De ASN Hypotheek is er voor huiskopers en verbouwers, die bij ASN Bank uit drie hypotheekvormen voor de aankoop van een woning kiezen. Een tweede hypotheek is mogelijk, mits uw eerste hypotheek ook bij hen loopt. Een aflossingsvrije hypotheek is een optie, al betaalt u hiervoor een hogere rente dan bij annuïteiten- of lineaire hypotheken. De ASN Duurzaam Wonen lening, met een lager rentetarief, combineert u met uw ASN Hypotheek. De ASN Bespaarhypotheek kan rentevoordeel opleveren. Uw maximale hypotheek berekent u eenvoudig via een online tool.
Wat is de ASN Hypotheek en voor wie is deze geschikt?
De ASN Hypotheek is een duurzaam hypotheekproduct van ASN Bank, gericht op duurzaamheid. Deze hypotheek is geschikt voor woningbezitters in Nederland. Zij kunnen hiermee hun woning verduurzamen met energiebesparende, klimaatadaptieve of natuurinclusieve maatregelen.
U kunt de ASN Hypotheek combineren met het ASN Duurzaam Wonen leningdeel. Dit leningdeel werd in 2018 gelanceerd. Het maakt het mogelijk om tussen € 2.500 en € 30.000 extra te lenen tegen een lagere rente voor energiebesparende maatregelen. Ook kunt u een bestaande hypotheek naar ASN Bank oversluiten met de ASN Hypotheek.
Welke hypotheekvormen biedt ASN Bank aan?
ASN Bank biedt u drie hypotheekvormen aan voor uw ASN hypotheek. U kiest uit de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek of de aflossingsvrije hypotheek. Deze opties zijn beschikbaar voor woningkopers en passen bij verschillende persoonlijke situaties.
Annuïteitenhypotheek
De Annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd een vast bruto maandbedrag betaalt. Dit maandbedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. In het begin betaalt u meer rente en minder aflossing; later draait dit om. Deze vorm garandeert dat uw hypotheek volledig is afgelost aan het einde van de looptijd, meestal binnen 30 jaar. Het past goed bij wie zekerheid wil over volledige aflossing. Bovendien profiteert u in de eerste jaren van meer hypotheekrenteaftrek.
Lineaire hypotheek
De lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u elke maand een vast bedrag aflost op uw hypotheekschuld. U betaalt gedurende de looptijd een gelijkmatig bedrag aan aflossing, waardoor uw hypotheekschuld in een rechte lijn daalt. De rentelasten dalen hierdoor gedurende de looptijd; de rentebetalingen zijn in het begin hoog en worden lager aan het einde van de looptijd. De vaste maandelijkse aflossing vermindert de totale rente die u betaalt. Deze hypotheek is geschikt als u sneller wilt aflossen en verwacht dat uw inkomen in de toekomst stijgt. Meer details over deze hypotheekvorm vindt u op onze pagina over de lineaire hypotheek. Het is een eenvoudige hypotheekvorm.
Aflossingsvrije hypotheek
De aflossingsvrije hypotheek, een van de vormen die ASN Bank aanbiedt, is een lening waarbij het geleende bedrag open blijft staan. Hoewel specifieke voorwaarden voor deze hypotheekvorm bij ASN Bank niet in de feiten zijn vastgelegd, betaalt u maandelijks alleen de hypotheekrente zonder aflossing van de hoofdsom. De leensom wordt hierdoor niet afgelost en blijft volledig bestaan, wat betekent dat u vrij bent van maandelijkse verplichte aflossingen. De huiskoper betaalt gedurende de looptijd uitsluitend rente en geen aflossing, wat zorgt voor lage maandlasten. Dit voordeel van de laagste hypotheeklasten is aantrekkelijk voor huiseigenaren die lagere maandelijkse uitgaven wensen. Aan het einde van de looptijd moet u de volledige hypotheekschuld aflossen, bijvoorbeeld met spaargeld of door de woning te verkopen. De openstaande lening moet dan worden terugbetaald bij het einde van de looptijd of bij verhuizing, waarbij de volledige hypotheek in één keer moet worden afgelost.
ASN Duurzaam Wonen Hypotheek
De ASN Duurzaam Wonen Hypotheek werd in 2018 gelanceerd als een optioneel leningdeel binnen de ASN Hypotheek. Het biedt een rentevoordeel met een lagere rente, wat geldt voor de hele looptijd van de hypotheek. Deze hypotheek komt in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek en is specifiek bedoeld voor energiebesparende maatregelen. De rentekorting op de ASN Hypotheek is gekoppeld aan de uitvoering van deze maatregelen binnen twee jaar na hypotheekpassering, of bij een energielabel A of hoger. U kunt extra lenen tegen een lage rente voor verduurzaming van uw woning. Zowel woningbezitters met een bestaande ASN Hypotheek als zij die een nieuwe ASN Hypotheek afsluiten, kunnen via ASN Duurzaam Wonen lenen, mits aan de voorwaarden wordt voldaan.
Hoe werkt het aanvragen van een ASN Hypotheek?
Het aanvragen van een ASN Hypotheek start met het indienen van een hypotheekaanvraagformulier, waarin u uw plannen aangeeft. U kunt dit via een hypotheekadviseur van ASN Bank of een onafhankelijke adviseur regelen; voor advies is een adviseur vaak vereist, vooral bij een aflossingsvrije hypotheek. Een gratis account op het online ASN platform maakt het ook mogelijk om zelf eenvoudig benodigde gegevens aan te leveren. De doorlooptijd van een hypotheekaanvraag bij ASN Bank is doorgaans 2 werkdagen. Het proces omvat het berekenen van uw maximale hypotheek, het bekijken van actuele rentes en het aanvragen van een offerte.
Stap 1: Maximale hypotheek berekenen
Voor het berekenen van uw maximale ASN hypotheek kunt u een online tool gebruiken. Deze tool doorloopt twee stappen en geeft u binnen één minuut een indicatie van uw leencapaciteit. U vult hiervoor uw inkomensgegevens, eventueel partnerinkomen en lopende leningen in. Op basis van deze informatie en de actuele rentestanden berekent de tool uw maximale hypotheekbedrag.
Stap 2: Actuele hypotheekrente bekijken
Om een ASN hypotheek aan te vragen, wilt u eerst de actuele hypotheekrente bekijken. Woningkopers, hypotheekaanvragers en hypotheeknemers kunnen deze rentes raadplegen. Dit geeft u inzicht in alle tarieven en kortingen die beschikbaar zijn. U kunt de actuele hypotheekrente vinden via online vergelijkers, zoals de tool op Hypotheekvisie.nl. Veel financiële websites en vergelijkingsplatforms bieden eveneens actuele rentes aan. De Consumentenbond biedt ook een vergelijker voor hypotheekrentes in Nederland.
Wat zijn de voorwaarden en acceptatiecriteria van ASN Hypotheek?
De ASN Hypotheek kent algemene voorwaarden voor hypotheekverlening, die zowel de rechten en plichten van de hypotheeknemer als die van ASN Bank beschrijven. Uw maximale leenbedrag hangt af van deze voorwaarden, die u via een rekentool kunt indiceren. Er zijn ook specifieke criteria voor bijvoorbeeld een tweede hypotheek of extra leningen voor verduurzaming, waarvoor u contact kunt opnemen met de klantenservice van ASN Bank.
Inkomen en leencapaciteit
De maximale leencapaciteit voor een ASN Hypotheek hangt af van uw inkomen, bestaande financiële verplichtingen en woningwaarde. Banken beoordelen uw leencapaciteit door de verhouding tussen inkomsten en uitgaven te bekijken. Hierbij tellen uw netto-inkomen, vaste lasten en bestaande schulden mee. Doorlopende maandelijkse verplichtingen verlagen uw maximale leencapaciteit. Een stabiel partnerinkomen kan de leencapaciteit vergroten bij een gezamenlijke aanvraag. Ook huurinkomsten tellen deels mee als inkomen, wat de leencapaciteit verhoogt. U kunt uw leencapaciteit verbeteren door bestaande schulden te verminderen, uw inkomen te verhogen of maandelijkse uitgaven te beperken.
Duurzaamheidscriteria en energielabels
Een energielabel voor woningen laat zien hoe energiezuinig een huis is. De schaal loopt van A++++, het meest zuinig, tot G, het minst zuinig. Dit label is 10 jaar geldig, inclusief oudere labels, en wordt na inspectie door een erkende energieadviseur opgesteld. Een goed energielabel kan uw afhankelijkheid van energieleveranciers beperken.
Overige voorwaarden en documenten
Voor de ASN Hypotheek gelden specifieke voorwaarden. Deze bijzondere en algemene voorwaarden hebben altijd voorrang op informatie uit commerciële brochures. Juridische documenten bevatten deze voorwaarden, samen met het privacybeleid en cookiebeleid. Voor gedetailleerde informatie over de benodigde documenten en acceptatiecriteria kunt u het beste direct contact opnemen met ASN Bank.
Welke voordelen biedt de ASN Hypotheek bij duurzaam wonen?
De ASN Hypotheek biedt voordelen als u duurzaam woont of wilt verduurzamen. U kunt uw hypotheek combineren met ASN Duurzaam Wonen om rentekorting te krijgen en extra geld te lenen voor energiebesparende maatregelen. Dit verlaagt uw energielasten, maakt uw woning comfortabeler en draagt bij aan meer ruimte voor de natuur.
Lagere rente bij beter energielabel
Een beter energielabel voor uw woning kan leiden tot een lager rentepercentage voor uw hypotheek. Het energielabel van uw woning beïnvloedt de hypotheekrente die u betaalt. Dit verhoogt de kans op een scherpe hypotheekrente en een gunstig energielabel kan zelfs recht geven op een duurzaamheidskorting. Een hogere energiegroep door een beter energielabel levert u financieel voordeel op. Bij een nieuwbouwhypotheek met een goed energielabel is een verlaging van de rente mogelijk. Het verbeteren van het energielabel kan leiden tot een mogelijke rentedaling. Naast een lagere ASN hypotheekrente profiteert u ook van lagere energiekosten en een hypotheekvoordeel.
ASN Bespaarhypotheek en groene opties
De ASN Bespaarhypotheek biedt een lagere hypotheekrente bij een beter energielabel. De hypotheekrente wordt lager naarmate het energielabel van uw huis beter is. Dit rentevoordeel geldt al bij een energielabel A of B. De ASN Bespaarhypotheek is geschikt voor huiseigenaren die hun woning willen verduurzamen. U kunt kiezen uit een annuïteiten of lineaire hypotheek, waarbij de lineaire variant NHG-garantie kan hebben. ASN Bank biedt deze hypotheek aan, met offertes geldig tot 25 oktober 2025.
Hoe verhoudt de ASN Hypotheek zich tot andere banken?
De ASN Hypotheek onderscheidt zich van andere banken door een sterke focus op duurzaamheid en maatschappelijk verantwoord lenen. U kunt de hypotheekrente van ASN Bank vergelijken met die van andere aanbieders via diverse online platforms, zoals hypotheekrente.nl en hypotheek-rentetarieven.nl. Deze vergelijking helpt u inzicht te krijgen in zowel de rentetarieven als de specifieke voorwaarden die ASN Bank biedt voor duurzame woningen.
Rentepercentages en rentevaste periodes vergelijken
Bij het vergelijken van rentepercentages en rentevaste periodes voor een ASN Hypotheek, kijkt u naar de duur van de rentevaste periode. Een rentevaste periode houdt uw rentepercentage constant. Hoe langer u de rente vastzet, hoe hoger het rentepercentage vaak is. Een kortere rentevaste periode heeft gemiddeld lagere rentetarieven. Het verschil in rentetarieven tussen korte en lange periodes kan oplopen tot meerdere procentpunten. Een variabele rente is meestal lager dan een lange rentevaste periode. Deze ligt echter vaak hoger dan vaste periodes van 5, 10 of 20 jaar. De basisrente voor lange rentevaste perioden is vaak gekoppeld aan de kapitaalmarktrente. Een klein verschil in het rentepercentage kan over de gehele looptijd duizenden euro’s schelen.
Duurzaamheid en maatschappelijk verantwoord lenen
Duurzaamheid en maatschappelijk verantwoord lenen betekent dat u een financiële verplichting aangaat die bijdraagt aan milieu- of sociale projecten. Zulke leningen zijn gekoppeld aan ethische en duurzame doelen en creëren meerwaarde voor mens, milieu en maatschappij. Een duurzame lening is gunstig voor uw financiële en ecologische impact, maar u moet wel aantonen dat u investeert in een duurzaam project. Banken, zoals ASN Bank met de ASN Hypotheek, bieden duurzaamheidsleningen aan voor het verduurzamen van woningen. Deze leningen hebben aantrekkelijke voorwaarden en een lagere rente dan traditionele leningen. Organisaties die maatschappelijk verantwoord lenen, gaan goed om met economische, milieu- en sociale verantwoordelijkheden. Ook gemeenten in Nederland bieden duurzaamheidsleningen aan voor energiebesparende maatregelen.
ASR Hypotheek: een alternatief voor duurzame huizenkopers
De ASR Hypotheek is een alternatief voor huizenkopers die hun woning willen verduurzamen. ASR Hypotheken biedt hiervoor extra opties. De ASR WelThuis hypotheek is specifiek geschikt voor mensen die hun huis energiezuiniger willen maken. Met de ASR Verduurzamingshypotheek kunt u extra geld lenen onder gunstige voorwaarden. Dit speciale hypotheekproduct maakt een hoger leenbedrag mogelijk voor energiezuinige woningen. De ASR WelThuis hypotheek biedt bovendien een duurzaamheidskorting en staat verduurzaming toe tot **106 procent** van de marktwaarde. Ook de ASR DigiThuis Hypotheek biedt hypotheekvormen voor verduurzaming. ASR is een hypotheekverstrekker die duurzame woonoplossingen aanbiedt.
Kan ik mijn hypotheek oversluiten naar ASN Bank?
Ja, u kunt uw bestaande hypotheek oversluiten naar ASN Bank. Dit kan financieel voordeel opleveren door lagere maandlasten. Bij het oversluiten kunt u kiezen voor de ASN Bespaarhypotheek of de ASN Hypotheek met Duurzaam Wonen. Het leningdeel ASN Duurzaam Wonen is geschikt voor oversluiten met verduurzaming. Dit leningdeel sluit u af nadat u uw hypotheek naar ASN Hypotheek heeft overgesloten. Een bankspaarhypotheek kunt u echter niet oversluiten naar ASN Bank.
Hoe bereken ik mijn maximale hypotheek bij ASN?
U berekent uw maximale ASN hypotheek met de online tool van ASN Bank. Deze calculator geeft een indicatie van uw maximale hypotheek en maandlasten. U vult hiervoor uw inkomen, financiële verplichtingen en de aankoopprijs van het huis in. Een slimme zet is het aflossen van schulden zoals een studieschuld, roodstand of creditcardschuld, want dit kan uw maximale hypotheek verhogen. Ook energiebesparende maatregelen aan uw nieuwe woning kunnen de maximale hypotheek verhogen, waarbij u tot 106% van de woningwaarde kunt lenen. U kunt de ingevulde gegevens aanpassen om direct te zien hoe dit uw maximale hypotheek en maandlasten beïnvloedt.
Wat zijn de kosten verbonden aan een ASN Hypotheek?
De kosten voor een ASN Hypotheek bestaan uit advies- en bemiddelingskosten, eenmalige kosten en eventueel maandelijkse kosten. De advieskosten starten vanaf €2.250. Starters betalen €2.500 aan advies- en bemiddelingskosten, terwijl niet-starters en hypotheekverhogingen €3.100 kwijt zijn. Eenmalige kosten zijn onder andere €575 voor taxatie, €250 voor bankgarantie en €450 voor de begeleiding en uitvoering van de hypotheek. Als een overlijdensrisicoverzekering of woonlastenverzekering nodig is, kost dit €250. Bij een afwijkende persoonlijke situatie kunnen extra administratiekosten van €300 van toepassing zijn. Daarnaast betaalt u €2,25 per maand voor de bijbehorende betaalrekening.
Hoe kan ik mijn hypotheekrente vastzetten bij ASN?
U kunt de rente van uw ASN Hypotheek vastzetten via de ASN-app. Dit doet u wanneer uw rentevaste periode is afgelopen en u een nieuwe hypotheekrente wilt kiezen. De app biedt ook de mogelijkheid om uw rente eerder aan te passen. Zo regelt u dit eenvoudig zelf, direct vanaf uw telefoon of tablet.
Bereken je maximale hypotheek en vraag een offerte aan via HomeFinance
U kunt uw maximale hypotheek berekenen met behulp van diverse online tools. Deze tools geven u een indicatie van de maximale hypotheek die u kunt krijgen. Aan de uitkomst van deze berekeningen kunt u geen rechten ontlenen.
Voor een ASN hypotheek kunt u specifiek de hypotheekmaximumberekeningstool op de hypotheekadviespagina van ASN Bank gebruiken. Dit is een handige eerste stap om uw leencapaciteit te bepalen voordat u een offerte aanvraagt.
