Een All Risk autoverzekering biedt de meest uitgebreide dekking voor uw auto, inclusief schade aan uw eigen voertuig en vandalisme. Deze verzekering is de duurste optie, maar u kunt de premie verlagen door een hoger eigen risico te kiezen, wat een verschil van 20 tot 150 euro per jaar kan maken. Op deze pagina leest u alles over de dekking en hoe u de premie van uw All Risk autoverzekering kunt vergelijken.
Wat is een All Risk autoverzekering?
Een All Risk autoverzekering is de meest uitgebreide vorm van autoverzekering. Deze verzekering biedt dekking voor alle schades aan uw auto, zowel aan anderen als aan uw eigen voertuig. Het omvat alle schades die een WA- en WA Beperkt Casco-verzekering dekken. Daarbij komen vandalisme en eigen schade door eigen schuld.
Bijna alle schade aan uw eigen auto is hiermee gedekt. Denk aan diefstal, joyriding, vermissing en ruitenschade. Ook eenzijdige schades, zoals tegen een paaltje rijden of een inschattingsfout bij parkeren, vallen hieronder. Zelfs eigen schade door een aanrijding is gedekt. Dit omvat ook autoschade door storm, ruitschade of een aanrijding met wild zoals een hert. Zo’n volledige casco dekking geeft veel rust, vooral als u zuinig bent op uw auto.
Welke schade dekt een All Risk autoverzekering?
Een All Risk autoverzekering biedt de meest uitgebreide dekking voor uw voertuig en dekt bijna alle schade aan uw eigen auto. Het dekt schade die u aan anderen veroorzaakt, maar ook schade aan uw eigen auto.
Hieronder valt schade door brand, storm of diefstal. Daarnaast bent u verzekerd voor schade door eigen toedoen, zoals botsen, omslaan, slippen, van de weg raken of te water raken. Ook alle vormen van vandalisme aan uw auto zijn eveneens verzekerd.
Verschil tussen All Risk, WA en WA+ autoverzekeringen
De keuze voor een autoverzekering hangt af van de gewenste dekking. Er zijn drie hoofdtypen: WA, WA Plus en All Risk. Deze verschillen sterk in wat ze vergoeden bij schade.
| Dekkingstype | Schade aan anderen | Schade aan eigen auto | Specifieke dekkingen |
|---|
| WA | Ja, aansprakelijkheid (WA) | Nee | Alleen aansprakelijkheid |
| WA Plus | Ja, aansprakelijkheid (WA) | Ja, in sommige gevallen | Brand, storm, diefstal, ruitschade, hagel, aanrijding met dier |
| All Risk | Ja, aansprakelijkheid (WA) | Ja, alle schades | Alle risico’s, inclusief eigen schuld en WA Plus dekkingen |
Een WA of WA-Plus autoverzekering dekt geen schade aan de eigen auto. De Autoverzekering WA All risk dekt schade aan anderen of andermans auto of spullen. Een All Risk verzekering (WA+Casco) biedt dekking voor alle schades aan de auto, inclusief eigen schade. De WA plus Allrisk dekking is de meest uitgebreide dekking voor een autoverzekering. De autoverzekering heeft de variant WA plus volledig casco, die alle risico’s dekt.
Wanneer is een All Risk autoverzekering geschikt voor jouw auto?
De All Risk autoverzekering is vooral geschikt voor auto’s die nog relatief nieuw zijn of een hoge dagwaarde hebben. Dit geldt voor auto’s tot ongeveer zes jaar oud, of met een dagwaarde boven de €10.000. Veel autobezitters kiezen deze uitgebreide dekking voor hun nieuwe auto.
Ook als uw auto nog niet is afbetaald, is een All Risk verzekering aan te raden. Dit geldt ook voor mensen die sterk afhankelijk zijn van hun auto, bijvoorbeeld voor werk. De All Risk dekking biedt dan de meest complete bescherming tegen diverse schades.
Kosten en premie berekenen van een All Risk autoverzekering
De kosten van een All Risk autoverzekering bestaan uit de premie voor de gekozen dekking, eventuele aanvullende verzekeringen, poliskosten, prolongatiekosten en 21% assurantiebelasting. De premieberekening baseert zich op het merk en type auto, uw leeftijd, woonplaats, schadevrije jaren en de gekozen dekking. Factoren zoals uw leeftijd, woonplaats, schadevrije jaren, het gewicht van de auto en het aantal gereden kilometers beïnvloeden de premie. De waarde van de auto, het gebruik, de motorsterkte en uw schadeverleden zijn ook bepalend. Persoonlijke gegevens en de specifieke voorwaarden van de verzekering spelen hierbij een rol.
Voor een initiële premieberekening heeft u het kenteken of de specifieke autogegevens nodig. Ook de postcode van de hoofdbestuurder is een vereiste. De waarde van de auto, gebaseerd op de cataloguswaarde of factuurwaarde, is bepalend voor de premie. Soms wordt de premie berekend op basis van de nieuwwaarde van de auto.
| Factor | Invloed op premie |
|---|
| Merk en type auto | Risicoprofiel en waarde |
| Leeftijd bestuurder | Ervaring en risico |
| Woonplaats | Diefstal- en schadegevoeligheid |
| Schadevrije jaren | Korting op premie |
| Gekozen dekking | Omvang van de verzekering |
| Waarde auto | Catalogus- of nieuwwaarde |
Aanvullende dekkingen en voorwaarden bij All Risk verzekeringen
Een All Risk autoverzekering biedt een uitgebreide basisdekking, maar u kunt deze verder uitbreiden met aanvullende dekkingen. Deze optionele verzekeringen bieden extra bescherming voor specifieke scenario’s die niet standaard zijn meeverzekerd. Denk hierbij aan:
- Ongevallen Inzittenden dekking: Deze keert een vast bedrag uit bij blijvend letsel of overlijden van inzittenden na een ongeval.
- Schade Inzittenden dekking: Deze dekt de werkelijk geleden schade van inzittenden, inclusief materiële schade en letselschade.
- Rechtsbijstand Motorrijtuigen: Hiermee krijgt u juridische hulp bij conflicten die voortvloeien uit verkeersdeelname.
Het kiezen van een of meer van deze aanvullende dekkingen hangt af van uw persoonlijke behoeften. Bijvoorbeeld, als u vaak passagiers meeneemt, is een inzittendenverzekering een slimme keuze.
Voordelen en nadelen van een All Risk autoverzekering
De All Risk autoverzekering biedt de meest uitgebreide bescherming voor uw voertuig. Deze dekking brengt echter ook hogere kosten met zich mee. Het is de meest complete optie die u kunt kiezen.
- Voordelen:
- U bent verzekerd voor schade aan anderen, diefstal, joyriding, vermissing en ruitenschade.
- De Allrisk autoverzekering dekt volledige schade aan anderen en uw eigen auto, inclusief schade door aanrijdingen die u zelf veroorzaakt.
- De autoverzekering dekt alle schade aan eigen auto en bijna alle schade aan eigen auto.
- Ook eigen autoschade door storm of ruitschade valt onder de dekking.
- Deze All Risk verzekering (WA+Casco) is een WA + volledig casco, wat de meest uitgebreide bescherming biedt.
- Nadelen:
- Een All Risk verzekering is doorgaans de duurste optie.
- Voor oudere auto’s kan de hoge premie opwegen tegen de dagwaarde van het voertuig.
Aanvullende autoverzekeringen: opties naast All Risk
Naast een All Risk autoverzekering kunt u kiezen uit verschillende aanvullende dekkingen. Deze optionele verzekeringen bieden extra bescherming voor specifieke situaties. Een autoverzekering kan uitgebreid worden met aanvullende verzekeringen, zoals een ongevallenverzekering voor inzittenden, rechtsbijstandverzekering of no-claimbescherming. De basisdekking van een WA + Casco Allrisk verzekering kan uitgebreid worden met Ongevallen Inzittenden, Schade Inzittenden en Rechtsbijstand Motorrijtuigen. Aanvullende autoverzekeringen bieden extra zekerheid en dekking, maar zijn niet verplicht. Andere opties zijn een ongevallen-inzittendenverzekering, schade-inzittendenverzekering en een eigen vervoer verzekering. U kunt uw basis autoverzekering ook aanvullen met een vervangwagen dekking. Sommige verzekeraars, zoals Allianz, bieden ook aanvullende dekking voor autopech, bekend als Pechhulp.
Soorten autoverzekeringen: overzicht en verschillen
De drie main types of autoverzekering in Nederland zijn WA, WA + Beperkt Casco en Allrisk. Deze drie basisdekkingen bieden verschillende opties voor de bescherming van uw voertuig.
| Dekkingstype | Schade aan anderen | Schade aan eigen auto | Aanbevolen voor |
|---|
| WA | Ja | Nee | Oudere auto’s met lage dagwaarde |
| WA + Beperkt Casco | Ja | Beperkt (bijv. brand, diefstal) | Auto’s van 6-10 jaar oud |
| Allrisk | Ja | Ja (meest uitgebreid) | Nieuwe auto’s of auto’s tot 6 jaar oud |
De kosten van een autoverzekering variëren sterk per aanbieder. Factoren zoals het type auto, uw schadevrije jaren en woonlocatie bepalen de premie. Verzekeraars hanteren verschillende premies en polisvoorwaarden, waardoor de kosten aanzienlijk kunnen verschillen. Zo zijn er voor WA-autoverzekeringen al grote prijsverschillen voor dezelfde dekking. Het is daarom slim om verschillende autoverzekeringen en hun voorwaarden bij diverse aanbieders te vergelijken.
Wat gebeurt er bij schade aan mijn eigen auto?
Bij schade aan uw eigen auto, zelfs als u die zelf veroorzaakt, is dit verzekerd met een All Risk autoverzekering. Deze uitgebreide dekking vergoedt alle schade aan uw eigen voertuig. U kunt de zelf veroorzaakte schade claimen op uw eigen autoverzekering, specifiek bij een WA volledig casco verzekering. Een uitzondering hierop is schade aan de motor of aandrijving door eigen gebrek; dit wordt niet vergoed.
Kan ik mijn premie verlagen zonder dekking te verliezen?
Ja, je kunt de premie van je all risk autoverzekering verlagen zonder dekking te verliezen. Vergelijk verschillende verzekeringen en stap over om direct te besparen. Het opbouwen van schadevrije jaren kan je premie tot wel 80% verlagen. Ook helpt het kiezen van een hoger vrijwillig eigen risico. Je krijgt 5% korting via de tweede autoregeling. Betaal je premie jaarlijks, dan bespaar je 3%. Een werkende dashcam levert je 2,5% korting op. Zelfs schadevrije jaren van een motorverzekering overdragen is een optie.
Wat is de nieuwwaarderegeling en hoe werkt die?
De nieuwwaarderegeling is een aanvullende dekking bij uw autoverzekering. Deze regeling zorgt ervoor dat u een nieuwe auto kunt kopen als uw voertuig total loss raakt of wordt gestolen. U krijgt dan een vergoeding die gelijk is aan de aanschafwaarde van de auto.
Deze regeling geldt alleen voor nieuwe auto’s waarvan u de eerste eigenaar bent. U moet hiervoor minimaal beperkt casco (WA+) of volledig casco (All Risk) verzekerd zijn.
De nieuwwaarderegeling is vaak standaard inbegrepen voor het eerste jaar bij een All Risk of WA+ autoverzekering. De geldigheidsduur kan per verzekeraar verschillen en is soms te verlengen tot 3 jaar.
Is All Risk ook geschikt voor oudere auto’s?
Een All Risk autoverzekering is doorgaans niet geschikt voor oudere auto’s en wordt ook niet aanbevolen voor deze voertuigen. De uitgebreide dekking is vaak te kostbaar voor auto’s met een geringe dagwaarde. Een All Risk verzekering, ook wel full-omniumverzekering genoemd, is daarom niet aanbevolen voor oudere auto’s. Deze dekking is aan te raden voor auto’s tot en met 5 jaar oud. Een All Risk autoverzekering is vooral aanbevolen voor auto’s met een hoge dagwaarde of een jong bouwjaar, bijvoorbeeld tot 8 jaar oud. Voor auto’s jonger dan 6 jaar is deze dekking het meest passend. Toch kan een WA + volledig casco verzekering voor oudere auto’s uit, afhankelijk van uw schadevrije jaren en de autowaarde.
