Een huis kopen is voor bijna iedereen een grote stap, of je nu een medicus of buschauffeur bent. Maar toch is de financiële situatie niet voor iedereen hetzelfde. Voor medici kan het afsluiten van een hypotheek zelfs ingewikkelder zijn. Een arts die aan het begin van zijn loopbaan staat heeft vaak te maken met opleidingstrajecten, tijdelijke contracten en een wisselend inkomen. Een medisch specialist of huisarts kan juist verschillende inkomstenbronnen hebben. Daarom zijn er steeds meer banken en hypotheekverstrekkers die specialistisch hypotheekadvies voor medici aanbieden. Op deze manier sluit het advies beter aan bij de persoonlijke situatie.
Carrière verloopt vaak anders
Het standaardadvies is vooral ingericht op mensen die al jaren bij dezelfde werkgever werken en voor wie de studietijd al ver achter zich ligt. Maar bij een hypotheek voor medici kan de situatie volkomen anders zijn. Zo krijg je als aanvrager persoonlijk advies van iemand die bekend is met het reilen en zeilen in de medische sector. Het is een specialist die weet hoe de loopbaan in de zorg zich ontwikkelt. Daar houdt hij rekening mee bij het opstellen van een passend hypotheekadvies.
Niet meteen een vaste baan
De loopbaan van een medicus ziet er vaak anders uit dan die van iemand die na zijn studie meteen een vaste baan krijgt. Na een lange universitaire studie volgen er nog meerdere stappen. Zo begint de medicus als basisarts, krijgt hij een promotietraject of volgt hij nog een opleiding tot medisch specialist. In zulke situaties wordt er vaak gewerkt met tijdelijke arbeidscontracten. Daarom kijkt een hypotheekverstrekker als Van Lanschot Kempen niet alleen naar de huidige financiële situatie. Het huidige inkomen vertelt maar een deel van het verhaal. Als de arts nog een hele carrière voor zich heeft en er juist uitzicht is op een hoger inkomen, wordt daar bij het advies rekening mee gehouden. Bij zo’n advies kijkt men dus niet alleen naar wat er vandaag op de loonstrook staat.
Een adviseur die zelf uit het veld komt, snapt beter hoe deze loopbaan eruitziet. Daardoor kan het gesprek niet alleen gaan over de situatie van nu, maar ook over de ontwikkelingen die in de toekomst verwacht worden.
Inkomsten wisselen vaak
Ook later in de loopbaan kan de financiële situatie van een medicus afwijken van die van andere huizenkopers. De ene arts werkt volledig in loondienst, terwijl de andere arts zelfstandige is. Soms worden verschillende vormen van werken gecombineerd. Daarom wordt er bij een specialistisch hypotheekadvies voor medici gekeken naar het volledige financiële plaatje. Zo spelen onder meer de stabiliteit van de inkomsten en vaste lasten mee. Bovendien is het ook belangrijk of de koper nog ruimte wil overhouden voor andere uitgaven. Daarom is het belangrijk een specialistisch gesprek aan te vragen. Op deze manier is het mogelijk om advies op maat te krijgen.
Healthcare arrangement levert rentevoordeel op
Een belangrijk voordeel van de hypotheekvorm is rentevoordeel door een healthcare arrangement. Hiermee is het mogelijk om onder bepaalde voorwaarden te profiteren van 0,2 procentpunt voordeel op de hypotheekrente. Op een hypotheek die 30 jaar loopt, kan dat een behoorlijk verschil maken. Zo zijn zowel de maandelijkse lasten als totale rentelasten lager. Kijk daarom niet alleen naar het bedrag dat je kunt lenen, maar ook naar de voorwaarden en mogelijkheden die bij een hypotheek voor medici horen. Een adviseur kan uitleggen hoe de regeling werkt en welke voorwaarden eraan verbonden zijn.
Duurzame woning speelt een rol
De energiezuinigheid van een woning speelt bovendien ook een steeds grotere rol bij het kopen van een huis. Een energiezuinig huis kan een lager energieverbruik hebben en daardoor vallen de maandelijkse energiekosten ook lager uit. Daarom kan het energielabel van invloed zijn op de hypotheekvoorwaarden.
Zo is het soms mogelijk om vanaf energielabel C of hoger een rentevoordeel te verkrijgen. Dat maakt het interessant om het energielabel mee te nemen als je woningen vergelijkt. Een woning met een gunstiger energielabel is niet alleen comfortabeler en zuiniger, maar ook financieel interessant.
Dat wil niet zeggen dat het niet loont om een minder energiezuinige woning te kopen. Het is bij dit soort woningen juist mogelijk om te kijken naar verbeteringen. Denk aan het aanbrengen van betere isolatie, HR++-glas, een warmtepomp of zonnepanelen. Het is verstandig om zulke plannen al tijdens het hypotheekgesprek te bespreken, zeker als je meteen na aankoop wilt verduurzamen.
Meer dan alleen het maximale leenbedrag
Bij een hypotheekadvies ligt de nadruk dus niet alleen op het maximaal te lenen bedrag. Voor medici is dat niet het enige relevante onderdeel. Als een carrière zich nog ontwikkelt of de persoonlijke plannen niet vast staan, moeten die wensen besproken worden. Misschien wil je straks wel een eigen praktijk beginnen, minder gaan werken of juist investeren in verdere ontwikkeling van de loopbaan. Daarom is het verstandig niet alleen naar de situatie van vandaag te kijken. Een hypotheek moet immers aansluiten op de manier van leven van de komende jaren. Daarbij horen vragen over inkomen, woonwensen, financiële reserves en toekomstige plannen. Dit soort zaken komt bij een hypotheekadvies voor medici aan bod. Zo ontstaat een advies dat niet alleen om de cijfers draait, maar ook om de rest van de loopbaan.
