Een reiskostenvergoeding telt over het algemeen niet mee als inkomen bij de vaststelling van het toetsinkomen voor een hypotheek. Kostenvergoedingen tellen niet mee als toetsinkomen uit loondienst. Hypotheekadviseurs mogen deze en andere onkostenvergoedingen niet meenemen in de berekening van uw maximale hypotheek. Een reiskostenvergoeding is een vorm van kostenvergoeding. Ook een autokostenvergoeding die op uw salarisstrook staat, telt niet mee als inkomen. Kredietverstrekkers zien dit niet als stabiel of voorspelbaar inkomen.
Wat is een reiskostenvergoeding en een mobiliteitsbudget?
Een reiskostenvergoeding is een vergoeding die u van uw werkgever ontvangt voor de kosten van woon-werkverkeer. Deze vergoeding kan onbelast worden uitgekeerd tot € 0,19 per kilometer, gebaseerd op de daadwerkelijk gereisde kilometers. Een mobiliteitsbudget is een vast maandelijks bedrag dat werknemers krijgen voor reiskosten woon-werkverkeer en om hun reizen flexibel in te richten. Het is bedoeld als alternatief voor een vaste reiskostenvergoeding of een zakelijke leaseauto.
Met een mobiliteitsbudget bepaalt u zelf hoe u reist. U kunt het bijvoorbeeld gebruiken om private lease kosten te betalen, zolang u in dienst blijft. Als u zuinig reist, kan een deel van het budget zelfs een financieel extraatje opleveren. De belangrijkste reden voor werkgevers om een mobiliteitsbudget aan te bieden, is de flexibiliteit in mobiliteit. Soms wordt binnen het mobiliteitsbudget ook een vergoeding van € 0,19 per kilometer gehanteerd voor zakelijke kilometers. Dit budget wordt vaak als brutoloon vergoeding uitgekeerd.
Wanneer telt een reiskostenvergoeding mee als inkomen voor je hypotheek?
Een reiskostenvergoeding telt over het algemeen niet mee als inkomen voor uw hypotheek. Ook een autokostenvergoeding, zelfs als deze op uw salarisstrook staat, wordt niet meegenomen. Geldverstrekkers zien onkostenvergoedingen namelijk niet als stabiel inkomen. Voor een werknemer die een hypotheek aanvraagt, is het daarom cruciaal om de specifieke voorwaarden en uitzonderingen goed te begrijpen.
Invloed van reiskostenvergoeding op de maximale hypotheek
De reiskostenvergoeding en een mobiliteitsbudget tellen over het algemeen niet mee als inkomen voor uw maximale hypotheek. Banken beoordelen inkomensbestanddelen strikt, omdat zij alleen vaste en bestendige inkomsten meenemen. Ook vaste reiskosten die u zelf betaalt, hebben geen invloed op uw leencapaciteit.
Hoe banken omgaan met verschillende inkomensbestanddelen
Banken beoordelen inkomensbestanddelen voor een hypotheek niet allemaal hetzelfde. Geldverstrekkers in Nederland nemen niet alle variabele inkomensonderdelen mee in het toetsinkomen. De beoordeling van inkomen met een variabel deel verschilt per geldverstrekker. Sommige niet-vaste inkomensbestanddelen, zoals onregelmatigheidstoeslag, provisie, overwerk en levensloop, kunnen meetellen als ze structureel zijn; ABN AMRO rekent bijvoorbeeld tot 25% mee. Vaak baseren banken de variabele toeslagen op het gemiddelde van de afgelopen 12 maanden. Voor zzp’ers hanteren geldverstrekkers verschillende methoden voor inkomensbepaling, waarbij het toetsinkomen vaak tussen de 90% en 100% van de gemiddelde winst ligt. Zelfs bij een uitzendcontract in Fase A bepalen banken welk deel van het inkomen meetelt, vaak door het gemiddelde inkomen van de laatste periode te nemen. Dit toont aan dat de regels en voorwaarden voor het meenemen van diverse inkomens sterk per bank verschillen.
Effect van tijdelijk contract en reiskostenvergoeding op leenruimte
De specifieke invloed van een tijdelijk contract op uw hypotheekaanvraag is niet vastgelegd in de beschikbare informatie. Dit betekent dat u voor details over de beoordeling van uw tijdelijke contract direct contact op moet nemen met een hypotheekadviseur of geldverstrekker. Wat betreft reiskosten, vaste reiskosten zonder een vergoeding van uw werkgever hebben geen invloed op uw leencapaciteit voor een hypotheek. Betaalt u zelf uw reiskosten en krijgt u hier geen vergoeding voor, dan beïnvloedt dit uw maximale hypotheek niet.
Gebruik van rekentools en calculators
U kunt rekentools en calculators gebruiken om uw maandelijkse hypotheeklasten te berekenen. Handige rekentools berekenen de maandelijkse hypotheeklasten. Online calculators bieden een ruwe schatting van uw hypotheek. BerekenHet.nl biedt veel rekentools aan. Zo zijn er zestig rekentools voor hypotheek en wonen, en in 2025 waren er ook zestig rekentools beschikbaar voor hypotheek en wonen. Daarnaast zijn er dertig rekentools voor sparen en beleggen, en twintig voor basisberekeningen. Deze online rekentools kunnen ook helpen bij het schatten van de woningwaarde, al is een schatting via een online tool niet officieel voor hypotheekaanpassingen.
Alternatieven en aanvullende tips bij hypotheekaanvraag met reiskostenvergoeding
Bij een hypotheekaanvraag met reiskostenvergoeding zijn er alternatieven om uw kans op goedkeuring te vergroten. U kunt bijvoorbeeld een medeaanvrager met een stabiel inkomen en een goede kredietgeschiedenis toevoegen. Dit kan uw leencapaciteit positief beïnvloeden. Daarnaast zijn er andere aspecten, zoals private lease en de regels van de NHG, die een rol spelen bij uw hypotheekaanvraag. Voor meer details over inkomensbestanddelen en hun invloed op uw hypotheek is het raadzaam om een hypotheekadviseur te raadplegen.
Notariskosten en andere bijkomende kosten bij je hypotheek
Notariskosten zijn onderdeel van de bijkomende kosten bij een woningaankoop in Nederland. U betaalt deze kosten voor het opstellen en registreren van de hypotheekakte. Dit omvat de inschrijving van de hypotheekakte in het Kadaster en de eigendomsoverdracht — essentiële stappen voor uw nieuwe woning. De hypotheekakte is een belangrijk onderdeel van deze kosten.
Bij een woningaankoop bedragen de notariskosten gemiddeld €2.000, inclusief de hypotheekakte. Voor het oversluiten van een hypotheek beginnen de notariskosten vanaf €480. Deze kosten bestaan dan uit het honorarium van de notaris, recherchekosten en inschrijfkosten bij het Kadaster. Een aanpassing of herinschrijving van de hypotheekakte kost gemiddeld €600 tot €800, of ongeveer €780 bij herinschrijving.
Wordt een mobiliteitsbudget altijd afgewezen als inkomen?
Nee, een mobiliteitsbudget wordt doorgaans niet meegerekend als inkomen voor uw hypotheek. De meeste geldverstrekkers beoordelen een mobiliteitsbudget niet als inkomen bij de hypotheekaanvraag. Dit geldt ook als het als brutoloon wordt uitgekeerd. Zelfs voor de NHG werkgeversverklaring mag een mobiliteitsbudget niet worden opgenomen, omdat het een doelbesteding heeft voor vervoerskosten en niet vrij besteedbaar is. Banken accepteren een mobiliteitsbudget niet als inkomen, wat kan leiden tot lagere hypotheekmogelijkheden.
