Rentekorting op uw hypotheek is een verlaging van het rentetarief, die u als hypotheeknemer ontvangt. Dit verlaagt uw maandlasten, vooral wanneer uw hypotheekschuld kleiner wordt ten opzichte van de woningwaarde. De maximale korting kan oplopen tot 0,75% op uw hypotheekrente. U bespaart ook door te kiezen voor een energiezuinige woning of door uw betaalrekening en hypotheek bij dezelfde bank onder te brengen. Hier leest u hoe rentekorting werkt en hoe u kunt besparen.
Wat is rentekorting op een hypotheek?
Rentekorting op een hypotheek is een verlaging van het rentetarief dat u betaalt. Dit zorgt voor een lagere hypotheekrente, waardoor uw maandlasten dalen.
U ontvangt deze korting in specifieke situaties, bijvoorbeeld wanneer de verhouding tussen uw hypotheekschuld en de marktwaarde van uw woning verbetert. Dit gebeurt als uw hypotheekschuld kleiner wordt ten opzichte van de woningwaarde, bijvoorbeeld door extra aflossingen of een stijgende overwaarde. Ook de hoogte van een nieuwe lening kan invloed hebben op een eventuele opslag of rentekorting.
Welke soorten rentekorting zijn er beschikbaar?
U kunt op verschillende manieren rentekorting op uw hypotheek krijgen. Dit kan bijvoorbeeld via de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) of door een lagere risicoklasse van uw hypotheek. Ook zijn er kortingen beschikbaar voor energiezuinige woningen en via relatiekortingen bij uw hypotheekaanbieder.
NHG-rentekorting (Nationale Hypotheek Garantie)
NHG-rentekorting is een korting op uw hypotheekrente die u ontvangt wanneer u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluit. Deze garantie zorgt voor een lagere hypotheekrente, omdat de geldverstrekker minder risico loopt. U kunt hiermee tot 0,60% rentekorting per jaar krijgen, wat honderden euro’s per jaar kan schelen. Dit rentevoordeel gold bijvoorbeeld al in 2025. De korting maakt de te betalen maandelijkse hypotheeklasten lager en is van toepassing bij een hypotheek voor woningaankoop, maar niet op erfpachtcanon.
Duurzaamheidskorting voor energiezuinige woningen
Duurzaamheidskorting op uw hypotheek kunt u krijgen als u een energiezuinige woning koopt of uw woning energiezuiniger maakt. Deze korting kan oplopen tot 0,15% op uw hypotheekrente. Woningbezitters met een definitief energielabel A of hoger komen hiervoor in aanmerking. U kunt de korting ook ontvangen als u uw woning verduurzaamt naar minimaal energielabel A of hoger. Een woning met energielabel B kan 0,10% korting opleveren. Voor een energielabel A+ of hoger is dit 0,15%.
Korting op basis van risicoklasse en hypotheekvorm
Een hypotheekklant kan extra rentekorting krijgen via een lagere risicoklasse van de hypotheek. Dit gebeurt vaak na aflossing. U komt in een lagere risicoklasse door vervroegd af te lossen, bijvoorbeeld als uw hypotheek onder 50-60% van de woningwaarde komt. Een gestegen woningwaarde bij een gelijkblijvende of gedaalde hypotheek kan de risicoklasse ook gunstiger maken. Nieuwe geldverstrekkers bieden automatische rentekorting bij een openstaande hypotheek van 80% of 60% van de waarde. Een lagere risicoklasse kan de hypotheekrente tot 0,5% verlagen. Rabobank biedt bijvoorbeeld 0,2% korting als de hypotheek onder 90% van de woningwaarde komt. De
Zorg en Welzijn Hypotheek plaatst de schuld in een lagere risicoklasse door automatische rentekorting en aflossingen. Dit kan 0,1% tot 0,2% schelen en honderden euro’s per jaar besparen.
Rentekorting via gekoppelde betaal- of spaarrekeningen
U kunt rentekorting op uw hypotheek krijgen door uw betaal- of spaarrekening bij dezelfde bank onder te brengen. Dit heet pakketkorting. Een bank of geldverstrekker in Nederland biedt deze korting op basis van een actieve betaalrekening. Voorwaarden zijn vaak salarisstorting of een minimum aantal transacties. Traditionele banken zoals ING Bank, ABN-AMRO Bank en RaboBank bieden tot 0,20% rentekorting, bijvoorbeeld via het ABN AMRO Betaalpakket. Deze korting kan oplopen tot 0,25% op de hypotheekrente voor maximaal één rentevaste periode, mits u aan de voorwaarden voldoet. Ook biedt SNS rentekorting op de SNS Hypotheek bij overstappen met een betaalrekening.
Voorwaarden en criteria voor het krijgen van rentekorting
Om rentekorting op uw hypotheek te krijgen, moet u aan specifieke voorwaarden en criteria voldoen. Deze voorwaarden variëren, maar omvatten vaak:
- Een hypotheekschuld die lager is dan de woningwaarde.
- Energiebesparende maatregelen die leiden tot een verbetering van het energielabel.
- Een lagere risicoklasse van de hypotheek dan bij afsluiten, bijvoorbeeld bij een openstaande hypotheek van 80% of 60% van de waarde.
- Het bezit van een duurzame woning of het verduurzamen ervan.
- Een hypotheek met NHG of een langere rentevaste periode.
- Een woningeigenaar met energielabel A of hoger, waarbij dit geldt voor zowel rentevaste periodes tot en met 10 jaar als langer dan 10 jaar.
- Registratie van energielabel A of hoger binnen 24 maanden na start van de rentevastperiode voor duurzaamheidskorting.
De precieze vereisten per type rentekorting en de invloed van uw persoonlijke financiële situatie worden in de volgende secties verder toegelicht.
Vereisten per type rentekorting
De vereisten per type rentekorting zijn verschillend. U krijgt rentekorting in specifieke situaties, zoals bij een hypotheek met NHG of een langere rentevaste periode. Een lagere risicoklasse geeft u automatische rentekorting, zoals 0,25% bij een LTV van minder dan 50%. Voor energiezuinige woningen zijn er ook diverse kortingen. Obvion geeft rentekorting bij energielabel A of hoger, en een klant kan 0,40% rentekorting krijgen. Rabobank biedt 0,5% rentekorting tot €150.000 voor woningen met een gunstig energielabel. Bij Lot bedraagt de rentekorting 0,10% voor periodes tot 10 jaar, en 0,03% voor langere periodes.
Invloed van persoonlijke financiële situatie en woningwaarde
Uw persoonlijke financiële situatie en de waarde van uw woning bepalen mede de rentekorting op uw hypotheek. De persoonlijke situatie van een hypotheekaanvrager beïnvloedt het maximaal te lenen bedrag en de hypotheekvoorwaarden. Veranderingen in uw leven, zoals pensioen of werkloosheid, kunnen de betaalbaarheid van uw hypotheek beïnvloeden. Een stijgende woningwaarde is gunstig voor uw hypotheek. Dit kan leiden tot een lagere risicoklasse, omdat de verhouding tussen uw hypotheekschuld en de marktwaarde van uw woning verbetert. Huizenprijzen beïnvloeden direct de Loan to Value ratio, wat overwaarde opbouwt. Voor de meeste mensen is een hogere woningwaarde een direct voordeel, omdat het de kans op rentekorting vergroot.
Hoe bereken je de besparing met rentekorting?
U berekent de besparing met rentekorting door het verschil in rente te vermenigvuldigen met het hypotheekbedrag en de rentevaste periode, een conservatieve schatting volgens de AFM. Een lagere rente kan duizenden euro’s besparen bij herfinanciering, oplopend tot €50.000 op een hypotheek van €250.000 over 20 jaar. Kortingen zoals bij NHG kunnen ruim €100 per maand schelen, en een lagere risicoklasse bespaart enkele tientallen euro’s per maand. Een 0,25% rentekorting op een hypotheek van €400.000 levert jaarlijks €1.000 bruto op, terwijl een aflossing van €50.000 netto €985 per jaar bespaart en het vergelijken van rentetarieven €544,84 kan opleveren. Voor uw persoonlijke situatie kunt u rekenhulpen gebruiken of voorbeeldberekeningen maken.
Gebruik van rentekorting calculators
Rentekorting calculators helpen u inzicht te krijgen in uw mogelijke besparing. Een rekentool voor renteverlaging toont direct uw maandelijkse besparing. Deze calculators tonen besparingsmogelijkheden, bijvoorbeeld bij het oversluiten van uw hypotheek. U kunt ook de rentekostenbesparing berekenen bij tussentijds aflossen, dankzij een dalende risico-opslag. Hypotheeklastencalculators bieden de optie om rentemiddeling te berekenen en houden rekening met hypotheekrenteaftrek. Een hypotheekrenteaftrek calculator kan zelfs meerdere hypotheken berekenen. Sommige calculators bieden ook een module voor rente-op-rente simulatie. Voor deze berekeningen voert u basisgegevens in, zoals de hypotheeklening, rente en looptijd.
Voorbeeldberekeningen van maandlasten en totale kosten
Voorbeeldberekeningen van maandlasten en totale kosten geven u inzicht in uw hypotheek. Een hypotheekcalculator berekent de maandelijkse betalingen en totale kosten, gebaseerd op de hoofdsom, looptijd en het rentepercentage. Dit overzicht toont uw verwachte maandlasten, zowel bruto als netto na hypotheekrenteaftrek. Rentekorting op uw hypotheek beïnvloedt direct deze berekeningen. De berekening kan voor annuïtaire of lineaire hypotheken zijn en houdt rekening met een eventuele eigen inleg. De bruto maandlast omvat rente en aflossing bij aanvang. Een woonkrediet simulatie biedt een duidelijk overzicht van de te verwachten maandlasten. Voor potentiële hypotheekaanvragers biedt zo’n hypotheekberekening direct maatwerkoplossingen.
Hoe vraag je rentekorting aan bij hypotheekverstrekkers?
Om rentekorting op uw hypotheek te krijgen, moet u dit zelf aanvragen bij uw hypotheekverstrekker. Banken bieden rentekorting niet automatisch aan, zelfs niet wanneer uw schuld lager is dan de woningwaarde. Voor een aangepaste rentekorting bij een verbeterd energielabel stuurt u bijvoorbeeld een wijzigingsverzoek met het nieuwe label.
Stappenplan voor het aanvragen van rentekorting
Wil je rentekorting aanvragen voor de korting op een actieve betaalrekening? Dan zijn er specifieke stappen die je moet volgen voor je nieuwe rentevaste periode:
- Dien je aanvraag in via Mijn ING.
- Je kunt ook de juiste optie aankruisen in je papieren rentevoorstel.
- Zorg dat je de aanvraag indient vóór de start van je nieuwe rentevaste periode.
Welke documenten en gegevens zijn nodig?
Voor het aanvragen van rentekorting op uw hypotheek heeft u specifieke documenten en gegevens nodig. U moet actuele bank- en spaarrekeningafschriften aanleveren. Ook zijn inkomensgegevens, zoals salarisstroken, arbeidsovereenkomsten of pensioengegevens, belangrijk. Daarnaast zijn gegevens over uw (gezins)inkomen en eigen vermogen essentieel. Een identiteitsbewijs, BKR-overzicht en uw hypotheekoverzicht zijn vereist. Zorg dat uw rekeningnummer in de documenten staat. Voor een intakegesprek levert u ook jaarcijfers, IB-aangifte, een WOZ-beschikking en legitimatie aan.
Vergelijking van rentekortingen bij verschillende hypotheekaanbieders
Verschillende hypotheekaanbieders hanteren diverse voorwaarden voor rentekorting op uw hypotheek. U kunt korting krijgen bij NHG-hypotheken, met een maximale korting tot 1%, of voor energiezuinige woningen en na verduurzaming, soms zelfs automatisch. Aanbieders geven ook rentekorting bij maandelijkse aflossing, groenhypotheken, het aanhouden van een betaalrekening, of als onderdeel van een standaard offerte. Soms zijn er speciale aanbiedingen, zoals voor nieuwbouwwoning kopers, of bij het afsluiten van een woonlastenverzekering. De volgende secties gaan dieper in op de belangrijkste aanbieders en tips om de beste rentekorting te vinden.
Alternatieven en aanvullende manieren om te besparen op hypotheekrente
U kunt op verschillende manieren besparen op uw hypotheekrente, naast de reeds besproken kortingen. Oversluiten, rentemiddelen en extra aflossen kunnen aanzienlijke besparingen op uw hypotheeklasten opleveren. Het combineren van deze strategieën is vaak het meest effectief, waarbij het vergelijken van aanbieders een belangrijke rol speelt. Ook het verhogen van uw hypotheek voor verduurzaming kan voordeliger zijn dan een consumptief krediet. Voor huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek kan overstappen naar een andere aanbieder een lagere rente opleveren, wat duizenden euro’s per jaar kan besparen. Zelfs bij een hypotheekrente lager dan 2% zijn er nog alternatieve methoden om te besparen of rendement te verhogen.
Oversluiten van je hypotheek
Oversluiten van je hypotheek betekent dat je een nieuwe hypotheek afsluit. Dit doe je vaak om een lagere hypotheekrente te krijgen. Zo kun je financieel besparen op je maandlasten. Let wel, het vroegtijdig aanpassen van je huidige hypotheekcontract kan leiden tot een boeterente. Ook is een bezoek aan de notaris nodig. Per 5 januari 2025 bedroegen de kosten voor oversluiten €876, welke aftrekbaar zijn. Oversluiten is niet zinvol als de kosten hoger uitvallen dan het rentevoordeel.
Extra aflossen en rentekorting combineren
Extra aflossen op uw hypotheek kan leiden tot rentekorting. Door een deel van uw hypotheekschuld af te lossen, vermindert u de totale rentelasten. Dit kan u in een lagere risicoklasse plaatsen, wat resulteert in een lagere renteopslag en dus een lagere hypotheekrente. Extra aflossen verlaagt de totale kosten van uw hypotheek en resulteert in een directe rentebesparing. De Consumentenbond bevestigt dat extra aflossen de rentekosten vermindert. Als u boetevrij aflost, bespaart u rente over minder maanden. Een extra aflossing van €2.000 met een rente van 2,5% kan u bijvoorbeeld €4,17 per maand besparen.
Rentekorting hypotheek bij ING en Rabobank
Bij ING en Rabobank kunt u rentekorting op uw hypotheek krijgen. Een huizenbezitter met een hypotheek bij ING krijgt 0,25 procent korting op de hypotheekrente. Dit geldt als u een actieve betaalrekening bij ING heeft, wat recht geeft op deze rentekorting. De Actieve Betaalrekening Korting bij ING hypotheek heeft een waarde van -0,25% op de hypotheekrente.
Ook Rabobank biedt rentekorting op de hypotheekrente, bijvoorbeeld bij de aankoop van een energiezuinige woning. U kunt bij Rabobank een duurzaamheidskorting krijgen op nieuwe hypotheken, met 0,15% korting bij een energielabel A of hoger. ING biedt ook een duurzaamheidskorting op nieuwe hypotheken: 0,10% bij energielabel A en 0,15% bij A+ of hoger. Het loont dus om zowel uw bankrelatie als de energiezuinigheid van uw woning in overweging te nemen voor mogelijke rentekorting op uw hypotheek.
Risico’s en aandachtspunten bij hypotheek rentekorting
Rentekorting op uw hypotheek brengt ook risico’s en aandachtspunten met zich mee. U kunt bijvoorbeeld korting verliezen of te maken krijgen met hogere kosten, zoals hieronder verder wordt uitgelegd.
Bij budgethypotheken kan een rentekorting nadelig uitpakken. Als u verhuist tijdens de rentevaste periode, betaalt u mogelijk een boete die hoger is dan het rentevoordeel. Dit is een belangrijk aandachtspunt voor wie flexibiliteit nodig heeft. Een korte rentevaste periode leidt tot een lagere hypotheekrente, maar hierbij loopt u het risico op een rentestijging later. De risico-opslag op uw hypotheekrente kan toenemen, vooral als het hypotheekbedrag hoog is ten opzichte van de woningwaarde. Deze aanpassing gebeurt vaak pas na afloop van de rentevaste periode. Een rentekorting kan ook verloren gaan; bij SNS hypotheken verliest u bijvoorbeeld uw korting als u overstapt naar een rekening bij een andere bank. Een huisbankkorting wordt vaak toegepast bij een wijziging van de rente tijdens de rentevaste periode, bijvoorbeeld via rentemiddeling of een eenmalige vergoeding. Dit betekent dat de korting niet altijd direct ingaat.
Voor wie is rentekorting op de hypotheekrente beschikbaar?
Rentekorting op de hypotheekrente is beschikbaar voor huiseigenaren en hypotheeknemers in diverse situaties. U komt in aanmerking wanneer uw hypotheekschuld kleiner is dan de huidige woningwaarde, of bij overwaarde op uw woning. Ook huiseigenaren met een volledig of grotendeels afgeloste hypotheek krijgen rentekorting. Een hypotheekklant kan NHG-rentekorting ontvangen bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, waarbij banken tot 0,6% korting bieden. Bovendien kan een woningbezitter in een lagere risicoklasse dan bij het afsluiten van de hypotheek recht hebben op rentekorting.
Kan ik meerdere rentekortingen tegelijk krijgen?
Bij Nationale Nederlanden kunt u geen meerdere rentekortingen tegelijk krijgen op uw hypotheekrente. Daar is slechts één korting tegelijk mogelijk. De mogelijkheid om meerdere rentekortingen te combineren, hangt af van de specifieke aanbieder en hun voorwaarden.
Verandert de rentekorting bij verhuizing of oversluiten?
Bij een verhuizing kan uw rentekorting op uw hypotheek behouden blijven via een verhuisregeling. Over rentekorting bij het oversluiten van een hypotheek zijn geen specifieke details beschikbaar in de feiten. De verhuisregeling stelt u in staat om uw huidige rentepercentage mee te nemen naar een nieuwe woning, waarbij de rentevaste periode en rente gelijk blijven. Deze regeling biedt de mogelijkheid om uw huidige rente te behouden en start zodra de nieuwe hypotheek passeert met het oude rentepercentage. Dit biedt het voordeel van een oud, voordelig rentetarief. Zo laten de Rabobank verhuisregeling en Allianz u uw huidige hypotheekrentetarief en resterende rentevaste periode behouden. Een woningkoper kan het rentepercentage van de oude hypotheek meenemen naar de nieuwe hypotheek, vooral als de oude rente lager is dan de actuele rente.
Hoe lang blijft een rentekorting geldig?
Rentekorting op uw hypotheek blijft geldig voor de duur van uw rentevaste periode. Dit geldt voor diverse kortingen, zoals de duurzaamheidskorting, die voor de hele duur van de rentevaste periode geldt. De duurzaamheidskorting van ABN AMRO blijft bijvoorbeeld geldig gedurende de huidige rentevaste periode. Een hypotheekklant met een ASN Hypotheek behoudt de rentekorting tot het einde van de lopende rentevaste periode. Ook de Argenta duurzaamheidskorting blijft geldig tot het einde van de rentevaste periode. Zelfs als een aanbieder besluit de korting niet langer aan te bieden, blijven afspraken over duurzaamheidskorting geldig tot de contractuele einddatum van de rentevaste periode. Dit betekent dat de korting geldt voor de resterende rentevaste periode, waardoor u gedurende deze periode zeker bent van uw lagere rentetarief.
Wat zijn de risico’s of nadelen van rentekorting?
Rentekorting op uw hypotheek kent ook nadelen en risico’s. Na afloop van een rentevaste periode kunnen uw maandlasten stijgen, vooral bij een langere periode. Dit komt door het renterisico, waarbij de rente op de hypotheekmarkt kan oplopen. Ook kunnen er hogere kosten ontstaan door boetes bij verhuizing tijdens de rentevaste periode. Deze boetes kunnen het rentevoordeel van een
budgethypotheek tenietdoen. Kiest u voor een lange rentevaste periode, dan profiteert u mogelijk niet van eventuele renteverlagingen in de markt.
