Voor een verhuurhypotheek zijn actuele rentetarieven beschikbaar, die u kunt vergelijken bij diverse aanbieders. Deze rentes worden vaak dagelijks bijgewerkt, wat essentieel is om de laagste hypotheekrente te vinden. Op deze pagina leert u hoe u de actuele rentes begrijpt en de beste hypotheek kiest voor uw situatie.
Wat is een verhuurhypotheek en hoe werkt de rente?
Een
verhuurhypotheek is een speciale hypotheek voor een woning die u permanent wilt verhuren, in plaats van er zelf in te wonen. Dit type hypotheek is specifiek bedoeld wanneer u een woning koopt met het doel deze te verhuren. De rente van een verhuurhypotheek werkt anders dan die van een gewone hypotheek.
Het rentetarief is opgebouwd uit een basisrente en een
risico-opslag. Deze rente is doorgaans hoger dan die van een eigenwoninghypotheek, omdat de verstrekking aan een verhuurwoning een hoger risico met zich meebrengt voor de hypotheekaanbieder. De risico-opslag kan variëren van 1 tot 1,5 procent. Hoe hoger het financieringspercentage van de woning, hoe hoger deze opslag vaak is. De rente hangt ook af van de rentevaste periode die u kiest. Sommige aanbieders bieden bijvoorbeeld een rente vanaf 2,5% voor een periode van 5 jaar vast. U kunt met een verhuurhypotheek tot 90% van de waarde van de woning in verhuurde staat financieren.
Actuele rentepercentages voor verhuurhypotheken vergelijken
U kunt actuele hypotheekrentes vergelijken om de beste verhuurhypotheek te vinden. Een verhuurhypotheek heeft actuele rentes die regelmatig worden bijgewerkt. Zo zijn de rentetarieven voor een verhuurhypotheek bijgewerkt op 1 april 2025.
De huidige rentetarieven voor vastgoedhypotheken zijn bijgewerkt op 5 november 2025. Deze tarieven zijn beschikbaar voor verschillende financieringspercentages. De rentepercentages variëren vaak op basis van het deel van de woningwaarde dat u financiert. Hieronder ziet u de financieringspercentages waarvoor actuele rentetarieven beschikbaar zijn:
| Financieringspercentage |
|---|
| 50% |
| 60% |
| 65% |
| 70% |
| 75% |
| 80% |
Om deze actuele rentes te vergelijken, kunt u gebruikmaken van diverse vergelijkers. Hypotheek Visie toont actuele hypotheekrentes en de meest recente hypotheekrentetarieven. Ook Financiële Meesters vergelijkt actuele hypotheekrentes voor nieuwe hypotheken. Centraal Beheer biedt een Woningverhuur Hypotheek met actuele rente, en de Woningverhuur Hypotheek toont actuele rentepercentages.
Voorwaarden en kosten van een verhuurhypotheek
Een
verhuurhypotheek kent strengere voorwaarden en hogere kosten dan een reguliere hypotheek. Dit type hypotheek vereist meer voorwaarden en kennis. U betaalt een hogere rente en kunt vaak minder lenen, wat de totale kosten verhoogt. De voorwaarden kunnen leiden tot lagere leenmogelijkheden of hogere kosten, wat een belangrijke overweging is.
Daarnaast is er vaak een hogere eigen inbreng van geld nodig. Soms moet u 30 tot 50% van de marktwaarde aan eigen middelen inbrengen. Bij een woning van €300.000 met een waarde van €230.000 in verhuurde staat, bedraagt de hypotheek dan maximaal €161.000. De specifieke voorwaarden lopen uiteen per geldverstrekker, dus goed vergelijken is essentieel voordat u een verhuurhypotheek afsluit.
Hoe bereken je de maandlasten bij een verhuurhypotheek?
De maandlasten van een verhuurhypotheek berekent u door de rente en aflossing bij elkaar op te tellen. Een persoon met een investeringshypotheek moet de maandelijkse lasten van de hypotheek berekenen voor een goede financiële planning. De bruto maandlasten van een hypotheek berekent u als de som van rente en aflossing. Deze bruto maandlasten bestaan uit de maandelijkse aflossing en de hypotheekrente.
De formule hiervoor is: (hypotheekbedrag × jaarrente ÷ 12) + (hypotheekbedrag ÷ looptijd in maanden). Zo krijgt u inzicht in wat u maandelijks kwijt bent. Voor een gedetailleerde berekening van uw maandlasten kunt u gebruikmaken van online rekenhulpen of advies inwinnen bij een financieel adviseur.
Voor- en nadelen van een verhuurhypotheek
Een verhuurhypotheek biedt duidelijke voordelen voor wie wil investeren in vastgoed. U bouwt vermogen op door een mogelijke waardestijging van de woning. Bovendien genereert u een extra inkomstenstroom via huur, wat direct rendement oplevert. Bij het bepalen van de maximale lening kan de geldverstrekker rekening houden met deze geschatte huurinkomsten. Dit kan een aantrekkelijk rendement opleveren, zeker bij een grote vraag naar huurwoningen en lage rentestanden. Stel, u wilt een extra woning kopen om te verhuren, dan is een verhuurhypotheek vaak de enige weg. Ook kamerverhuur aan een studerend kind is met dit type hypotheek mogelijk. Soms zijn de voorwaarden zelfs soepeler dan bij een reguliere hypotheek.
Toch zijn er ook nadelen waar u rekening mee moet houden. U krijgt te maken met onderhoudsverplichtingen voor de woning. Daarnaast gelden er extra voorwaarden, specifiek voor particulieren. Een belangrijk risico is het wegvallen van huurinkomsten, of een onverwachte waardevermindering van de woning. Bovendien zijn de maandlasten van een verhuurhypotheek doorgaans hoger dan die van een gewone hypotheek. Een verhuurhypotheek biedt duidelijke kansen, maar vraagt om een realistische blik op de risico’s.
Hoeveel eigen geld heb je nodig voor een verhuurhypotheek?
Voor een verhuurhypotheek is een aanzienlijke eigen inbreng vereist. Doorgaans ligt de vereiste eigen inbreng tussen de 20% en 30% van de marktwaarde van de woning in verhuurde staat. Afhankelijk van de geldverstrekker en de specifieke situatie kan dit oplopen tot 40% of zelfs 50%. Deze eis komt voort uit het hogere risico dat geldverstrekkers lopen, bijvoorbeeld bij het wegvallen van huurinkomsten. U kunt hiervoor overwaarde uit uw eigen woning gebruiken.
Advies en stappen voor het afsluiten van een verhuurhypotheek
Het afsluiten van een verhuurhypotheek begint met gedegen advies en volgt een aantal duidelijke stappen. Je bent verplicht om deskundig advies in te winnen voordat je een hypotheek voor verhuur afsluit. Een hypotheekadviseur helpt je de mogelijkheden van een verhuurhypotheek te onderzoeken.
Het proces omvat de volgende stappen:
- Bespreken van wensen: Start met een persoonlijk gesprek over je financieringswensen. Overleg met een hypotheekadviseur is belangrijk voor je financiële planning.
- Offerte ontvangen: Vervolgens ontvang je een offerte. Deze kun je dan ondertekenen.
- Akte passeren: De laatste stap is het passeren van de akte bij de notaris. Hiermee rond je de financiering af.
Als de hypotheekadviseur en jij het eens zijn over je wensen, start de hypotheekaanvraag na het adviesgesprek. Aanbieders zoals Het Hypotheekhuis en ABN AMRO bieden deskundig advies en begeleiding bij een hypotheek voor verhuur. Ook andere partijen leveren analyse en advies over je verhuurhypotheek.
Hypotheek rente ABN AMRO: wat je moet weten over verhuurhypotheken
De ABN AMRO verhuurhypotheek heeft specifieke voorwaarden en een hogere rente dan een standaard hypotheek. U betaalt een extra renteopslag van 1 procent bovenop de standaard hypotheekrente. Dit betekent dat de maandlasten voor een verhuurde woning hoger uitvallen.
U kunt met een ABN AMRO verhuurhypotheek geen gebruik maken van het NHG-rentetarief. Ook is een rentevaste periode van 30 jaar niet mogelijk. De maximale financiering voor een ABN AMRO verhuurhypotheek is 75 procent van de marktwaarde van de woning in verhuurde staat. Daarnaast zijn er extra kosten, zoals een vergoeding voor verhuur. Als u al een hypotheek bij ABN AMRO heeft en uw huis wilt verhuren na een verhuizing, kunt u een Hypotheek voor Verhuur aanvragen, waarbij uw huidige hypotheek met enkele aanpassingen grotendeels hetzelfde blijft.
Wat bepaalt de rente bij een verhuurhypotheek?
De rente van een verhuurhypotheek wordt bepaald door verschillende factoren en verschilt per hypotheekaanbieder. De basisrente en een vaste risico-opslag vormen de bouwstenen van het rentetarief. Ook de door u gekozen rentevaste periode en het percentage van de marktwaarde dat u financiert, spelen een rol. De hoogte van het hypotheekbedrag, de waarde van de woning en de hypotheekvorm beïnvloeden de rente verder. Daarnaast is de economie een factor en hangt de rente af van de tariefklasse van de verhuurhypotheek. De schuld-marktwaardeverhouding, zoals 50%, 60%, 65%, 70%, 75%, 80% of 85%, bepaalt mede de uiteindelijke rente.
Kan ik mijn verhuurhypotheek oversluiten voor een lagere rente?
Ja, u kunt uw verhuurhypotheek oversluiten voor een lagere rente. Dit kan lonen als een andere hypotheekverstrekker een lager renteaanbod heeft dan uw huidige rente. Oversluiten kan voordelig zijn door lagere rentekosten en kan leiden tot lagere maandlasten. U kunt hierdoor honderden tot duizenden euro’s besparen. Houd wel rekening met kosten zoals een boete voor vervroegd aflossen, notariskosten en hypotheekbemiddelingskosten. De aantrekkelijkheid van oversluiten hangt af van deze kosten.
Welke hypotheekvormen zijn geschikt voor verhuur?
Voor een verhuurhypotheek zijn er specifieke hypotheekvormen beschikbaar. U kunt kiezen uit een
annuïteiten hypotheek, een
lineaire hypotheek, een
aflossingsvrije hypotheek, of de
Florius Verduurzaam Hypotheek. Bij een verhuurhypotheek lost u de maandelijkse hypotheek af via een lineaire of annuïtaire vorm. Dit type hypotheek is speciaal bedoeld voor woningen die u permanent verhuurt, niet voor eigen bewoning. Het vereist een ander soort hypotheek dan een gewone hypotheek. Een Dynamic Verhuurhypotheek staat zelfs kamerverhuur toe, wat handig kan zijn als u bijvoorbeeld een studentenkamer wilt verhuren. Voor de meeste investeerders bieden de annuïtaire en lineaire vormen de meeste zekerheid.
Wat zijn de fiscale gevolgen van een verhuurhypotheek?
De fiscale gevolgen van een verhuurhypotheek zijn helder: u verliest het recht op hypotheekrenteaftrek, omdat de rente niet aftrekbaar is voor de belasting. Dit komt doordat de woning niet voor eigen bewoning dient. Uw permanent verhuurde woning en de bijbehorende hypotheek verhuizen hierdoor naar box 3. Een belangrijk belastingvoordeel is dat u geen belasting betaalt over de huurinkomsten zelf. De verhuurhypotheek mag u wel in mindering brengen op uw belastbaar vermogen voor de vermogensrendementsheffing.
Hoe snel kan ik een afspraak maken voor hypotheekadvies?
U kunt vaak al binnen 1 minuut een afspraak maken voor hypotheekadvies. Zo zijn online afspraken bij De Hypotheekshop Amsterdam Noord direct in te plannen. Ook Hypotheekadvies.nl belooft snelheid bij het plannen van gratis eerste gesprekken. Veel hypotheekadviseurs, zoals Van Campen & Dijkstra, HypotheKerkhof contactservice en Mevrouw de Hypotheekadviseur, reageren binnen 24 uur op uw verzoek. Een gratis kennismakingsgesprek via Hypotheek Compleet Certificaat is ook binnen 24 uur te regelen. Zelfs bij Het Financieel hypotheekadvies kunt u binnen 48 uur terecht. Levensloop Hypotheekadvies biedt een gratis adviesgesprek met een korte wachttijd na het achterlaten van uw contactgegevens. De Hypotheekadviseur zorgt ook voor snelle afspraken, zodat u snel duidelijkheid krijgt over uw situatie.
