Het herfinancieren van een aflossingsvrije hypotheek is een belangrijke stap die u aan het einde van de looptijd, vaak 30 jaar, moet overwegen. U kunt uw hypotheek opnieuw financieren door deze over te sluiten naar een nieuwe hypotheekvorm, zoals annuïtair of lineair. Ook is het mogelijk om de hypotheek volledig af te lossen met een nieuwe hypotheek, of om over te stappen naar een andere hypotheekverstrekker. Op deze pagina leest u alles over de mogelijkheden en voorwaarden voor herfinanciering.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek en waarom herfinancieren?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u tijdens de looptijd alleen rente betaalt. Het geleende bedrag blijft hierbij openstaan en wordt niet afgelost. Dit betekent dat er geen vermogensopbouw plaatsvindt en de maandlasten laag zijn.
Aan het einde van de looptijd moet u de lening volledig aflossen. Dit kan door de woning te verkopen, spaargeld te gebruiken of door te beleggen. Vaak is herfinanciering nodig om een restschuld te voorkomen. Een aflossingsvrije hypotheek herfinancieren is dan een manier om de hypotheekschuld te voldoen.
Wanneer en waarom kun je een aflossingsvrije hypotheek herfinancieren?
U kunt uw aflossingsvrije hypotheek herfinancieren om diverse redenen. Herfinanciering biedt de mogelijkheid om een lagere rente te krijgen of extra kapitaal vrij te maken. Dit kan resulteren in lagere maandlasten, wat u honderden tot duizenden euro’s kan besparen als de huidige hypotheekrente lager is dan uw oude rente. Maar wanneer is het nu echt het juiste moment?
De ideale timing is vaak aan het einde van uw rentevaste periode, om zo een boeterente te voorkomen. Na afloop van de looptijd kunt u de aflossingsvrije hypotheek aflossen met een nieuwe hypotheek. U kunt uw aflossingsvrije hypotheek verlengen of herfinancieren, waarbij de hypotheek aflossingsvrij kan blijven. Houd er rekening mee dat u bij een nieuwe aflossingsvrije hypotheek bij een andere bank, het aflossingsvrije deel maximaal 50% van de woningwaarde mag financieren. U kunt ook kiezen voor een annuïtaire of lineaire hypotheek. Voor veel huiseigenaren is het slim om de herfinancieringsopties te bekijken wanneer de rentevaste periode afloopt.
Voorbereiding: inzicht in je huidige hypotheek en financiële situatie
Voor het herfinancieren van uw aflossingsvrije hypotheek is een goed inzicht in uw huidige financiële en persoonlijke situatie essentieel. U moet een duidelijk beeld hebben van uw inkomen, uitgaven, schulden en vermogen. Denk ook aan uw toekomstige woonplannen, rentevaste periode en gezinslasten. Een hypotheekadviseur kan uw bestaande hypotheek en persoonlijke situatie analyseren om de mogelijkheden in kaart te brengen. Dit gesprek behandelt onderwerpen zoals uw huidige situatie, toekomstplannen, eigen geld en fiscale aspecten. Een grondig inzicht in uw situatie is cruciaal voor een verstandige beslissing over uw maandlasten.
Vergelijken van rentetarieven en hypotheekaanbieders
Het vergelijken van rentetarieven en hypotheekaanbieders is essentieel wanneer u uw aflossingsvrije hypotheek wilt herfinancieren. U krijgt zo inzicht in de beste opties voor uw situatie. Verschillende platforms helpen u hierbij.
| Service | Aantal Aanbieders | Bijzonderheden |
|---|
| Hypotheek-Rentetarieven.nl | Meer dan 37 | Onafhankelijke dagelijkse vergelijking, persoonlijk aanbod |
| AdviesUnie | Ruim 40 | Vergelijkt rentetarieven |
| Diverse adviesplatforms | Meer dan 40 | Vergelijken rentes en voorwaarden, inclusief die van uw eigen bank |
Platforms zoals Hypotheek-Rentetarieven.nl bieden een onafhankelijke vergelijking van hypotheekrentes van meer dan 37 banken en hypotheekverstrekkers. De hypotheekvergelijkingsdienst van Hypotheek-Rentetarieven.nl vergelijkt hypotheken van 37 aanbieders en is 100% onafhankelijk. Deze vergelijking gebeurt dagelijks en omvat rentevaste periodes, hypotheekvormen en verschillende geldverstrekkers. U kunt hier ook een persoonlijk hypotheekaanbod ontvangen. Advies van hypotheekadviseurs via Hypotheek-Rentetarieven.nl biedt een vergelijking van meer dan 37 aanbieders. AdviesUnie vergelijkt ruim 40 hypotheekaanbieders. Daarnaast zijn er diverse andere gespecialiseerde adviesplatforms en -kantoren die eveneens rentes en voorwaarden van meer dan 40 aanbieders vergelijken, waaronder de hypotheek van uw eigen bank. Zo krijgt u een duidelijk beeld van de mogelijkheden voor uw herfinanciering.
Aanvragen van een nieuwe hypotheek en benodigde documenten
Voor het aanvragen van een nieuwe hypotheek moet u diverse documenten aanleveren. Dit is nodig voor de controle en beoordeling van uw persoonlijke en financiële situatie door de bank. U heeft onder andere een geldig identiteitsbewijs, salarisstroken en een werkgeversverklaring nodig. Ook vraagt de bank om bankafschriften, een BKR-overzicht en een overzicht van uw huidige hypotheek. Daarnaast levert u informatie aan over uw eigen geld, eventuele leningen en vaste lasten.
Afhandeling en oversluiten van de hypotheek
Een huiseigenaar met een aflossingsvrije hypotheek mag deze oversluiten naar een nieuwe hypotheek. Oversluiten betekent dat u uw huidige hypotheek aflost en een nieuwe afsluit. Voor het oversluiten van een hypotheek is een bezoek aan de notaris nodig. Bij oversluiten moet de hypotheek worden uitgeschreven bij het Kadaster. Meestal betaalt u afhandelingskosten bij het oversluiten van uw hypotheek. U kunt dit zelf regelen of een hypotheekadviseur van ABN AMRO inschakelen.
Voorwaarden en kosten bij het herfinancieren van een aflossingsvrije hypotheek
Het herfinancieren van een aflossingsvrije hypotheek brengt specifieke voorwaarden en kosten met zich mee. U betaalt afsluitkosten zoals notariskosten, taxatiekosten en advieskosten. Soms is er ook een boeterente nodig als u vervroegd aflost tijdens de rentevastperiode. Deze financieringskosten kunt u vaak meefinancieren in de nieuwe hypotheek, mits er ruimte is binnen de hypotheeknormen. De maximale hypotheekverstrekking bij herfinanciering is afhankelijk van diverse factoren, zoals de schuldrest en eventuele verbouwingskosten. Een belangrijke voorwaarde is dat het aflossingsvrije deel van de hypotheek maximaal 50% van de woningwaarde mag zijn bij een nieuwe aflossingsvrije hypotheek.
Rentepercentages en invloed op maandlasten
De rentepercentages bepalen direct de hoogte van uw maandlasten bij het herfinancieren van een aflossingsvrije hypotheek. De hypotheekrente beïnvloedt niet alleen uw maandlasten, maar ook het totaal te betalen hypotheekbedrag. Een lager rentepercentage leidt tot lagere maandlasten, terwijl hogere rentes juist hogere maandlasten veroorzaken.
De rente beïnvloedt de hoogte van het maandbedrag. Kiest u voor een variabele rente, dan kunnen uw maandlasten stijgen of dalen. Dit maakt uw maandlasten vooraf niet precies voorspelbaar.
Een lagere risicoklasse kan leiden tot een renteaanpassing. Dit bespaart u soms enkele tientallen euro’s per maand op uw hypotheeklasten. Voor de meeste mensen is een stabiele maandlast prettiger dan de onzekerheid van een variabele rente.
Boeterente en andere afsluitkosten
Bij het herfinancieren van een aflossingsvrije hypotheek krijgt u te maken met boeterente en andere afsluitkosten. Boeterente is een compensatie die de huidige kredietverstrekker in rekening brengt voor misgelopen rente-inkomsten. Dit bedrag kan oplopen tot tienduizenden euro’s. Het wordt berekend bij vroegtijdige beëindiging van de rentevaste periode of oversluiten naar een lagere rente. U betaalt deze boete aan uw huidige bank bij tussentijds aflossen of oversluiten van uw hypotheek. De boeterente is aftrekbaar van de inkomstenbelasting, meestal bij oversluiten. U kunt deze direct betalen of meefinancieren in uw nieuwe hypotheek. Een hoge boeterente kan een belangrijke reden zijn om af te zien van oversluiten.
Eisen van geldverstrekkers en kredietwaardigheid
Geldverstrekkers stellen eisen aan uw kredietwaardigheid wanneer u een aflossingsvrije hypotheek wilt herfinancieren. Zij onderzoeken uw financiële situatie zorgvuldig. Kredietverstrekkers controleren en beoordelen uw kredietwaardigheid bij een leningaanvraag. Banken en kredietgevers gebruiken dit om het risico op wanbetaling in te schatten. De betrouwbaarheid van de lener wordt beoordeeld op basis van uw kredietgeschiedenis. Eerlijkheid en transparantie worden hierbij gewaardeerd, omdat dit een volledig beeld geeft van uw financiële situatie.
Risico’s en gevolgen van herfinanciering van een aflossingsvrije hypotheek
Het herfinancieren van een aflossingsvrije hypotheek brengt risico’s met zich mee, zoals hogere rentetarieven die leiden tot hogere maandlasten of zelfs de verplichting tot verkoop van uw woning. U kunt te maken krijgen met moeilijkheden bij het oversluiten of verlengen van de hypotheek, vooral bij een lager pensioeninkomen of veranderde hypotheeknormen. Dit kan leiden tot betalingsproblemen, een restschuld of onvoldoende eigen middelen om de hypotheek af te lossen, bijvoorbeeld bij een dalende woningwaarde. Zelfs bij een scheiding kan een herfinanciering problemen geven, met een vergroting van de schuld voor de achterblijvende partner. Deze risico’s kunnen ook invloed hebben op uw fiscale voordelen en financiële draagkracht op latere leeftijd.
Verhoogde maandlasten en financiële draagkracht
Een hogere hypotheek leidt direct tot verhoogde maandlasten. U heeft dan voldoende financiële draagkracht nodig om deze lasten te dragen. Deze verhoogde lasten vormen een risico, vooral als uw inkomen in de toekomst afneemt. Dit geldt bijvoorbeeld voor een verhoging van uw Allianz, ASR of Florius hypotheek. Ook bij SNS, BLG Wonen en ING hypotheken kunnen hogere maandlasten financiële druk veroorzaken bij een kwetsbare situatie.
Invloed op fiscale voordelen en renteaftrek
De hypotheekrenteaftrek heeft een directe invloed op uw fiscale voordelen. Deze aftrekpost zorgt voor een lager fiscaal inkomen, waardoor u minder inkomstenbelasting betaalt. Een belastingvoordeel kan zelfs leiden tot een teruggave. Voor een huiseigenaar met een aflossingsvrije hypotheek betekent dit dat de betaalde rente aftrekbaar blijft. Betaalt u bijvoorbeeld €1000 aan rente, dan kan dit resulteren in een teruggave van €420 bij een belastingtarief van 42%. Het exacte belastingvoordeel hangt af van de rente die u betaalt en uw eigen inkomen, een belangrijke overweging bij het herfinancieren van uw aflossingsvrije hypotheek.
Gevolgen bij het bereiken van de pensioenleeftijd
Bij het bereiken van de pensioenleeftijd gaan 80% van de gepensioneerden er financieel op achteruit. Vervroegd pensioen kan leiden tot een lagere uitkering en een gat tussen uw pensioen en AOW, vooral als uw AOW-leeftijd later is. Later met pensioen gaan, tot maximaal 5 jaar na uw AOW-datum en tot 72 jaar, leidt juist tot een hoger maandelijks pensioen door een langere opbouwperiode. U kunt uw pensioen laten ingaan vanaf 65, 67, 68 of 70 jaar. Langer blijven werken, bij dezelfde baas, ergens anders of voor uzelf, kan uw pensioengerechtigde leeftijd verlengen. Deeltijdwerk tijdens uw pensioen is ook een optie om uw inkomen aan te vullen. Een pensioengat vult u aan met spaarregelingen, eigen vermogen of door te werken na uw 65e, zoals Nibud adviseert in de ‘schijf van vijf’.
Alternatieven voor herfinanciering van een aflossingsvrije hypotheek
Naast het herfinancieren van uw aflossingsvrije hypotheek zijn er diverse alternatieven om de financiële risico’s te beperken. U kunt overwegen om over te stappen naar een andere hypotheekvorm, tussentijds extra af te lossen of uw huidige hypotheek aan te passen. Ook kunt u de eindaflossing financieren met eigen geld, de verkoop van uw woning of een nieuwe hypotheek.
Oversluiten naar een andere hypotheekvorm
Een aflossingsvrije hypotheek kan worden overgesloten naar een andere hypotheekvorm. Dit is een optie voor woningbezitters met een gewijzigde financiële situatie of behoefte aan meer zekerheid. U moet oversluiten om de aflossing van de lening te garanderen. Bent u niet tevreden met uw huidige aflossingsvrije hypotheek, dan kunt u oversluiten. Een hypotheekoversluiting maakt het mogelijk in uw huis te blijven wonen na afloop van de aflossingsvrije hypotheek. Het biedt de kans om de hypotheekvorm aan te passen aan uw wensen. Ook andere hypotheekvormen, zoals een spaarhypotheek, levenhypotheek, beleggingshypotheek of effectenhypotheek, worden vaak overgesloten. Dit gebeurt vaak voor meer zekerheid of minder risico.
Tussentijds aflossen op de huidige hypotheek
U kunt tussentijds aflossen op uw aflossingsvrije hypotheek. Dit is een vrijwillige keuze die u op momenten die u uitkomen kunt maken. Vaak zijn extra aflossingen boetevrij tot 10% of 20% van de hoofdsom. Door tussentijds af te lossen, verlaagt u de hypotheekschuld en daarmee de rente die u betaalt. Dit vermindert uw maandlasten en kan zelfs de renteopslag verlagen als de schuld daalt ten opzichte van de woningwaarde. U kunt dit vaak eenvoudig online regelen via de omgeving van uw hypotheekaanbieder.
Hypotheek verlengen of aanpassen bij de huidige geldverstrekker
U kunt ervoor kiezen uw aflossingsvrije hypotheek te verlengen of aan te passen bij uw huidige geldverstrekker. Dit is een optie wanneer de einddatum nadert en u de hypotheek niet kunt afbetalen. De geldverstrekker kan de looptijd van uw aflossingsvrije hypotheek verlengen, maar stelt hier wel voorwaarden aan. Denk hierbij aan een actuele inkomenstoets of een beperkte verlenging. Een verlenging is een gunst, geen recht, en de geldverstrekker kijkt hierbij ook naar de waarde van uw woning. U kunt ook uw lopende hypotheek aanpassen om de maandlasten te verlagen. Dit is mogelijk tijdens de looptijd, bijvoorbeeld bij een veranderde financiële situatie, en u kunt de hypotheekrente aanpassen voor lagere bruto maandlasten. Een tussentijdse wijziging van de rentevastperiode is ook een optie, al kan dit een vergoeding vragen, en een hypotheekadviseur kan hierbij helpen.
Berekenen van nieuwe maandlasten en financiële impact
Het berekenen van uw nieuwe maandlasten en de financiële impact is een essentiële stap bij het herfinancieren van uw aflossingsvrije hypotheek. U kunt hiervoor online tools gebruiken, of een hypotheekadviseur inschakelen die de exacte maandlasten voor u berekent. Deze berekeningen geven u inzicht in de bruto en netto maandlasten, zodat u de betaalbaarheid van uw nieuwe situatie goed kunt inschatten.
Gebruik van online rekentools en hypotheekcalculators
Online rekentools en hypotheekcalculators geven u een indicatie van het maximale leenbedrag en de maandlasten. U krijgt hiermee snel inzicht in uw financiële mogelijkheden bij het herfinancieren van een aflossingsvrije hypotheek. Diverse online platforms bieden handige rekentools die bijvoorbeeld uw maximale hypotheek berekenen, rentes vergelijken en netto maandlasten bepalen. Ook de online calculator van ING geeft een indicatieve berekening van maximale hypotheek en maandlasten. Verschillende financiële adviseurs en andere aanbieders hebben eveneens rekentools, onder andere voor een oversluithypotheek. Deze calculators helpen u ook met het berekenen van maandelijkse aflossingen en een kostenoverzicht. De online hypotheekcalculator van Openbank simuleert zelfs een hypotheekaanvraag, waarbij u eigendomstype, regio, kosten, leensom en looptijd invoert. Een hypotheekaanvrager ondersteunt zich zo met deze online hypotheekberekening.
Voorbeeldberekeningen en scenario’s
Voorbeeldberekeningen en scenario’s helpen u de financiële impact van herfinanciering te overzien, waarbij een hypotheekadviseur verschillende financiële scenario’s doorrekent, zoals bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of pensioen. Dit geeft inzicht in de betaalbaarheid van uw hypotheek. Ook een woningkoper kan scenario’s laten doorrekenen voor toekomstige situaties zoals pensioen of minder werken, wat zorgt voor financiële grip. Financiële planning omvat vaak drie hoofdscenario’s voor uw langetermijnstrategie, gebaseerd op grondige analyses. Deze omvatten vaak verwachte, goede of slechte resultaten. Een pensioenvergelijker gebruikt meer dan 1.000 scenario’s, rekening houdend met wet- en regelgeving, beurskoersen en marktrente. Dit helpt bij financiële prognoses en strategiebepaling en zorgt voor betrouwbaarheid. Het is slim om minstens de meest waarschijnlijke scenario’s voor uw situatie te laten doorrekenen.
Advies en ondersteuning bij het herfinancieren van je aflossingsvrije hypotheek
Bij het herfinancieren van uw aflossingsvrije hypotheek kunt u rekenen op advies en ondersteuning van diverse specialisten. Een hypotheekadviseur helpt u met een persoonlijke analyse en het vergelijken van opties. U kunt een vrijblijvend adviesgesprek plannen om uw mogelijkheden te bespreken.
Wanneer schakel je een hypotheekadviseur in?
Een hypotheekadviseur schakel je in voor hypotheekadvies, vooral bij het aanpassen of besparen op je hypotheek. Dit geldt ook als je een hypotheek wilt aanpassen, verhogen of een extra lening aanvragen. Een adviseur helpt je dan met de beste keuzes voor je leningaanpassing. Ook bij het oversluiten van je hypotheek kan een adviseur het gunstigste moment bepalen. Het is belangrijk om alle opties zorgvuldig af te wegen, zeker aan het einde van een rentevaste periode. Bij een uitgestelde aflossingsconstructie is overleg met een hypotheekadviseur aanbevolen voordat je een keuze maakt. De meeste woningkopers schakelen een hypotheekadviseur in bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek, omdat het een grote financiële beslissing is. Een adviseur begeleidt je ook door het hele aanvraagproces.
Onze rol als onafhankelijke hypotheekadviseur
Als onafhankelijke hypotheekadviseur treden wij op als bemiddelaar tussen u en hypotheekverstrekkers. Wij zijn volledig vrij om uw hypotheek bij bijna alle financiële instellingen onder te brengen. U krijgt van ons objectief advies dat past bij uw financiële situatie, waarbij wij alle mogelijkheden en risico’s benoemen. Wij begeleiden u bij het aanvragen of aanpassen van uw hypotheek en blijven ook na afronding beschikbaar voor vragen.
Plan een adviesgesprek en bekijk je mogelijkheden
U kunt een adviesgesprek plannen om uw mogelijkheden te bekijken. Een adviseur biedt aan een geheel vrijblijvende kennismakingsafspraak te maken. Tijdens dit gesprek inventariseert u uw situatie en deelt u uw vragen. Een persoonlijk advies bespreekt alle financieringsmogelijkheden met u. Dit informatieve gesprek onderzoekt uw opties grondig. De adviseur bekijkt uw profiel en financiële situatie om de financiering te optimaliseren. U kunt de afspraak op kantoor of telefonisch plannen, of zelfs via Teams.
Gerelateerd: Hypotheek berekenen en rentetarieven vergelijken
Hypotheek berekenen en rentetarieven vergelijken is essentieel om de beste hypotheek te vinden, vooral bij het herfinancieren van een aflossingsvrije hypotheek. Voor een gedetailleerde hypotheekberekening kunt u gebruikmaken van diverse online hypotheekcalculators of advies inwinnen. Online platforms zoals Actuelerentestanden.nl en Hypotheek-Rentetarieven.nl helpen u hierbij.
Actuelerentestanden.nl vergelijkt hypotheekrentes op basis van hypotheekvorm, rentevastperiode en bank. Hypotheek-Rentetarieven.nl vergelijkt dagelijks de rentes van 37 aanbieders. Dit platform biedt ook een persoonlijk hypotheekaanbod. Een hypotheekrentevergelijker helpt bij het selecteren van het juiste hypotheektype, zoals een aflossingsvrije hypotheek, en de rentevaste periode. De Consumentenbond biedt ook een overzicht van actuele hypotheekrentes. Een woningbezitter kan een rentevergelijker gebruiken. Een hypotheekadviseur kan u ook helpen door rentetarieven te vergelijken, bijvoorbeeld als u een hypotheekrente met 10 jaar vast wilt vinden.
Gerelateerd: Aflossingsvrije hypotheek na pensioen
Een aflossingsvrije hypotheek na pensioen vraagt om aandacht, vooral wanneer de looptijd afloopt. Senioren moeten hun lening vaak na 30 jaar aflossen. Dit kan een financieel risico vormen als u onvoldoende vermogen heeft om de hypotheek in één keer af te lossen. Ongeveer 50% van de Nederlandse woningeigenaren met zo’n hypotheek heeft na pensionering nog een schuld.
Na uw pensioen kunt u te maken krijgen met hogere netto maandlasten. Dit komt door een mogelijk lagere hypotheekrenteaftrek en een lager belastingtarief. Het fiscale voordeel van de hypotheekrenteaftrek kan kleiner uitvallen door een lager pensioeninkomen. De maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek worden hierdoor onzeker. Het is daarom belangrijk om tijdig na te denken over de betaalbaarheid van uw hypotheek in de pensioenperiode. Een gedeeltelijke aflossing vóór uw pensioen kan de financiële last verlichten. U kunt ook overwegen een nieuwe hypotheek af te sluiten of te verhuizen.
Gerelateerd: SNS hypotheek berekenen
Wilt u weten hoeveel u maximaal kunt lenen voor een hypotheek bij SNS Bank? U kunt hiervoor de online tools van SNS Bank gebruiken. Deze hypotheekcalculator geeft u een indicatie van het bedrag dat u maximaal kunt lenen.
Het resultaat toont ook uw bruto en netto maandlasten en de hypotheekvoorwaarden. SNS Bank baseert deze berekening op specifieke uitgangspunten, zoals een rentevaste periode van 10 jaar. Een belangrijke factor hierbij is de schuld-marktwaardeverhouding van uw woning. De tariefgroep van uw hypotheekrente bij SNS Bank geeft de verhouding tussen hypotheekschuld en woningwaarde aan. Deze verhouding bepaalt het risico voor SNS Bank en daarmee de hoogte van de hypotheekrente. Zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) classificeert SNS Bank tariefgroepen op basis van deze verhouding. Het is essentieel om deze factoren te begrijpen voor een realistisch beeld van uw hypotheekmogelijkheden.
Kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek altijd herfinancieren?
Nee, u kunt uw aflossingsvrije hypotheek niet altijd herfinancieren. Herfinanciering of verlenging is wel mogelijk. U mag uw hypotheek oversluiten naar een andere bank, mits het aflossingsvrije deel maximaal 50% van de woningwaarde is. De maximale looptijd voor herfinanciering is 30 jaar. Banken verlengen uw hypotheek of staan voortzetting na afloop van de looptijd toe als uw financiële situatie en inkomen voldoende zijn. Herfinanciering kan met een nieuwe annuïtaire of lineaire hypotheek. Dit kan de looptijd verlengen en de maandlasten verlagen, al vallen de totale rentekosten dan hoger uit.
Wat zijn de belangrijkste kosten bij herfinanciering?
Bij het herfinancieren van uw aflossingsvrije hypotheek krijgt u te maken met diverse kosten. U betaalt een vergoeding aan de hypotheekverstrekker, zoals boeterente, als uw rentevastperiode nog loopt. Ook zijn er kosten voor een taxatierapport en de notaris voor de hypotheekakte. Daarnaast rekent de hypotheekadviseur advieskosten en zijn er afsluitkosten. Deze totale herfinancieringskosten bedragen vaak 3% tot 6% van het hypotheekbedrag. Voorbeeld: bij een hypotheek van €200.000 betekent dit €6.000 tot €12.000 aan kosten. Het is daarom belangrijk om al deze bijkomende kosten mee te rekenen in uw afweging.
Hoe beïnvloedt herfinanciering mijn maandlasten?
Herfinanciering van uw aflossingsvrije hypotheek kan uw maandlasten verlagen. Dit gebeurt vaak door een langere looptijd te kiezen voor de lening. Een lagere rente kan ook leiden tot lagere maandelijkse betalingen. Bijvoorbeeld, de maandlast kan dalen van €1.300 naar €800. Een langere looptijd verhoogt wel de totale rentekosten. Herfinanciering kan een oplossing zijn bij betalingsproblemen of een inkomensdaling.
Wat gebeurt er als mijn hypotheek afloopt en ik niet herfinancieer?
Als uw aflossingsvrije hypotheek afloopt en u niet herfinanciert, blijft de hoofdsom bestaan en moet deze ineens worden afgelost. Dit kan leiden tot de verkoop van uw woning of het afsluiten van een nieuwe hypotheek bij onvoldoende geld. Soms is het niet mogelijk om een nieuwe hypotheek af te sluiten, bijvoorbeeld door veranderde wet- en regelgeving of een gewijzigde financiële situatie. Een huishouden loopt dan het risico op financiële problemen door onvoldoende eigen middelen. Dit kan resulteren in verhoogde woonlasten of zelfs een gedwongen verkoop van de woning. U kunt de hypotheek aflossen met eigen middelen, een schenking, erfenis, of door de woning te verkopen.
