Een verhuurhypotheek bij Rabobank maakt het mogelijk om een woning te financieren met als doel deze te verhuren. Deze hypotheek kent specifieke voorwaarden, zoals een maximale financiering van 85 procent van de woningwaarde en een renteopslag van 1,35 procent. Op deze pagina leest u alles over de aanvraag, de benodigde toestemming en de risico’s van een verhuurhypotheek.
Wat is een verhuurhypotheek bij Rabobank?
Een verhuurhypotheek bij Rabobank is een
financieringsvorm die u in staat stelt een woning te kopen met het doel deze te verhuren. Voor het verhuren van de woning heeft u altijd toestemming nodig van zowel de bank als de gemeente. Rabobank biedt voor woningverhuur geen aflossingsvrije hypotheek aan.
Daarnaast krijgt een hypotheek voor andere doeleinden dan de eigen woning een renteopslag. In juni 2024 bedroeg deze opslag 1,35 procent. Dit betekent dat u rekening moet houden met hogere maandlasten en specifieke voorwaarden die afwijken van een reguliere hypotheek voor eigen gebruik.
Voorwaarden en eisen voor een verhuurhypotheek bij Rabobank
Voor een verhuurhypotheek bij Rabobank gelden specifieke voorwaarden en eisen die afwijken van een gewone hypotheek. U moet onder andere voldoen aan criteria voor maximale financiering, het aantal verhuurwoningen dat u bezit, en de benodigde toestemming van de bank en gemeente. Rabobank biedt deze verhuurhypotheken aan, maar kan een verzoek tot verhuur ook afwijzen.
Wie komt in aanmerking voor een verhuurhypotheek?
Voor een verhuurhypotheek komt u in aanmerking als u een particuliere verhuurder bent die een woning wil kopen voor verhuur, of al een woning verhuurt. De verhuurhypotheek is specifiek bedoeld voor particuliere verhuurders. Dit geldt voor verhuur, tijdelijke verhuur of gedeeltelijke verhuur van een reguliere eengezinswoning of een appartement met een actieve VvE. U moet huurinkomsten verwachten die hoger zijn dan de maandlasten van de hypotheek. Een woningkoper die een tweede woning wil verhuren, kan ook een verhuurhypotheek afsluiten. Echter, u komt niet in aanmerking als u al meer dan twee panden verhuurt. Ook is een verhuurhypotheek niet mogelijk als u de woning als vakantiewoning of aan studenten wilt verhuren. Verder verstrekken sommige banken geen verhuurhypotheek als de woning niet volledig met eigen geld is betaald.
Benodigde eigen inbreng en maximale leencapaciteit
Voor een verhuurhypotheek bij Rabobank financiert u maximaal 85 procent van de woningwaarde. U heeft dus altijd 15 procent eigen inbreng nodig. Uw maximale leencapaciteit wordt berekend aan de hand van uw inkomen, bestaande financiële verplichtingen en de woningwaarde. De verhouding tussen uw inkomsten en uitgaven is hierbij bepalend voor hoeveel u kunt lenen. Om uw leenruimte te optimaliseren, beperkt u het beste uw financiële verplichtingen. De kredietverstrekker bepaalt uiteindelijk uw exacte maximale leencapaciteit.
Toestemming en regels rondom verhuur van de woning
Een woningeigenaar die een koophuis wil verhuren, kan dit niet zomaar doen zonder toestemming en voorbereidingen. U moet schriftelijke toestemming vragen aan uw hypotheekverstrekker, zoals Rabobank, als u een woning met hypotheek wilt verhuren. Dit geldt voor elke verhuurder die een woning met een hypotheek heeft. Daarnaast kan de gemeente specifieke regels en toestemmingseisen stellen voor het verhuren van woonruimte. U informeert hiervoor het beste bij uw eigen gemeente. Soms is ook toestemming van de Vereniging van Eigenaren nodig voor woningverhuur.
Rentepercentages en kosten van de Rabobank verhuurhypotheek
De Rabobank verhuurhypotheek heeft specifieke rentepercentages en bijkomende kosten. U betaalt een renteopslag van 1,35 procent bovenop de standaard renteopslagen, en een productopslag van 1,2 procent voor de verhuurde eigen woning. Meer details over de actuele tarieven en alle kosten vindt u in de volgende secties.
Huidige rentepercentages en varianten
De actuele rentepercentages voor een verhuurhypotheek bij Rabobank zijn afhankelijk van meerdere factoren. Er zijn twee hoofdvarianten: een
vaste rente of een
variabele rente. Een variabele rente volgt de actuele marktrente, wat flexibiliteit kan bieden. De hoogte van de rente hangt ook af van de gekozen rentevaste periode; hoe langer deze periode, des te hoger de rente meestal is. Daarnaast verschillen hypotheekrentepercentages tussen aanbieders door variatie in geldverwervingskosten. Een marktconforme rente mag maximaal 25 procent afwijken van de reguliere bankrente.
Overige kosten en bijkomende lasten
Bij een vastgoedinvestering, zoals een woning voor verhuur, komen diverse bijkomende kosten kijken. U krijgt te maken met overdrachtsbelasting, notariskosten en taxatiekosten. Daarnaast zijn er advieskosten en kosten voor hypotheekadvies. Deze eenmalige kosten zijn gerelateerd aan de aankoop van de woning en de hypotheekafsluiting. Zowel bij de woningkoop als bij de BAR-berekening en voor nieuwbouwprojecten of starterswoningen spelen deze kosten een rol. Hoewel veel van deze kosten (zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en taxatiekosten) inherent zijn aan de aankoop van vastgoed, kunnen de specifieke bedragen en de fiscale behandeling ervan verschillen afhankelijk van het doel van de aankoop (eigen bewoning of verhuur) en de complexiteit van de financiering.
Stappenplan voor het aanvragen van een verhuurhypotheek bij Rabobank
Het aanvragen van een verhuur hypotheek bij Rabobank volgt een gestructureerd proces. Dit proces omvat de volgende stappen:
- Voorbereiding en het verzamelen van benodigde documenten.
- Het aanvraagproces en de beoordeling door Rabobank.
- De stappen die volgen na goedkeuring van uw hypotheek.
Risico’s en fiscale gevolgen van een verhuurhypotheek
Een verhuurhypotheek brengt specifieke risico’s met zich mee, zoals het wegvallen van huurinkomsten en waardedaling van het pand. Ook een rentestijging kan financiële gevolgen hebben. Daarnaast zijn er fiscale gevolgen, waaronder het verlies van hypotheekrenteaftrek, en moet u rekening houden met de belasting van huurinkomsten in box 3 en de financiële risico’s bij leegstand of wanbetaling.
Belasting in box 3 en huurinkomsten
Huurinkomsten uit een verhuurde woning vallen in Nederland in Box 3 van de inkomstenbelasting. U moet de waarde en schuld van uw verhuurde woning in Box 3 aangeven. De belasting wordt berekend over een forfaitair rendement, niet over de werkelijke huurinkomsten. Dit betekent dat de huurinkomsten zelf in principe niet direct belast worden. Vastgoedbeleggers betalen belasting over dit forfaitair rendement. Voor 2025 wordt het forfaitair rendement op 5,88% gesteld.
Risico’s bij leegstand en wanbetaling
Een verhuurhypotheek brengt risico’s met zich mee, zoals leegstand, wanbetaling en waardevermindering van het pand. Als vastgoedbelegger loopt u het risico op geen huurinkomsten bij leegstand, wat kan leiden tot financiële problemen. Hoge leegstand kan zelfs resulteren in de uitwinning van het hypotheekrecht. Ook de hypotheekaanbieder loopt risico door tijdelijk huurinkomstenverlies bij huurbeëindiging. Daarnaast kunt u risico lopen op schadevergoeding als u leegstand niet tijdig meldt.
Alternatieven voor de Rabobank verhuurhypotheek
Naast de Rabobank zijn er diverse alternatieven voor een verhuurhypotheek. Verschillende banken bieden verhuurhypotheken aan, zoals ING en ABN AMRO, speciaal voor verhuurwoningen. U kunt ook overwegen een woning te kopen en te verhuren zonder een specifieke verhuurhypotheek.
Hypotheken bij andere banken voor verhuur
Verhuurhypotheken zijn niet alleen bij Rabobank beschikbaar. Veel andere banken en gespecialiseerde vastgoedfinanciers bieden deze aan in Nederland. Denk aan partijen zoals Domivest, NESTR, NIBC, RNHB, SolidBriQ, Mogelijk, DCMF, BUILD, ABN AMRO en ING. Banken beschouwen verhuur als een hoger risico. Dit vertaalt zich in hogere hypotheekrentes en strengere rendementseisen. Een hogere rente is een standaard voorwaarde voor dit type hypotheek. Vaak financieren verstrekkers maximaal 70% van de marktwaarde van de woning. Een lagere rente is soms mogelijk, bijvoorbeeld bij financiering boven €750.000, een maximale LTV van 70%, of een energielabel A of B. Een onafhankelijk kantoor zoals A tot Z Hypotheken kan u helpen om de verschillende aanbieders te vergelijken en de beste optie te vinden.
Kopen en verhuren zonder verhuurhypotheek
U kunt een woning kopen en verhuren zonder verhuurhypotheek. Een woningkoper zonder hypotheek mag de woning verhuren. Dit bespaart u hypotheekrente en afsluitkosten. Het nadeel is wel een hoog kapitaalbeslag; u legt immers een groot bedrag vast. Ook heeft u geen recht op hypotheekrenteaftrek. U heeft geen toestemming nodig van een hypotheekverstrekker, maar overleg met de gemeente over een verhuurvergunning is wel nodig. U profiteert bovendien van de volledige waardevermeerdering van het onroerend goed. Verhuren zonder de juiste stappen kan echter leiden tot financiële en juridische problemen.
Rabobank hypotheek: een bredere blik
Rabobank biedt diverse hypotheekproducten en maatwerkoplossingen aan in Nederland. Ze helpen u een hypotheek te vinden die past bij uw huidige en toekomstige situatie. Voor een verhuurhypotheek bij Rabobank kunt u maximaal 85 procent van de woningwaarde financieren. Dit betekent dat u een eigen inbreng van 15 procent nodig heeft. Rabobank staat klaar met uitgebreid advies en begeleiding tijdens het gehele hypotheekproces, zowel online als via persoonlijke hypotheekadviseurs. Ze bieden verschillende hypotheekmogelijkheden met een toegankelijk en duidelijk proces. Ook kunt u bij hen terecht voor een stap-voor-stap hypotheekberekening om uw mogelijke hypotheekbedrag te bepalen. Voor gedetailleerde informatie over de Rabobank verhuurhypotheek en een volledig overzicht van hun aanbod, kunt u terecht op de officiële website van Rabobank of contact opnemen met een hypotheekadviseur.
Mag ik kamers apart verhuren met een verhuurhypotheek?
Ja, kamerverhuur is mogelijk met een verhuurhypotheek, maar altijd onder strikte voorwaarden. Een verhuurhypotheek geeft u de benodigde toestemming voor verhuur, al betaalt u hiervoor vaak een hogere rente. Sommige aanbieders, zoals Casarion, staan kamerverhuur toe onder voorwaarden. Vaak geldt de regel dat ten minste één huurder een familielid tot en met de tweede graad moet zijn, zoals bij de Dynamic Verhuurhypotheek of de Woningverhuur Hypotheek. Soms mag u zelfs maximaal één kamer verhuren. Controleer daarom altijd de specifieke voorwaarden van uw hypotheekverstrekker.
Hoeveel woningen mag ik verhuren met een Rabobank hypotheek?
Met een Rabobank verhuurhypotheek mag u maximaal twee verhuurwoningen in bezit hebben. Dit geldt voor particuliere verhuurders die een woning willen financieren om te verhuren. Heeft u geen verhuurhypotheek, dan kunt u soms meer woningen verhuren. Het maximale aantal woningen met een investeringshypotheek ligt dan bij drie of vier.
Kan ik een tweede huis kopen om te verhuren via Rabobank?
Ja, u kunt een tweede huis kopen om te verhuren via Rabobank. Rabobank biedt hiervoor de Woningverhuur Hypotheek aan. Dit is een specifieke verhuurhypotheek die u nodig heeft voor een tweede woning met verhuurdoel. Houd er rekening mee dat een verhuurhypotheek hogere rentes heeft en minder dan 100% van de woningwaarde financiert. Banken stellen hierbij altijd voorwaarden aan de verhuur van een tweede woning.
Wat gebeurt er bij verkoop van een verhuurde woning?
Bij de verkoop van een verhuurde woning blijft het huurcontract gelden. De huurovereenkomst gaat dan over op de nieuwe eigenaar. De huurder mag in de woning blijven wonen, want u moet de woning in verhuurde staat verkopen. Dit beïnvloedt de verkoopsnelheid en verkoopprijs; vaak levert verkoop in verhuurde staat minder op. U kunt verkopen aan de huidige huurder, een andere belegger, of een particuliere koper na afloop van het huurcontract. Verkoop aan de zittende huurder zorgt voor een snelle afhandeling zonder promotie. Een verkoop na afloop van het huurcontract kan een hogere verkoopprijs opleveren.
Kan ik mijn verhuurhypotheek oversluiten naar een andere bank?
Ja, u kunt uw verhuurhypotheek oversluiten naar een andere bank. Dit betekent dat u uw huidige hypotheek bij een andere geldverstrekker onderbrengt met mogelijk gunstigere voorwaarden. Een woningbezitter kan overstappen naar een hypotheek met een lager rentepercentage of een hypotheekvorm die beter bij de situatie past. Vooral na afloop van de rentevaste periode is dit een goed moment om uw hypotheek over te sluiten naar een andere aanbieder. Het oversluiten van een hypotheek kan ook via herfinanciering van het beleggingspand.
