Hospitaverhuur hypotheek: regels, gevolgen en advies voor verhuur binnen eigen woning

Een hospitaverhuur hypotheek staat u toe een deel van uw woning te verhuren, mits uw bank toestemming geeft. Op deze pagina leest u alles over de regels, gevolgen en praktische adviezen voor verhuur binnen uw eigen woning.

Wat is hospitaverhuur en hoe werkt het binnen een hypotheek?

Hospitaverhuur betekent dat u een kamer verhuurt in uw eigen woning. U blijft zelf in de woning wonen. Huurder en verhuurder delen dan gemeenschappelijke voorzieningen. Denk aan de keuken, douche en het toilet. U mag maximaal twee kamers verhuren. Bij hospitaverhuur met een hypotheek heeft u toestemming van uw bank nodig. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) staat hospitaverhuur momenteel niet toe. Een verwachte wetswijziging na 2024 kan hier verandering in brengen.

Welke voorwaarden stellen hypotheekverstrekkers aan hospitaverhuur?

Hypotheekverstrekkers stellen duidelijke voorwaarden aan hospitaverhuur. Dit komt omdat het verhuren van een deel van uw huis invloed heeft op het risico voor de bank. De belangrijkste voorwaarden zijn:

• U heeft altijd schriftelijke toestemming van uw hypotheekverstrekker nodig. Zonder deze toestemming kan de bank uw hypotheek zelfs opeisen.
• De zelfbewoningsplicht uit uw hypotheekakte blijft gelden. U moet dus zelf in het huis blijven wonen als hoofdverblijf.
• Er zijn vaak grenzen aan het aantal verhuurde kamers.
• Soms is er een eis voor een minimale oppervlakte per bewoner, bijvoorbeeld 24 m² gebruiksoppervlakte.
• De bank kijkt naar de waarde van uw woning in verhuurde staat. Deze is vaak lager dan de waarde bij eigen bewoning.
• U moet soms ook toestemming van uw gemeente regelen voor kamerverhuur. Dit verschilt per plaats.

Een hypotheekverstrekker zoals ING kan specifieke regels hebben. Zo financieren zij maximaal 90% van de marktwaarde van het verhuurde deel. Controleer altijd de voorwaarden van uw eigen bank.

Hoe beïnvloedt hospitaverhuur de hypotheekvoorwaarden en -verplichtingen?

Hospitaverhuur verandert uw hypotheekvoorwaarden en verplichtingen flink. Banken zien het verhuren van een deel van uw woning als een hoger risico. Dit heeft directe gevolgen voor uw hospitaverhuur hypotheek:

• U krijgt strengere voorwaarden en hogere kosten dan bij een gewone hypotheek.
• De hypotheekrente kan stijgen door een extra risico-opslag.
• U kunt minder lenen. Vaak financiert de bank slechts 70-90% van de woningwaarde. Een gewone hypotheek gaat tot 100%.
• Hypotheekverstrekkers beoordelen uw aanvraag op basis van een ‘businesscase verhuur’.
• Ze houden rekening met risico’s zoals woningverwaarlozing of juridische conflicten met huurders.

Welke juridische en financiële regels gelden bij hospitaverhuur onder een hypotheek?

Hospitaverhuur met een hypotheek vraagt om specifieke juridische en financiële regels. U moet altijd schriftelijk toestemming vragen aan uw hypotheekverstrekker. Zij moeten uw huurovereenkomst ook goedkeuren. Weet dat zelfs verhuur aan familie zonder huurbetaling als officiële verhuur telt. Banken geven zelden toestemming, omdat huurders in Nederland veel bescherming hebben. Dit maakt het lastig voor banken om huurders te verwijderen bij problemen. Verhuurt u zonder toestemming? Dan riskeert u dat de bank de volledige hypotheek direct opeist. Ze kunnen u ook dwingen over te stappen op een duurdere verhuurhypotheek. Een verhuurhypotheek is echter niet voor kamerverhuur en verbiedt eigen bewoning. Controleer bovendien of uw opstalverzekering de verhuursituatie dekt. Goed nieuws: huurinkomsten uit hospitaverhuur beïnvloeden uw huurtoeslag of kindgebonden budget niet, mits u aan de voorwaarden voldoet.

Welke recente en verwachte wetswijzigingen beïnvloeden hospitaverhuur en hypotheken?

Recente en verwachte wetswijzigingen beïnvloeden hospitaverhuur en hypotheken flink, vooral door de nieuwe huurwetgeving en aangepaste hypotheekregels. Zo is de Wet goed verhuurderschap op 1 juli 2023 ingegaan. Deze wet geeft gemeenten meer bevoegdheden om malafide verhuurders aan te pakken. Verder trad op 1 juli 2024 de Wet Betaalbare Huur in werking. Deze wet reguleert huurprijzen in het middensegment en omvat de Wet vaste huurcontracten. Dit beschermt huurders tegen te hoge huurprijzen. De handhaving van deze wet begint vanaf 1 januari 2025. Ook zijn de algemene hypotheekregels gewijzigd in 2024 en verwacht men verdere aanpassingen per 1 januari 2025, mogelijk met ruimere leennormen. Een belangrijke wetswijziging maakt hospitaverhuur opzegbaar bij verkoop van de woning. Minister Van Hijum verwacht een aangepast wetsvoorstel in het derde kwartaal van 2025, met nieuwe wetgeving per 1 januari 2026.

Hoe zet je hospitaverhuur op een correcte manier op binnen de hypotheekregels?

Om hospitaverhuur correct op te zetten binnen de hypotheekregels, volgt u een aantal duidelijke stappen. Begin altijd met een grondige controle van uw hypotheekakte.

1. Controleer uw hypotheekakte. Hierin staat of verhuur is toegestaan en welke voorwaarden gelden. De meeste hypotheken bevatten een huurbeding dat verhuur verbiedt zonder toestemming.
2. Vraag schriftelijk toestemming aan uw hypotheekverstrekker. Uw bank moet akkoord gaan met hospitaverhuur. Zij beoordelen ook uw huurovereenkomst. Weet dat de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hospitaverhuur momenteel niet toestaat.
3. Check de gemeentelijke regels. Voor hospitaverhuur is meestal geen vergunning nodig. Controleer toch altijd de specifieke regels van uw gemeente.
4. Stel een formeel huurcontract op. U en de huurder moeten een huurcontract hebben. Dit toont een zakelijke relatie aan. Zorg dat de huurder 18 jaar of ouder is.
5. Voldoe aan de hospitaverhuur voorwaarden. U moet zelf in de woning blijven wonen. U deelt gemeenschappelijke voorzieningen, zoals de keuken, toilet en badkamer. Huurder en verhuurder staan op hetzelfde adres ingeschreven. U mag geen geregistreerde partners zijn.
6. Informeer uw verzekeraar. Uw opstalverzekering moet de verhuursituatie dekken.

U vindt meer informatie op de speciale pagina over hospitaverhuur van de Rijksoverheid.

Vergelijking van hypotheekverstrekkers: hospitaverhuurbeleid en voorwaarden

Het beleid voor hospitaverhuur met een hypotheek verschilt sterk per hypotheekverstrekker. U ziet de belangrijkste verschillen in hun aanpak.

• Sommige hypotheekverstrekkers staan hospitaverhuur toe. Andere weigeren dit vaak helemaal.
• Als verhuur is toegestaan, gelden specifieke voorwaarden.
• Geldverstrekkers bepalen welk deel van uw huurinkomsten ze meetellen. Dit percentage varieert per aanbieder.
• Een hospitaverhuur hypotheek kan een extra renteopslag krijgen. Dit komt door een hoger risico.
• De bank kan uw hypotheek opeisen bij ongeoorloofde verhuur.

Wat zijn de voordelen en risico’s van hospitaverhuur met een hypotheek?

Hospitaverhuur met een hypotheek biedt u financiële voordelen, maar ook duidelijke risico’s. Uw persoonlijke situatie en hypotheekvoorwaarden zijn hierbij bepalend. Dit zijn de voordelen:

• U ontvangt maandelijks huurinkomsten.
• De huurder kan bijdragen aan uw hypotheeklasten.
• Vaak zijn er flexibele huurcontracten.

Let ook op de risico’s:

• Een hoger rentetarief op uw hypotheek is mogelijk.
• Er is risico op waardevermindering van uw woning.
• Verzekeraars dekken verhuurde woningen minder makkelijk.
• Huurbescherming maakt het lastig om huurders te laten vertrekken.

Verhuur hypotheek: hoe werkt het verhuren van een woning met hypotheek?

Een woning met een gewone hypotheek verhuren mag niet zomaar; uw contract bevat vaak een huurbeding. Dit verbiedt verhuur, tenzij uw geldverstrekker toestemming geeft. Wilt u een woning kopen om te verhuren, of uw huidige woning verhuren? Dan heeft u een speciale verhuurhypotheek nodig. Deze hypotheek is specifiek bedoeld voor woningen die u niet zelf bewoont. Heeft u al een hypotheek? Soms moet u deze oversluiten naar een verhuurhypotheek. Uw geldverstrekker moet dit goedkeuren. Verhuurt u zonder toestemming? De bank kan uw lening direct opeisen. Dit riskeert een gedwongen verkoop van uw woning.

Verhuur hypotheek berekenen: hoe bereken je de financiële impact van verhuur op je hypotheek?

De financiële impact van een verhuur hypotheek berekent u door huurinkomsten af te zetten tegen de hogere kosten. U heeft geen recht op hypotheekrenteaftrek. Dit verhoogt uw netto maandlasten fors. Volg deze stappen om de impact te berekenen:

1. Bepaal uw verwachte huurinkomsten. Geldverstrekkers tellen hier vaak maar een deel van mee, bijvoorbeeld 70%.
2. Bereken de hogere maandlasten van een verhuur hypotheek. Deze heeft hogere rentetarieven dan een gewone hypotheek.
3. Tel alle bijkomende kosten op. Denk aan onderhoud, verzekeringen en risico op leegstand.
4. Vergelijk uw totale lasten met de huuropbrengsten. De huurinkomsten moeten uw maandlasten dekken, anders legt u er geld op toe.

Zo krijgt u een goed beeld van de financiële haalbaarheid. Wilt u de specifieke berekening van een verhuurhypotheek begrijpen? Bereken hier uw verhuurhypotheek.

Verhuur hypotheek rente: wat betekent verhuur voor je hypotheekrente en rentekosten?

Verhuur van uw woning heeft directe gevolgen voor uw hypotheekrente en totale kosten. U krijgt een verhuurhypotheek met hogere rentetarieven dan een normale hypotheek. Deze hogere rente komt door het extra risico voor de bank. Voor een compleet beeld van de kosten, bekijk de verhuur hypotheek rente opties. Kijk hier hoe een verhuurhypotheek verschilt:

Aspect	Reguliere Hypotheek	Verhuurhypotheek
Rentetarief	Lager	Hoger (met opslag)
Hypotheekrenteaftrek	Mogelijk	Niet mogelijk
Maximaal Leenbedrag	Hoger (tot 100% waarde)	Lager (tot 70-80% waarde)

U betaalt dus meer rente per maand. Ook kunt u minder lenen voor een verhuurde woning. Banken financieren vaak maar 70-80% van de woningwaarde. Dit betekent dat u zelf meer eigen geld inlegt. Let op: de rente kan tijdens de looptijd stijgen, wat een extra risico is.

Veelgestelde vragen over hospitaverhuur en hypotheek

Waarom kiezen voor HomeFinance bij vragen over hospitaverhuur en hypotheek?

HomeFinance biedt u deskundig en onafhankelijk advies voor uw hospitaverhuur hypotheek. U kiest ons als een betrouwbare partner die het volledige hypotheektraject begeleidt. Wij zorgen voor een nauwkeurige bepaling van uw maximale leenbedrag en maandlasten. Ons maatwerkadvies is cruciaal, vooral bij complexe situaties met persoonlijke financiële verplichtingen. Hypotheekverstrekkers zoals Venn Hypotheken stellen specifieke voorwaarden. Een adviesgesprek bij HomeFinance helpt u uw persoonlijke situatie en mogelijkheden grondig te bekijken.