Een zakelijke hypotheek, bedoeld voor ondernemers die commercieel vastgoed aankopen of verbouwen, kan worden overgesloten om de maandlasten te verlagen. Dit is vooral voordelig als uw huidige rente hoger is dan de marktrente, en soms kunt u zelfs zonder boeterente overstappen. Deze complete gids legt uit wanneer oversluiten voor u als ondernemer de beste keuze is en welke stappen u hiervoor neemt.
Wat is een zakelijke hypotheek en waarom oversluiten?
Een zakelijke hypotheek is een lening voor zakelijk vastgoed, zoals een bedrijfspand of beleggingspand. Deze vastgoedfinanciering is specifiek bedoeld voor het kopen of financieren van vastgoed voor uw bedrijf. Het is ontworpen voor ondernemers en bedrijven en betreft een langlopende bedrijfslening voor de financiering van een zakelijk pand.
Een ondernemer met een bestaande zakelijke hypotheek kan overwegen deze over te sluiten. Dit betekent overstappen naar een andere hypotheekverstrekker. Voor een vastgoedbelegger of ondernemer kan dit de maandlasten verlagen. Oversluiten kan leiden tot lagere maandelijkse hypotheeklasten als de rente van de nieuwe hypotheek lager is. Ook kunnen de maandelijkse aflossingsbedragen lager uitvallen door een langere looptijd te kiezen. Het is verstandig om een hypotheek over te sluiten als dit een financieel voordeel oplevert.
Wanneer is het oversluiten van een zakelijke hypotheek voordelig voor jouw onderneming?
Het oversluiten van een zakelijke hypotheek is gunstig wanneer de voordelen groter zijn dan de kosten. Dit kan voordelig zijn door een rentevoordeel, vooral als uw huidige rente lager is dan de marktrente. Voor de meeste ondernemers is het rentevoordeel de belangrijkste reden om over te sluiten.
Oversluiten is het meest voordelig bij een gunstig moment, zoals een groot renteverschil. Aanzienlijke besparingen op lange termijn zijn mogelijk wanneer de huidige hypotheekrente hoger is dan de marktrente. Een ondernemer die merkt dat de marktrentes flink gedaald zijn, kan hier direct voordeel uit halen. Het kan leiden tot lagere maandlasten als de kosten binnen een paar jaar zijn terugverdiend.
Het is ook interessant bij lagere maandlasten, vooral als de marktrente lager is dan uw huidige rente. Verder is het gunstig bij een aflopende rentevaste periode. Het kan voordelig zijn wanneer de rentevaste periode eindigt, zeker als de huidige rente hoog is. Bij het einde van de rentevast periode is de boeterente te verwaarlozen. Oversluiten kan aantrekkelijk zijn als de investering zich in enkele jaren terugverdient. Het beste moment is afhankelijk van verschillende factoren, zoals uw individuele situatie en de rentevaste periode.
Hoe werkt het stappenplan voor het oversluiten van jouw zakelijke hypotheek?
Het oversluiten van uw zakelijke hypotheek volgt een gestructureerd stappenplan. Dit proces begint met voorbereiding en vergelijking, en eindigt met de aanvraag en afronding. Zo bestaat het proces bij ASN Bank uit vijf stappen, waaronder een kennismakingsgesprek en een bezoek aan de notaris.
Benodigde documenten en voorbereidingen
Voor het oversluiten van uw zakelijke hypotheek zijn specifieke documenten nodig. Een belangrijk onderdeel hiervan is het motiveringsdocument. Dit document legt uit waarom u de hypotheek wilt oversluiten en wat uw plannen zijn. Zorg dat u alle benodigde papieren op tijd verzamelt, zodat het proces soepel verloopt.
Vergelijken van aanbieders en rentetarieven
Het vergelijken van aanbieders en rentetarieven is essentieel bij het oversluiten van een zakelijke hypotheek. Onafhankelijke online hypotheekrentevergelijkers vergelijken dagelijks de rentes van hypotheekaanbieders. Zo bieden Hypotheek Visie en AdviesUnie vergelijkingen van rentetarieven. Diverse vergelijkingsdiensten en gespecialiseerde adviseurs vergelijken een breed scala aan aanbieders, soms wel meer dan 40, op basis van rentes en voorwaarden. Een hypotheekadviseur kan eveneens rentetarieven en aanbieders vergelijken, inclusief actuele rentestanden. Een ondernemer die zijn maandlasten wil verlagen, heeft hier veel aan. Een adviseur zoals Van ‘t Goor Hypotheken & Verzekeringen vergelijkt rentetarieven en voorwaarden bij meer dan 35 banken en geldverstrekkers — een breed aanbod dat u zelf moeilijk overziet. Dit onafhankelijke advies helpt u de beste optie te vinden.
Aanvraag en afronding van het oversluiten
De aanvraag en afronding van het oversluiten van uw zakelijke hypotheek omvat diverse stappen en controles. Een leningaanvraag is altijd onderworpen aan een BKR-toetsing. U regelt hiervoor de benodigde documenten, want een aanvraag zonder uitkopen vereist meerdere bewijsstukken. Na het definitieve advies vult u de aanvraag aan en verzendt de ondertekende hypotheekofferte. De geldverstrekker kan dan nog vragen stellen die u beantwoordt. Controleer ook de correcte afgifte van de offerte. De afronding van de oversluiting vereist een bezoek aan de notaris. Daarvoor bouwt u contact op met de notaris en controleert u de hypotheekakte en notariële afrekening. Let hierbij goed op belangrijke data, zoals resolutieve voorwaarden en de uiterste datum voor de bankgarantie.
Hoe bereken je de mogelijke besparingen en lagere maandlasten bij oversluiten?
Om de mogelijke besparingen en lagere maandlasten bij het oversluiten van uw zakelijke hypotheek te berekenen, kijkt u naar de resterende rentevaste periode. U moet ook rekening houden met de boeterente, advieskosten, notariskosten en taxatiekosten. Het oversluiten kan een maandelijkse besparing opleveren tussen de €20 en €1350, afhankelijk van uw huidige hypotheekvorm. Gemiddeld bespaart 25% van de mensen die oversluiten zo’n €200 per maand.
Een lagere rente lang vastzetten is een voordeel dat de maandlasten verlaagt. Houd er wel rekening mee dat er extra kosten en een boete kunnen zijn. Het is belangrijk dat u de kosten binnen een paar jaar terugverdient. Dit maakt het oversluiten voordelig en leidt tot lagere maandlasten.
Alternatieven voor het oversluiten van je zakelijke hypotheek
Naast het oversluiten van uw zakelijke hypotheek is rentemiddeling een alternatief. Met rentemiddeling kunt u besparen op uw maandlasten door een lagere hypotheekrente, zonder over te stappen van aanbieder. Dit proces kan zonder boeterente plaatsvinden, waarbij de gemiddelde rente als uitgangspunt wordt genomen.
Wel betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%. Rentemiddeling is een goede keuze als u bij uw huidige bank wilt blijven en toch uw maandlasten wilt verlagen.
Hypotheek verhogen bij je zakelijke hypotheek
U kunt uw zakelijke hypotheek verhogen. Dit kan een manier zijn om extra geld te genereren, vooral als u al een deel van uw hypotheek heeft afgelost. Ondernemers kunnen geld genereren via hun afgeloste hypotheek door deze te verhogen. Een ondernemer kan de hypotheek uitbreiden om nieuwe investeringen te financieren of voor andere zakelijke doeleinden. Om de mogelijkheden voor het uitbreiden van uw hypotheek te verkennen, is het raadzaam om advies in te winnen bij een gespecialiseerde adviseur of geldverstrekker.
Het proces voor het verhogen van een zakelijke hypotheek houdt in dat u een nieuwe aanvraag doet bij uw huidige of een andere geldverstrekker. Specifieke voorwaarden en het exacte proces verschillen per aanbieder. Het is raadzaam om hierover advies in te winnen bij een hypotheekadviseur.
Kan ik mijn zakelijke hypotheek ook oversluiten als zzp’er?
Ja, u kunt als zzp’er uw zakelijke hypotheek oversluiten. Er is specifieke informatie beschikbaar voor zelfstandigen over het oversluiten van een hypotheek. Een hypotheek voor zzp’ers is beschikbaar in Nederland. Zowel ondernemers als zzp’ers kunnen een hypotheek aanvragen en afsluiten. Dit kan zelfs als u geen vast contract heeft. Al na minimaal één jaar zelfstandig ondernemerschap kunt u een zakelijke hypotheek afsluiten. Ook als startende ondernemer kunt u een zakelijke hypotheek aanvragen. U kunt zelfs een hypotheek afsluiten als u nog geen drie jaar zzp’er bent.
