Een hypotheek met groen energielabel biedt u voordelen. Vanaf 2024 kunt u met een woning met energielabel A, B of C een hogere maximale hypotheek krijgen. Ook leidt een groen energielabel vaak tot een lagere hypotheekrente, soms met een korting tot 0.25%. Dit artikel legt uit welke voordelen er zijn en aan welke voorwaarden u moet voldoen voor een groene hypotheek.
Wat is een groen energielabel en waarom is het belangrijk voor je hypotheek?
Een groen energielabel is een classificatie voor woningen die voldoen aan energiezuinige criteria. Een woning komt in aanmerking voor een groene hypotheek als deze voldoet aan een hoog energielabel of geplande energie-efficiëntie verbeteringen. Het energielabel van een woning is een bepalende factor bij de maximale hypotheek die een woningkoper kan krijgen. Een woning met een groen energielabel levert een hogere maximale hypotheek op. Een goed energielabel helpt bij het verkrijgen van een hogere hypotheek, omdat een beter energielabel zorgt voor lagere maandelijkse energiekosten. Het extra leenbedrag varieert van €0 tot €50.000, afhankelijk van het label. Daarnaast kan een woning met een groen energielabel leiden tot een lagere hypotheekrente. Het energielabel van uw woning beïnvloedt de hypotheekrente; hoe beter het energielabel, hoe lager de hypotheekrente is. Een energielabel vanaf A verhoogt de kans op een scherpe hypotheekrente. Een groen energielabel is dus een directe route naar betere hypotheekvoorwaarden.
Hoe beïnvloedt een groen energielabel je hypotheekmogelijkheden?
Een groen energielabel heeft directe invloed op uw hypotheekmogelijkheden. U kunt hierdoor een hogere maximale hypotheek krijgen en profiteren van een lagere hypotheekrente.
Extra leenruimte bij een energiezuinige woning
Een energiezuinige woning kan u inderdaad extra leenruimte voor uw hypotheek opleveren. Vanaf 2024 kan dit oplopen van €5.000 tot wel €50.000, bovenop uw maximale hypotheek. Deze ruimere leencapaciteit hangt af van het energielabel van de woning; hoe beter het label, hoe hoger de extra leenruimte. Zo kunt u bijvoorbeeld €5.000 extra lenen bij een woning met energielabel C of D, tot maximaal 106% van de woningwaarde. Dit extra financieringsbudget is een direct gevolg van specifieke regelingen voor energiezuinige woningen.
Rentevoordeel en rentekorting bij groene hypotheken
Groene hypotheken bieden een duidelijk rentevoordeel voor energiezuinige woningen. Nederlandse hypotheekverstrekkers belonen woningen met een hoog energielabel of concrete verduurzamingsplannen met een aantrekkelijke rentekorting. Dit kan resulteren in een significant lagere hypotheekrente, wat over de looptijd van de hypotheek kan leiden tot besparingen van duizenden euro’s.
Deze rentekortingen kunnen op verschillende manieren worden toegepast. Vaak is er een directe korting op de totale hypotheekrente, of op een specifiek ‘groen leningdeel’ dat bestemd is voor energiebesparende maatregelen. De omvang van de korting varieert per aanbieder en is doorgaans afhankelijk van het energielabel van de woning of de mate waarin de energie-efficiëntie wordt verbeterd. Zo kan een verbetering van de energie-efficiëntie met minimaal één energielabelklasse in aanmerking komen voor een dergelijke korting.
Voorwaarden en eisen voor het krijgen van een groene hypotheek
Om een groene hypotheek te krijgen, moet uw woning energiezuinig zijn en voldoen aan specifieke energie-eisen, zoals een hoog energielabel of geplande verbeteringen. Vaak is hiervoor een Groenverklaring nodig, vooral bij de aankoop van een milieuvriendelijke nieuwbouwwoning of een gerenoveerd huis van voor 1980. Ook geldt als voorwaarde dat extra geleend geld, tot 106% van de woningwaarde, uitsluitend bestemd is voor energiebesparende maatregelen.
Welke energielabeleisen stellen banken?
Nederlandse banken stellen eisen aan de minimale energie-efficiëntie van het onderpand bij vastgoedfinanciering. Dit betekent dat uw woning moet voldoen aan bepaalde duurzaamheidsstandaarden om in aanmerking te komen voor financiering. Zo hanteert ING Real Estate Finance specifieke voorwaarden voor de energieprestatie van een pand. De exacte energielabeleisen kunnen per bank verschillen.
Hoe verbeter je het energielabel van je woning?
U verbetert het energielabel van uw woning door energiebesparende maatregelen te nemen. Deze maatregelen variëren van isolatie tot het installeren van zonnepanelen, wat uw woning energiezuiniger maakt. Dit kan uw woning één tot drie energielabels laten stijgen, waardoor zelfs een huis met energielabel B of lager naar energielabel A kan worden verbeterd. Ook woningen met een laag energielabel, zoals D tot en met F, kunnen hiermee een beter label krijgen. Er zijn diverse effectieve stappen en ook subsidies beschikbaar die u hierbij helpen.
Effectieve energiebesparende maatregelen voor een beter label
U verbetert het energielabel van uw woning met diverse maatregelen. Denk aan isolatie, zonnepanelen, energiezuinige verlichting en verwarming, of een hybride warmtepomp. Het energielabel zelf biedt vaak al concrete tips voor verdere verduurzaming. Hierin staat ook informatie over de verwachte kosten en besparingen. Voor deze energiebesparende investeringen kunt u een EIA-subsidie ontvangen. Deze subsidie bedraagt 13,75% van de investeringskosten. Na het doorvoeren van de verbeteringen kunt u het energielabel opnieuw laten vaststellen. Dit kan de woningwaarde verhogen, gemiddeld met 15,3% bij een sprong van G naar A.
Subsidies en financiële voordelen voor verduurzaming
De Nederlandse overheid biedt subsidies aan voor woningeigenaren die hun huis willen verduurzamen. Deze subsidies stimuleren u financieel om energiebesparende maatregelen te nemen. U kunt een vergoeding krijgen van 30 procent van de kosten. Hiervoor moet u minimaal twee verduurzamingsmaatregelen uitvoeren. Denk hierbij aan isolatiemaatregelen of de installatie van een warmtepomp. Dit maakt duurzaam verbouwen financieel aantrekkelijker. Verduurzaming komt in aanmerking voor deze financiële ondersteuning.
Berekenen hoeveel extra je kunt lenen met een groen label
De mogelijkheid om extra te lenen voor een woning met een groen energielabel is afhankelijk van het specifieke label van de woning. Deze extra leenruimte is bedoeld om de aankoop van een energiezuinige woning te vergemakkelijken of om verduurzaming te financieren.
Voor een woning met energielabel A++++ kan €40.000 extra worden geleend. Dit is het maximale bedrag.
Heeft de woning energielabel A+++, dan is €30.000 extra lenen mogelijk. Dit bedrag geldt ook in 2025.
Bij een woning met energielabel A+ of A++ bedraagt de totale extra financieringsruimte €30.000. Dit bedrag is opgebouwd uit €20.000 extra hypotheek en €10.000 voor verduurzaming.
Voor woningen met energielabel A of B kan €20.000 extra worden gefinancierd. Hiervan is €10.000 bedoeld voor de hypotheek en €10.000 voor verduurzamingsmaatregelen.
Voor woningen met energielabel C of D is het mogelijk om €5.000 extra te lenen bovenop de maximale hypotheek op basis van inkomen.
Ook als u een woning koopt met energielabel E, F of G en deze wilt verduurzamen, kunt u €20.000 extra lenen voor deze energiebesparende maatregelen.
Vergelijking van groene hypotheekopties bij Nederlandse banken
Verschillende Nederlandse banken bieden specifieke groene hypotheekopties aan. Deze opties stimuleren energiezuinig wonen en verduurzaming. Hieronder ziet u een vergelijking van enkele aanbieders en hun groene hypotheekproducten:
| Aanbieder | Productnaam | Bijzonderheden |
|---|
| Centraal Beheer | Groen Leef Hypotheek | Rentecijfers tussen 3,19% en 3,31%, met NHG-opties (60%, 80%, 100%). |
| Lloyds Bank | Groene hypotheek | Maximaal 50.000 euro voor NHG-goedgekeurde energiebesparende maatregelen. |
| De Nederlandse | Groene Vastgoedhypotheek | Eerste groene hypotheek in Nederland, specifiek voor professionele beleggers in vastgoed. |
| Triodos, ASN | Duurzaamheidshypotheken | Bieden rentekorting op groene hypotheken. |
Over het algemeen bieden Nederlandse hypotheekverstrekkers groene hypotheken met rentekorting aan voor energie-efficiënte woningen. Dit leidt tot een lagere rente dan bij normale hypotheken.
Energielabel en hypotheek: wat je moet weten
Het energielabel van uw woning heeft directe invloed op de maximale hypotheekhoogte. Afhankelijk van het label kunt u tot wel €50.000 extra hypotheek krijgen. Dit extra leenbedrag, dat varieert van €0 tot €50.000, is van kracht vanaf 2024 en geldt volgens het Nibud-adviesrapport Hypotheeknormen 2025. Voor een hypotheekaanvraag voor een eerste woning kan dit extra bedrag van belang zijn. Een groen energielabel maakt dus een merkbaar verschil voor uw financiering. Het is verstandig om de specifieke voordelen voor uw situatie te bekijken.
Kan ik een groene hypotheek krijgen als mijn woning nu een laag energielabel heeft?
Ja, u kunt een groene hypotheek krijgen, zelfs als uw woning nu een laag energielabel heeft. Dit is mogelijk als u van plan bent energie-efficiëntie verbeteringen uit te voeren. Veel hypotheekverstrekkers bieden speciale producten aan voor het financieren van verduurzaming, soms met rentekorting.
Bovendien is er vanaf 2024 extra hypotheekruimte beschikbaar voor verduurzaming, afhankelijk van het energielabel van uw woning. Deze extra leenruimte is specifiek bedoeld om uw woning energiezuiniger te maken:
* Woningen met energielabel E, F of G kunnen tot €20.000 extra lenen voor energiebesparende maatregelen.
* Voor woningen met energielabel C of D is dit bedrag maximaal €15.000.
* Zelfs woningen met energielabel A of B kunnen tot €10.000 extra hypotheek krijgen voor verduurzaming.
Krijg ik automatisch rentekorting bij een groen label?
Ja, een woningkoper met een geregistreerd energielabel A of B ontvangt automatisch rentekorting op de maandlasten van de hypotheek. Deze korting is direct gekoppeld aan het energielabel van de woning en de hoogte ervan wordt hierdoor bepaald. Zo geeft een energielabel A++++ recht op 0,15% rentekorting, een energielabel A op 0,10% en een energielabel B op 0,05%. Deze
duurzaamheidskorting is echter afhankelijk van het beleid van de geldverstrekker. Een hypotheekhouder kan bijvoorbeeld 0,05% rentekorting krijgen als het energielabel A of hoger binnen 24 maanden na start van de rentevaste periode wordt geregistreerd.
Welke verduurzamingsmaatregelen leveren de meeste hypotheekvoordelen op?
Verduurzamingsmaatregelen zoals isolatie, een zonneboiler of HR-glas leveren u de meeste hypotheekvoordelen op. Deze maatregelen geven een duurzaamheidskorting op uw hypotheekrente. Ze kunnen ook leiden tot een hogere leencapaciteit. De hypotheek voor verduurzaming kan oplopen tot 106% van de marktwaarde van de woning. Dit geldt vanaf 2024. U profiteert van lagere maandlasten en mogelijk fiscaal voordeel. Een hogere energielabel registratie kan bovendien een automatische renteverlaging activeren, zoals bij de SNS Bespaarhypotheek.
