ETF beleggen: wat is het en hoe begin je?

ETF beleggen is een manier om te beleggen voor lange termijn vermogensgroei, waarbij u profiteert van risicospreiding. Het is een uitstekende keuze voor beginnende beleggers. ETF’s bieden namelijk uitkomst door passief beleggen. Zo lift u eenvoudig mee met de brede markt. Om te starten met ETF beleggen, opent u een account bij een online broker. U kunt al beginnen met 1.000 euro.

Wat is ETF beleggen?

ETF beleggen staat voor Exchange Traded Fund en is een type beleggingsproduct. Een ETF wordt passief beheerd en volgt een specifieke index, zoals de AEX of S&P 500. U krijgt hiermee indirect eigendom in alle onderliggende activa van die index. Dit type beleggen vereist minder expertise en tijdsinvestering. Het wordt gezien als een goedkope manier om te beleggen. ETF’s zijn de laatste jaren populair onder zowel beginnende als ervaren beleggers.

Hoe werkt beleggen in ETF’s?

Beleggen in ETF’s begint met het openen van een brokeraccount. U kiest hiervoor een online broker en maakt een account aan via hun app of website. Zodra uw account actief is, kunt u geld overmaken en direct in ETF’s beleggen.

Een ETF koopt en verkoopt u via dit beleggingsplatform of uw broker. ETF’s worden namelijk op de beurs verhandeld, net als gewone aandelen. De prijs van een ETF verandert gedurende de handelsdag, omdat ze continu op de markt worden verhandeld. U kunt op elk moment tijdens de handelsdag verschillende bestellingen plaatsen, zoals markt-, limiet- of stop loss orders. Bij elke koop of verkoop betaalt u transactiekosten aan uw broker.

Welke soorten ETF’s zijn er?

Er bestaan diverse soorten ETF’s, elk met een eigen beleggingsfocus. Index-ETF’s volgen brede markten, zoals de AEX, of een wereldwijde index met aandelen van verschillende nationale indexen. Andere richten zich op specifieke sectoren of thema’s, zoals vastgoed ETF’s. Obligatie-ETF’s zijn gericht op obligatiemarkten en investeren in staatsobligaties, bedrijfsobligaties en schuldpapier. Verder zijn er accumulerende en uitkerende ETF’s die een mandje met dividend-aandelen aanhouden.

Index-ETF’s

Index-ETF’s zijn beleggingsfondsen die een specifieke beursindex volgen. Ze spiegelen de prestaties van bijvoorbeeld de AEX of S&P 500. Indexus gebruikt deze ETF’s vaak voor kernportefeuilles, vooral als ze breed samengestelde indices volgen. Dit maakt ze geschikt voor een stabiele basis in uw beleggingen.

Thema- en sector-ETF’s

Thema- en sector-ETF’s richten zich op bedrijven binnen specifieke sectoren of beleggingsthema’s. Deze fondsen volgen een index die is samengesteld uit aandelen of obligaties uit één sector, zoals technologie, duurzaamheid of de farmaceutische industrie. Een vastgoed ETF is bijvoorbeeld een verzameling aandelen uit de vastgoedsector. ETF’s zijn ideaal voor investeren in specifieke sectoren, omdat u niet de individuele winnaars hoeft te kiezen. Ze bieden de voordelen van sectorblootstelling met minder risico en minder noodzaak voor diepgaande analyse. ETF’s volgen doorgaans een index; thema- en sectorfondsen doen dit voor een gespecialiseerde index, in tegenstelling tot brede indices zoals de AEX of S&P 500. Deze indexfondsen volgen een beursindex die een mandje van heel veel aandelen omvat, wat bijdraagt aan risicospreiding binnen het gekozen thema of de sector.

Obligatie-ETF’s

Obligatie-ETF’s richten zich specifiek op de obligatiemarkten. U kunt hiermee beleggen in staatsobligaties, bedrijfsobligaties en schuldpapier. Deze ETF’s zijn populair bij beleggers die stabiele investeringen zoeken. Een obligatie ETF biedt ook risicospreiding. Een rentedragende ETF belegt in obligaties.

Actief beheerde ETF’s

Actief beheerde ETF’s zijn een actieve variant van beleggen die vermogensbeheerders op de Europese markt aanbieden, zoals Abrdn en AXA. Waar de meeste ETF’s passief een index volgen, handelt een actieve vermogensbeheerder actief in de markt. Het doel is een zo hoog mogelijk rendement te behalen door beleggingen aan te passen aan veranderende economische omstandigheden. Dit moet de volatiliteit verlagen en zorgen voor stabiele groei van uw vermogen. Voor de meeste beleggers is het echter goed om te weten dat actieve beleggingsfondsen over een periode van 10 jaar minder rendement behalen dan ETF’s; slechts 10% deed het beter.

Wat zijn de voordelen van ETF beleggen?

ETF beleggen biedt u diverse voordelen, vooral als u efficiënt en gespreid wilt investeren. Het is een uitstekende keuze voor beginnende beleggers, omdat het minder tijd en moeite kost.

De belangrijkste voordelen van ETF beleggen zijn:

• Risicospreiding: U spreidt uw beleggingen over meerdere aandelen of obligaties. Dit maakt het minder risicovol dan het kopen van één enkel aandeel.
• Lagere kosten: De beheerkosten van ETF’s zijn meestal lager dan die van traditionele beleggingsfondsen. Dit maakt ETF’s een goedkope manier om te beleggen.
• Eenvoudige verhandelbaarheid: U kunt ETF’s gedurende de hele handelsdag eenvoudig kopen en verkopen op de beurs.
• Toegang tot markten: U krijgt gemakkelijk toegang tot verschillende markten wereldwijd.

Voor wie start met beleggen en bijvoorbeeld in de wereldwijde economie wil investeren zonder zelf alle bedrijven te selecteren, biedt een ETF een eenvoudige en kosteneffectieve oplossing.

Welke nadelen en risico’s zijn verbonden aan ETF beleggen?

ETF beleggen kent, net als elke beleggingsvorm, specifieke nadelen en risico’s. Het is belangrijk om deze te kennen voordat u begint met ETF beleggen.

• ETF’s kunnen verbonden zijn met hoog risico.
• U loopt het risico van marktvolatiliteit, wat betekent dat de waarde van uw belegging kan schommelen.
• Er bestaat een risico op mogelijke liquiditeitsproblemen, waardoor het lastiger kan zijn om uw ETF snel te verkopen.
• Beleggers hebben geen zeggenschap over de individuele activa binnen de ETF.
• Er is sprake van beperkte flexibiliteit bij passief beheer, omdat de ETF een index volgt en niet actief inspeelt op marktbewegingen.
• ETF’s kunnen last hebben van een dividendlek, afhankelijk van de belastingstructuur van het land waar de ETF is gevestigd.
• Specifieke ETF’s brengen eigen risico’s met zich mee: een vastgoed ETF is extra gevoelig voor marktrisico’s en heeft jaarlijkse portfoliobeheerkosten.
• Een Bitcoin ETF heeft als nadeel hoge volatiliteit en operationele kosten die de Bitcoin-prijs niet perfect volgen.
• Daarnaast is een Bitcoin ETF geen gebruik als betaalmiddel, wat de directe bruikbaarheid beperkt.

Welke kosten komen kijken bij beleggen in ETF’s?

ETF beleggen brengt verschillende kosten met zich mee, zoals transactiekosten, beheervergoedingen en indirecte kosten. Bij zelf beleggen bestaan de kosten uit transactiekosten en kosten voor de beleggingsproducten zelf, zoals ETF’s. De jaarlijkse kosten die een ETF-beheerder rekent, staan bekend als de Total Expense Ratio (TER).

De beheerkosten van ETF’s zijn meestal lager dan die van traditionele beleggingsfondsen. Deze beheerkosten liggen doorgaans tussen de 0,03% en 0,30% per jaar. Ter vergelijking:

Type belegging	Beheerkosten
ETF’s	0,03% tot 0,30% per jaar
Indexfondsen	0,05% tot 0,50% per jaar

Passief beheerde ETF’s hebben doorgaans lagere kosten. Naast de directe beheerkosten zijn er ook indirecte kosten. Denk hierbij aan interne kosten van de ETF zelf en spreadkosten, zoals bij Trade Republic Investir. Een vastgoed ETF heeft bijvoorbeeld jaarlijkse portfoliobeheerkosten. De beste ETF’s herkent u vaak aan lage kostenratio’s.

Hoe koop je ETF’s? Stappenplan voor beginners

Om ETF’s te kopen, opent u eerst een beleggingsrekening bij een online broker. Dit is een geschikte manier voor beginners, want ETF beleggen vraagt minder expertise en tijd. Het is een uitstekende strategie voor de lange termijn. Vervolgens selecteert en koopt u specifieke ETF’s, en beheert u uw portefeuille.

Een beleggingsrekening openen

Een beleggingsrekening opent u via een broker platform. Deze rekening is verplicht als u zelf wilt beleggen in aandelen of andere beleggingen. U kunt hier geld op storten, zowel eenmalig als periodiek, wanneer u maar wilt. In Nederland kunt u ook een beleggingsrekening voor uw kind openen, bijvoorbeeld bij SNS Bank. Als ouder beheert u dan het volledige bedrag, wat kan helpen bij een fiscaalvriendelijke vermogensoverdracht voor minderjarige kinderen.

ETF’s selecteren en vergelijken

Om de juiste ETF’s te selecteren en te vergelijken, kijkt u naar specifieke criteria. Belangrijk zijn lage kosten, zoals de totale kostenratio (TER), transactiekosten en spreads. Een lage tracking error geeft aan dat de ETF de index nauwkeurig volgt. Kies bij voorkeur fysieke ETF’s om tegenpartijrisico te vermijden. Ook de wegingsmethodiek van de index is een punt van aandacht. Let verder op de omvang van het fonds – minstens een paar honderd miljoen euro onder beheer vermindert risico’s. De verhandelbaarheid en een beursnotering in Amsterdam zijn ook voordelen. U kunt ETF’s filteren op activaklassen, regio’s, aanbieders en thema’s zoals klimaatverandering of cloudtechnologie. De samenstelling van de ETF moet altijd passen bij uw beleggingsdoelen en risicotolerantie.

Aankoop en beheer van ETF’s

U koopt ETF’s via een broker, waarvoor u een effectenrekening nodig heeft. Verschillende aanbieders bieden deze beleggingsmogelijkheid aan. Het beheer van ETF’s is passief; ze volgen een index zoals de AEX of S&P 500. Dit betekent dat u minder expertise en tijd hoeft te investeren. U heeft geen zeggenschap over de individuele activa binnen de ETF. De beheerkosten, zoals de Total Expense Ratio (TER), zijn jaarlijks en meestal lager dan die van beleggingsfondsen. Herbeleggende ETF’s gebruiken dividend om meer aandelen terug te kopen. Investeren in ETF’s is minder risicovol dan het kopen van één aandeel.

ETF beleggen versus andere beleggingsvormen

ETF beleggen biedt een andere aanpak dan direct investeren in individuele aandelen, traditionele beleggingsfondsen of sparen. Deze passief beheerde fondsen zijn een goedkope en minder risicovolle manier om te beleggen, die minder expertise en tijd vraagt. De keuze hangt af van uw persoonlijke situatie, want ETF’s hebben potentieel lagere rendementen dan individuele aandelen.

ETF’s versus beleggingsfondsen

ETF’s en beleggingsfondsen zijn beide manieren om gespreid te beleggen, maar ze verschillen in beheer en kosten. U belegt in ETF’s die meestal passief een onderliggende index volgen. Dit maakt ETF’s kostenefficiënt en hun beheerkosten zijn vaak lager dan die van traditionele beleggingsfondsen. Traditionele indexfondsen rekenen bijvoorbeeld beheerkosten tussen 0,05% en 0,50%. Actieve beleggingsfondsen presteren over 10 jaar vaak minder goed dan ETF’s, waarbij slechts 10% van de actieve fondsen het beter deed. Een ander verschil is dat ETF’s direct op de beurs verhandeld worden. Voor de meeste beleggers is de lagere kostenstructuur van ETF’s een doorslaggevend voordeel.

ETF’s versus individuele aandelen

ETF’s en individuele aandelen verschillen in risico en potentieel rendement. Een ETF bestaat uit een groep van verschillende aandelen, obligaties of grondstoffen; het zijn indexbeleggingen. Ze zijn minder risicovol dan het kopen van één aandeel en helpen om stabielere rendementen te genereren. ETF’s hebben wel potentieel lagere rendementen dan individuele aandelen. Individuele aandelen kunnen veel meer opleveren, maar de kans op een extreem hoog rendement is kleiner bij een ETF. Voor beginnende beleggers zijn ETF’s een uitstekende keuze. U kunt ETF’s ook combineren met individuele aandelen. De keuze tussen deze twee hangt af van uw situatie en voorkeuren, bijvoorbeeld als u een beginnende belegger bent.

ETF’s versus sparen en obligaties

ETF beleggen biedt andere mogelijkheden dan sparen of direct in obligaties investeren. Obligatie-ETF’s bieden vaak hogere rendementen dan spaarrentes, terwijl sparen veiliger is maar minder oplevert. Voor wie meer rendement zoekt dan sparen, maar minder risico dan aandelen, zijn obligaties een optie. Staatsobligaties gelden als belegging met laag risico en bieden diversificatievoordelen. Bedrijfsobligaties zijn volatiel en beschermen minder tegen marktdalingen. ETF-beleggen spreidt uw investeringen over aandelen en obligaties. Obligatie-ETF’s spreiden over meerdere uitgevers en hebben geen afloopdatum. Zowel ETF’s als staatsobligaties zijn via banken verkrijgbaar.

Tips voor succesvol beleggen in ETF’s

Succesvol beleggen in ETF’s vraagt om een doordachte aanpak. De meeste beleggers kiezen voor een strategie gericht op de lange termijn.

• Focus op passief beleggen</b>; dit is een uitstekende strategie voor lange termijn vermogensgroei. Het zorgt voor lage kosten en samengestelde rente.
• Spreid uw investeringen breed. Passief beleggen in ETF’s geeft u direct een stukje van de hele markt, wat een gemakkelijke manier is om te diversificeren.
• Beleg regelmatig en consistent. Finfluencers raden aan om maandelijks accumulerende ETF’s te kopen en deze beleggingen vervolgens vast te houden.
• Overweeg specifieke ETF’s. Warren Buffett adviseerde in 2017 S&P 500 ETF’s voor beleggers. U kunt ook kiezen voor ETF’s die beleggen in een mandje met dividendaandelen.
• Speel in op trends door ETF’s te gebruiken. Het is een slimme strategie om deel te nemen aan bijvoorbeeld de technologische revolutie, zoals die door halfgeleiders wordt aangedreven.

Beleggen voor beginners

Beleggen voor beginners betekent dat u kunt starten zonder veel geld of diepgaande kennis. U hoeft geen expert te zijn om te beginnen met beleggen in bijvoorbeeld ETF’s. Beleggen is mogelijk met een klein bedrag, zelfs periodiek, en vereist geen grote hoeveelheid geld. Dit maakt het toegankelijk voor iedereen die vermogen wil opbouwen. Een veelvoorkomend misverstand is dat u een grote hoeveelheid geld nodig heeft om te beginnen. Dit is niet waar; u kunt al met kleine bedragen starten, bijvoorbeeld vanaf €25 per maand.

Beleggen zonder risico?

Beleggen is nooit zonder risico. Elke vorm van beleggen brengt beleggingsrisico’s met zich mee, waaronder het verlies van uw inleg. U kunt wel de kans op verlies verkleinen door goed gespreid en verstandig te beleggen, passend bij uw persoonlijke beleggingsprofiel. Beleggen kan ook een interessant rendement opleveren, maar dit gaat altijd gepaard met risico. Voor beginners is het verstandig om met een klein bedrag te starten, bijvoorbeeld vanaf €300. Beleg alleen met geld dat u kunt missen, want uw inleg kan (gedeeltelijk) verloren gaan.

Beleggen betekent geld verdienen door risico te lopen. Een duidelijke strategie en kennis van risicomanagement zijn belangrijk om financiële risico’s te beperken. Als u bijvoorbeeld een onverwachte rekening krijgt, wilt u niet gedwongen zijn uw beleggingen te verkopen met verlies. Het is daarom verstandig om goed te letten op risicobeheer. Beleggingen met een gegarandeerd rendement hebben een lager risico, maar ETF beleggen valt hier niet onder.

Is ETF beleggen geschikt voor beginners?

Ja, ETF beleggen is zeer geschikt voor beginners. Het vraagt minder expertise en tijd dan andere beleggingsvormen. Deze fondsen bieden een uitkomst voor beginnende beleggers, omdat ze minder risicovol zijn dan het kopen van één aandeel. Passief beleggen in ETF’s is een uitstekende strategie voor de lange termijn. U koopt hiermee een stukje van de hele markt, wat zorgt voor brede spreiding.

Hoe veilig is beleggen in ETF’s?

Beleggen in ETF’s is over het algemeen veilig door de brede spreiding die het biedt. U beperkt hiermee de financiële risico’s van beleggen, omdat een ETF een index van veel aandelen volgt. Dit betekent dat u een stukje van de hele markt koopt, wat het risiconiveau verlaagt. Obligatie-ETF’s zijn een voorbeeld van stabiele investeringen die veel beleggers kiezen. Zelfs een Bitcoin ETF heeft een extra veiligheidslaag door de regulering. Toch zijn er specifieke risico’s; een vastgoed ETF is bijvoorbeeld gevoelig voor marktrisico’s.

Kan ik periodiek beleggen in ETF’s?

Ja, u kunt zeker periodiek beleggen in ETF’s. Dit is een methode van spreiding in de tijd, wat u minder afhankelijk maakt van markttiming. U kunt bijvoorbeeld maandelijks investeren in een S&P 500 ETF. Dit type passief beleggen in ETF’s volgt een index en koopt een stukje van de hele markt. Het biedt een uitstekende strategie voor de lange termijn, vooral met accumulerende ETF’s.

Hoe worden ETF’s belast in Nederland?

In Nederland betaalt u geen belasting over het directe beleggingsresultaat van ETF’s. Wel betaalt u vermogensrendementsheffing over uw vermogen in box 3; in 2024 gold dit voor vermogen boven een bepaalde grens. Stel, u belegt in een ETF die veel dividend uitkeert. Dan is het goed om te weten dat voor dividend-ETF’s in Nederland 15% Nederlandse dividendbelasting wordt ingehouden. Op Ierse ETF’s betaalt u als Nederlandse belegger echter geen dividendbelasting. Dit maakt Ierse ETF’s voor veel beleggers fiscaal voordeliger, hoewel andere buitenlandse dividend-ETF’s wel onderhevig kunnen zijn aan bronbelasting.

Waar kan ik ETF’s het beste kopen?

U kunt ETF’s kopen via een broker, een bank of direct bij de aanbieder. Alle Nederlandse grootbanken bieden een breed aanbod aan ETF’s. In principe heeft iedere partij toegang tot hetzelfde aanbod van ETF’s. Kopers en verkopers van ETF’s worden samengebracht op de beurs. Dit betekent dat de keuze voor de ‘beste’ plek afhangt van uw persoonlijke voorkeuren.