Een hypotheek aanvragen met een werkgeversverklaring bij ziekte is mogelijk, al vereist dit een maatwerkaanpak. De geldverstrekker vraagt aanvullende informatie op bij uw werkgever, omdat de werkgeversverklaring uw inkomenstoestand toelicht en factoren zoals de duur van uw ziekte, het soort uitkering en uw arbeidsongeschiktheidspercentage meewegen. Hier leest u wat u moet weten over de werkgeversverklaring en de invloed van ziekte op uw hypotheekaanvraag.
Wat is een werkgeversverklaring en waarom is deze belangrijk bij een hypotheekaanvraag?
Een werkgeversverklaring is een document van uw werkgever waarin de voorwaarden en uw beloning als werknemer staan. Dit document is belangrijk voor een hypotheekaanvraag. Het beschrijft uw dienstverband en inkomen, wat bewijs levert voor uw betaalcapaciteit. De verklaring functioneert als bewijs van uw inkomenssituatie. Het is een cruciaal document bij een hypotheekaanvraag. De verklaring bevat informatie over de hypotheekaanvrager, zoals gegevens van de werkgever en werknemer. U vindt er ook de aard van het dienstverband, uw inkomen en eventuele leningen of loonbeslag. De contactinformatie van de tekenbevoegde moet aanwezig zijn – dit maakt verificatie door de geldverstrekker mogelijk.
Hoe werkt de werkgeversverklaring als je ziek bent of in de ziektewet zit?
Een werkgeversverklaring, die uw dienstverband en inkomen beschrijft, werkt anders als u ziek bent of in de ziektewet zit. Uw werkgever is wettelijk verplicht uw loon door te betalen, vaak voor maximaal 104 weken volgens
artikel 7:629 lid 1 BW. Dit beïnvloedt uw toetsinkomen voor een hypotheek, en u vraagt deze werkgeversverklaring aan bij de HR-afdeling of personeelszaken van uw werkgever.
Invloed van ziekte op het toetsinkomen en hypotheekmogelijkheden
Ziekte beïnvloedt uw toetsinkomen en daarmee uw hypotheekmogelijkheden direct. Het toetsinkomen beïnvloedt het maximale hypotheekbedrag, en ziekte kan uw toekomstige inkomen beïnvloeden. Dit toekomstige inkomen bepaalt de betaalbaarheid van uw hypotheeklasten. Zonder volledig inkomen door ziekte is de maximale hypotheek lager, en een loonstrook met lager loon door ziekte kan de aanvraag negatief beïnvloeden. Maar wat betekent dit concreet voor uw hypotheekaanvraag? Een hypotheekaanvrager kan tijdens ziekte een hypotheek afsluiten, afhankelijk van factoren zoals de duur van de ziekteperiode, de duur van doorbetaling door de werkgever, het soort uitkering en het arbeidsongeschiktheidspercentage volgens het UWV. Stel, u bent langdurig ziek en uw werkgever betaalt niet meer volledig door; dan is de graad van onzekerheid over uw situatie bepalend voor de mogelijkheden. De sleutel ligt in de specifieke situatie en de mate van onzekerheid.
Voorwaarden voor het verkrijgen van een werkgeversverklaring tijdens ziekte
Om een werkgeversverklaring te verkrijgen tijdens ziekte, vraagt u deze aan bij uw werkgever. De HR-afdeling of personeelszaken regelt dit document voor u. U bent zelf verantwoordelijk voor deze aanvraag. Bij een tijdelijk contract vult de werkgever ook een intentieverklaring in als onderdeel van de werkgeversverklaring.
Welke documenten en bewijsstukken heb je nodig naast de werkgeversverklaring?
Naast de werkgeversverklaring heeft u diverse andere documenten nodig voor een hypotheekaanvraag. Denk hierbij aan uw
salarisstrook en een
uitdraai van mijnpensioenoverzicht.nl. Ook een
overzicht van uw BKR-registratie en een
opgave van eventuele studieschuld bij DUO zijn belangrijk. Actuele
afschriften van uw bank- en spaarrekening en uw
identiteitsbewijs zijn ook vereist. Voor zzp’ers is een
inkomensverklaring nodig. Soms vraagt de geldverstrekker ook om een
inkomensverklaring van de Belastingdienst (IB60).
Stappenplan: zo vraag je een hypotheek aan met een werkgeversverklaring bij ziekte
Een hypotheek aanvragen met een werkgeversverklaring bij ziekte vraagt om een specifieke aanpak. De mogelijkheid hangt sterk af van uw persoonlijke situatie.
- Inventariseer uw situatie: Uw kansen op een hypotheek hangen af van de duur van uw ziekte, het soort uitkering en uw arbeidsongeschiktheidspercentage volgens het UWV.
- Bereid de werkgeversverklaring voor: U moet uw werkgever aanvullende informatie laten verstrekken aan de geldverstrekker.
- Verwacht aanvullende vragen: De geldverstrekker zal zelf aanvullende informatie opvragen bij uw werkgever om uw situatie goed te beoordelen.
- Zoek advies op maat: Omdat elke situatie uniek is, is persoonlijk advies essentieel om uw specifieke mogelijkheden te bepalen.
Alternatieven als een werkgeversverklaring niet mogelijk is bij ziekte
Als een werkgeversverklaring niet mogelijk is bij ziekte, zijn er alternatieven voor uw hypotheekaanvraag. De Inkomensbepaling Loondienst (IBL) is een veelgebruikt alternatief. Deze methode is vaak sneller, gemakkelijker en betrouwbaarder dan de traditionele werkgeversverklaring. Voor de IBL heeft u een digitaal verzekeringsbericht van het UWV en een recente loonstrook nodig.
Stel, u bent in loondienst en uw werkgever kan geen verklaring afgeven; dan kan de IBL uitkomst bieden. Banken accepteren ook andere alternatieven, zoals een inkomensverklaring van de Belastingdienst. Ook een UWV Verzekeringsbericht kan de werkgeversverklaring vervangen. Voor de meeste mensen in loondienst is de IBL de beste keuze om uw vaste dienstverband en inkomen te toetsen.
Specifieke werkgeversverklaring voor pgb-hypotheek bij ziekte
Een specifieke werkgeversverklaring voor een pgb-hypotheek bij ziekte is complex. Banken zijn terughoudend met het verstrekken van een hypotheek met PGB-inkomen. Waarom die terughoudendheid? Een PGB-hypotheekaanvrager loopt risico op wegvallen van inkomen, bijvoorbeeld bij overlijden van de zorgbehoevende of ziekte van de zorgverlener. Dit betekent dat de zorgverlener met PGB-inkomen een hoger financieel risico draagt voor de hypotheekbetaling.
Een geldverstrekker vereist een werkgeversverklaring voor zekerheid over uw inkomen en de terugbetaling van de hypotheek. Deze verklaring licht uw inkomenstoestand toe en bevat een verklaring van voortzetting van het dienstverband. Voor een NHG-hypotheek is zelfs een specifieke NHG werkgeversverklaring nodig. Deze moet ingevuld zijn volgens het NHG-model, soms zelfs met blauwe inkt.
Kan ik een hypotheek krijgen als mijn werkgeversverklaring verloopt tijdens ziekte?
Ja, u kunt een hypotheek krijgen als uw werkgeversverklaring tijdens ziekte niet meer actueel is, maar dit vraagt om een maatwerkaanpak. De mogelijkheid hangt af van de duur van uw ziekteperiode, het soort uitkering en uw arbeidsongeschiktheidspercentage volgens het UWV. Ook de duur van doorbetaling door uw werkgever, de hoogte van uw hypotheeklasten en of u een partner met inkomen heeft, zijn van invloed. Een woningkoper die langdurig ziek is en in vaste loondienst werkt, krijgt de hypotheek mogelijk niet. De geldverstrekker vraagt in zo’n geval aanvullende informatie op bij uw werkgever.
