Hoe verhoog je jouw Argenta hypotheek? Praktische gids

Een Argenta hypotheek verhogen is een slimme manier om extra financiële ruimte te creëren, bijvoorbeeld voor een verbouwing of het verduurzamen van je woning, waarbij je profiteert van een lage rente vergeleken met een persoonlijke lening. Deze praktische gids loodst je door de voorwaarden, procedures en impact van zo’n verhoging, inclusief de opties voor het aflossen van andere schulden of een extra lening voor energiebesparende maatregelen.

Wat betekent het verhogen van een Argenta hypotheek precies?

Het verhogen van een Argenta hypotheek betekent precies dat je de bestaande hypothecaire lening bij Argenta uitbreidt met een extra bedrag, meestal door de overwaarde van je woning te benutten. Dit stelt je in staat om nieuwe investeringen in je huis te financieren, zoals een hypotheek verhogen voor een verbouwing, het verduurzamen van je woning of zelfs het aflossen van andere hypothecaire schulden of de afkoop van een erfpachtcanon (laatstgenoemde alleen in combinatie met NHG). Over het algemeen kun je bij Argenta tot 100 procent van de marktwaarde van je woning lenen. Zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan dit percentage voor niet-woninggerelateerde doeleinden dalen tot 80 procent, afhankelijk van je risicoprofiel. Een belangrijke uitzondering is de mogelijkheid om tot 106 procent van de marktwaarde te financieren met NHG als het extra bedrag volledig wordt gebruikt voor energiebesparende maatregelen, wat je maandlasten positief kan beïnvloeden door lagere energiekosten en een mogelijke rentekorting. Een dergelijke verhoging vereist altijd een nieuwe financiële beoordeling van je situatie en een bezoek aan de notaris om de hypotheekakte aan te passen.

Welke voorwaarden stelt Argenta voor het verhogen van je hypotheek?

Om je Argenta hypotheek te verhogen, stelt Argenta diverse voorwaarden die voornamelijk gericht zijn op je financiële situatie en de waarde van je woning. Allereerst moet je bestaande hypotheek al bij Argenta zijn afgesloten. Een cruciale voorwaarde is dat je voldoende overwaarde op je woning hebt, of dat de waardestijging van je woning door de geplande verbouwing dit bedrag rechtvaardigt. Argenta zal altijd een nieuwe financiële beoordeling uitvoeren, inclusief een grondige inkomenscheck, om vast te stellen of je inkomen en financiële draagkracht toereikend zijn om de verhoogde maandlasten te dragen. Over het algemeen kun je een Argenta hypotheek verhogen tot 100 procent van de marktwaarde van je woning. Een uitzondering hierop is de mogelijkheid om tot 106 procent van de marktwaarde te financieren met NHG, mits het extra bedrag volledig wordt ingezet voor energiebesparende maatregelen. Voor niet-woninggerelateerde doeleinden zonder NHG kan dit percentage dalen tot 80 procent. De maximale verhoging, inclusief de bestaande hypotheek, bedraagt €1.500.000. Een notarisbezoek voor een aanpassing van de hypotheekakte is in veel gevallen noodzakelijk, tenzij je huidige hypothecaire inschrijving bij het Kadaster al hoger is dan het totaal gewenste leenbedrag, wat een onderhandse verhoging mogelijk maakt zonder notariskosten.

Hoe kun je jouw Argenta hypotheek verhogen? Stappen en procedures

Je kunt jouw Argenta hypotheek verhogen door een gestructureerd proces te volgen, waarbij je start met een grondige financiële beoordeling en eindigt met een mogelijke notariële aanpassing van je hypotheekakte. Het verhogen van een Argenta hypotheek is een manier om extra geld te lenen, vaak voor woninggerelateerde doeleinden zoals een verbouwing of verduurzaming, door de overwaarde van je woning te benutten. Dit proces bestaat uit de volgende stappen:

1. Advies en aanvraag: Het proces begint met een adviesoverleg, bij voorkeur met een onafhankelijk hypotheekadviseur, om je wensen en de haalbaarheid te bespreken. Een voorwaarde is dat je huidige hypotheek al bij Argenta loopt. Hierna volgt de officiële aanvraag voor een nieuwe hypotheekofferte.
2. Inkomenscheck en woningtaxatie: Argenta beoordeelt je financiële situatie opnieuw met een grondige inkomenscheck om te zien of je de hogere maandlasten kunt dragen. Daarnaast is een taxatie van je woning nodig om de actuele marktwaarde vast te stellen. Dit is bepalend voor de maximale verhoging, aangezien je meestal tot 100 procent van de marktwaarde kunt lenen, of zelfs tot 106 procent met NHG voor energiebesparende maatregelen.
3. Offerte en notarieel passeren: Na goedkeuring ontvang je een bindende offerte. Indien de verhoging niet valt binnen je bestaande hypothecaire inschrijving bij het Kadaster, is een bezoek aan de notaris vereist voor het aanpassen van de hypotheekakte. Dit brengt notariskosten met zich mee.

De totale duur van het aanvraagproces voor een Argenta hypotheek verhogen, inclusief alle stappen, varieert doorgaans van enkele weken tot ongeveer één maand. Het is verstandig om alle benodigde documenten tijdig te verzamelen en de aanvraagperiode in te plannen om vertraging te voorkomen.

Hypotheek verhogen voor verbouwing: mogelijkheden bij Argenta

Om je Argenta hypotheek te verhogen voor een verbouwing biedt Argenta de mogelijkheid om extra financiële ruimte te creëren, voornamelijk door de overwaarde van je woning te benutten. Dit kan een slimme zet zijn voor zowel grote projecten als een aanbouw, maar ook voor specifieke woningverbeteringen zoals een tuinhuisje. Een groot voordeel is dat het verhogen van je hypotheek voor een verbouwing vaak goedkoper is dan een persoonlijke lening, mede dankzij de lagere rente en de mogelijkheid tot hypotheekrenteaftrek. Overweeg je een tweede hypotheek specifiek voor de verbouwing, dan kan dit zelfs leiden tot extra renteaftrek. Houd er echter rekening mee dat een hypotheekverhoging niet aan te raden is voor kleinere verbouwingen vanwege de bijbehorende kosten, en Argenta staat deze verhoging bovendien niet toe voor consumptieve uitgaven zoals een auto of een verre reis.

Hypotheek verhogen bij Argenta zonder financieel advies: kan dat?

Ja, het is in principe mogelijk om een Argenta hypotheek te verhogen zonder volledig financieel advies, via een zogenaamde ‘execution only’ route. Echter, Argenta biedt deze optie voornamelijk aan voor een specifieke doelgroep, namelijk starters die aantoonbaar voldoende kennis en ervaring hebben met hypotheekproducten. Hoewel het zelf regelen van een hypotheekverhoging de directe advieskosten kan besparen – wat al snel meer dan € 1.000 kan zijn – is dit niet zonder risico’s. Zonder deskundig advies mist u de persoonlijke afweging van uw financiële situatie en de impact op lange termijn, wat kan leiden tot minder gunstige voorwaarden of zelfs hogere totale hypotheekkosten. Onafhankelijk hypotheekadvies helpt u een weloverwogen beslissing te nemen die aansluit bij uw persoonlijke omstandigheden, zoals het beoordelen van de rentetarieven en de impact op uw maandlasten. Het is altijd raadzaam om de complexiteit van een dergelijke financiële beslissing zorgvuldig te overwegen. Ontdek ook de mogelijkheden voor een hypotheekverhoging zonder advies bij ING en andere aanbieders, maar wees u bewust van de voorwaarden en risico’s.

Welke documenten en gegevens heb je nodig voor het verhogen van je Argenta hypotheek?

Voor het verhogen van je Argenta hypotheek zijn specifieke documenten en gegevens nodig die een compleet beeld geven van je financiële en persoonlijke situatie, en de waarde van je woning. De belangrijkste documenten die je moet aanleveren zijn een geldig identiteitsbewijs (paspoort of ID-kaart), je meest recente loonstroken (maximaal drie maanden oud), en een werkgeversverklaring. Voor zelfstandigen zijn dit de recente jaarcijfers en een inkomensverklaring. Cruciaal voor de beoordeling zijn ook je actuele bank- en spaarrekeningafschriften, een gedetailleerd overzicht van al je lopende schulden en leningen (inclusief eventuele BKR-registraties en studieschulden via DUO), en je pensioenoverzicht. Met betrekking tot de woning is een recent en gevalideerd taxatierapport (of een Calcasa waarderapport) essentieel om de actuele marktwaarde te bepalen, samen met de exacte gegevens van je huidige Argenta hypotheek. Als de hypotheekverhoging specifiek bedoeld is voor een verbouwing, is een gedetailleerde specificatie van de verbouwing of meerwerk vereist. Argenta maakt gebruik van de mogelijkheid om via consumentendataleveranciers gegevens digitaal uit te wisselen, wat het aanleveren van de benodigde documenten, vaak gescand als PDF, efficiënter kan maken. Een definitieve lijst van alle aan te leveren documenten ontvang je bij de bindende hypotheekofferte.

Wat is de impact van een hypotheekverhoging op je maandlasten en looptijd?

De impact van een Argenta hypotheek verhoging op je maandlasten en looptijd is tweeledig: je maandlasten zullen in principe stijgen omdat je een groter bedrag leent waarover je rente en aflossing betaalt. Echter, de precieze stijging hangt sterk af van de gekozen looptijd voor de verhoging; een langere looptijd van bijvoorbeeld 30 jaar zorgt voor lagere maandelijkse aflossingen, waardoor je maandlasten per saldo minder hard stijgen. Houd er wel rekening mee dat een langere looptijd leidt tot hogere totale rentebetalingen over de gehele looptijd van de hypotheeklening. Een bijkomend effect is dat een hogere hypotheek ten opzichte van de woningwaarde je in een hogere risicocategorie kan plaatsen, wat kan resulteren in een hogere rente en dus extra kosten. Daartegenover staat het voordeel dat een argenta hypotheek verhogen voor woninggerelateerde doeleinden, zoals een verbouwing of verduurzaming, vaak goedkoper is dan een persoonlijke lening. Dit komt mede door de lagere rente en de mogelijkheid van hypotheekrenteaftrek, en de door Argenta geboden optie om de extra financiering voor energiebesparende maatregelen over 30 jaar uit te spreiden om de maandlasten laag te houden.

Duurzaam wonen en hypotheekverhoging bij Argenta: financieringsopties

Bij Argenta zijn er diverse financieringsopties beschikbaar voor duurzaam wonen, waarbij een Argenta hypotheek verhogen een slimme keuze kan zijn om energiebesparende maatregelen te financieren. Een aantrekkelijke mogelijkheid is het Argenta Groen Lenen, een specifiek hypotheekdeel dat vaak een lagere rente biedt dan een standaard hypotheek, zoals bevestigd door een bruto maandlast van €115,48 en een totale lening van €27.715,20 over 20 jaar voor verduurzaming. Bovendien kan een duurzaam huis leiden tot een lagere hypotheekrente en kun je profiteren van fiscale voordelen wanneer je extra geld leent voor woningverduurzaming. Een uniek aspect is dat het ‘groen lenen’ deel van je hypotheek zelfs kan meeverhuizen naar een volgende woning, mits het is ingezet voor verduurzaming. Dit maakt het niet alleen voordelig op de korte termijn, maar biedt ook flexibiliteit voor de toekomst.

Andere financiële producten en ondersteuning van Argenta bij hypotheekaanpassingen

Argenta biedt naast de mogelijkheden voor een Argenta hypotheek verhogen ook een breder palet aan financiële producten en gerichte ondersteuning bij hypotheekaanpassingen. Als complete financiële dienstverlener zijn ze gespecialiseerd in diverse spaar- en beleggingsproducten, en verschillende soorten kredieten zoals persoonlijke leningen voor niet-woninggerelateerde uitgaven, bijvoorbeeld een Argenta renovatielening of zelfs een fietslening. Voor de ondersteuning bij aanpassingen aan je hypotheek kenmerkt Argenta zich door maatwerk hypotheekoplossingen via 3.000 onafhankelijke advieskantoren, wat een persoonlijke benadering garandeert. Daarnaast faciliteert Argenta veranderingen in je persoonlijke situatie, zoals de splitsing van een bestaande hypotheek bij scheiding, waarbij de oorspronkelijke rente kan blijven gelden. Klanten profiteren ook van digitale ondersteuning via de Argenta mobiele applicatie, waarmee woonkredietdetails kunnen worden geraadpleegd, leningen in delen uitbetaald, simulaties gemaakt en afspraken ingepland. Deze geïntegreerde aanpak zorgt ervoor dat klanten bij Argenta terecht kunnen voor een breed scala aan financiële behoeften, naast hun hypotheek.

Veelgestelde vragen over het verhogen van een Argenta hypotheek