De Bankspaar Plus Hypotheek van Nationale-Nederlanden is een bankspaarhypotheek die belastingvrij sparen mogelijk maakt voor de aflossing van uw hypotheek, met een looptijd tot maximaal 30 jaar. Deze hypotheekvorm combineert een aflossingsvrije lening met een geblokkeerde spaarrekening. Op deze pagina leest u meer over de voorwaarden, voordelen en fiscale regels van de Bankspaar Plus Hypotheek.
Wat is de Bankspaar Plus Hypotheek?
De Bankspaar Plus Hypotheek is een constructie waarbij de spaarrente op uw geblokkeerde rekening gelijk is aan de hypotheekrente. Dit zorgt ervoor dat uw spaargeld precies meegroeit met de schuld. U betaalt maandelijks hypotheekrente en een vast spaarbedrag. Aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek af met het opgebouwde spaargeld, wat een vereiste is.
Deze hypotheek biedt bovendien de mogelijkheid tot belastingvrij sparen. De aflossingsvrije lening betaalt hypotheekrente. De spaarrekening blijft geblokkeerd; opname van spaargeld is gedurende de looptijd niet mogelijk. Soms kunt u zelfs een loyaliteitsbonus op de spaarrente krijgen, tot wel 10 procent. Let wel, deze hypotheek is alleen af te sluiten als u al een bestaande spaarhypotheek of bankspaarhypotheek heeft.
Hoe werkt de Bankspaar Plus Hypotheek?
De Bankspaar Plus Hypotheek werkt met een combinatie van een aflossingsvrije lening en een geblokkeerde spaarrekening. U betaalt maandelijks een vast bedrag, samengesteld uit hypotheekrente en een spaarbedrag. Het rentepercentage van de spaarrekening is gelijk aan dat van de lening. Zo bouwt u vermogen op om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen. De spaarrekening blijft geblokkeerd; u kunt geen spaargeld opnemen gedurende de looptijd.
Opbouw van het banksparen voor hypotheekaflossing
De opbouw van het banksparen voor hypotheekaflossing gebeurt door maandelijks een vast bedrag apart te zetten op een gekoppelde bankspaarrekening. Deze hypotheekvorm combineert rentebetaling met vermogensopbouw, waarbij u tijdens de looptijd niet aflost. U bouwt zo kapitaal op via periodieke stortingen op de spaarrekening. Het gespaarde bedrag groeit aan door de rente die u erover ontvangt. Aan het einde van de looptijd wordt het volledige opgebouwde kapitaal in één keer gebruikt om de hypotheekschuld af te lossen. De kapitaalopbouw vindt plaats op de aan uw hypotheek gekoppelde spaarrekening.
Rentevaste periodes en looptijd van de hypotheek
De rentevaste periode is de tijd waarin uw hypotheekrente vaststaat. Deze periode bepaalt hoe lang de rente van uw hypotheek ongewijzigd blijft. U kunt kiezen uit diverse rentevaste periodes, variërend van 1 maand tot 30 jaar. Veelvoorkomende opties zijn 1, 5, 10, 15, 20, 25 en 30 jaar. Voor hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zijn er aanvullende mogelijkheden, zoals 2, 3, 4, 6, 7 en 12 jaar. De rentevaste periode staat los van de totale looptijd van uw hypotheek, die vaak 30 jaar is. Bij een annuïteitenhypotheek is een rentevaste periode van 30 jaar bijvoorbeeld een beschikbare optie. Het is slim om een periode te kiezen die aansluit bij uw financiële situatie, bijvoorbeeld als u binnenkort een grote aflossing verwacht.
Voorwaarden en fiscale regels van de Bankspaar Plus Hypotheek
De Bankspaar Plus Hypotheek kent specifieke voorwaarden en fiscale regels. U kunt deze hypotheek alleen afsluiten als u al een bestaande spaarhypotheek of bankspaarhypotheek heeft. Deze hypotheekvorm biedt de mogelijkheid tot belastingvrij sparen, waarbij het spaarbedrag op de gekoppelde rekening belastingvrij blijft. Wel moet u voldoen aan strikte fiscale voorwaarden om van deze belastingvoordelen te profiteren, inclusief regels voor het behoud van hypotheekrenteaftrek bij oversluiten of de voortzetting van een bestaande Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) bij wijziging.
Belastingvoordelen en hypotheekrenteaftrek
De Bankspaar Plus Hypotheek biedt belastingvoordelen, waaronder hypotheekrenteaftrek. Dit is een aftrekpost op uw belastbaar inkomen in box 1, als u een hypotheek heeft voor uw eigen woning. De hoogte van dit belastingvoordeel hangt af van uw inkomen. Toch is het belangrijk te beseffen dat dit voordeel niet voor altijd hetzelfde blijft. Het neemt gedurende de looptijd van de hypotheek af, vooral als u extra aflost. Een huiseigenaar die extra aflost, ziet de aftrek afnemen. Het fiscale voordeel vervalt zelfs als het eigenwoningforfait hoger wordt dan de hypotheekrente.
Fiscale voorwaarden voor sparen en aflossen
De Bankspaar Plus Hypotheek maakt fiscaal gefaciliteerd sparen mogelijk. Om belastingvrij te sparen, moet u als houder van een Bankspaar Hypotheek aan specifieke voorwaarden voldoen. Een voordeel is dat het spaarbedrag niet meetelt voor de vermogensrendementsheffing in box 3. U betaalt geen belasting over het vermogen tijdens de opbouwfase. De inleg is onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar. Dit kan leiden tot aftrek van de inkomstenbelasting. Banksparen is hierdoor fiscaal aantrekkelijk voor vermogensopbouw bij een bankinstelling.
Bankspaar Plus Hypotheek oversluiten of meenemen van bestaande hypotheek
U kunt uw bestaande bankspaarhypotheek oversluiten naar een Bankspaar Plus Hypotheek, of deze meenemen bij een verhuizing. De Bankspaar Hypotheek staat oversluiten toe, en dit is mogelijk zonder belasting te betalen als u aan de fiscale regels voldoet. De Bankspaar Plus Hypotheek is alleen af te sluiten als u al een spaar- of bankspaarhypotheek heeft. Het opgebouwde vermogen wordt dan direct overgezet naar de nieuwe spaarrekening. Een bestaande spaarhypotheek mag u ook meenemen bij een nieuwe hypotheek oversluiting. Hoewel oversluiten van een bankspaarhypotheek een optie is, biedt dit vaak minder voordeel.
Proces en aandachtspunten bij oversluiten
Het oversluiten van uw hypotheek volgt een proces met meerdere stappen. U begint met het berekenen van uw mogelijke besparing en het vergelijken van hypotheekrentes. Daarna volgt een gesprek met een adviseur om een hypotheek op maat te bespreken. Na ontvangst en acceptatie van de offerte regelt u de benodigde documenten. De notariële afhandeling is de laatste stap. Een woningbezitter moet de hypotheekproducten zorgvuldig vergelijken en alle oversluitkosten afwegen.
Voordelen van oversluiten naar Bankspaar Plus
De belangrijkste voordelen van oversluiten naar een Bankspaar Plus Hypotheek liggen in fiscale continuïteit en productvoordelen. U kunt uw bestaande (bank)spaarhypotheek zonder belasting betalen oversluiten. Daarbij behoudt u de hypotheekrenteaftrek voor uw bestaande bankspaarhypotheek.
Het opgebouwde vermogen wordt direct overgezet naar de spaarrekening van de Bankspaar Plus Hypotheek. Dit product biedt de mogelijkheid tot belastingvrij sparen.
U betaalt geen kosten voor de gekoppelde spaarrekening. Bovendien kunt u een loyaliteitsbonus op de spaarrente ontvangen. Zelfs zonder extra stortingen is een bonus tot 5 procent van het spaardoel mogelijk.
Klanten met een NN Variant Bankspaar Hypotheek en een gekoppelde ZekerPlusHypotheek Rekening kunnen hun hypotheek oversluiten naar de BankSpaar Plus Hypotheek van Nationale-Nederlanden. Dit biedt hen een specifieke route voor continuïteit.
Voordelen en nadelen van de Bankspaar Plus Hypotheek
De Bankspaar Plus Hypotheek kent specifieke voor- en nadelen die u moet overwegen. U profiteert van belastingvrij sparen en ontvangt loyaliteitsbonussen op de spaarrente. Deze bonussen verschijnen na bepaalde tijdsperiodes op uw geblokkeerde spaarrekening. Ook betaalt u geen kosten voor de gekoppelde spaarrekening. Extra stortingen zijn niet toegestaan, en de bonus is maximaal 5 procent van het spaardoel. De constructie met een aflossingsvrije lening en geblokkeerde spaarrekening leidt tot beperkte flexibiliteit en keuzevrijheid.
Mogelijke risico’s en kosten
Bij een financiële constructie zoals de Bankspaar Plus Hypotheek zijn er altijd mogelijke risico’s en kosten. Risico’s kunnen leiden tot negatieve effecten, zoals extra kosten of vertragingen. Het risico zelf bestaat uit de kans dat iets misgaat en de omvang van de schade die daaruit voortkomt. In de praktijk beïnvloeden verschillende risicogevolgen elkaar, wat kan resulteren in kostenoverschrijdingen of verdere vertragingen. U moet de mogelijke impact goed overzien.
Vergelijking met andere bankspaar- en hypotheekproducten
De Bankspaar Plus Hypotheek wijkt op diverse punten af van andere hypotheekproducten, zoals de traditionele spaarhypotheek en beleggingshypotheek. Waar de bankspaarhypotheek een bankproduct is met een geblokkeerde spaarrekening, werkt een spaarhypotheek vaak met een verzekering. Deze sectie helpt u de overeenkomsten en verschillen te zien in constructie, kosten en risico’s, inclusief alternatieven zoals de levenhypotheek.
Bankspaar Plus versus traditionele bankspaarhypotheek
De BankSpaar Plus Hypotheek is een specifieke vorm van de bankspaarhypotheek, die lijkt op de traditionele spaarhypotheek. Een belangrijk verschil is dat de bankspaarhypotheek een bankproduct is, terwijl de traditionele spaarhypotheek vaak via een verzekering werkt. De BankSpaar Plus Hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening en een geblokkeerde spaarrekening. Deze hypotheekvorm is exclusief beschikbaar voor huiseigenaren die reeds een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek bezitten. Een aantrekkelijk kenmerk is dat er fiscaal vriendelijk gespaard kan worden. Aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek af met het opgebouwde spaargeld op deze geblokkeerde rekening.
Alternatieven zoals spaarhypotheek en annuïteitenhypotheek
Voor wie een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek heeft, zijn een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek alternatieven. U kunt uw bankspaarhypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheek, wat voordelig kan zijn bij lagere hypotheekrentes en zo een besparing op uw maandlasten oplevert. Ook een spaarhypotheek is om te zetten naar een annuïteitenhypotheek, bijvoorbeeld bij het verlengen van de rentevastperiode. Een omzetting kan echter minder gunstig zijn voor de fiscale behandeling. Voor het oversluiten van een spaarhypotheek naar een annuïteitenhypotheek is advies van een hypotheekadviseur aan te raden.
Hoe bereken je je maandlasten met de Bankspaar Plus Hypotheek?
De maandlasten van uw Bankspaar Plus Hypotheek bestaan uit twee vaste onderdelen: de hypotheekrente en een spaarbedrag. Dit maandbedrag blijft gedurende de rentevaste periode gelijk. U weet zo precies waar u aan toe bent.
De spaarrente op uw geblokkeerde spaarrekening is gelijk aan de hypotheekrente. Dit zorgt ervoor dat uw spaargeld optimaal groeit voor de aflossing van uw hypotheek. Voor een persoonlijke berekening van uw hypotheek kunt u het beste contact opnemen met een hypotheekadviseur of uw geldverstrekker.
Wanneer is advies van een expert aan te raden?
Advies van een expert is aan te raden wanneer uw eigen kennis ontoereikend is, vooral in specifieke situaties. In Nederland is het dan verstandig een gekwalificeerde professional te raadplegen, bijvoorbeeld bij juridische gevolgen of voor goed risicobeheer. Bij een mogelijk faillissement zijn een advocaat/curator en een fiscaal jurist onmisbaar voor tijdige en juiste advisering. De meeste mensen doen er goed aan om bij twijfel over hun Bankspaar Plus Hypotheek direct een vakman te raadplegen.
Contactmogelijkheden via HomeFinance.nl
Voor al uw hypotheekvragen en advies zijn er diverse mogelijkheden. Een onafhankelijke hypotheekadviseur staat voor u klaar voor een vrijblijvend adviesgesprek. Dit gesprek kan telefonisch, online of op een van de vestigingen plaatsvinden. Wenst u persoonlijk advies bij het aanvragen van uw hypotheek, dan is dit een geschikte optie. Heeft u voldoende kennis en ervaring, dan kunt u de aanvraag ook via een online proces regelen.
Rabobank Hypotheek en Bankspaar Plus Hypotheek
De Rabobank biedt diverse hypotheekvormen aan, waaronder een Bankspaarhypotheek. De Rabobank Hypotheek met Plusvoorwaarden werd tot 27 oktober 2025 aangeboden, maar is inmiddels niet meer beschikbaar voor nieuwe aanvragen.
Een spaarhypotheek bij de Rabobank kon alleen met deze Plusvoorwaarden worden afgesloten. Klanten die destijds een spaarhypotheek met Plusvoorwaarden afsloten, konden in aanmerking komen voor rentekorting. De Rabobank heeft twee hypotheeklijnen: de Plus hypotheek en de Basis hypotheek, elk met eigen rentetarieven en voorwaarden. Het Rabobank hypotheekaanbod omvat verder ook een annuïteitenhypotheek, bekend als de Rabobank Plus hypotheek.
Is de Bankspaar Plus Hypotheek geschikt voor mij?
De Bankspaar Plus Hypotheek is geschikt voor u als u al een bestaande spaarhypotheek of bankspaarhypotheek heeft. U kunt dan zonder belasting oversluiten naar deze hypotheekvorm, met behoud van hypotheekrenteaftrek. Deze hypotheek van Nationale-Nederlanden bestaat uit een aflossingsvrije lening en een geblokkeerde spaarrekening. De spaarrente op deze rekening is gelijk aan de hypotheekrente van de aflossingsvrije lening. U betaalt een vast maandbedrag en profiteert van belastingvrij sparen. Bovendien kunt u een loyaliteitsbonus op de spaarrente ontvangen. Aan het einde van de looptijd vereist de Bankspaar Plus Hypotheek aflossing met het opgebouwde spaargeld.
Kan ik extra sparen naast mijn hypotheek?
Ja, u kunt vaak extra sparen naast uw hypotheek, vooral bij een bankspaar- of spaarhypotheek. Een extra storting op uw (bank)spaarhypotheek is mogelijk. Dit kan zelfs voordeliger zijn dan extra aflossen. U stort dan een extra bedrag op de spaarrekening die bij uw hypotheek hoort. Zo verkleint u het risico op een restschuld aan het einde van de looptijd. Let wel op de fiscale bandbreedte voor extra stortingen.
Wat gebeurt er bij verkoop van mijn woning?
Wanneer u uw woning verkoopt, lost u de hypotheekschuld af met de verkoopopbrengst. Dit geldt ook voor een Bankspaar Plus Hypotheek, waarbij de gevolgen vergelijkbaar zijn met andere hypotheekvormen. Na de overdracht bij de notaris krijgt u de beschikking over de overwaarde van uw woning. De hypotheekregistratie op de verkochte woning wordt dan doorgehaald. Een verkoop kan resulteren in overwaarde of onderwaarde, wat financiële en fiscale gevolgen heeft voor de woningverkoper. Bijvoorbeeld, partners die besluiten hun huis te verkopen, lossen de hypotheekschuld af met de opbrengst van de woning. Na een scheiding is het belangrijk om de afwikkeling van de hypotheek goed te regelen.
