypotheek en hoe werkt het?

Een wederopname hypotheek stelt u in staat om afgeloste bedragen van uw bestaande hypotheek opnieuw op te nemen, waarbij de overwaarde van uw woning als onderpand dient voor deze extra lening. Op deze pagina ontdekt u precies wat dit inhoudt, hoe u een wederopname hypotheek aanvraagt, welke voorwaarden gelden en welke voordelen het biedt, inclusief een vaak lagere rente dan bij andere financieringsvormen.

Samenvatting

  • Wederopname hypotheek betekent het opnieuw opnemen van eerder afgeloste bedragen van uw bestaande hypotheek, waarbij de overwaarde van uw woning als onderpand dient.
  • De aanvraag vereist voldoende overwaarde, een positieve inkomenstoets, vaak een taxatierapport en een BKR-toets; advieskosten, taxatie- en eventueel notariskosten kunnen van toepassing zijn.
  • Voordelen zijn doorgaans lagere rente dan ongedekte leningen, mogelijke hypotheekrenteaftrek bij woningverbetering of verduurzaming, en soms het vermijden van notariskosten als de oorspronkelijke hypotheekinschrijving toereikend is.
  • De rente en voorwaarden variëren per geldverstrekker, waarbij bij ING bijvoorbeeld specifieke voorwaarden gelden zoals het meenemen van vermogen in de inkomenstoets en digitale afhandeling.
  • Het opnemen van een wederopname verhoogt de hoofdsom, wat kan leiden tot hogere maandlasten of een verlengde looptijd; een zorgvuldige afweging en advies is aanbevolen.

Wat betekent wederopname bij een hypotheek?

Wederopname bij een hypotheek betekent dat u een eerder afgelost deel van uw bestaande hypotheek opnieuw kunt opnemen, waarbij de overwaarde van uw woning als onderpand dient om extra financiële ruimte te creëren. Deze overwaarde ontstaat doordat u aflost op uw hypotheek of door een waardestijging van uw woning. Het stelt u in staat om geld vrij te maken voor diverse doeleinden, zoals een verbouwing, verduurzaming, of andere investeringen, zonder een compleet nieuwe hypotheek af te sluiten of uw woning te verkopen. Een belangrijk voordeel is dat de rente op een wederopname doorgaans lager ligt dan bij bijvoorbeeld een persoonlijk krediet, omdat uw woning als onderpand fungeert, wat voor de geldverstrekker een grote zekerheid biedt. Het is wel van belang te weten dat een kredietinstelling niet verplicht is een wederopnameaanvraag te aanvaarden; de mogelijkheden hiervoor zijn onder andere afhankelijk van uw huidige inkomen en de beleidskaders van de hypotheekverstrekker. Voor specifieke details over de actuele hypotheekrente kunt u onze rentepagina raadplegen.

Hoe kunt u een wederopname hypotheek aanvragen?

Het aanvragen van een wederopname hypotheek omvat doorgaans een gestructureerd proces waarbij u uw financiële situatie en de benodigde documenten aan uw hypotheekverstrekker presenteert. Allereerst is het cruciaal om te bepalen hoeveel overwaarde er op uw woning beschikbaar is en of uw huidige inkomen een hogere leninglast toelaat, aangezien de hypotheekverstrekker uw aanvraag beoordeelt op basis van zowel de overwaarde van de woning als uw draagkracht. Vervolgens is het raadzaam een gespecialiseerde hypotheekadviseur te raadplegen die u kan begeleiden bij het verzamelen van alle benodigde stukken, zoals recente loonstroken, bankafschriften, en vaak een recent taxatierapport van de woning. Na een positieve beoordeling door de adviseur, dient de officiële aanvraag in bij uw huidige of een nieuwe hypotheekverstrekker, waarna zij een definitief voorstel doen dat rekening houdt met hun beleidskaders en de specifieke voorwaarden. Houd er rekening mee dat er, net als bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek, gerelateerde kosten zoals advies-, taxatie- en eventuele notariskosten kunnen zijn; voor specifieke voorwaarden per aanbieder, zoals de ING hypotheek, is verder onderzoek aan te raden.

Welke voorwaarden gelden voor een wederopname hypotheek?

Voor een wederopname hypotheek gelden specifieke voorwaarden, afhankelijk van uw financiële situatie en het beleid van de geldverstrekker. De belangrijkste hiervan is de aanwezigheid van voldoende overwaarde in uw woning, die als onderpand dient voor de heropname van afgeloste bedragen. Verder toetst de hypotheekverstrekker altijd uw huidige inkomen en draagkracht om te waarborgen dat de verhoogde lening verantwoord is, wat vaak een BKR toetsing en een recent taxatierapport van de woning omvat. Een gunstige factor is wanneer uw oorspronkelijke hypothecaire inschrijving bij het Kadaster hoger was dan het destijds opgenomen bedrag; dit maakt een wederopname vaak mogelijk zonder dat hiervoor een nieuwe notariële akte nodig is, wat aanzienlijk kan schelen in kosten en doorlooptijd. Elke hypotheekverstrekker heeft eigen, specifieke voorwaarden voor wederopname, dus het is altijd raadzaam om deze grondig te controleren en zo nodig advies in te winnen bij een gespecialiseerde hypotheekadviseur.

Wat zijn de voordelen van een wederopname hypotheek?

Een wederopname hypotheek biedt diverse voordelen, waarbij de doorgaans lagere rente het meest prominent is in vergelijking met andere financieringsvormen zoals een persoonlijk krediet. Dit gunstige rentetarief is mogelijk doordat uw woning als onderpand dient, wat een hoge mate van zekerheid biedt voor de geldverstrekker. Bovendien kunt u, wanneer de opgenomen bedragen worden ingezet voor verbetering of verduurzaming van uw eigen woning, profiteren van hypotheekrenteaftrek, wat een aanzienlijk fiscaal voordeel oplevert. Een ander praktisch voordeel is dat een nieuwe notariële akte bij de notaris vaak niet nodig is als de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving bij het Kadaster hoger was dan het destijds opgenomen bedrag, wat resulteert in een besparing op zowel de kosten als de doorlooptijd van het proces.

Welke kosten en rente zijn verbonden aan een wederopname?

De wederopname hypotheek brengt zowel rente als diverse bijkomende kosten met zich mee. De rente is de belangrijkste kostenpost van een wederopname hypotheek en wordt berekend over het opnieuw opgenomen bedrag; deze ligt doorgaans lager dan bij ongedekte leningen, omdat uw woning als onderpand dient en het risico voor de geldverstrekker verlaagt. Wat betreft de bijkomende kosten, kunt u denken aan advieskosten voor de begeleiding door een hypotheekadviseur, taxatiekosten voor een actueel taxatierapport van uw woning, en afsluitkosten of administratiekosten die de geldverstrekker in rekening brengt. Hoewel notariskosten soms van toepassing kunnen zijn, zijn deze vaak te vermijden indien de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving bij het Kadaster hoger was dan het destijds opgenomen bedrag. Een belangrijk fiscaal voordeel is dat de betaalde rente en financieringskosten voor een wederopname hypotheek, mits deze wordt gebruikt voor woningverbetering of -verduurzaming, doorgaans aftrekbaar zijn via de hypotheekrenteaftrek. De exacte hoogte van de rente en overige kosten is variabel en hangt af van de specifieke hypotheekverstrekker, de leenvorm en uw persoonlijke financiële situatie.

Hoe verschilt een wederopname van andere financieringsvormen?

Een wederopname hypotheek onderscheidt zich van andere financieringsvormen door het onderpand van uw woning, wat doorgaans resulteert in een aanzienlijk lagere rente en gunstigere voorwaarden. Waar een persoonlijk krediet of doorlopend krediet ongedekte leningen zijn zonder onroerend goed als onderpand, brengen deze hierdoor meestal veel hogere rentetarieven met zich mee. Dit komt doordat de geldverstrekker bij een wederopname een grote zekerheid heeft in de vorm van de overwaarde van uw huis, wat het risico aanzienlijk verlaagt. In tegenstelling tot het afsluiten van een volledig nieuwe hypotheek, kan een wederopname vaak met minder bijkomende kosten gepaard gaan, zoals het vermijden van notariële aktekosten indien de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving in het Kadaster toereikend was, wat zowel kosten als doorlooptijd bespaart. Andere alternatieve financieringsvormen, zoals crowdfunding, factoring of bridge finance, zijn vaak specifiek gericht op zakelijke doeleinden of tijdelijke overbruggingen en hanteren doorgaans hogere rentes en kortere looptijden dan een woninghypotheek, gezien hun afwijkende risicoprofiel en doelgroep. Bovendien biedt een wederopname hypotheek, indien het opgenomen bedrag wordt gebruikt voor woningverbetering of verduurzaming, het unieke fiscale voordeel van hypotheekrenteaftrek, een mogelijkheid die andere, veelal consumptieve, leningen niet bieden.

Wat is de impact van een wederopname op looptijd en aflossing?

Een wederopname hypotheek heeft een directe impact op zowel de looptijd als de maandelijkse aflossing van uw hypotheek. Wanneer u een bedrag opnieuw opneemt, wordt de totale openstaande hoofdsom van uw hypotheek verhoogd. Om deze hogere hoofdsom binnen de oorspronkelijke looptijd af te lossen, zullen uw maandelijkse aflossingen toenemen, wat resulteert in hogere maandlasten. Als alternatief kunt u ervoor kiezen om de looptijd van uw wederopname hypotheek te verlengen; dit kan de maandelijkse aflossingen lager uit laten vallen en beter beheersbaar maken, vergelijkbaar met de situatie bij het meefinancieren van een restschuld. Echter, een langere looptijd betekent over de gehele periode wel dat u uiteindelijk meer rente betaalt. De keuze tussen een hogere maandelijkse aflossing met een kortere looptijd (resulterend in lagere totale rentekosten) of een lagere maandlast met een langere looptijd (en hogere totale rentekosten) hangt af van uw persoonlijke financiële draagkracht en doelen. Hypotheekverstrekkers zullen bij uw aanvraag altijd opnieuw toetsen wat financieel verantwoord is in uw situatie.

Welke stappen doorloopt u bij het aanvragen van een wederopname?

Bij het aanvragen van een wederopname hypotheek doorloopt u een gestructureerd proces dat zorgvuldige voorbereiding vereist en over het algemeen uit de volgende fasen bestaat:
  1. Financiële situatie in kaart brengen: De eerste stap is het nauwkeurig bepalen van de benodigde financiering en het onderzoeken van de beschikbare overwaarde in uw woning, gecombineerd met een inschatting of uw huidige inkomen de verhoogde hypotheeklast toelaat.
  2. Advies inwinnen en aanvraag indienen: Hierna is het raadzaam een gespecialiseerde hypotheekadviseur te raadplegen voor persoonlijk advies. De initiële aanvraag kan vaak online worden ingediend, waarna een vrijblijvende offerte wordt opgevraagd.
  3. Documenten aanleveren en beoordeling: Vervolgens verzamelt en levert u alle benodigde documenten aan, zoals recente loonstroken, bankafschriften en een actueel taxatierapport van uw woning. De hypotheekverstrekker beoordeelt uw aanvraag zorgvuldig, inclusief een verplichte BKR toetsing om uw financiële draagkracht te controleren.
  4. Offerte ontvangen en uitbetaling: Na een positieve beoordeling ontvangt u een definitief voorstel in de vorm van een offerte. Zodra u deze digitaal heeft ondertekend en een eventuele notariële akte (indien nodig) is geregeld, kan de uitbetaling van het opgenomen bedrag vaak al binnen 2 werkdagen plaatsvinden.

Veelgestelde vragen over wederopname hypotheek

Afgeloste hypotheek weer opnemen: mogelijkheden en aandachtspunten

Door middel van een wederopname hypotheek is het zeker mogelijk om een reeds afgelost deel van uw hypotheek opnieuw op te nemen, waarbij u gebruikmaakt van het reeds terugbetaalde kapitaal en de bestaande hypothecaire inschrijving van uw woning. Dit biedt de mogelijkheid om extra financiële ruimte te creëren zonder direct een volledig nieuwe lening af te sluiten. De mogelijkheden en aandachtspunten bij het opnieuw opnemen van uw afgeloste hypotheek zijn als volgt:
  • Mogelijkheden: Een wederopname stelt u in staat om met de bestaande waarborgen nieuw krediet aan te vragen, wat vaak betekent dat een nieuwe notariële akte bij de notaris niet nodig is als de oorspronkelijke inschrijving in het Kadaster hoger was dan het destijds opgenomen bedrag. Specifiek kan een wederopname hypothecair krediet worden aangevraagd voor onder meer verbouwingen of renovatiewerken, mits uw huis ouder dan 10 jaar is en niet verhuurd wordt.
  • Aandachtspunten: De leenruimte is altijd beperkt tot de beschikbare overwaarde in uw woning en wordt getoetst aan uw huidige financiële draagkracht. Hoewel een notariële akte vaak te vermijden is, is deze wel vereist bij gebrek aan ruimte in uw hypothecaire inschrijving, wat extra kosten met zich meebrengt. Bovendien is het goed om te realiseren dat aflossen over het algemeen eenvoudiger is dan het proces van opnieuw geld opnemen (‘ophogen’), aangezien dit laatste altijd een nieuwe beoordeling door de geldverstrekker vraagt. Voor uitgebreide informatie over dit proces en uw specifieke situatie, kunt u terecht op onze pagina over afgeloste hypotheek weer opnemen.

Rente bij wederopname hypotheek: wat moet u weten?

De rente bij een wederopname hypotheek is een cruciaal aspect dat uw maandlasten en totale kosten bepaalt. Hoewel een wederopname doorgaans een lagere rente kent dan ongedekte leningen zoals een persoonlijk krediet, omdat uw woning als onderpand dient en het risico voor de geldverstrekker verlaagt, zijn er belangrijke nuances. De exacte hypotheekrente is afhankelijk van uw specifieke situatie en de marktomstandigheden, waarbij de huidige rentestand een rol speelt. Factoren zoals een verbeterde schuld-marktwaardeverhouding door eerdere aflossingen of waardestijging van de woning kunnen leiden tot een dalende risico opslag en daarmee een gunstigere rente. Echter, als de wederopname uw totale hypotheek in een hogere risicoklasse plaatst, kan dit resulteren in een renteopslag. Een belangrijk fiscaal voordeel is dat de rente op uw wederopname hypotheek fiscaal aftrekbaar is, mits het opgenomen bedrag wordt gebruikt voor woningverbetering of verduurzaming van uw hoofdverblijf en de lening voldoet aan de eisen voor annuïtaire of lineaire aflossing binnen 30 jaar. Laat u altijd adviseren door een hypotheekadviseur om de meest passende en voordelige rentevoorwaarden voor uw wederopname te bepalen.

Wederopname bij ING hypotheek: voorwaarden en proces

Bij een wederopname hypotheek bij ING doorloopt u een specifiek proces met bijbehorende voorwaarden. Naast de algemene vereisten voor een wederopname, zoals een positieve inkomenstoets (waarbij ING inkomsten uit vermogen kan meenemen) en voldoende overwaarde, zijn er voor ING klanten specifieke aandachtspunten. Zo is een ING hypotheekproduct niet per se een zichtrekening vereist, hoewel het storten van uw loon op een ING zichtrekening de hypotheekrente positief kan beïnvloeden. Bovendien kan voor een wederopname hypotheek tot 75% van de executiewaarde van de woning een opslagpercentage van 0,80% van toepassing zijn, wat bijdraagt aan een lagere rente. Wat het proces betreft, zet ING sterk in op digitalisering: via ING Hypotheekstart is een volledig digitaal proces beschikbaar, waarbij digitaal ondertekenen een garantie op correcte documenten biedt dankzij automatische controles op offertestukken.

Waarom kiezen voor HomeFinance bij uw wederopname hypotheek?

Kiezen voor HomeFinance bij uw wederopname hypotheek biedt u het voordeel van een onafhankelijk platform dat u begeleidt bij het vinden van de meest passende en voordelige financiële oplossing. Wij stellen u in staat om het renteaanbod van verschillende geldverstrekkers grondig te vergelijken, wat de kans op de beste voorwaarden en een mogelijk lagere rente aanzienlijk vergroot – een cruciaal voordeel ten opzichte van andere financieringsvormen. Door u toegang te bieden tot deskundig, onafhankelijk hypotheekadvies, helpen we u uw financiële situatie zorgvuldig in kaart te brengen en een weloverwogen beslissing te nemen. Dit omvat advies voor diverse hypotheekbehoeften, of het nu gaat om een verbouwing of een andere investering, en streeft ernaar de maandlasten te optimaliseren. Onze expertise verzekert dat u, in overleg met een gespecialiseerde hypotheekadviseur, de beschikbare overwaarde van uw woning op de meest gunstige manier benut.

Door onze homefinance auteur

Nieuwsbrief

je gegevens zijn veilig

Sparen
Trade Republic2,78%
Openbank 2,50%
Scalable Capital2,50%
Banca Progetto2,45%
MeDirect2,32%
Nieuws