De ING biedt diverse soorten hypotheken aan, waaronder de annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije varianten, waarbij een huiseigenaar een passende keuze moet maken. De aflossingsvrije hypotheek bedraagt maximaal 50% van de woningwaarde. Uw keuze hangt af van uw voorkeur voor stabiliteit of besparing, risicotolerantie en financiële situatie, en u kunt de maximale hypotheek berekenen via online tools of hypotheekadvies.
Wat is een hypotheek en welke rol speelt ING?
Een hypotheek is een lening die u afsluit om een huis te kopen. Het is een lening die een woningeigenaar aangaat om de aankoop van een woning te kunnen betalen. De ING Bank biedt in Nederland diverse hypotheken aan.
De rol van ING is het aanbieden van verschillende hypotheekproducten. U vindt hier bijvoorbeeld de ING Beleggershypotheek en de ING Krediethypotheek. Bij de Krediethypotheek betaalt u maandelijks rente over het opgenomen bedrag. Deze rente is variabel en gebaseerd op het Euribortarief. Ook de aflossingsvrije hypotheek, soms gebruikt als ‘opeethypotheek’, behoort tot de mogelijkheden.
Welke hypotheekvormen biedt ING aan?
De ING biedt verschillende hypotheekvormen aan, elk met unieke kenmerken die passen bij diverse financiële situaties. U kunt kiezen uit de annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek en de aflossingsvrije hypotheek. Bij de aflossingsvrije hypotheek is de maximale financiering 50% van de woningwaarde. Daarnaast zijn er specifieke varianten zoals:
- Beleggershypotheek
- Bankspaarhypotheek
- Fondsenmix Hypotheek
- Levenhypotheek
- Maatwerkhypotheek
Deze opties worden hieronder verder toegelicht, zodat u de verschillen goed begrijpt.
Lineaire hypotheek bij ING
De lineaire hypotheek van ING kenmerkt zich door een gelijke maandelijkse aflossing gedurende de gehele looptijd. U lost iedere maand een vast bedrag af, waardoor de hypotheekschuld direct begint te dalen. Dit leidt tot dalende maandlasten over de looptijd, ook tijdens de rentevaste periode. Op de einddatum is de hypotheekschuld volledig afgelost. Deze hypotheek is geschikt voor wie direct wil aflossen en in de toekomst mogelijk minder besteedbaar inkomen heeft. Onder voorwaarden maakt de lineaire hypotheek van ING hypotheekrenteaftrek mogelijk, wat interessant is voor personen die dit willen benutten. U heeft de optie om in de toekomst minder aan hypotheek te besteden.
Annuïteitenhypotheek bij ING
De annuïteitenhypotheek bij ING kenmerkt zich door een vast bruto maandbedrag gedurende de rentevaste periode. Dit maandbedrag, dat u maandelijks betaalt, bestaat uit rente en aflossing. In het begin gaat het meeste naar rente; later gaat meer naar het aflossen van de schuld. De hypotheekschuld wordt volledig afgelost aan het einde van de looptijd. Een starter die graag weet waar hij aan toe is, kiest vaak voor deze vorm. Houd er rekening mee dat de netto maandlasten kunnen stijgen bij toepassing van hypotheekrenteaftrek. U mag jaarlijks tot
10 procent van het oorspronkelijke hypotheekbedrag kosteloos extra aflossen. Een extra aflossing past de maandtermijn automatisch aan.
Aflossingsvrije hypotheek bij ING
De aflossingsvrije hypotheek van ING houdt in dat u tijdens de looptijd alleen rente betaalt en de hoofdsom pas aan het einde in één keer aflost. Dit kan bijvoorbeeld met spaargeld of de verkoopopbrengst van uw woning. Uw hypotheekschuld blijft hierdoor gelijk, en u bent niet verplicht om tussentijds af te lossen, tot maximaal
50 procent van de woningwaarde. Jaarlijks mag u wel
10 procent van het oorspronkelijke hypotheekbedrag boetevrij extra aflossen. Deze hypotheekvorm heeft in principe geen recht op hypotheekrenteaftrek, al zijn er specifieke voorwaarden die een uitzondering maken.
Hybride hypotheekvormen en opties
Een hybride hypotheek combineert de voordelen van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek. Deze vorm biedt u zowel zekerheid als flexibiliteit. Het uitgangspunt is de zekerheid van sparen en de kans op extra rendement door te beleggen. U kunt de verhouding tussen sparen en beleggen aanpassen. Dit kan leiden tot hogere beleggingsresultaten met vaak lagere maandlasten. Daarnaast kunt u opgebouwd kapitaal stallen bij het spaargedeelte. Een hybride hypotheek is aanpasbaar; u kunt deze oversluiten of omzetten naar een andere hypotheekvorm.
Rente en rentevaste periodes bij ING hypotheken
De ING biedt verschillende rentevaste periodes voor hypotheken aan, waarbij u kiest hoe lang uw rentepercentage vaststaat. Deze periode, die minimaal 1 jaar en maximaal 20 jaar kan zijn, geeft zekerheid over uw maandlasten. Een langere rentevaste periode leidt meestal tot een hoger rentepercentage.
Vaste rente versus variabele rente
U kiest bij een ING hypotheek tussen een vaste of variabele rente. Een vaste rente is doorgaans hoger dan een variabele rente, maar biedt zekerheid over uw maandelijkse kosten. De rente blijft onveranderlijk voor een periode van bijvoorbeeld 5, 10 of 20 jaar. Dit geeft voorspelbaarheid. Een variabele rente ligt vaak lager en heeft een wisselend rentepercentage. Deze rente is gekoppeld aan de marktrente. Het rentepercentage fluctueert mee met de markt en kan voordeel bieden bij rentedaling. Voor een starter die net een huis heeft gekocht en zekerheid zoekt, is een vaste rente de beste keuze.
Beschikbare rentevaste periodes bij ING
Bij ING kiest u uit verschillende rentevaste periodes voor uw hypotheekrente, zoals 1, 2, 5, 7, 10, 15 of 20 jaar. Deze periodes bepalen hoe lang uw rentepercentage vast blijft staan. De minimale duur van een rentevaste periode bij ING is 1 jaar en de maximale duur is 20 jaar. Gedurende de gekozen periode heeft u een vast rentepercentage, wat zekerheid biedt over uw maandlasten. Dit voorkomt het risico op rentestijgingen en zorgt voor vaste maandlasten. De exacte rente is afhankelijk van de gekozen periode en uw persoonlijke situatie.
Renteaanpassingen tijdens en na rentevaste periode
Tijdens een rentevaste periode staat uw rentetarief vast. Dit betekent dat uw rentepercentage gedurende deze periode constant blijft, wat zekerheid biedt tegen rentestijgingen. Een renteherziening is dan in principe niet mogelijk, al zijn er uitzonderingen. Aan het einde van de rentevaste periode, bijvoorbeeld na 25 jaar, krijgt u de mogelijkheid om een nieuwe rentevaste periode te kiezen. U kunt dan de rente aanpassen. Sommige geldverstrekkers bieden een rentebedenktijd in de laatste twee jaar van de rentevaste periode. Dit geeft u de flexibiliteit om zelf het moment van kiezen van een nieuwe rentevaste periode te bepalen. Een aanpassing van de rentevaste periode kan ook via oversluiten van de hypotheek of rentemiddeling.
Voorwaarden en kosten per hypotheekvorm bij ING
De ING hypotheekvormen kennen elk hun eigen specifieke voorwaarden en bijbehorende kosten. Het rentepercentage van een ING hypotheek hangt af van de gekozen vorm. De hypotheekverstrekking bij ING bevat specifieke bepalingen voor deze voorwaarden. Een hypotheek bij ING vereist altijd de betaling van hypotheekrente. Daarnaast zijn er vaste kosten voor advies en afhandeling bij het afsluiten van een hypotheek. Ook de maximale hypotheek en eventuele kortingen zijn onderdeel van deze voorwaarden.
Kosten van afsluiten en advies
De kosten voor het afsluiten van een hypotheek en het bijbehorende advies variëren per aanbieder. U kunt rekenen op een bedrag tussen de €1.300 en €3.000 voor hypotheekadvies en afsluitkosten. Vaak bedragen de advies- en bemiddelingskosten eenmalig €2.250. Dit bedrag dekt het advies op maat en de afhandeling van de hypotheekafsluiting. Voor het regelen van een hypotheek met een adviseur beginnen de afsluitkosten vaak vanaf €2.250. Veel adviseurs bieden hierbij een gratis oriëntatiegesprek aan.
Voorwaarden voor maximale hypotheek en inkomenstoets
De maximale hypotheek die u kunt krijgen, hangt af van diverse factoren. Uw inkomen en de waarde van de woning zijn hierbij leidend. Ook spelen uw financiële verplichtingen en de hypotheekrente een rol bij de berekening van de maximale leennorm. Deze leennorm wordt bepaald door uw inkomen, de woningwaarde en de actuele hypotheekrente. Daarnaast telt uw gezamenlijk inkomen mee, samen met eventuele schulden of verplichtingen en de woonquote. Een woningkoper leent maximaal 4,5 keer het bruto jaarinkomen. Voor zzp’ers telt het toetsingsinkomen volledig mee bij de bepaling van de maximale hypotheek. Specifieke voorwaarden van ING voor de maximale hypotheek en inkomenstoets zijn niet beschikbaar in de feiten.
Eventuele kortingen bij ING, zoals betaalrekening korting
Bij ING kunt u korting krijgen op uw hypotheekrente als u een actieve particuliere Betaalrekening heeft. Deze
Actieve Betaalrekening Korting bedraagt 0,25% op de hypotheekrente. U moet wel voldoen aan specifieke voorwaarden, zoals het storten van loon op uw ING betaalrekening en het gebruik van internetbankieren via Mijn ING of Mobiel Bankieren. De korting vraagt u aan bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek of bij de start van een nieuwe rentevaste periode. Houd er rekening mee dat u de korting opnieuw moet aanvragen bij elke nieuwe rentevaste periode. De korting vervalt als u niet meer aan de voorwaarden voldoet. Een hypotheek met variabele rente komt niet in aanmerking voor deze korting, net als zakelijke rekeningen.
Hoe bepaal je welke ING hypotheek het beste bij je past?
De beste ING hypotheek kiest u op basis van uw persoonlijke situatie, wensen en toekomstplannen. Wat voor de één werkt, is voor de ander misschien minder geschikt. Een hypotheekadviseur van ING helpt u hierbij door inzicht te geven in de mogelijkheden en passende hypotheekvormen vast te leggen.
Belangrijke criteria voor hypotheekkeuze
Voor uw hypotheekkeuze zijn diverse criteria belangrijk. U moet zich verdiepen in de voorwaarden, uw toekomstige situatie en een passende rentevaste periode. Het selectieproces omvat meerdere hypotheekvormen en geldverstrekkers, afgestemd op uw persoonlijke omstandigheden en financiële situatie. De voorwaarden van hypotheekverstrekkers zijn doorslaggevend. Denk aan boetevrij aflossen of het meenemen van de hypotheek bij verhuizing. Ook de geldigheidsduur van een offerte en de bereidstellingsprovisie kunnen gunstig zijn. De hypotheekrente is een belangrijk beslissingscriterium. Baseer uw keuze op uw wensen, niet alleen op een bekende naam of bestaande bankzaken.
Invloed van persoonlijke situatie en toekomstplannen
Uw persoonlijke situatie en toekomstplannen bepalen sterk welke hypotheek bij u past. Uw leeftijd, inkomen en lopende leningen beïnvloeden direct uw
hypotheekmogelijkheden. De financiële situatie, inclusief inkomen en schuldpositie, vormt de basis voor uw toekomstige plannen. Belangrijke levenssituaties, zoals het kopen van een woning of gezinsuitbreiding, veranderen uw financiële mogelijkheden en verantwoordelijkheden. Een wijziging van werkgever of gezinsuitbreiding kan uw situatie na het afsluiten van de hypotheek beïnvloeden. Deze veranderingen kunnen leiden tot een noodzakelijke aanpassing van uw hypotheek.
Rol van energielabel en duurzaamheid in hypotheekkeuze
Het energielabel van uw woning speelt een steeds grotere rol bij uw hypotheekkeuze. Vanaf 2024 bepaalt de energiezuinigheid van uw huis mede hoeveel u extra kunt lenen. Een goed energielabel kan u helpen een hogere hypotheek te krijgen, omdat u lagere maandelijkse energiekosten heeft. U kunt tot wel
€50.000 extra lenen vergeleken met een woning met label E, F of G. Bij ING kunt u bovendien een lagere hypotheekrente krijgen voor een duurzaam huis. Een woning met een definitief energielabel A of hoger kan leiden tot een duurzaamheidskorting op uw hypotheekrente.
Maandlasten berekenen en vergelijken van ING hypotheken
Het berekenen en vergelijken van de maandlasten voor uw ING hypotheek is essentieel voor een weloverwogen keuze. De rentepercentages van een ING hypotheek beïnvloeden direct uw maandelijkse lasten. Een online hypotheekcalculator van ING geeft een indicatieve berekening van geschatte maandlasten. U vult hierin uw bruto jaarsalaris, leeftijd, leningen en financiële verplichtingen in. De calculator combineert deze gegevens met de actuele hypotheekrente. Een lagere hypotheekrente verlaagt direct uw maandlasten. De geschatte bruto maandlasten kunnen bijvoorbeeld €1.415 bedragen. Dit geldt voor een annuïtaire hypotheek met 10 jaar vaste rente van 3,42%. Een vaste renteperiode biedt zekerheid over uw maandlasten. Deze blijven dan gelijk. Bij een 1-maands variabele rente kunnen uw maandlasten snel schommelen. De bruto maandlasten van een lineaire hypotheek nemen juist af tijdens de looptijd.
Gebruik van hypotheekcalculatoren bij ING
ING biedt online hypotheekcalculatoren om snel een indicatieve berekening te maken van uw maximale leenbedrag en geschatte maandlasten. U kunt zelf uw maximale hypotheek berekenen via deze tools, beschikbaar in Mijn ING, de ING app of op ing.nl/hypotheek/hypotheek-berekenen. Voor deze berekening vult u uw bruto jaarsalaris, leeftijd, leningen en financiële verplichtingen in. Ook gegevens over een openstaande hypotheek en gewenste overwaarde zijn nodig. Houd er rekening mee dat dit een indicatieve schatting is, geen definitieve hypotheekberekening. Een uniek voordeel is de rentekorting van 0,25% bij een actieve ING betaalrekening. Specifiek voor woningskopers met een (gedeeltelijke) aflossingsvrije hypotheek is er een handig rekenhulpmiddel om de geschiktheid van hun hypotheek te controleren.
Advies en ondersteuning bij het kiezen van een ING hypotheek
ING biedt een volledig adviesproces om u te ondersteunen bij het kiezen van een hypotheek. Dit proces start met een gratis oriënterend gesprek en kan leiden tot een persoonlijk adviesgesprek. Een ING hypotheekadviseur geeft inzicht in uw leenmogelijkheden en de hypotheekvorm die bij uw situatie past. Dit advies gaat dieper dan algemene online tools en helpt u de beste keuze te maken.
Wanneer een afspraak maken met een ING hypotheekadviseur?
U maakt een afspraak met een ING hypotheekadviseur wanneer u een woning wilt kopen. Ook als u al een hypotheek bij ING heeft, kunt u een gesprek aanvragen bij vragen. Bespreek dan uw wensen of de kosten van vervroegde aflossing. Een gratis oriënterend gesprek is altijd mogelijk. Bijvoorbeeld wanneer u benieuwd bent of oversluiten een goede keuze is. Ondernemers die een hypotheek aanvragen, kunnen eveneens een vrijblijvend eerste gesprek plannen. Zo’n gesprek is een goede start van uw hypotheekaanvraag, eventueel via een tussenpersoon.
Hoe HomeFinance helpt bij hypotheekadvies en vergelijking
Voor onafhankelijk en deskundig hypotheekadvies en een uitgebreide vergelijking kunt u terecht bij gespecialiseerde adviseurs. Zij bieden op maat gemaakte hypotheekoplossingen die passen bij uw unieke persoonlijke situatie en woonwensen. Het doel is om de beste hypotheek voor u te vinden en zo besparingen te realiseren. Een hypotheekadviseur zorgt voor een passende hypotheek, met advies dat volledig is afgestemd op uw persoonlijke situatie en wensen. U krijgt deskundig advies over alle soorten hypotheek, inclusief uw ING hypotheek. Een kosteloos en vrijblijvend oriënterend gesprek is altijd mogelijk. Adviseurs vergelijken het aanbod van tientallen geldverstrekkers, waaronder ING, en kunnen vaak lagere hypotheekrentes dan grootbanken realiseren. Dit omvat een uitgebreide analyse en vergelijking van hypotheekproducten van een breed scala aan geldverstrekkers.
| Kenmerk | Dienstverlening | Uw Voordeel |
|---|
| Advies | Onafhankelijk en deskundig | Op maat gemaakte oplossing |
| Vergelijking | Aanbod van tientallen geldverstrekkers | Beste hypotheek vinden |
| Rentetarieven | Vaak lager dan grootbanken | Besparing op maandlasten |
| Oriënterend gesprek | Kosteloos en vrijblijvend | Inzicht in financiële situatie |
SNS hypotheek: een alternatief om te overwegen
SNS hypotheek biedt diverse mogelijkheden die een alternatief kunnen zijn voor uw hypotheekbehoeften. U kunt bij SNS uw overwaarde opnemen zonder maandelijkse aflossing, bijvoorbeeld via een verzilverhypotheek. Ook is een eenmalige uitkering van overwaarde een optie, het aanhouden van uw huidige huis voor maandelijkse huurinkomsten of het opbouwen van een extra financiële buffer. Dit kan een interessante overweging zijn als u uw woningvermogen wilt benutten.
De SNS Extra Ruimte Hypotheek geeft u de flexibiliteit om geld op te nemen en af te lossen naar keuze, binnen een afgesproken kredietlimiet. Een verhoging van uw SNS hypotheek kan ook dienen voor consumptieve bestedingen of woningverbetering, zoals een verbouwing of verduurzaming van uw woning. Voor wie onverwachte kosten heeft, zoals door scheiding, ziekte of arbeidsongeschiktheid, kan het verhogen van de hypotheek een oplossing zijn. Het is een manier om consumptieve schulden te herfinancieren of andere leningen met hogere rentes af te lossen. U kunt de verhoogde hypotheek ook gebruiken voor belegging van vermogen of overwaarde in een beleggingspand of ander investeringsproject. SNS biedt hiermee een brede waaier aan financiële oplossingen.
| Doel | Toepassing | Voordeel |
|---|
| Woningverbetering | Extra geld voor verbouwing of verduurzaming | Verhoging van wooncomfort en waarde |
| Herfinanciering | Aflossen van andere leningen met hogere rentes | Lagere maandlasten en overzicht |
| Onverwachte kosten | Geld voor scheiding, ziekte of arbeidsongeschiktheid | Financiële ademruimte in moeilijke tijden |
Wat is het verschil tussen lineair en annuïtair bij ING?
Het verschil tussen een lineaire en een annuïteitenhypotheek bij ING zit in de aflossingswijze en het rente-effect. Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u een vast bruto maandbedrag gedurende de rentevaste periode. Dit bedrag bestaat uit dalende rente en stijgende aflossing. Een lineaire hypotheek kenmerkt zich door een gelijke maandelijkse aflossing, waardoor de rente en daarmee het bruto maandbedrag dalen. In de eerste jaren lost u met een lineaire hypotheek meer af dan met een annuïteitenhypotheek. Over de gehele looptijd is de lineaire hypotheek de goedkoopste hypotheekvorm met minder totale rente. Beide hypotheekvormen bij ING bieden de zekerheid van volledige aflossing met een vaste einddatum en kennen hun eigen kenmerken.
Kan ik mijn rentevaste periode bij ING tussentijds aanpassen?
U kunt bij ING uw rentevaste periode tussentijds aanpassen. ING hypotheekklanten kunnen hun rente tussentijds aanpassen, zelfs als ze nog in een rentevaste periode zitten. U kunt zelfs de rente verlagen tijdens uw rentevaste periode. Een optie hiervoor is rentemiddeling, mits uw rentevaste periode over meer dan drie maanden afloopt. U kunt de tussentijdse renteaanpassing zelf doorvoeren. Digitale kanalen van ING bieden inzicht in de opties, en via Mijn ING regelt u dit zelf. Voor vragen kunt u contact opnemen met de ING klantenservice of een tussenpersoon.
Welke hypotheekvorm past bij starters of doorstromers?
Voor starters zijn de annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek en aflossingsvrije hypotheek geschikte opties bij ING, terwijl doorstromers vaak andere behoeften hebben. De annuïteitenhypotheek is de meest gekozen startershypotheekvorm, vooral door de lagere maandlasten aan het begin. Deze vorm is voordelig door de hypotheekrenteaftrek. Een lineaire hypotheek kan ook interessant zijn voor starters die snel willen aflossen. Dit vermindert de kwetsbaarheid bij prijsschommelingen. Ook de aflossingsvrije hypotheek is beschikbaar en wordt steeds populairder onder starters. Voor starters met een beperkt inkomen kan een generatiehypotheek uitkomst bieden. ING biedt ook de mogelijkheid voor een starterslening.
Hoe werkt de betaalrekening korting bij ING?
De betaalrekening korting bij ING werkt door u 0,25% korting op uw hypotheekrente te geven als u een actieve particuliere Betaalrekening heeft. U moet hiervoor wel regelmatig gebruik maken van de rekening, bijvoorbeeld door uw loon erop te storten en internetbankieren te gebruiken via Mijn ING of de Mobiel Bankieren App. Deze korting vraagt u aan bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek of bij de start van een nieuwe rentevaste periode, via Mijn ING of door een optie aan te kruisen in een papieren rentevoorstel. Let op: de korting vervalt als u niet meer aan de voorwaarden voldoet tijdens de rentevaste periode. Ook als u geen keuze voor rente en rentevaste periode doorgeeft, profiteert u niet van deze korting. Zakelijke rekeningen komen niet in aanmerking voor deze korting.
Wat zijn de gevolgen van een variabele rente bij ING?
Een variabele rente bij ING leidt tot fluctuerende maandlasten en variabele maandelijkse betalingen. De hypotheekrente hangt af van marktontwikkelingen en het Euribor tarief. De rente wordt periodiek aangepast, maandelijks, per kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks. Vooral bij een
1-maands variabele rente kunnen de maandlasten snel stijgen of dalen. Het rentepercentage wordt dan elke maand automatisch herzien en staat slechts één maand vast. Stel, de marktrente stijgt plotseling; dan gaan uw maandlasten direct omhoog. De variabele hypotheekrente is gelijk aan het 1-maands Euribortarief plus een Opslag Variabele Rente. Een variabele rente biedt flexibiliteit, maar vraagt om comfort met onzekerheid over uw maandlasten.
