ING hypotheek verhogen zonder advies: Complete gids

Het verhogen van uw ING hypotheek zonder advies is mogelijk en kan u kosten besparen doordat u geen hypotheekadviseur hoeft in te schakelen. In deze complete gids leert u hoe u zelf stap voor stap uw hypotheekverhoging bij ING kunt aanvragen, welke voorwaarden en documenten daarbij komen kijken en wat de mogelijke risico’s zijn van het overslaan van professioneel advies.

We bespreken wat het precies betekent om uw hypotheek te verhogen zonder advies, de maximale verhogingsbedragen en rentevoorwaarden van ING, en de benodigde inkomenseisen. Daarnaast vindt u een duidelijk stappenplan voor het online aanvraagproces via Mijn ING en inzicht in hoelang de behandeling van uw verzoek duurt. Ook komen belangrijke overwegingen aan bod, zoals de risico’s van zelfstandig verhogen en wanneer het toch verstandig is om een hypotheekadviseur te raadplegen. Tot slot kijken we naar alternatieven zoals het oversluiten van uw hypotheek of het afsluiten van een persoonlijke lening, en beantwoorden we veelgestelde vragen over dit onderwerp.

Wat betekent een hypotheek verhogen zonder advies bij ING?

Een hypotheek verhogen zonder advies bij ING betekent dat u zelf, zonder tussenkomst van een hypotheekadviseur, een verzoek indient om het bedrag van uw bestaande hypotheek te verhogen. Dit kan handig zijn om kosten te besparen, omdat u geen advies- of bemiddelingskosten hoeft te betalen die normaal gesproken tussen de €1.000 en €3.000 kunnen liggen bij een adviseur. ING maakt het mogelijk om een hypotheekverhoging te doen via het online platform Mijn ING, mits aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan, zoals voldoende inkomen, overwaarde op de woning en een maximale verhoging binnen de inschrijving van de hypotheekakte. In sommige gevallen is ook geen nieuw notarisbezoek nodig, vooral wanneer u gebruikmaakt van de ‘onderhandse verhoging’ binnen het reeds hogere inschrijfbedrag.

Bij het verhogen van de hypotheek zonder advies, ook wel execution only genoemd, draagt u zelf de verantwoordelijkheid voor het begrijpen van de voorwaarden, rentetarieven en de financiële gevolgen. Het is belangrijk dat u voldoende kennis en ervaring heeft over hypotheken, omdat het overslaan van professioneel advies kan leiden tot onverwachte risico’s. Deze risico’s kunnen bestaan uit het afsluiten van een hogere hypotheek dan op lange termijn verantwoord is, ongunstige rentevoorwaarden of het missen van fiscale voordelen zoals hypotheekrenteaftrek. ING hanteert namelijk strikte inkomens- en documenteisen waarbij bijvoorbeeld een verklaring van onvoorwaardelijke inkomensverhoging kan worden gevraagd.

Daarnaast kan het zonder advies verhogen van uw ING hypotheek beperkingen met zich meebrengen. Zo kan het zijn dat u niet profiteert van de laagste rente of meest gunstige voorwaarden die een deskundige adviseur wel voor u kan onderhandelen. Ook ontbreekt de persoonlijke en op maat gemaakte financiële planning die een onafhankelijk hypotheekadviseur doorgaans biedt, waardoor u minder inzicht krijgt in alternatieven zoals oversluiten van de hypotheek, het combineren met een tweede hypotheek, of het gebruik van overwaarde voor andere financiële doelen. Hoewel de Autoriteit Financiële Markten (AFM) erkent dat volledig advies niet altijd verplicht is bij een hypotheekverhoging, wordt het wel aanbevolen om de situatie goed te beoordelen.

Tot slot is het goed om te weten dat het verhogen van uw ING hypotheek zonder advies praktisch kan worden gerealiseerd via online stappen, waarbij een snelle beoordeling van uw aanvraag plaatsvindt. Toch blijft het inschakelen van een hypotheekadviseur waardevol om misverstanden en nare financiële verrassingen te voorkomen. Originele vragen die u zichzelf hierbij kunt stellen zijn: “Heb ik voldoende kennis om alle fiscale en financiële gevolgen zelf in te schatten?” en “Zijn de voorwaarden van mijn huidige hypotheek nog wel optimaal passend bij mijn situatie zonder advies te vragen?” Hiermee helpt u de juiste afweging maken tussen kostenbesparing en risicobeheersing bij het verhogen van uw hypotheek zonder advies bij ING.

Voorwaarden om uw ING hypotheek te verhogen zonder advies

Om uw ING hypotheek te verhogen zonder advies, moet u aan enkele specifieke voorwaarden voldoen die ING hanteert voor een soepele uitvoering van het process. Allereerst dient de hypotheek hoger ingeschreven te zijn dan het gewenste verhogingsbedrag in de hypotheekakte; alleen dan is ‘onderhands verhogen’ mogelijk zonder notarisbezoek. Dit betekent dat er al een ruimte binnen de bestaande inschrijving moet zijn, bijvoorbeeld doordat u eerdere aflossingen heeft gedaan of bij een eerdere inschrijving anticiperend op een verhoging bent geweest.

Daarnaast vereist ING dat u voldoende inkomen kunt aantonen om de verhoogde hypotheeklasten te dragen. Vaak wordt ook gevraagd om een Verklaring onvoorwaardelijke inkomensverhoging, waarmee u aantoont dat uw inkomen permanent is gestegen. Ook mag de waarde van uw woning, bijvoorbeeld via overwaarde, niet onder de lening komen te liggen. Het geheel moet binnen de geldende voorwaarden van ING passen, waaronder een maximaal verhogingsbedrag per aanvraag. Het volledig online aanvraagproces via Mijn ING kan alleen succesvol worden afgerond wanneer deze voorwaarden zijn ingevuld; anders is de tussenkomst van een onafhankelijke hypotheekadviseur verplicht.

Maximale verhogingsbedragen en rentevoorwaarden

De maximale verhogingsbedragen bij ING zijn afhankelijk van de inschrijving in de hypotheekakte en de geldende toetsregels. U kunt uw hypotheek verhogen tot het maximumbedrag dat in de hypotheekakte staat ingeschreven, mits dit binnen uw leencapaciteit past. Daarnaast gelden sinds 1 januari 2016 bijvoorbeeld ook maximale financieringspercentages van doorgaans rond 102% van de marktwaarde, waarbij extra verhogingen mogelijk zijn bij energiebesparende verbouwingen (met een extra budget tot circa €25.000 afhankelijk van het energielabel). ING hanteert hierbij strikte inkomens- en waardebeoordelingen om verantwoord te lenen.

Wat betreft de rentevoorwaarden bij een hypotheekverhoging, speelt het actuele marktrentebeeld een grote rol. In 2025 liggen de hypotheekrentes gemiddeld rond 4% voor vaste renteperioden, met soms lichte fluctuaties afhankelijk van de looptijd en risicoklasse. Kortere rentevaste periodes bieden doorgaans lagere rentepercentages dan langere periodes, maar kunnen vaker aan marktschommelingen onderhevig zijn. Daarnaast is het gebruikelijk dat bij een verhoging het rentepercentage wordt aangepast aan de actuele marktomstandigheden, waardoor u mogelijk een iets hoger tarief betaalt dan uw bestaande hypotheek. Er kunnen ook extra rente-opslagen gelden bij een hoger risicoprofiel of een hogere lening dan de marktwaarde van de woning. Bij variabele renteproducten ligt het risico op hogere maandlasten door stijgende rentetarieven op de financiële markten. Uniek is dat ING, net als veel andere geldverstrekkers, een minimumbedrag van ongeveer €25.000 adviseert voor een hypotheekverhoging zonder advies, omdat de besparing op advieskosten dan opweegt tegen mogelijke extra rentekosten of uitvoeringskosten.

Benodigde documenten en inkomenseisen

Voor het verhogen van uw ING hypotheek zonder advies is het essentieel dat u alle benodigde documenten rondom uw inkomen en financiële situatie tijdig aanlevert. ING vereist onder andere recente en originele inkomensbewijsstukken, zoals jaaropgaven van de werkgever, loonstrookjes van de laatste drie maanden en een verklaring van onvoorwaardelijke inkomensverhoging indien van toepassing. Ook wordt er vaak gevraagd om een inkomensverklaring van maximaal drie jaren en een intentieverklaring om het huidige en toekomstige inkomen te verifiëren. Voor zelfstandigen worden aanvullend de kopieën van de laatste drie belastingaangiften en aanslagen gevraagd. Bankafschriften, spaartegoeden of banksaldi worden hierbij niet als bewijs van inkomen geaccepteerd.

Bovendien zijn er strikte inkomenseisen waaraan u en eventueel uw partner moeten voldoen. U moet daarbij een geldige primaire inkomstenbron opgeven in het aanvraagformulier, zoals loon uit loondienst of winst uit onderneming. Tevens dient u een bewijs van adres of gemeentelijke inschrijving te overleggen, bijvoorbeeld in de vorm van een bewijs van inschrijving met adres of alternatieve documenten zoals een bankafschrift of huurcontract met volledig adres, indien een officieel bewijs niet beschikbaar is. Ten slotte is het belangrijk dat u beschikt over een geldig identiteitsbewijs, zoals een paspoort of Nederlandse ID-kaart, en indien van toepassing een permanente verblijfstatus in Nederland. Deze documenten zorgen voor een correcte en volledige inkomens- en persoonsverificatie die ING vereist voor een hypotheekverhoging zonder advies.

Stappenplan: Zo vraagt u een hypotheekverhoging aan zonder advies

U vraagt een hypotheekverhoging zonder advies bij ING eenvoudig en snel aan via het online platform Mijn ING. Volg daarbij dit stappenplan: ten eerste controleert u of uw hypotheek hoger is ingeschreven dan het huidige bedrag, zodat een onderhandse verhoging mogelijk is zonder notarisbezoek. Vervolgens logt u in bij Mijn ING en selecteert u de optie om uw hypotheek te verhogen. Hier vult u het gewenste verhogingsbedrag in en levert u alle benodigde inkomensdocumenten aan, zoals recente loonstroken en eventueel een Verklaring onvoorwaardelijke inkomensverhoging.

Daarna doorloopt u de digitale toetsing van uw aanvraag, waarbij ING controleert of u voldoet aan de voorwaarden, waaronder voldoende inkomen en overwaarde. Nadat u alle gegevens compleet hebt aangeleverd, verstuurt u het verzoek digitaal. ING neemt uw aanvraag in behandeling, wat gemiddeld 2 tot 6 weken duurt. In deze periode kan ING aanvullende informatie vragen maar een notarisbezoek is meestal niet nodig bij een onderhandse verhoging als het hypotheekbedrag binnen de inschrijving blijft. Pas nadat ING uw aanvraag goedkeurt, wordt de verhoging verwerkt en ontvangt u een bevestiging via Mijn ING.

Online aanvraagproces via Mijn ING

Het online aanvraagproces voor een hypotheekverhoging via Mijn ING is ontworpen om het zelfstandig verhogen van uw hypotheek eenvoudig en overzichtelijk te maken. U logt in met uw persoonlijke gegevens via Mijn ING, waar u direct toegang krijgt tot de hypotheekbeheer-opties. Binnen het platform selecteert u de functie om uw hypotheek te verhogen en vult u het gewenste bedrag in. Vervolgens uploadt u de benodigde documenten, zoals inkomensbewijzen, digitaal binnen dezelfde omgeving. De gebruiksvriendelijke interface begeleidt u door iedere stap, waardoor het proces transparant en efficiënt verloopt.

Na het indienen van uw aanvraag doorloopt ING intern een digitale toetsing op basis van uw aangeleverde gegevens. U kunt via Mijn ING de status van uw aanvraag volgen en ontvangt hier ook belangrijke berichten of aanvullende verzoeken om documenten. Dit alles gebeurt volledig digitaal, zonder dat een notarisbezoek nodig is bij een onderhandse verhoging binnen de hypotheekakte. Het platform biedt daarmee een veilige, snelle en transparante manier om uw hypotheekverhoging zonder advies af te handelen, waarbij u zelf verantwoordelijk blijft voor de volledigheid en juistheid van de informatie.

Hoe lang duurt de behandeling van uw verzoek?

De behandeling van uw verzoek tot het verhogen van uw ING hypotheek duurt gemiddeld 3 tot 4 weken. Deze termijn omvat de tijd die ING nodig heeft om uw aanvraag digitaal te toetsen, de aangeleverde documenten te controleren en na te gaan of u aan alle voorwaarden voldoet. Houd er rekening mee dat deze doorlooptijd kan variëren afhankelijk van de snelheid waarmee u de benodigde documenten aanlevert en de complexiteit van uw persoonlijke situatie. In sommige gevallen kan de afhandeling iets langer duren als aanvullende informatie noodzakelijk is.

Hoewel ING streeft naar een efficiënte en snelle verwerking, is het verstandig om rekening te houden met een maximale verwerkingstijd tot ongeveer 6 weken. Dit biedt ruimte voor eventuele aanvullende controles of onvoorziene vertragingen. Voor een soepel verloop kunt u het aanvraagproces en de status ervan blijven volgen via Mijn ING, waar u ook eventuele verzoeken om extra documenten snel kunt beantwoorden.

Belangrijke overwegingen bij het overslaan van financieel advies

Het overslaan van financieel advies bij het verhogen van uw ING-hypotheek brengt diverse belangrijke overwegingen met zich mee. Hoewel dit kosten kan besparen, ligt de verantwoordelijkheid volledig bij u om alle financiële consequenties, voorwaarden en risico’s te overzien. Zonder professioneel advies bestaat het risico dat u fiscale voordelen zoals hypotheekrenteaftrek onvoldoende benut, ongunstige rentevoorwaarden accepteert, of een hypotheek afsluit die niet passend is bij uw langetermijnsituatie. Bovendien kan een financieel adviseur u wijzen op besparingsmogelijkheden en alternatieven die u zelf mogelijk over het hoofd ziet, zoals oversluiten naar een voordeliger product of het gebruik van overwaarde onder gunstige voorwaarden.

Daarnaast is het cruciaal om kritisch te evalueren of u voldoende kennis hebt van de hypotheekmarkt en uw persoonlijke financiële situatie om zelfstandig verantwoorde beslissingen te nemen. Veel financieel adviseurs worden aanbevolen om potentiële missers en verkeerde beslissingen te voorkomen en bieden professionele begeleiding die verder gaat dan slechts het verhogen van het hypotheekbedrag. Unieke vragen die u uzelf kunt stellen zijn onder meer: Heeft u inzicht in alle fiscale implicaties en rentetarieven? En kent u de mogelijke gevolgen van uw keuze bij veranderende omstandigheden, zoals een scheiding of verandering in inkomen? Deze afwegingen zijn essentieel om onvoorziene problemen en hogere kosten op lange termijn te vermijden.

Risico’s van zelfstandig uw hypotheek verhogen

Zelfstandig uw hypotheek verhogen brengt diverse risico’s met zich mee die u goed moet overwegen voordat u deze stap zet. Ten eerste vergroot een hypotheekverhoging uw schuldenlast, wat betekent dat bij een wijziging in uw financiële situatie, zoals baanverlies of gezondheidsproblemen, het risico op betalingsproblemen toeneemt. Hierdoor kan de bank uw woning als onderpand opeisen, wat tot gedwongen verkoop kan leiden. Daarnaast kunnen hogere maandlasten uw maandelijkse budget aanzienlijk belasten, vooral als de rente stijgt of als u in een hogere risicocategorie terechtkomt, waardoor u mogelijk een hogere rente moet betalen. Het ontbreken van professioneel advies betekent ook dat u zelf verantwoordelijk bent voor het correct inschatten van deze risico’s en het naleven van alle voorwaarden, wat soms complex kan zijn.

Bovendien bestaat het risico dat u niet optimaal profiteert van fiscale voordelen zoals hypotheekrenteaftrek, of dat u de financiële gevolgen van de verhoging onvoldoende overziet, waardoor u op termijn voor onaangename verrassingen kunt komen te staan. Het zelfstandig verhogen kan ook beperkingen met zich meebrengen, zoals het gebonden zijn aan de voorwaarden en tarieven van uw huidige hypotheekverstrekker, zonder de mogelijkheid te vergelijken met andere partijen. Unieke vragen die u uzelf hierbij kunt stellen zijn bijvoorbeeld: Heeft u voldoende inzicht in hoe een hogere lening uw toekomstige leef- en woninglasten beïnvloedt? En bent u voorbereid op een mogelijke negatieve marktsituatie die de waarde van uw woning kan doen dalen, waardoor uw hypotheek boven de marktwaarde komt te staan? Door deze risico’s zorgvuldig te wegen, voorkomt u dat het zelf regelen van uw hypotheekverhoging leidt tot onvoorziene financiële problemen.

Wanneer is professioneel advies toch verstandig?

Professioneel advies is toch verstandig wanneer uw financiële situatie complex is of ingrijpende veranderingen met zich meebrengt. Denk hierbij aan situaties zoals een echtscheiding, waarbij de fiscale en juridische aspecten vaak ingewikkeld zijn en gespecialiseerde kennis vereisen. Ook bij twijfel over uw persoonlijke financiële draagkracht, het benutten van overwaarde of wanneer u niet zeker bent van de fiscale gevolgen van een hypotheekverhoging, kan een hypotheekadviseur, fiscalist of notaris waardevolle, op maat gemaakte begeleiding bieden. Dit voorkomt onnodige risico’s en helpt u bij het maken van een weloverwogen keuze.

Daarnaast is professioneel en onafhankelijk advies aan te raden als u specifieke investeringsmogelijkheden wilt onderzoeken of bij grote wijzigingen in uw levenssituatie. Gespecialiseerde adviseurs beschikken over uitgebreide ervaring en kunnen u inzicht geven in alternatieven en optimale financieringsstrategieën die passen bij uw situatie. Originele vragen die u uzelf kunt stellen zijn bijvoorbeeld: “Welke fiscale voordelen mis ik zonder advies?” of “Hoe beïnvloedt deze hypotheekverhoging mijn langetermijnbudget en financiële doelen?” In dergelijke gevallen biedt een deskundige adviseur waardevolle ondersteuning die kosten en problemen op lange termijn kan voorkomen.

Alternatieven voor een hypotheekverhoging bij ING

Alternatieven voor een hypotheekverhoging bij ING omvatten onder meer het oversluiten van uw hypotheek, het afsluiten van een tweede hypotheek en het gebruik van rentemiddeling. Oversluiten kan aantrekkelijk zijn wanneer de huidige hypotheekrente hoger is dan de marktrente, waardoor u profiteert van lagere maandlasten en betere voorwaarden. ING biedt de mogelijkheid om uw hypotheek intern of bij een andere geldverstrekker over te sluiten, wat flexibiliteit kan opleveren bij veranderende financiële situaties en rentevastperiodes. Rentemiddeling is een alternatief voor oversluiten en kan zonder boeterente een lagere hypotheekrente bieden door de oude rente te middelen met de actuele rente, mits u bij ING blijft.

Daarnaast kan een tweede hypotheek een optie zijn als er onvoldoende ruimte is binnen de inschrijving van de bestaande hypotheekakte. Dit biedt de mogelijkheid om extra financiering te verkrijgen, bijvoorbeeld voor een verbouwing of investering, maar deze vorm brengt doorgaans hogere rentetarieven met zich mee. Voor kleinere bedragen en consumptieve doeleinden is ook een persoonlijke lening een mogelijk alternatief. Bovendien is sparen zonder te lenen een risicovrij alternatief, hoewel het minder direct financieringsruimte creëert. Uniek is dat sommige huiseigenaren ook kunnen profiteren van ouderlijke garantie voor extra leenruimte, of overwegen om overwaarde vrij te maken via financiële producten zoals opeethypotheken, afhankelijk van hun levensfase en wensen. Bij het kiezen van een alternatief is het belangrijk om te beoordelen welke optie het beste aansluit bij uw financiële situatie en doelstellingen, en of advies van een hypotheekadviseur hierbij gewenst is.

Hypotheek oversluiten naar een hoger bedrag

Hypotheek oversluiten naar een hoger bedrag houdt in dat u uw huidige hypotheek aflost en tegelijkertijd bij dezelfde of een andere geldverstrekker een nieuwe, hogere hypotheek afsluit. Dit proces wordt ook wel hypotheekherfinanciering genoemd en kan financieel aantrekkelijk zijn wanneer de rente op de nieuwe hypotheek lager is dan uw huidige rente en u extra geld wilt lenen, bijvoorbeeld voor een verbouwing of andere grote uitgaven.

Bij het oversluiten naar een hoger bedrag is het belangrijk dat de woningwaarde en uw inkomen voldoende zijn om de hogere hypotheek te dragen. Hoewel oversluiten extra kosten met zich mee kan brengen, zoals advieskosten, taxatie- en notariskosten, en mogelijk een boeterente voor vervroegd aflossen, levert het vaak een structurele besparing op maandlasten op doordat u profiteert van een lagere rente of gunstigere voorwaarden. Dit maakt oversluiten een verstandige financiële zet als u in de huidige hypotheekmarkt in Nederland betere voorwaarden kunt krijgen, mits u de terugverdientijd van de kosten in ogenschouw neemt. Originele vragen die u zich bij deze stap kunt stellen zijn bijvoorbeeld: “Is het verschil in rente en maandlasten groot genoeg om de oversluitkosten te rechtvaardigen?” en “Hoe past een hogere hypotheek binnen mijn lange termijn financiële situatie en risicoprofiel?”

Persoonlijke lening als aanvulling op uw hypotheek

Een persoonlijke lening kan een geschikte aanvulling zijn op uw hypotheek wanneer u extra financiering nodig heeft die niet via een hypotheekverhoging kan worden gerealiseerd. Dit geldt bijvoorbeeld bij kleinere verbouwingen, consumptieve uitgaven of wanneer het verhogen van de hypotheek niet mogelijk of wenselijk is vanwege onvoldoende overwaarde, inkomensbeperkingen of hogere rentekosten bij hypotheekverhoging. Een persoonlijke lening wordt verstrekt tegen een vaste rente en looptijd, zonder dat uw woning als onderpand wordt gebruikt, wat flexibiliteit biedt maar doorgaans gepaard gaat met een hogere rente dan een hypotheek.

Voor bedragen tot ongeveer €25.000 kan een persoonlijke lening vaak goedkoper en sneller geregeld worden dan een hypotheekverhoging, doordat er geen advies-, notaris- en afsluitkosten van toepassing zijn. Bovendien is het aanvragen meestal eenvoudig en kan deze lening direct online worden afgesloten. Let wel dat de rente bij een persoonlijke lening hoger ligt dan de hypotheekrente, en de lasten kunnen daardoor hoger uitvallen, mede doordat aflossing verplicht is en er minder fiscale voordelen, zoals hypotheekrenteaftrek, van toepassing zijn. Een interessante vraag is of het combineren van een persoonlijke lening met uw bestaande hypotheek, bijvoorbeeld door samenvoegen tot één financiering, in uw situatie financiële voordelen kan opleveren, mits u voldoet aan de voorwaarden zoals voldoende inkomen en overwaarde op de woning.

Veelgestelde vragen over hypotheek verhogen zonder advies