De Philips Pensioenfonds hypotheek is een hypotheekproduct dat al ruim 60 jaar wordt aangeboden aan zowel Philips-medewerkers als niet-Philips-medewerkers. Het pensioenfonds biedt deze hypotheken aan vanuit zijn eigen vermogen en verstrekt ze rechtstreeks aan woningkopers in Nederland. U heeft hierbij keuze uit diverse hypotheekvormen, waaronder de aflossingsvrije hypotheek, annuïteitenhypotheek, spaarhypotheek en levenhypotheek. Op deze pagina leest u alles over de voorwaarden, rentetarieven en mogelijkheden van een Philips Pensioenfonds hypotheek.
Wat is de Philips Pensioenfonds hypotheek?
De Philips Pensioenfonds hypotheek is een specifieke hypotheek die het Philips Pensioenfonds aanbiedt aan woningkopers in Nederland. Het pensioenfonds verstrekt deze hypotheken vanuit zijn eigen vermogen. U kunt deze hypotheek aanvragen als Philips-medewerker of als niet-Philips-medewerker.
Er is keuze uit diverse hypotheekvormen. Denk hierbij aan de annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek en aflossingsvrije hypotheek. Voor de aflossingsvrije hypotheek geldt een voorwaarde. U kunt maximaal 50 procent van de woningwaarde aflossingsvrij financieren.
Voor wie is de Philips Pensioenfonds hypotheek geschikt?
De Philips Pensioenfonds hypotheek is geschikt voor een brede groep woningkopers in Nederland. Het fonds verstrekt al ruim 60 jaar hypotheken aan zowel Philips-medewerkers als niet-Philips-medewerkers. Dit maakt de hypotheek toegankelijk voor velen.
Daarnaast biedt het fonds een seniorenregeling voor wie de AOW-leeftijd heeft bereikt of binnen 10 jaar bereikt. Voor deze groep geldt een maximale lening van 65% van de woningwaarde. In 2020 zijn de hypotheekvoorwaarden aangepast om beter aan te sluiten bij de doelgroep van 50 jaar en ouder. Het fonds staat bekend om betrouwbare en duidelijke producten, wat langetermijnzekerheid biedt over de maandelijkse kosten. Voor een zzp’er die een stabiele hypotheek zoekt, kan dit een aantrekkelijke optie zijn.
Belangrijkste hypotheekvoorwaarden bij Philips Pensioenfonds
De Philips Pensioenfonds hypotheek heeft duidelijke voorwaarden voor woningkopers in Nederland. U krijgt inzicht in de beschikbare hypotheekvormen, zoals de aflossingsvrije hypotheek, en de bijbehorende rentes en looptijden. Ook zijn er specifieke regels voor bijvoorbeeld de Nationale Hypotheek Garantie en de eis van zelfbewoning.
Soorten hypotheken die Philips Pensioenfonds aanbiedt
Philips Pensioenfonds Hypotheken biedt diverse hypotheekvormen aan. U kunt kiezen uit de volgende opties:
- De annuïteitenhypotheek, een standaard hypotheekvorm waarbij u elke maand een vast bedrag betaalt.
- De lineaire hypotheek, waarbij u maandelijks een vast deel van de hoofdsom aflost, plus rente.
- De aflossingsvrije hypotheek, waarbij u gedurende de looptijd geen aflossing betaalt, met een maximum van 50 procent van de woningwaarde.
- De spaarhypotheek en de levenhypotheek, waarvoor een gesprek met een hypotheekadviseur vereist is.
Daarnaast is er een nieuwe hypotheekvorm, de Philips Pensioenfonds Overbruggingshypotheek, die per 5 juli 2024 beschikbaar is.
Voorwaarden rondom NHG en leeftijd
Voor senioren gelden ruimere regels voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Personen van 57 jaar en ouder kunnen een NHG-hypotheek afsluiten, waarbij rekening wordt gehouden met hun persoonlijke situatie en inkomen na pensionering. De geldverstrekker kijkt naar de werkelijke maandlasten, vooral als u kleiner wilt wonen. Deze speciale seniorenregeling van NHG is al beschikbaar sinds 17 juni 2018.
Hoe berekent u uw maandlasten bij Philips Pensioenfonds?
De berekening van uw maandlasten bij Philips Pensioenfonds hangt af van het hypotheekbedrag, de gekozen rentevaste periode en de looptijd. In november 2025 bood Philips Pensioenfonds diverse rentetarieven aan. Zo was de rente voor een variabele periode 3,20%. Voor een vaste periode van 1 jaar betaalde u 2,95%, terwijl 5 jaar vast 3,01% was. Een 10-jarige vaste periode had een tarief van 3,23%, 20 jaar vast 3,45% en 30 jaar vast 3,60%. Een annuïteitenhypotheek zonder NHG met een 10-jarige vaste periode had een tarief van 3,55%.
Het fonds rekent geen afsluit- of administratiekosten. Wel brengt Philips Pensioenfonds een bereidstellingsprovisie in rekening bij verlenging van de offerte. Uw uiteindelijke maandlasten zijn dus een combinatie van deze factoren.
Hypotheekrente en actuele rentetarieven van Philips Pensioenfonds
De hypotheekrente bij Philips Pensioenfonds Hypotheken wisselt regelmatig. De tarieven die in november 2025 golden, zijn niet per definitie de actuele rentes voor 2026. Het is daarom belangrijk om altijd de meest recente rentelijst te raadplegen voor uw specifieke situatie.
Hieronder ziet u een overzicht van de rentetarieven die golden per 7 november 2025:
| Renteperiode | Rentepercentage |
|---|
| Variabel | 3,20% |
| 1 jaar vast | 2,95% |
| 5 jaar vast | 3,01% |
| 10 jaar vast | 3,23% |
| 20 jaar vast | 3,45% |
| 30 jaar vast | 3,60% |
Philips Pensioenfonds Hypotheken past zijn rentetarieven doorlopend aan. Zo waren er in 2024 al verschillende periodes met geldige tarieven, zoals van 4 juli tot 10 september en van 11 september tot 1 oktober, en vanaf 2 oktober. In 2025 werden de tarieven opnieuw bijgesteld, met periodes geldig vanaf 21 januari tot 18 maart, van 19 maart tot 27 maart, en vanaf 28 maart. Dit toont aan dat een woningkoper die een hypotheek wil oversluiten, de geldigheid van de rentetarieven nauwkeurig moet controleren.
Hypotheek oversluiten via Philips Pensioenfonds: mogelijkheden en aandachtspunten
Woningkopers die hun hypotheek willen oversluiten, kunnen hiervoor terecht bij Philips Pensioenfonds Hypotheken. Het fonds biedt klanten de mogelijkheid om zonder vergoeding af te lossen bij de verkoop van een woning aan een derde, of op de renteherzieningsdatum. Dit geeft u financiële bewegingsvrijheid. Ook is het mogelijk om binnen 12 maanden na het overlijden van een partner de hypotheek om te zetten naar marktrente of gedeeltelijk af te lossen, eveneens zonder aflossingsvergoeding.
Voor bestaande klanten zijn er nog meer flexibele opties. U kunt jaarlijks tot 10% van een leningdeel boetevrij extra aflossen. Dit regelt u eenvoudig via de beveiligde, persoonlijke online omgeving van Philips Pensioenfonds Hypotheken, die u direct inzicht geeft in uw hypotheek en extra aflossen mogelijk maakt. Een ander voordeel: bij een verhuizing kunt u de oude rentecondities meeverhuizen, mits dit binnen drie maanden na de verhuizing gebeurt.
Hulp en advies bij uw Philips Pensioenfonds hypotheek
Philips Pensioenfonds Hypotheken biedt diverse vormen van hulp en advies aan voor zowel particuliere klanten als hypotheekadviseurs. Het fonds mag zelf geen direct hypotheekadvies geven, maar werkt hiervoor samen met geselecteerde hypotheekadviseurs. U kunt de klantenservice direct bellen voor informatie over uw hypotheek of aflossingsmogelijkheden. Ook biedt het fonds ondersteuning bij het einde van de looptijd van uw hypotheek. Voor adviseurs is er specifieke informatie en documentatie beschikbaar, zoals een acceptatiegids.
Adviseurs en ondersteuning bij betalingsproblemen
Als u betalingsproblemen heeft met uw Philips Pensioenfonds hypotheek, zijn er verschillende ondersteuningsmogelijkheden. Uw hypotheekadviseur kan u helpen met advies over het aanpassen van uw hypotheek. Veel geldverstrekkers bieden een speciaal team voor betalingsproblemen, zoals Bijzonder Beheer, of flexibele betalingsregelingen bij tijdelijke problemen. Zo is er een team bereikbaar via 0800 – 666 39 93 van maandag tot en met vrijdag. Onafhankelijke adviseurs kunnen ook ondersteuning bieden, bijvoorbeeld voor goedkoper wonen zonder verhuizen. Financiële Zorg en banken zoals ABN AMRO en De Volksbank bieden eveneens hulp aan klanten met betalingsproblemen.
Hypotheek opnemen voor pensioen: mogelijkheden en aandachtspunten
U kunt uw hypotheek opnemen voor pensioen door de overwaarde van uw woning te benutten. Dit biedt mogelijkheden om uw pensioeninkomen aan te vullen of extra financiële ruimte te creëren. Een **hypotheekadviseur** kan u hierover adviseren, rekening houdend met uw leencapaciteit en de jaren tot uw pensioenleeftijd.
Er zijn verschillende manieren om overwaarde te benutten. Een **opeethypotheek** of **verzilverhypotheek** stelt gepensioneerde woningbezitters met een beperkt pensioeninkomen in staat om extra besteedbaar inkomen te genereren. Ook een **omgekeerde hypotheek** kan extra pensioeninkomen bieden. Dit is vooral voor ouderen met een kleiner pensioen of extra zorgkosten. Huishoudens met pensioeninkomen mogen dit inkomen meenemen voor de maximale hypotheek. Zelfs na de pensioenleeftijd kunt u een hypotheek afsluiten, mits uw inkomen uit AOW en pensioen de hypotheeklasten dekt. Dit zijn algemene mogelijkheden die u kunt bespreken met een adviseur, ook wanneer u kijkt naar een Philips Pensioenfonds hypotheek.
Pensioen hypotheek berekenen: hoe werkt dat?
Het berekenen van een pensioen hypotheek draait om uw pensioeninkomen. Een pensioengerechtigde kan de maximale hypotheek berekenen op basis van het bruto inkomen. Dit pensioeninkomen wordt meegenomen in de maximale hypotheek berekening vanaf 56 jaar.
Hypotheekverstrekkers berekenen de hypotheektoets op basis van toekomstig pensioeninkomen vanaf 57 jaar. Het pensioeninkomen van de hypotheekhouder wordt gebruikt als basis voor de berekening van het maximale hypotheekbedrag als de hypotheekhouder met pensioen is of binnen circa 10 jaar pensioen krijgt. Het pensioeninkomen bepaalt de maximale hypotheek en bestaat uit AOW, werkgeverspensioen en eigen pensioen.
De hypotheekaanvrager geeft het bruto jaarlijks pensioeninkomen op voor de hypotheekinkomensbeoordeling. Een hypotheekberekening voor gepensioneerden houdt rekening met de AOW-uitkering, een aanvullende pensioenregeling en lijfrente. Voor de meeste mensen is het belangrijk om tijdig inzicht te krijgen in hun pensioeninkomen.
Kan ik een hypotheek afsluiten als deelnemer van Philips Pensioenfonds?
Ja, u kunt een hypotheek afsluiten bij Philips Pensioenfonds Hypotheken. Het fonds verstrekt al ruim 60 jaar hypotheken aan woningkopers in Nederland. Dit geldt voor zowel Philips-medewerkers als mensen die niet bij Philips werken. U kunt dus als deelnemer van het pensioenfonds een hypotheek aanvragen.
Wat zijn de voordelen van een hypotheek via Philips Pensioenfonds?
Een hypotheek via Philips Pensioenfonds biedt u diverse voordelen. U profiteert van boetevrij aflossen van 10% per leningdeel per jaar. U krijgt automatisch een lagere rente wanneer de schuldsom onder 50% van de marktwaarde van de woning zakt. Het fonds staat bekend als een stabiele partij in de hypotheekmarkt door haar lange ervaring. Daarnaast biedt Philips Pensioenfonds Hypotheken betrouwbare en duidelijke producten met langetermijnzekerheid over de maandelijkse kosten. De prijsstelling is aantrekkelijk, vooral in de eerste categorie hypotheken tot 65% van de woningwaarde. Via een persoonlijke inlogomgeving heeft u inzicht in uw hypotheek en kunt u direct extra aflossen. Bovendien is aflossen zonder vergoeding mogelijk bij verkoop van de woning of op de renteherzieningsdatum.
Hoe werkt het aanvragen van een hypotheek bij Philips Pensioenfonds?
U vraagt een Philips Pensioenfonds hypotheek aan via een hypotheekadviseur. Uw adviseur kan de aanvraag digitaal indienen. Voor de hypotheekaanvraag zijn specifieke documenten nodig, zoals de productkaart, rentelijst en algemene voorwaarden. Deze documenten vindt u in de downloads sectie. Een acceptatiegids is beschikbaar voor aangesloten adviseurs. Bij een tweede hypotheek van minimaal €10.000 is een notarisbezoek vereist. Zonder Nationale Hypotheek Garantie leent u maximaal 65 procent van de marktwaarde van de woning. Alle hypotheekvoorwaarden zijn als download beschikbaar.
