Om de beste overbruggingshypotheek voor uw situatie te vinden, is het raadzaam een hypotheekadviseur in te schakelen. Deze specialist zoekt de beste hypotheekoptie uit, rekening houdend met uw huidige situatie en toekomstplannen. Op deze pagina leest u meer over het vergelijken van overbruggingshypotheken.
Wat is een overbruggingshypotheek en wanneer heb je deze nodig?
Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke aflossingsvrije hypotheek. Het is een tijdelijke financiering die de periode overbrugt tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van de oude. Deze hypotheek is een voorfinanciering van de overwaarde van uw huidige woning. U gebruikt de overwaarde van uw huidige huis voor een nieuwe aankoop, zelfs als uw oude woning nog niet verkocht is.
Een overbruggingshypotheek is nodig bij een woning met overwaarde. Het biedt de mogelijkheid om die overwaarde direct te gebruiken bij huizenkoop. Ook bij een eigen huis tijdens de bouw kan dit nodig zijn. Deze hypotheek helpt bij het financieren van dubbele lasten en is bedoeld voor tijdelijke dubbele huis financiering.
Belangrijke voorwaarden en kenmerken van overbruggingshypotheken
Een overbruggingshypotheek kent specifieke voorwaarden en vereist
overwaarde op uw huidige huis. Deze overwaarde toont u aan met een recent taxatierapport, een WOZ-beschikking of een getekende koopovereenkomst. De overwaarde ontstaat door een positieve marktwaardeontwikkeling of een afgeloste hypotheek, en vaak is ook eigen geld vereist. U sluit een overbruggingshypotheek alleen af bij de hypotheekverstrekker van uw nieuwe woning en combineert deze bij de meeste aanbieders met uw nieuwe hypotheek.
De maximale overbruggingshypotheek hangt af van de verkoopstatus van uw oude huis. Is uw woning nog niet verkocht, dan is de maximale overbruggingshypotheek
90 procent van de getaxeerde verkoopprijs minus restschuld en verkoopkosten. Is uw woning al verkocht en de ontbindende voorwaarden verstreken, dan is de maximale overbruggingshypotheek gelijk aan de verkoopprijs min hypotheekschuld en verkoopkosten. U bent niet verplicht om tussentijds af te lossen op een overbruggingshypotheek. Wel moet u de volledige overbruggingshypotheek terugbetalen op de einddatum, zelfs als de overwaarde lager is of de woning niet verkocht is.
Overbruggingshypotheek vergelijken: rentepercentages en kosten bij verschillende aanbieders
Een overbruggingshypotheek vergelijken is belangrijk omdat de rente en kosten verschillen per aanbieder. De rente is vaak variabel en hoger dan bij een gewone hypotheek. Reken op circa 1 procentpunt meer dan een normale hypotheekrente. Dit komt door het extra risico voor de geldverstrekker.
Gemiddeld ligt de rente voor een overbruggingshypotheek op 5,5 procent, terwijl een normale hypotheek gemiddeld 4 procent kost. Stel u leent €100.000 voor een overbruggingshypotheek, dan betaalt u bij 5,5% rente €5.500 per jaar aan rente. Bij een normale hypotheek van €100.000 zou dit bij 4% rente €4.000 per jaar zijn. Deze variabele rente maakt het lastiger om de totale kosten vooraf in te schatten.
Hoe bereken je de maximale overbruggingshypotheek?
De maximale overbruggingshypotheek bereken je op twee manieren. Dit hangt af van de verkoopstatus van uw huidige woning.
Is uw oude huis al verkocht en zijn de ontbindende voorwaarden verlopen? Dan is de berekening vaak
98% van de verkoopprijs, min uw huidige hypotheekschuld. Hierbij trekken banken ook de verkoopkosten af, zoals makelaarscourtage. Dit maximale leenbedrag is de afgesproken verkoopprijs min de restschuld en de verkoopkosten.
Staat uw oude huis nog te koop? Dan rekent de bank met
90% van de getaxeerde marktwaarde, min uw huidige hypotheekschuld. Deze formule, vaak 0,9 keer de taxatiewaarde min de hypotheekschuld, wordt veel gebruikt. Die 10% extra marge houdt rekening met het risico op een lagere verkoopprijs. Stel, u heeft een huis van €400.000 met een hypotheek van €350.000. Bij een onverkocht huis kunt u dan maximaal 90% van €400.000 (€360.000) min €350.000 lenen, dus €10.000. Dit verschil in berekening is belangrijk bij het
overbruggingshypotheek vergelijken.
Voordelen en nadelen van een overbruggingshypotheek
Een overbruggingshypotheek biedt u de mogelijkheid om de overwaarde van uw huidige woning te benutten voor de aankoop van een nieuw huis, zelfs voordat uw oude woning is verkocht. Dit geeft financiële flexibiliteit.
De voordelen van een overbruggingshypotheek zijn:
- U kunt een nieuwe woning kopen zonder eerst de oude woning te verkopen.
- U benut de overwaarde van uw huidige woning direct voor de financiering van uw nieuwe huis.
- U profiteert van boetevrije aflossing zodra uw oude huis verkocht is.
- De dubbele maandlasten tijdens de overbruggingsperiode worden verminderd.
- U heeft meer financiële ruimte om te besteden.
Een belangrijk nadeel van een overbruggingshypotheek zijn de extra afsluitkosten die u betaalt. Dit is een punt om mee te nemen bij het
overbruggingshypotheek vergelijken.
Looptijd en aflossingsmogelijkheden van overbruggingshypotheken
De looptijd van een overbruggingshypotheek is beperkt en varieert meestal van 6 maanden tot 2 jaar. Bij nieuwbouw kan deze oplopen tot maximaal 3 jaar. De overbruggingshypotheek loopt totdat uw huidige woning verkocht is. Dan lost u het volledige bedrag in één keer af. Dit is een belangrijk verschil met een normale hypotheek, die een vaste looptijd van bijvoorbeeld 30 jaar heeft.
Voor de meeste geldverstrekkers is twee jaar de maximale looptijd voor een bestaande woning. Stel, u koopt een nieuwbouwwoning die pas over twee jaar wordt opgeleverd. Dan is een langere looptijd van drie jaar mogelijk. Banken verlengen de looptijd van een overbruggingshypotheek bij nieuwbouw als de woning nog niet klaar is.
Onze aanbeveling: zo kies je de beste overbruggingshypotheek voor jouw nieuwe huis
Om de beste overbruggingshypotheek te kiezen, moet u goed kijken naar uw verblijfsduur in de woning, de markttrends en uw risicotolerantie. Dit vraagt om uitgebreid onderzoek voordat u een beslissing neemt.
Een belangrijke aanbeveling is om de overbruggingshypotheek niet maximaal te benutten. Zo voorkomt u dat u extra eigen geld moet inleggen als de verkoopprijs van uw oude woning lager uitvalt dan verwacht. Voor de meeste mensen is een zorgvuldige afweging van deze factoren belangrijker dan alleen de laagste rente. Stel, u verwacht snel te verhuizen en de huizenmarkt is stabiel; dan kunt u meer risico nemen. Maar wat als de verkoop langer duurt of de prijzen dalen? Dan is voorzichtigheid geboden.
Hypotheek verstrekkers vergelijken: waar let je op?
Bij het vergelijken van hypotheekverstrekkers let u op de hypotheekrente en de individuele voorwaarden. Het is essentieel om diverse hypotheekaanbieders met elkaar te vergelijken om een compleet beeld te krijgen van de mogelijkheden. Vergelijk hypotheekvoorstellen van verschillende verstrekkers om de beste voorwaarden te vinden, zoals de geldigheidsduur van de offerte of de mogelijkheid tot boetevrij aflossen. Hypotheekrentetarieven kunnen sterk verschillen tussen grote banken en concurrerende verstrekkers.
Let op onderscheid in rentetarieven, zeker bij korte rentevastperiodes. Vergelijk meerdere factoren voordat u een hypotheek afsluit, niet alleen het jaarlijks kostenpercentage. De beste hypotheekverstrekker verschilt per individuele keuze, afhankelijk van uw wensen, situatie en plannen. Een zzp’er met wisselende inkomsten heeft bijvoorbeeld andere prioriteiten dan een ambtenaar met een vast contract.
Wat gebeurt er als mijn oude huis nog niet is verkocht?
Als uw oude huis nog niet is verkocht, kunt u de overwaarde van die woning toch gebruiken voor de aankoop of verbouwing van uw nieuwe huis via een overbruggingshypotheek. Een andere optie is tijdelijke verhuur onder de Leegstandwet. Hiervoor heeft u wel een vergunning van de gemeente en toestemming van de hypotheekverstrekker nodig. De overbruggingshypotheek vergelijken helpt u de beste voorwaarden te vinden. Kies de oplossing die het beste past bij uw persoonlijke situatie en de termijn die u verwacht nodig te hebben.
Kan ik een overbruggingshypotheek combineren met een nieuwe hypotheek?
U kunt een overbruggingshypotheek combineren met een nieuwe hypotheek. Sterker nog, bij de meeste hypotheekaanbieders sluit u het overbruggingskrediet tegelijk af met uw nieuwe hypotheek bij dezelfde geldverstrekker. Dit betekent dat u de overbrugging niet kunt afsluiten als uw nieuwe hypotheek elders loopt, bijvoorbeeld bij Centraal Beheer Leef Hypotheek. Het overbruggingskrediet wordt tijdelijk bovenop uw nieuwe hypotheek gestapeld, waardoor uw maximale hypotheekverstrekking tijdelijk stijgt. Deze combinatie van overbruggingshypotheek en hypotheek op uw nieuwe woning mag maximaal twee jaar naast elkaar bestaan.
Welke risico’s zijn verbonden aan een overbruggingshypotheek?
Een overbruggingshypotheek kent verschillende risico’s. Het grootste risico is financieel: als de verkoop van uw oude woning vertraging oploopt, zit u met langdurige dubbele hypotheeklasten. Stel, u verkoopt uw huis later dan verwacht en de huizenprijzen dalen. Dan loopt u het risico op een lagere verkoopprijs, waardoor de verwachte overwaarde minder uitvalt. Dit kan ertoe leiden dat u de overbruggingshypotheek niet volledig kunt inlossen. Bovendien is de rente op een overbruggingshypotheek vaak hoger dan bij een reguliere hypotheek, omdat de bank een verhoogd risico loopt. Een 100% overbruggingshypotheek brengt zelfs het risico op overkreditering met zich mee, zeker als de woning onder de taxatiewaarde verkocht wordt. Daarom is het cruciaal om de risico’s goed af te wegen voordat u deze financiering aangaat.
Hoe vraag ik vrijblijvend advies aan bij HomeFinance?
U vraagt vrijblijvend advies aan bij een onafhankelijk hypotheekadviseur door contact op te nemen voor een persoonlijk gesprek. Dit oriënterende gesprek is kosteloos en helpt u als woningkoper uw financiële situatie en de beste hypotheekconstructie in kaart te brengen. Een onafhankelijk hypotheekadviseur biedt deskundig advies over alle hypotheekvormen. Zij maken een gepersonaliseerde berekening van uw hypotheeklasten en leencapaciteit, specifiek gericht op uw situatie. U krijgt volledige begeleiding, van het eerste gesprek tot de notaris.
