Waarom kiezen voor een hypotheek bij KBC?

Waarom kiezen voor een hypotheek bij KBC?

Kiezen voor een KBC hypotheek biedt diverse voordelen. U krijgt persoonlijk advies van experts. Ook kunt u een korting op de rentevoet van uw woonkrediet krijgen, bijvoorbeeld door het afsluiten van een brand- of schuldsaldoverzekering. Een hogere eigen inbreng kan u bovendien een voordeliger tarief opleveren.

In België biedt KBC extra specifieke voordelen. Daar kunt u een energiekorting op de rentevoet krijgen voor een energiezuinige woning. Ook is wederopname van een hypothecaire lening mogelijk zonder nieuwe notaris- of hypotheekkosten. KBC biedt in België ook meerdere financieringsmogelijkheden voor renovatie bij een bestaande hypothecaire lening. U kunt de hypotheek online aanvragen als u in België woont en uw primaire inkomen in euro’s ontvangt.

Voorwaarden en eisen voor een KBC hypotheek

Voor een KBC hypotheek gelden diverse voorwaarden en eisen. U moet een deel van het bouw- of koopproject met eigen middelen financieren. Als loontrekkende levert u recente loonfiches aan. Ook toont u uw financiële middelen aan met een recent rekeninguittreksel of overzicht van beleggingen.

Daarnaast vraagt KBC om documenten over de woning. Denk aan een ondertekende koopovereenkomst of de eigendomstitel van de bouwgrond. Voor (ver)bouwingen zijn bouwplannen, bestekken of prijsoffertes nodig. Een bouwvergunning is vereist als deze van toepassing is. Ook een energieprestatiecertificaat (EPC) van de woning is een eis. Bij herfinanciering van een lening bij een andere bank levert u een kopie van de huidige kredietovereenkomst en aflossingstabel aan. De hypotheek zelf dient als waarborg voor de bank.

Hoe vraag je een KBC hypotheek aan? Stappenplan

Een KBC hypotheek aanvragen volgt een duidelijke procedure. De digitale aanvraag bestaat uit een aantal stappen. U begint met een simulatie van de lening, gevolgd door een controle of uw aanvraag mogelijk is, en tot slot de definitieve aanvraag. Via de simulatie krijgt u direct inzicht in de maandelijkse kosten en de haalbaarheid van de lening. Particuliere woningkopers en verbouwers kunnen de hypothecaire lening online aanvragen.

Voor een succesvolle aanvraag heeft u diverse documenten nodig. Denk hierbij aan een ondertekende koopovereenkomst of de eigendomstitel van de bouwgrond. Bij verbouwingen levert u bouwplannen, bestekken of prijsoffertes aan. Houd er rekening mee dat u een deel van het project met eigen middelen moet financieren. Voor grotere leningen of persoonlijk advies is het aan te raden een KBC-kantoor te bezoeken; daar helpt een woonexpert u verder.

Rentepercentages en maandlasten berekenen bij KBC

Bij KBC kunt u de rentepercentages en maandlasten voor uw woonkrediet berekenen met behulp van verschillende simulators. Dit geeft u direct inzicht in wat u maandelijks kwijt bent. KBC biedt diverse vaste rentevoeten voor een woonkrediet, afhankelijk van de specifieke voorwaarden en de kwotiteit van maximaal 100%.

Voor een lening van €25.000 zijn er verschillende vaste rentevoeten beschikbaar. Zo betaalt u bij 1,99% rente €229,72 per maand. Andere opties zijn 2,84% (€170,29 per maand), 2,77% (€115,14 per maand) en 2,23% (€163,28 per maand). Ook zijn er tarieven zoals 2,45% (€234,80 per maand), 2,39% (€130,83 per maand), 3,21% (€120,69 per maand) en 3,04% (€138,63 per maand). Het is slim om deze verschillende opties te vergelijken, want zelfs kleine verschillen in rente hebben impact op uw maandlasten.

Kosten en bijkomende tarieven van een KBC hypotheek

KBC rekent geen dossierkosten voor een hypothecaire lening. Dit betekent dat u alvast bespaart bij de aanvraag van uw KBC hypotheek.

Een hypothecaire lening gaat echter gepaard met diverse andere bijkomende kosten. Deze kosten zijn belangrijk om mee te nemen in uw budget, want ze kunnen een aanzienlijk deel van uw totale investering vormen. Denk bijvoorbeeld aan een starter op de woningmarkt; deze kosten komen bovenop de koopsom en de lening.

Kostenpost	Toelichting
Dossierkosten	Bij KBC bedragen deze €0.
Notariskosten	Kosten voor de akte en de notaris, ook wel aktekosten genoemd.
Schattingskosten	Dit zijn de taxatiekosten voor de waardebepaling van de woning.
Hypothecaire inschrijving	Kosten voor het inschrijven van de hypotheek in het kadaster.
Advies- en bemiddelingskosten	Kosten voor het advies en de bemiddeling bij het afsluiten van de lening.
Schuldsaldoverzekering	Een overlijdensrisicoverzekering kan een bijkomende kost zijn.

Sommige van deze beheerskosten betaalt u eenmalig, andere maandelijks. Het is verstandig om deze kostenposten vooraf goed in kaart te brengen.

Maximale leencapaciteit en leenmogelijkheden bij KBC

De maximale leencapaciteit voor een KBC hypotheek hangt af van uw maandelijkse netto-gezinsinkomen. Uw maandelijkse kredietverplichtingen mogen maximaal 40 procent van dit inkomen bedragen. Dit percentage bepaalt hoeveel u maximaal kunt lenen voor uw woning.

Online kunt u bij KBC leningen aanvragen tussen 500 en 50.000 euro, mits u aan de voorwaarden voldoet. Voor de meeste mensen die een grotere lening overwegen, is persoonlijk contact met KBC de beste weg. Stel, u overweegt een hypotheek voor een nieuwbouwwoning; dan is een bezoek aan een KBC-kantoor aanbevolen voor uitgebreid advies.

Wat is het verschil tussen een hypothecaire lening en andere leningen?

Een hypothecaire lening is een speciaal soort lening, specifiek voor de aankoop van een huis of ander onroerend goed. Het grote verschil met andere leningen is dat de woning als onderpand dient. Dit betekent dat de bank minder risico loopt. Hierdoor is het rentepercentage lager dan bij bijvoorbeeld een persoonlijke lening. Een KBC hypotheek heeft hierdoor een gunstigere rentevoet. Bovendien hebben hypotheken vaak een veel langere looptijd dan andere leningen.

Hoe werkt het simuleren van mijn hypotheek bij KBC?

Bij KBC simuleert u uw KBC hypotheek als onderdeel van de digitale aanvraagprocedure. Deze simulatie geeft u een gedetailleerd overzicht van de maandelijkse kosten en de haalbaarheid van uw lening. U kunt dit doen via de KBC Mobile app, waar u ook een overzicht krijgt van leningmogelijkheden. Voor woonkredieten met een variabele rentevoet kunt u zelfs zelf aanpassingen simuleren en direct uitvoeren via KBC Touch of KBC Mobile. De simulatie toont ook een indicatie van bijkomende kosten, zodat u een compleet beeld krijgt.

Kan ik mijn hypotheek bij KBC ook beleggen of combineren met andere producten?

U kunt uw KBC hypotheek niet direct beleggen volgens de beschikbare informatie. Wel kunt u uw bestaande hypothecaire lening bij KBC combineren met andere producten. KBC biedt financiering voor renovatie, waarbij u keuzevrijheid heeft in bedrag en looptijd. Deze renovatielening vraagt u eenvoudig online aan. Ook is wederopname van uw hypothecaire lening mogelijk. Dit bespaart u notaris- en hypotheekkosten als de hypotheek nog niet is vervallen. Wederopname kan gedurende de looptijd van het woonkrediet en zelfs na volledige terugbetaling. Daarnaast kunt u een nieuw woonkrediet afsluiten met hergebruik van de bestaande hypotheek, bijvoorbeeld voor de aankoop van een opbrengsteigendom. Hierbij gelden de actuele rentetarieven, onafhankelijk van uw huidige woonkrediet.