ING biedt de mogelijkheid voor een hypotheek op een woonboerderij of woning met agrarische bestemming. Deze financiering is echter lastiger te verkrijgen dan een reguliere hypotheek, omdat banken agrarische grond vaak als bedrijfsterrein zien in plaats van als woonlocatie. U moet rekening houden met verhoogde financieringsvoorwaarden en de noodzaak van eigen geld.
Wat is een agrarische bestemming en wat betekent dit voor een hypotheek?
Een agrarische bestemming betekent dat het onroerend goed bedoeld is voor landbouw of andere agrarische activiteiten. Een hypotheek voor zo’n woning is moeilijker te krijgen dan voor een normale woning. Banken zien agrarische grond vaak als bedrijfsterrein, niet als woonlocatie. Dit maakt de financiering complexer.
U moet rekening houden met verhoogde financieringsvoorwaarden en extra eisen van de bank. Vaak is eigen vermogen nodig, soms wel 20% tot 40% van de waarde. Een woning met agrarische bestemming is uitgesloten van 100% hypotheekfinanciering. Voor een woonboerderij met agrarische bestemming kunt u maximaal 80% van de marktwaarde financieren. De financiering van een woonboerderij vraagt om specialistische kennis over bestemming en taxatie. Maatwerk hypotheekadvies is hierbij essentieel.
Hoe beoordeelt ING een hypotheekaanvraag voor agrarische bestemmingen?
ING beoordeelt een hypotheekaanvraag voor agrarische bestemmingen door de financiële situatie van de ondernemer grondig te bekijken. Hypotheekadviseurs van ING beoordelen de aanvraag op basis van actuele persoonlijke en zakelijke cijfers. Denk hierbij aan winst, de financiële gezondheid van de onderneming en andere inkomsten zoals dividend. Het ondernemersinkomen wordt samen met het werkverleden en de toekomstplannen geëvalueerd, waarbij minimaal één actief boekjaar een voorwaarde is. Voor startende ondernemers kijkt ING naar het gerealiseerde inkomen, het ondernemersplan, het werkverleden en de financiële situatie. Inkomen uit loondienst kan hierbij een rol spelen. Ondernemers die een kredietaanvraag doen, worden ook beoordeeld op hun kredietwaardigheid. Hierbij weegt ING zowel de ondernemer als de onderneming mee. Financiële prestaties en de match tussen financieringsbehoefte en invloed zijn hierbij belangrijk. Een nieuwe hypotheekaanvraag wordt getoetst aan het inkomen, vermogen en de woonsituatie van de klant, volgens het dan geldende ING Acceptatiebeleid. Een oriëntatiegesprek helpt om de specifieke persoonlijke en zakelijke situatie van de ondernemer te evalueren. Voor de meeste ondernemers is een gedegen voorbereiding van de financiële administratie essentieel.
Voorwaarden en acceptatiecriteria van ING voor agrarische hypotheken
ING accepteert een woonboerderij als onderpand voor een hypotheek. Een hypotheekaanvrager kan bij ING Bank een woonboerderij financieren. Wel stelt ING specifieke eisen aan de onderpandcategorieën. De hypotheekmogelijkheden voor ondernemers zijn gebaseerd op een hypotheektoetsing. Belangrijke criteria hierbij zijn het gevestigde inkomen, het ondernemersplan, het werkverleden en de financiële situatie. Voor startende ondernemers gelden als acceptatiecriteria het gerealiseerde inkomen, het ondernemersplan en de financiële situatie. Elke nieuwe hypotheekaanvraag toetst ING aan het inkomen, vermogen en de woonsituatie van de klant. Dit gebeurt conform het dan geldende acceptatiebeleid.
Benodigde documenten en stappen bij het aanvragen van een ING hypotheek met agrarische bestemming
Bij een aanvraag voor een ING hypotheek met agrarische bestemming moet u diverse documenten aanleveren. Het verzamelen van deze stukken is een belangrijke voorbereiding op het proces. Een loonstrook met uw bruto maandinkomen is een van de vereiste stukken. Denk hierbij aan uw identiteitsbewijs, salarisstrook, bankafschrift en bewijs van eigen geld. Ook informatie over eventuele leningen en een overzicht van uw vaste lasten zijn nodig. Een rekeningafschrift van uw spaarrekening(en) kan ook gevraagd worden. Op een bankafschrift moeten duidelijk uw IBAN-nummer en NAW-gegevens (naam, adres, woonplaats) staan. Het bankafschrift is slechts één van de vele documenten die nodig zijn voor een complete aanvraag.
Naast de standaarddocumenten vraagt de bank aanvullende documenten zoals een bestemmingsplan, een kadastraal uittreksel en een verklaring van gedoogd gebruik. Voor een zakelijke hypotheekaanvraag zijn notarisgegevens en een taxatierapport gevalideerd door NRVT nodig. De stappen bestaan voornamelijk uit het zorgvuldig verzamelen en indienen van al deze benodigde documenten.
Kosten en fiscale aspecten van een hypotheek op een agrarische bestemming
Bij een hypotheekaanvraag krijgt u te maken met diverse kosten. U moet rekening houden met
taxatiekosten, notariskosten en eventuele NHG-kosten. Deze bijkomende kosten kunt u uit eigen middelen voldoen of soms meefinancieren in de hypotheek.
Daarnaast zijn er fiscale aspecten die van belang zijn. Kosten voor het oversluiten van een hypotheek kunnen
fiscaal aftrekbaar zijn. Hieronder vallen ook de kadastrale rechten voor de hypotheekakte. Verder zijn kosten die verbonden zijn aan een extra hypotheek eenmalig fiscaal aftrekbaar.
Alternatieven voor een ING hypotheek bij agrarische bestemmingen: andere banken en opties
De feiten benoemen geen specifieke alternatieve banken voor hypotheken op agrarische bestemmingen. Wel is bekend dat een hypotheekaanvrager bij ING Bank een woonboerderij kan financieren. Als u echter een alternatief zoekt, kunt u uw bestaande ING hypotheek oversluiten naar een andere geldverstrekker. Dit oversluiten kan boetevrij als de rentevaste periode van uw hypotheek afloopt of binnenkort afloopt. Een andere hypotheek bij een nieuwe geldverstrekker lost dan uw ING hypotheek af.
Commercieel vastgoed en agrarische bestemmingen: verschillen en financieringsmogelijkheden
Een hypotheek voor een woning op agrarische bestemming is moeilijker te verkrijgen dan een reguliere hypotheek. Banken zien agrarische grond vaak als bedrijfsterrein, niet als woonplek. Dit betekent dat een particuliere hypotheekaanvrager voor een agrarische bestemming rekening moet houden met verhoogde financieringsvoorwaarden. Wanneer u op dezelfde locatie woont en werkt, kan de financiering voor agrarisch vastgoed vaak gesplitst worden in een woondeel en een bedrijfsdeel. De financiering van een bedrijfswoning op een agrarische locatie is een optie binnen een hypotheekaanvraag voor een woonboerderij.
De financiering van een woning met agrarische bestemming vergt specialistische kennis en begeleiding. Een woning met woonbestemming is makkelijker te financieren. Voor percelen groter dan 3 hectare is de maximale financiering vaak tot 80 procent. Voor percelen tot 3 hectare is mogelijk 100 procent financiering te krijgen. Een woning met agrarische bestemming heeft een lagere verkoopbaarheid door een beperkte marktwaarde.
| Type vastgoed | Financieringsmogelijkheid | Maximale financiering |
|---|
| Woning met woonbestemming | Makkelijker | Hoger dan agrarisch |
| Agrarische bestemming (>3 ha) | Moeilijker | Tot 80 procent |
| Agrarische bestemming (<3 ha) | Moeilijker | Mogelijk 100 procent |
Kan ik een woonboerderij met agrarische bestemming financieren bij ING?
Ja, u kunt een woonboerderij met agrarische bestemming financieren bij ING. Een hypotheekaanvrager bij ING Bank kan een woonboerderij financieren, al is dit onder specifieke voorwaarden. Het financieren van een woonboerderij met agrarische grond is complex, mede door de beperkte specialisatie van hypotheekaanbieders. Een woning met agrarische bestemming, zoals een woonboerderij, kan met een hypotheek worden gefinancierd. Een woningkoper kan hiervoor een hypotheek afsluiten, wat ook daadwerkelijk mogelijk is. De financiering van een bedrijfswoning op een agrarische locatie is een optie binnen een hypotheekaanvraag voor een woonboerderij. De mogelijkheid tot hypotheekverstrekking hangt af van de financiële situatie van de woningeigenaar.
