Jens Hypotheek faciliteert onderlinge hypotheken, waarbij familie, vrienden en kennissen de financiering regelen. Deze alternatieve hypotheek zonder bank werkt anders dan traditionele leningen. U leert hier alles over de kenmerken, voorwaarden en het zorgeloze aanvraagproces via Jens.
Wat is een Jens hypotheek en hoe werkt het?
Een Jens hypotheek is een alternatieve hypotheekvorm die financiering door familie, vrienden en kennissen faciliteert. Jens Hypotheken is expert in alternatieve hypotheken en biedt hiervoor de Familiehypotheek en de Netwerkhypotheek aan. De Familiehypotheek is specifiek voor financiering binnen uw eigen kring en wordt professioneel opgezet en beheerd. Dit zorgt voor een goede opzet en beheer van de hypotheek. Een woningkoper die een Jens Familiehypotheek aanvraagt, leent minimaal 20% van het hypotheekbedrag.
De Netwerkhypotheek werkt anders; hier financieren Nederlandse particuliere investeerders uw hypotheek. Het aanvraagproces is eenvoudig en zorgeloos, met duidelijke spelregels en professionele administratie. Jens zorgt voor de opstelling en online ondertekening van professionele akten van geldlening en hypotheekakten tussen lener en financiers. Bij de Netwerkhypotheek financieren investeerders maximaal 80% van het hypotheekbedrag. U als woningkoper bepaalt zelf de hypotheekrente die aan de financiers wordt aangeboden. Dit model is een slimme keuze voor wie een hypotheek buiten de traditionele banken om wil regelen.
Kenmerken en voorwaarden van Jens onderlinge hypotheken
Jens onderlinge hypotheken verbinden particuliere beleggers met leners en faciliteren financiering door familie, vrienden en kennissen. Dit concept werkt met duidelijke regels en voorwaarden en biedt specifieke hypotheekvormen zoals de Jens Familiehypotheek en de Jens Netwerkhypotheek. De Familiehypotheek kenmerkt zich door flexibele voorwaarden die passen bij uw individuele situatie.
Soorten hypotheken binnen Jens Onderlinge
Jens Onderlinge Hypotheken is expert in alternatieve hypotheken en biedt diverse hypotheekvormen aan.
- Jens Familiehypotheek: Jens Onderlinge Hypotheken biedt de Jens Familiehypotheek aan. Deze hypotheekvorm faciliteert financiering door familie, vrienden en kennissen. De familiehypotheken komen met professionele aktes en administratie.
- Jens Netwerkhypotheek: Jens biedt ook de Jens Netwerkhypotheek aan. De term ‘onderlinge hypotheek’ is bedacht door Jens voor hypotheken tussen particuliere beleggers en leners zonder familieband. Onderlinge hypotheken via Jens worden meestal gefinancierd door familie, vrienden en ondernemers uit de kennissenkring. Een woningkoper die 50 procent van de hoofdsom in eigen kring financiert, verlaagt het risico voor investeerders.
- Overbruggingshypotheek: Particuliere investeerders via Jens hebben een voorkeur voor een overbruggingshypotheek met een looptijd van 1 tot 3 jaar.
Jens Onderlinge Hypotheken richt zich op veilige hypotheken voor investeerders en financiering in eigen kring. Het biedt hiervoor hypotheekadvies aan leners en financiers.
Voorwaarden voor aanvragers en investeerders
Voor aanvragers van een Jens hypotheek zijn er geen specifieke voorwaarden beschikbaar in de feiten. Investeerders moeten voldoen aan de Wet op het financieel toezicht (Wft) als gekwalificeerde belegger of marktprofessionele partij, met een minimale investering van €100.000. Zij kunnen voorwaarden stellen aan de ondernemer die financiering zoekt en kapitaal aanbieden voor bedrijfsfinanciering, soms in ruil voor een aandeel. Ook is het mogelijk een kapitaalinjectie te geven voor een BV in ruil voor aandelen. Investeerders kunnen in projecten stappen die nog niet volledig gefinancierd zijn, via een lening of aandelenkapitaal, en instappen in een gepubliceerde financieringskans. Na ondertekening bij de notaris ontvangen zij een betaalinstructie.
Voor wie is een Jens hypotheek geschikt?
Een Jens hypotheek is geschikt voor draagkrachtige woningkopers die niet terechtkunnen bij traditionele banken, zoals groeiondernemers, voor de financiering van woningen of recreatiewoningen. Jens neemt deze hypotheekaanvragen van woningkopers aan, mits de aanvrager minimaal 20% van de hypotheek via eigen kring financiert. Uitzonderingen zijn mogelijk bij een lening lager dan 50% van de woningwaarde of voor hypotheekleners met een lage hypotheekratio, maar woningkopers met problematische schulden komen vrijwel nooit in aanmerking.
Investeerders in onderlinge hypotheken
Investeerders kunnen via Jens Onderlinge Hypotheken investeren in veilige hypotheken. Een Jens onderlinge hypotheek verbindt particuliere beleggers en leners. Jens Onderlinge Hypotheken biedt u toegang tot veilige hypotheken als investeringsmogelijkheid, ook voor financiering in eigen kring. Investeerders krijgen hypotheekrecht en hebben recht van 1e hypotheek op het gefinancierde vastgoed. Dit geeft investeerders extra zekerheid bij hun vastgoedbelegging.
Kosten, rendement en risico’s bij Jens hypotheken
Een Jens hypotheek brengt specifieke kosten met zich mee voor de financiering. De hoogte hiervan wordt beïnvloed door factoren zoals het geleende bedrag, de looptijd en bijkomende administratieve lasten. Voor investeerders in Jens Onderlinge Hypotheken is er een verwacht rendement. De zekerheid voor deze investeerders wordt versterkt door het verkrijgen van hypotheekrecht en het recht van 1e hypotheek op het gefinancierde vastgoed. Elke financiering kent risico’s, die bij Jens zorgvuldig worden beheerd. Strikte acceptatiecriteria, zoals de eis dat aanvragers minimaal 20% van de hypotheek via eigen kring financieren, dragen bij aan het mitigeren van deze risico’s.
Beheerskosten en andere kostenposten
Beheerskosten en andere kostenposten zijn een belangrijk onderdeel van een Jens hypotheek. Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) omvat de rentevoet en andere kosten. Er zijn doorlopende kosten die gedurende de hele looptijd gelden. Deze omvatten administratiekosten, incassokosten en beheerkosten. Ook bij verzekeringskosten komen administratie-, incasso- en beheerkosten voor. Daarnaast omvatten verzekeringskosten diverse andere posten, zoals afsluit-, documentatie-, vermogensbeheer- en wijzigingskosten. Al deze kosten zijn essentieel voor het totale financiële overzicht.
Verwacht rendement voor investeerders
Investeerders kunnen een verwacht netto rendement tussen de 7 en 7,5 procent behalen. Via NLInvesteert, een platform voor vastgoedinvesteringen, ontvangen investeerders vaak meer dan 7% rendement. In 2020 behaalde 75% van de investeerders bij NLInvesteert zelfs 8% of meer. Dit rendement is hypothecair gedekt, wat extra zekerheid biedt. Maar liefst 98% van de private investeerders bij NLInvesteert behaalt een positief rendement.
Ervaringen en reviews van Jens hypotheekgebruikers
Klanten van Jens Onderlinge Hypotheken beoordelen de dienstverlening positief, met een gemiddelde van 4.9 uit 5 sterren op Trustindex.io. Veel huizenkopers, waaronder horeca ondernemers, ervaren een succesvolle hypotheekaanvraag, zelfs na eerdere afwijzingen bij andere verstrekkers. De begeleiding wordt als ondersteunend en empathisch ervaren. Het proces is vaak duidelijk en leidt tot een zorgeloze hypotheekervaring. De volgende delen gaan dieper in op de beoordelingen van huizenkopers en de ervaringen van investeerders.
Ervaringen van investeerders
Investeerders die via Jens hypotheken verstrekken, ervaren vertrouwen. Zij zien het gedrag uit het verleden en de eigen kring van de lener als betere voorspellers voor succes. Dit vertrouwen komt mede doordat Blauwdruk zelf blijft meeinvesteren. Veel van deze investeerders zijn vermogende particulieren of supermarktondernemers.
Hoe vraagt u een Jens hypotheek aan?
Het aanvragen van deze hypotheek verloopt stap-voor-stap via het online platform van de aanbieder. Het proces begint met een webbased check en biedt persoonlijk contact en begeleiding van de verstrekker of een gelieerde hypotheekadviseur. Voor een specifiek product, de Netwerkhypotheek, regelt u eerst financiering in eigen kring, waarvoor dossierkosten betaald worden voor onderzoek en support.
Stappenplan voor hypotheekaanvraag via Jens
Het aanvragen van een Jens hypotheek volgt een duidelijk stappenplan.
- U start het proces met een webbased check op de website.
- Dit startproces voor de Jens Netwerkhypotheek is kosteloos.
- Jens of een gelieerde hypotheekadviseur begeleidt u stap-voor-stap bij het opstellen van de hypotheekaanvraag.
- U deelt een BKR-uittreksel voor de beoordeling van uw kredietwaardigheid.
- Voor de Jens Netwerkhypotheek regelt u eerst minimaal 20 procent van het hypotheekbedrag via uw eigen kring.
- Investeerders via Jens financieren vervolgens maximaal 80 procent van het hypotheekbedrag.
- Jens zorgt voor de aanlevering van het volledige dossier bij de notaris en de communicatie met financiers.
Persoonlijk advies en ondersteuning
Persoonlijk advies en ondersteuning is een kernonderdeel van de Jens hypotheekaanvraag. Een persoonlijke adviseur biedt u
volledige begeleiding van A tot Z. Dit advies bespreekt
alle mogelijkheden die passen bij uw situatie. Adviseurs bieden
persoonlijke begeleiding en
advies op maat. Zij zorgen voor
persoonlijke aandacht en een
stap-voor-stap uitleg van het proces.
Andere aanbieders van onderlinge hypotheken
Voor alternatieven op een Jens hypotheek kunt u terecht bij diverse hypotheekadviseurs die een breed scala aan aanbieders vergelijken. Zo vergelijkt Zicht hypotheekadviseurs meer dan 30 aanbieders, waaronder banken en andere geldverstrekkers. Hypotheek-Match werkt samen met meer dan 40 hypotheekaanbieders. Zelfs SNS Bank kan hypotheken van acht andere aanbieders aanbieden. Paulhypotheken maakt een keuze uit meer dan 30 aanbieders. Deze vergelijkingsdiensten bieden een breed overzicht van de markt voor uw hypotheek.
Vergelijking met andere hypotheekaanbieders
Wanneer u een hypotheek zoekt, kunt u kiezen tussen alternatieve oplossingen zoals een Jens hypotheek en traditionele aanbieders. Een veelvoorkomende optie is het inschakelen van een algemene hypotheekadviseur. Deze adviseurs vergelijken vaak een groot aantal hypotheekaanbieders, soms wel meer dan 40, op basis van rentes en voorwaarden, inclusief de aanbiedingen van de huisbank van de klant. Voor een breed overzicht van het hypotheekaanbod van traditionele banken en andere geldverstrekkers, kunt u terecht bij dergelijke adviseurs.
Maar wat betekent dit verschil nu precies voor u? Stel, u wilt een hypotheek regelen via uw familie. Dan is een Jens hypotheek een gerichte oplossing. Voor de meeste mensen die een breed scala aan opties willen vergelijken, is een traditionele adviseur een logische keuze.
| Aspect | Jens Hypotheek | Traditionele adviseur |
|---|
| Financieringsbron | Familie, vrienden, kennissen | Diverse banken en geldverstrekkers |
| Aantal aanbieders vergeleken | N.v.t. (eigen kring) | Meer dan 40 |
| Focus | Onderlinge financiering | Rentes en voorwaarden |
Is een Jens hypotheek veiliger dan een bankhypotheek?
Een Jens hypotheek kent specifieke zekerheden die de veiligheid voor investeerders waarborgen. De lening wordt allereerst gedekt door het onderpand van de woning. Investeerders krijgen hierbij een
eerste recht van hypotheek, wat het risico aanzienlijk vermindert. Bovendien vertrouwen investeerders in een Jens Netwerkhypotheek op financiering door de eigen kring van de lener, wat het risico verder verlaagt. De financiers uit eigen kring dragen hierbij het feitelijke risico op de hypotheek. Een woningkoper die 50 procent van de hoofdsom in eigen kring financiert, verlaagt het risico voor investeerders aanzienlijk. Een hypotheek met een lening lager dan 50% van de woningwaarde wordt zelfs als een lage risicosituatie beschouwd.
Hoe werkt de rol van investeerders bij Jens?
De rol van investeerders bij Jens draait om het financieren van hypotheken voor woningkopers. Jens Onderlinge Hypotheken verbindt particuliere beleggers met leners, waarbij het platform geen bank is. Het faciliteert dat investeerders en leners elkaar vinden door financieringskansen onder de aandacht te brengen bij grote groepen particuliere investeerders. Dit vergroot de slagingskans voor hypotheekfinanciering.
Investeerders maken zelf hun risico-inschatting en afweging. Zij baseren hun oordeel op de financiële situatie van de lener en gezond verstand, niet op bankregels. Bij financiering ontvangen investeerders het eerste recht van hypotheek, wat de investering veilig maakt omdat deze gedekt is door de woning. Zij ontvangen automatisch maandelijkse rente en aflossing op hun bankrekening, wat een goed rendement oplevert. Investeren via Jens geeft betekenis aan vermogen en draagt bij aan gelijke kansen op de woningmarkt.
Wat zijn de fiscale voordelen van een Jens hypotheek?
Een Jens hypotheek biedt fiscale voordelen die uw belastingdruk kunnen verlagen. Dit komt door de hypotheekrenteaftrek, een belangrijk fiscaal voordeel in Nederland. Bij een annuïtaire hypotheek profiteert u vooral in de eerste jaren van deze aftrek, wat zorgt voor lagere netto maandlasten. Ook een aflossingsvrije hypotheek biedt dit voordeel voor maximaal 30 jaar. Voor een zakelijke hypotheek zijn de rente en afschrijvingen zelfs aftrekbaar. Daarnaast levert het aflossen van uw hypotheek lagere rentelasten op, en bij een schuld onder de €20.000 kan het eigenwoningforfait 0% zijn.
