Een horecaondernemer kan een hypotheek aanvragen voor een horecapand. Mogelijk Vastgoedfinancieringen biedt hiervoor geschikte financieringsoplossingen, zoals de Ondernemershypotheek en de Verhuurhypotheek. Deze financieringen zijn mogelijk vanaf €50.000,- en richten zich op de waarde van het vastgoed. Een bedrijfspand hypotheek kan een horecapand financieren, net als andere soorten vastgoed. Op deze pagina leest u meer over de mogelijkheden en voorwaarden.
Waarom een zakelijke hypotheek voor jouw horecapand?
Een zakelijke hypotheek voor uw horecapand biedt u de kans om te investeren in eigen vastgoed. Dit helpt bij het opbouwen van vermogen voor uw onderneming. Vaak zijn de maandlasten van een zakelijke hypotheek lager dan de huur van een vergelijkbaar pand. Bovendien houdt u andere zakelijke bezittingen vrij voor andere leningen.
De zakelijke hypotheek is specifiek ontworpen voor ondernemers en bedrijven. U kunt hiermee een bedrijfspand verwerven, bouwen of verduurzamen. Voor panden met een groot bedrijfsgedeelte is een zakelijke hypotheek vaak een vereiste. Het is geschikt voor diverse soorten vastgoed, waaronder horecapanden. Ook voor zzp’ers die een zakelijke onderneming willen financieren, is dit een geschikte oplossing.
Voorwaarden en vereisten voor een horecapand hypotheek
De voorwaarden en vereisten voor een hypotheek op een horecapand zijn niet eenduidig. Elke financier hanteert unieke voorwaarden en het aanvraagproces kan per aanbieder verschillen. Sommige aanbieders bieden bijvoorbeeld ook financiering voor combinatiepanden, waarbij wonen en werken gecombineerd worden. De specifieke eisen hangen verder af van het type pand, uw financiële documenten en of u een starter bent.
Vereiste financiële documenten en jaarcijfers
Voor een hypotheek op een horecapand zijn financiële documenten en jaarcijfers vereist. Ondernemers moeten de jaarcijfers van de laatste drie kalenderjaren aanleveren. Voor ZZP’ers en ondernemers betekent dit het tonen van jaarcijfers en opgaven inkomstenbelasting over de afgelopen drie jaar. Soms volstaan twee of drie jaarcijfers, aangevuld met een inkomensverklaring. De meest recente jaarstukken mogen niet ouder zijn dan achttien maanden, en moeten twee volledige boekjaren beslaan. Rechtspersonen, bijvoorbeeld bij SamenInGeld, dienen goedgekeurde jaarcijfers over de afgelopen drie jaren in te leveren. Dit geldt specifiek voor projectfinanciering via het SamenInGeld platform en voor de financiële analyse van de projecteigenaar. Een zorgvuldige financiële administratie is hierbij onmisbaar.
Hypotheek aanvragen zonder jaarcijfers of voor starters
Een hypotheek aanvragen zonder jaarcijfers of als starter is mogelijk voor ondernemers. Geldverstrekkers kunnen inkomen en betaalbaarheid inschatten zonder drie jaar aan jaarcijfers. Bij Mogelijk Vastgoedfinancieringen komt een startende ondernemer in aanmerking voor een zakelijke hypotheek, zelfs zonder de benodigde jaarcijfers van traditionele financiers. Hierbij zijn een inleg van 25% van de marktwaarde en onderpand de basis voor de financiering. Ook een startende zzp’er kan een hypotheek afsluiten zonder jaarcijfers, bijvoorbeeld via FinaForte Hypotheken, als u minimaal zes maanden als zelfstandige werkt in hetzelfde beroep als voorheen in loondienst. Ondernemers met minimaal één jaar ondernemerschap kunnen een hypotheek aanvragen op basis van één jaar jaarinkomen, soms aangevuld met een inkomensverklaring of prognose van een accountant.
Hoeveel kun je maximaal lenen voor een horecapand?
Hoeveel u maximaal kunt lenen voor een horecapand hangt af van de geldverstrekker en de waarde van het pand. Over het algemeen kunt u tot 90% van de waarde van een bedrijfspand financieren. Via Mogelijk Vastgoedfinancieringen bedraagt de leensom voor een horecapand maximaal 75% van de marktwaarde.
Veel banken financieren een bedrijfspand tot maximaal 70% van het aankoopbedrag. U moet hierbij rekening houden met een minimale eigen inleg van 10% van het aankoopbedrag. Een ondernemer met een bedrijfspand ter waarde van €500.000 kan maximaal €400.000 lenen. Een pand van €300.000 kan een hypotheek krijgen van maximaal €210.000. Vastgoed dat in verhuurde staat is, kan ook tot 90% van de marktwaarde gefinancierd worden.
Rentepercentages en kosten van een horecapand hypotheek vergelijken
De rentepercentages en kosten voor een horecapand hypotheek variëren sterk. Voor een zakelijke hypotheek op een bedrijfspand liggen de rentetarieven tussen de 2,15% en 4,5%. Gebruikt u het pand zelf, dan kan de hypotheekrente variëren van 2,7% tot 7% (november 2025). Het soort pand en het risiconiveau voor de bank bepalen mede het uiteindelijke rentetarief.
Een zakelijke hypotheek heeft een hogere rente dan een privé hypotheek. De rente voor een bedrijfspand dat u zelf gebruikt, ligt lager dan die voor een pand dat u ter verhuur aanbiedt. Dit komt door de risico-opslag die geldverstrekkers rekenen. Een verhuurhypotheek heeft een hogere rente dan een gewone hypotheek voor een hoofdverblijf, vanwege hogere risico’s zoals betalingsrisico, leegstandsrisico en huurbescherming.
Stappenplan: zo vraag je een hypotheek voor jouw horecapand aan
Een hypotheek voor jouw horecapand aanvragen volgt een duidelijk stappenplan. Bij een aanbieder zoals Mogelijk Vastgoedfinancieringen doorloop je vier fases. Deze omvatten een quickscan, een voorlopige offerte, taxatie met een definitieve offerte en het passeren van de akte.
Quickscan en adviesgesprek plannen
Een quickscan en adviesgesprek plannen geeft u direct inzicht in de mogelijkheden voor een hypotheek op uw horecapand. Deze gratis quickscan biedt een gesprek met een adviseur. De adviseur is gespecialiseerd in bedrijfspandfinanciering. U krijgt inzicht in de haalbaarheid van uw financieringsplannen en de aanpak. Tijdens dit intakegesprek van ongeveer 15 minuten volgt een heldere diagnose van uw hypotheeksituatie. De quickscan dient voor een initiële hypotheekbeoordeling. Het berekent in een paar stappen uw financieringsmogelijkheden.
Documenten verzamelen en aanvraag indienen
Voor het aanvragen van een hypotheek voor uw horecapand moet u specifieke documenten verzamelen. Denk hierbij aan een bedrijfsplan, uw identiteitsbewijs en recente bankafschriften. Ook zijn een sluitende begroting, een projectplan en uw jaarrekening vaak nodig. Deze documenten levert u digitaal aan, bij voorkeur als pdf-bestanden. U kunt tot 15 bestanden uploaden, elk maximaal 15 MB groot.
Beoordeling en offerte ontvangen
Na een positieve kredietbeoordeling ontvang je een offerte voor je hypotheek voor het horecapand. Deze offerte is gratis en bevat vrijblijvend advies. Je kunt de ontvangen offertes vervolgens vergelijken op basis van prijs en aanbod. Dit geeft je de mogelijkheid om de beste financiering voor jouw situatie te kiezen.
Alternatieven voor financiering van een horecapand
Naast een zakelijke hypotheek zijn er diverse alternatieven voor de financiering van een horecapand. Alternatieve financiers bieden andere vormen van financiering aan dan banken. Deze opties zijn vaak geschikt wanneer u eigen geld tekortkomt bij de aankoop van een bedrijfspand, of als startende ondernemer nog geen volledige jaarcijfers heeft. Alternatieve financieringsvormen zoals platformfinanciering en crowdfunding vereisen bovendien niet altijd eigen inbreng en bieden soms de mogelijkheid tot vervroegd boetevrij aflossen. U kunt ook denken aan angel investors voor een deel van het financieringsbedrag, of een combinatie van verschillende financieringsvormen. Deze alternatieven zijn breed beschikbaar voor MKB-ondernemers en omvatten onder meer leasing, factoring en kredietunies.
Leasing en huurkoop
Huurkoop is een alternatieve financieringsvorm voor vastgoed, waaronder een horecapand. Het is een koopovereenkomst op afbetaling, waarbij u de zaak wel geleverd krijgt. De eigendom van het pand gaat pas over als de volledige koopprijs is afbetaald, inclusief rente. U bent dus geen directe eigenaar tijdens de looptijd van het contract. Pas na de betaling van de laatste maandelijkse termijn wordt u de eigenaar. Leasing is een vergelijkbare financieringsoptie, maar de specifieke voorwaarden verschillen.
Crowdfunding en investeerders
Crowdfunding is een financieringswijze waarbij een grote groep investeerders gezamenlijk in een project of onderneming investeert. Deze methode verbindt leners en investeerders via een online platform. Het is een vorm van financiering waarbij meerdere investeerders zich aan uw bedrijf verbinden. Vaak draait dit om tientallen tot honderden kleine investeerders. Bij crowdfunding zijn er drie partijen betrokken: de ondernemer, de investeerder (de ‘crowd’) en het platform. Dit zorgt voor voorfinanciering door investeringen van veel mensen.
Overbruggingskrediet en bedrijfskrediet
Overbruggingskrediet is een tijdelijke financiering die u helpt bij dubbele lasten. Dit krediet is bedoeld voor ondernemers die een bedrijfspand kopen en tijdelijk twee lasten hebben. Vastgoedondernemers gebruiken het ook voor de aankoop en doorverkoop van woningen of commercieel vastgoed. Zelfs seizoensgebonden bedrijven kunnen dit krediet inzetten voor hun specifieke behoeften. U kunt hiermee dubbele lasten meefinancieren tijdens een verkoopperiode. Een rekentool op de website kan u helpen dit krediet te berekenen.
Hypotheek beleggingspand: een gerelateerd financieringsoptie
Een hypotheek voor een beleggingspand is een speciale financieringsoptie voor vastgoed dat u niet zelf bewoont. De financiering van een beleggingspand vereist geen reguliere woninghypotheek. U kunt een beleggingspand hypotheek afsluiten voor de aankoop of herfinanciering.
Een beleggingspand financiert u vaak met een verhuurhypotheek, die andere regels heeft dan een reguliere hypotheek. Deze vastgoedfinanciering is specifiek voor Nederland. Een beleggingspand kan een zelfstandige woonruimte zijn, maar ook kamerverhuur valt onder de financieringsopties voor een verhuurhypotheek. Het pand zelf dient als onderpand voor de hypotheek. Banken zoals ING of NIBC bieden vastgoedhypotheken aan voor beleggingspanden. Een verhuurhypotheek financiert doorgaans 70% of 80% van de koopsom van een beleggingspand, met een maximum van 70% van de waarde. De voorwaarden van de financiering hangen af van de waarde van het beleggingspand.
Rente hypotheek: wat je moet weten bij zakelijke financiering
De rente op een zakelijke hypotheek is vaak hoger dan die van een particuliere hypotheek. Dit komt door een hogere risico-opslag bij zakelijke leningen. Toch kan een zakelijke hypotheek voor een bedrijfspand een lage, vaste rente bieden die voor lange tijd vaststaat, wat zorgt voor betalingszekerheid. Het is raadzaam om actuele rentes te vergelijken bij verschillende aanbieders of een financieel adviseur te raadplegen.
Het is belangrijk om een zakelijke hypotheek te onderscheiden van een zakelijke lening. Een zakelijke lening voor een bedrijfspand heeft doorgaans een hogere rente dan een zakelijke hypotheek. U kunt kiezen tussen een vaste of variabele rente voor uw zakelijke hypotheek. Een vaste rente biedt stabiele maandelijkse betalingen, terwijl een variabele rente kan meebewegen met de markt. Voor een startende ondernemer kan de impact van een variabele rente op de cashflow bijvoorbeeld groot zijn.
Voordat u een zakelijke hypotheek afsluit, is het essentieel dat u de rente en voorwaarden goed begrijpt.
Hoe snel kan ik een zakelijke hypotheek voor mijn horecapand krijgen?
De exacte snelheid waarmee u een zakelijke hypotheek voor uw horecapand krijgt, is niet eenduidig vast te stellen. Dit hangt af van de specifieke geldverstrekker en de volledigheid van uw aanvraag. U kunt een zakelijke hypotheek aanvragen voor een bedrijfspand of beleggingspand. Mogelijk Vastgoedfinancieringen biedt hiervoor een Ondernemershypotheek aan, gebaseerd op de vastgoedwaarde. Deze hypotheek is ook te gebruiken voor horecapanden. Voor advies en begeleiding bij de financiering van een bedrijfspand, zoals een horecapand, kunt u terecht bij gespecialiseerde financieel adviseurs of bemiddelaars. U kunt zelfs een zakelijke hypotheek afsluiten via bankvrij financieren, met een minimale leensom van €50.000.
Wat zijn de fiscale voordelen van een horecapand hypotheek?
Een hypotheek voor uw horecapand biedt u fiscale voordelen. Als ondernemer mag u de hypotheekrente en de afschrijving van het bedrijfspand fiscaal aftrekken. Deze renteaftrek is een belangrijk fiscaal voordeel van een zakelijke hypotheek. Dit verlaagt uw bedrijfskosten.
Wat gebeurt er bij herfinanciering van mijn horecapand?
Bij de herfinanciering van uw horecapand kunt u uw huidige financiering oversluiten. Dit brengt een nieuwe kredietbeoordeling met zich mee. Een horecaondernemer kan zo de financiering van het pand aanpassen. U zorgt ervoor dat de hypotheek nog steeds bij uw bedrijf past.
