Een overlijdensrisicoverzekering is bij een ING hypotheek over het algemeen niet verplicht, zeker niet bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Toch kunnen specifieke ING hypotheekproducten, zoals de ING Annuïtaire Hypotheek, een overlijdensrisicoverzekering vereisen. Ook kan dit verplicht zijn bij hypotheekvoorwaarden waarbij de hoofdsom hoger is dan 80% van de woningwaarde, hoewel voor 57+ klanten de verzekering facultatief is. Op deze pagina leest u meer over deze voorwaarden en de overweging om een dergelijke verzekering af te sluiten.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering en waarom wordt deze bij een hypotheek gevraagd?
Een overlijdensrisicoverzekering beschermt uw nabestaanden tegen financiële problemen als u overlijdt. Deze verzekering zorgt ervoor dat (een deel van) de hypotheek wordt afgelost bij uw overlijden. Hypotheekverstrekkers en banken stellen een overlijdensrisicoverzekering vaak verplicht. Zij eisen dit om de terugbetaling van de hypotheek te garanderen.
Vaak is het verplicht wanneer de hoofdsom van de hypotheek hoger is dan 80% van de marktwaarde van de woning. Het kan ook verplicht zijn bij meer dan 75% van de executiewaarde. Zelfs als het niet verplicht is, wordt het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering aanbevolen. Dit komt door de lage kosten en de dekking van een significante hypotheekschuld bij overlijden. Vroeger was een overlijdensrisicoverzekering een standaard vereiste bij hypotheken, maar dit is tegenwoordig bij de meeste banken niet meer het geval.
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij het afsluiten van een ING-hypotheek?
Een overlijdensrisicoverzekering is over het algemeen niet verplicht bij het afsluiten van een ING-hypotheek. De minimale voorwaarden voor een overlijdensrisicodekking binnen een ING hypotheek zijn niet van toepassing. Voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is de verplichting sinds 1 januari 2020 vervallen. Dit geldt ook voor leningen boven 80% van de woningwaarde. Toch kunnen specifieke ING hypotheekproducten, zoals de ING Annuïtaire Hypotheek, wel een overlijdensrisicoverzekering vereisen. Voor klanten van 57 jaar of ouder is deze verzekering bij ING facultatief. Hoewel een overlijdensrisicoverzekering niet langer een algemene verplichting is bij een hypotheek, blijft het een verstandige keuze. Het beschermt uw nabestaanden financieel.
Voorwaarden en regels van ING rondom overlijdensrisicoverzekeringen bij hypotheken
De regels van ING voor een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek zijn duidelijk. Over het algemeen is deze verzekering niet verplicht bij een ING-hypotheek. De minimale voorwaarden voor een overlijdensrisicodekking binnen een ING hypotheek zijn niet van toepassing.
Toch kunnen specifieke ING hypotheekproducten aanvullende voorwaarden bevatten, zoals het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering. Zo vraagt de ING Annuïtaire Hypotheek om een dergelijke verzekering. Ook de Verantwoord Wonen Hypotheek vereist een overlijdensrisicodekking wanneer de hypotheeksom meer dan 80% van de woningwaarde bedraagt.
Voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is de verplichting om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten bij ING vervallen. Klanten van 57 jaar of ouder kunnen deze verzekering bij ING facultatief afsluiten.
Overlijdensrisicoverzekering en NHG: wat betekent dit voor ING-hypotheken?
Voor ING-hypotheken betekent de combinatie met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) dat een
overlijdensrisicoverzekering (ORV) niet langer verplicht is. Deze verplichting voor een overlijdensrisicoverzekering bij hypotheken met NHG is sinds 2024 komen te vervallen. Voor nieuwe NHG-hypotheken gold dit al vanaf 1 januari 2018, en voor bestaande NHG-hypotheken is de verplichting per 1 januari 2020 komen te vervallen.
ING maakt het zelfs mogelijk om een overlijdensrisicoverzekering te ontpanden bij hypotheken met NHG. Hoewel de NHG zelf geen overlijdensrisicoverzekering vereist, is het vaak wel raadzaam om er een af te sluiten. Voor klanten van 57 jaar of ouder is een overlijdensrisicoverzekering bij ING facultatief.
Wat zijn de gevolgen van het niet afsluiten of beëindigen van een overlijdensrisicoverzekering bij ING?
Het niet afsluiten of beëindigen van een overlijdensrisicoverzekering bij ING heeft directe financiële gevolgen voor de huiseigenaar en diens nabestaanden. Zonder deze verzekering blijven de risico’s van overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en pensioenrisico’s voor eigen rekening. Dit betekent dat bij overlijden de hypotheeklasten niet worden overgenomen door een verzekeraar.
Een hogere leeftijd van de leningnemer verhoogt het kredietrisico voor ING, wat de noodzaak van een dergelijke dekking benadrukt. Als een overlijdensrisicoverzekering eenmaal is beëindigd, keert deze geen uitkering meer uit bij overlijden buiten de looptijd van de verzekering. Ook bij leven aan het einde van de looptijd vindt geen uitkering plaats. Wilt u een overlijdensrisicoverzekering aanpassen of beëindigen? Dan moet u soms bewijs tonen dat ING afstand heeft gedaan van de rechten op de verzekering. ING informeert de verzekeraar over een vervallen pandrecht. Als ING de begunstigde was van de verzekering, is geen aanpassing nodig wanneer het geld wordt gebruikt voor hypotheekaflossing. Is uw partner de begunstigde, dan geeft deze een schriftelijke opdracht aan de verzekeraar om de uitkering aan ING te betalen voor de hypotheekaflossing.
Hoe kun je een bestaande overlijdensrisicoverzekering bij ING ontpanden of beëindigen?
Om een bestaande overlijdensrisicoverzekering bij ING te ontpanden of te beëindigen, neemt u contact op met uw verzekeraar of eigen verzekeringsadviseur. Het kan nodig zijn om aan te tonen dat ING geen rechten meer claimt op de polis. De verzekerde kan dit bewijs van afstand van pandrecht van ING aan de verzekeraar tonen.
Zodra een pandrecht is komen te vervallen, informeert ING de verzekeraar hierover. Als ING de begunstigde was en u wilt het geld vrij besteden, moet u de begunstigde aanpassen. Een huiseigenaar kan een overlijdensrisicoverzekering beëindigen of overdragen, bijvoorbeeld bij een scheiding. Bij een ING Levenhypotheek krijgt u een aflosnota na het informeren van ING over voortijdige afkoop van een verpande levensverzekering. U kunt de hypotheek (deels) aflossen met de opgebouwde waarde van de levensverzekering. Overweeg een losse overlijdensrisicoverzekering aan te vragen voordat u een levensverzekering met overlijdensrisicodekking voortijdig beëindigt.
Vergelijking: overlijdensrisicoverzekering verplichting bij ING versus andere hypotheekverstrekkers
De verplichting voor een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek verschilt per geldverstrekker. Bij ING is de overlijdensrisicoverzekering (ORV) vaak niet meer verplicht, vooral bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De algemene verplichting voor overlijdensrisicodekking binnen een ING hypotheek is veelal komen te vervallen. Echter, specifieke hypotheekvormen van ING, zoals de Annuïtaire Hypotheek, kunnen wel het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering als voorwaarde stellen. Vanaf 57 jaar hebben ING-klanten de keuze om al dan niet een ORV af te sluiten. Andere hypotheekverstrekkers, zoals Rabobank, stellen de ORV ook niet altijd verplicht, terwijl het bij andere banken soms wel een voorwaarde is. ING biedt zelf geen overlijdensrisicoverzekeringen aan; deze worden meestal door een externe verzekeraar geleverd als verpanding wordt geëist.
| Aspect | ING | Andere Verstrekkers (bijv. Rabobank) |
|---|
| NHG Hypotheek | Niet verplicht | Niet verplicht (bijv. Rabobank) |
| Specifieke producten | Soms verplicht (Annuïtaire Hypotheek) | Soms verplicht (afhankelijk van product) |
| Leeftijd | Facultatief voor 57+ | Verschilt per aanbieder |
| Aanbieden ORV | Wordt niet geleverd door ING | Meestal door bank/verzekeraar |
| Algemene verplichting | Vaak niet verplicht | Soms verplicht |
Overlijdensrisicoverzekering hypotheek vergelijken
Een overlijdensrisicoverzekering voor uw hypotheek vergelijken betekent kijken naar verschillende aanbieders en hun specifieke voorwaarden. Het kan voordeliger zijn om een overlijdensrisicoverzekering los van uw hypotheek af te sluiten voor een
lagere premie.
U kiest dan een verzekering die de hypotheekschuld aflost na overlijden. Er zijn opties zoals een gelijkblijvend bedrag. Ook kunt u kiezen voor een lineair of annuïtair dalend bedrag, afgestemd op uw resterende schuld. Een kruislingse afsluiting kan bovendien helpen om erfbelasting te besparen.
Controleer wel altijd de eisen van uw hypotheekverstrekker. Een overlijdensrisicoverzekering wordt vaak afgesloten op hun eis en kan verplicht zijn. Dit geldt vooral wanneer de hoofdsom hoger is dan 80% van de marktwaarde van de woning.
Overlijdensrisicoverzekering hypotheek belastingaangifte
De fiscale behandeling van een overlijdensrisicoverzekering (ORV) bij de belastingaangifte kan complex zijn. Hoewel een ORV erfbelasting kan besparen via een kruislingse afsluiting, zijn de specifieke regels voor de fiscale behandeling in box 1, box 3 en de aftrekbaarheid van premies afhankelijk van uw persoonlijke situatie en de exacte polisvoorwaarden. Bij een kruislingse afsluiting sluiten partners de verzekering op elkaars leven af. Hierdoor valt de uitkering bij overlijden niet in de nalatenschap, wat de erfbelasting verlaagt. Voor actuele en gedetailleerde informatie raadpleegt u de
Belastingdienst.
Kan ik een overlijdensrisicoverzekering bij ING zelf kiezen of verplicht ING een specifieke verzekeraar?
U kunt zelf kiezen welke overlijdensrisicoverzekering u afsluit. ING bank biedt zelf geen overlijdensrisicoverzekering aan. De overlijdensrisicoverzekering wordt niet door ING bank geleverd. Dit betekent dat u een losse overlijdensrisicoverzekering kunt aanvragen, bijvoorbeeld als u een ING Levenhypotheek heeft en uw levensverzekering met overlijdensrisicodekking voortijdig beëindigt.
Is een overlijdensrisicoverzekering ook verplicht bij een hypotheek zonder NHG bij ING?
Een overlijdensrisicoverzekering is bij een ING hypotheek zonder NHG over het algemeen niet verplicht. Dit geldt meestal voor personen jonger dan 70 jaar. Er zijn echter uitzonderingen, zoals de ING Annuïtaire Hypotheek, die wel een overlijdensrisicoverzekering kan vereisen. Voor klanten van 57 jaar en ouder is de overlijdensrisicoverzekering bij ING facultatief. Ook voor een seniorenhypotheek bij ING is deze verzekering niet verplicht.
Wat gebeurt er met mijn hypotheek als ik de overlijdensrisicoverzekering stopzet?
U kunt de verplichting voor een overlijdensrisicoverzekering laten vervallen tijdens de looptijd van uw hypotheek. Dit betekent dat de financiële bescherming voor uw nabestaanden bij uw overlijden wegvalt. Een overlijdensrisicoverzekering stopt niet automatisch bij uw hypotheek. Na volledige hypotheekaflossing kan de verzekering doorlopen. De verzekering stopt ook niet automatisch bij hypotheekafbetaling. De incasso van de premie stopt niet vanzelf, de premie-incasso stopt niet automatisch. U moet zelf een verzoek tot beëindiging indienen bij de verzekeraar. De koppeling tussen de overlijdensrisicoverzekering en de hypotheek verdwijnt pas na volledige aflossing of verkoop van de woning.
Kan ik advies krijgen over overlijdensrisicoverzekeringen via HomeFinance.nl voor ING-hypotheken?
Ja, u kunt advies krijgen over overlijdensrisicoverzekeringen voor uw ING-hypotheek. Een hypotheekadviseur kan specifieke ING-productkenmerken meenemen in uw persoonlijke hypotheekberekening. Hierbij wordt ook rekening gehouden met een mogelijke rentekorting van 0,25% bij een actieve ING betaalrekening. Verzekeringen die in het hypotheekadvies worden aanbevolen, kunt u afsluiten bij ING of een andere verzekeraar. U heeft altijd de keuze bij welke partij u de verzekering afsluit.
