De Rabobank KeuzePlus Hypotheek, die sinds 1 april 2022 niet meer algemeen wordt aangeboden en niet meer door adviseurs verhoogd mag worden, staat extra aflossen toe. Rabobank-klanten vinden hierover informatie. U kunt jaarlijks tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij aflossen, met een minimum van €300. Op deze pagina leest u meer over de specifieke mogelijkheden en voorwaarden voor het aflossen van uw KeuzePlus Hypotheek.
Wat is de KeuzePlus Hypotheek van Rabobank?
De Rabobank KeuzePlus Hypotheek is een
aflossingsvrije hypotheekvorm. U betaalt hierbij alleen rente over het opgenomen bedrag. De hypotheekschuld blijft gedurende de volledige looptijd maximaal gelijk. Deze hypotheek geeft geen recht op hypotheekrenteaftrek. Bovendien heeft de KeuzePlus Hypotheek een variabele hypotheekrente.
Sinds 1 april 2022 wordt de Rabobank KeuzePlus Hypotheek niet langer algemeen aangeboden. Hypotheekadviseurs van Rabobank mogen deze hypotheek ook niet meer aanbieden of verhogen. Deze stop is ingevoerd vanwege veranderende richtlijnen rondom hypotheken met een variabele rente en richt zich op een beperkte groep klanten.
Hoe werkt aflossen bij de KeuzePlus Hypotheek?
U kunt extra aflossen op uw Rabobank KeuzePlus Hypotheek, wat flexibiliteit biedt. Dit kan
boetevrij, zowel maandelijks als eenmalig, en is eenvoudig online te regelen. U kiest dan zelf of u uw maandlasten verlaagt of de looptijd verkort.
Verschil tussen extra aflossen en reguliere aflossing
Reguliere aflossing is het bedrag dat u verplicht maandelijks betaalt om uw hypotheek af te lossen. Extra aflossen betekent dat u meer betaalt dan deze verplichte aflossing. Deze extra aflossingen zijn de laatste jaren sneller gestegen dan de reguliere aflossingen. Met een extra aflossing kunt u kiezen voor lagere maandlasten of een kortere looptijd van uw hypotheek. Extra aflossen leidt meestal tot lagere maandlasten en minder te betalen rente. Dit verlaagt uw maandelijkse aflossing en vermindert de totale rentelasten. Het resultaat is een snellere beëindiging van uw lening, omdat extra aflossen de aflosperiode verkort.
Boetevrij extra aflossen: wat mag en wat niet?
U mag boetevrij extra aflossen op uw Rabobank KeuzePlus Hypotheek. Jaarlijks kunt u tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom aflossen zonder boete, met een minimum van €300. Boetevrij aflossen betekent dat u extra geld aflost zonder extra kosten of boetes. De mogelijkheden voor boetevrij extra aflossen kunnen wel beperkt zijn door de hypotheekvoorwaarden. Dit kan leiden tot lagere maandlasten en een besparing op de totale rentekosten van uw lening.
Minimaal en maximaal aflosbedrag
Voor de Rabobank KeuzePlus Hypotheek geldt een minimaal aflosbedrag van €300. U mag jaarlijks tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij extra aflossen. Dit maximale boetevrije aflosbedrag verschilt per bank of hypotheekverstrekker. Zo weet u precies hoeveel u kunt aflossen zonder extra kosten.
Eventuele boetes en kosten bij vervroegd aflossen
Hoewel extra aflossen op uw Rabobank KeuzePlus Hypotheek vaak boetevrij kan, betaalt u in sommige situaties wel kosten of boeterente. Boeterente is van toepassing bij extra aflossen tijdens de looptijd, vooral wanneer u boven de jaarlijkse vrijstelling aflost. Vervroegd aflossen van meer dan 10% van het openstaande leenbedrag kan een boete van 1% tot 1,5% opleveren. Bijvoorbeeld, bij een boete van 1,25% op een afgelost bedrag van €50.000, bedraagt de boete €625. Daarnaast zijn afhandelingskosten van €300 mogelijk bij vervroegde aflossing buiten de vergoedingsvrije voet, tenzij uw contract anders bepaalt. Vroegtijdige aflossing binnen een rentevaste periode, of met meer dan twee maanden resterend, kan een boete van twee maanden rente met zich meebrengen. De hoogte van deze boete hangt af van uw specifieke rentepercentage en het resterende bedrag. Deze kosten gelden ook bij het oversluiten van uw hypotheek en zijn onderdeel van de bijkomende kosten bij een lening. Controleer daarom altijd de specifieke voorwaarden van uw hypotheekcontract.
Gevolgen van aflossen voor maandlasten, looptijd en belasting
Extra aflossen op de Rabobank KeuzePlus Hypotheek heeft gevolgen voor uw maandlasten, de looptijd en uw belasting. Het kan leiden tot lagere maandlasten en een kortere looptijd, waardoor u sneller schuldenvrij bent. Fiscaal gezien kan het de belastingdruk verminderen, maar tegelijkertijd kunnen fiscale gevolgen zoals een hoger eigenwoningforfait de netto maandlasten juist doen toenemen.
Invloed op maandelijkse hypotheeklasten
Extra aflossen op uw Rabobank KeuzePlus Hypotheek heeft directe invloed op uw maandelijkse hypotheeklasten. De duur van uw lening en de mogelijkheid tot extra aflossen bepalen de hoogte van deze lasten. Wanneer u extra aflost, verandert uw maandelijkse betaling, wat de hypotheeklasten aanpast. Een lagere hypotheekschuld door aflossing zorgt voor lagere maandlasten. Kiest u ervoor om de looptijd van uw lening te verkorten, dan kunnen uw maandelijkse lasten stijgen. Een langere looptijd van de hypotheeklening, bijvoorbeeld 30 jaar, kan juist leiden tot lagere maandelijkse aflossingen. Maandelijkse hypotheeklasten kunnen ook dalen door een verlenging van de looptijd. Houd er rekening mee dat een variabele hypotheekrente bij een rentestijging kan leiden tot aanzienlijke stijgingen van uw maandelijkse lasten.
Effect op de looptijd van de hypotheek
Extra aflossen op uw hypotheek verkort de looptijd. Dit betekent dat u sneller klaar bent met aflossen. Als u jaarlijks circa 10 procent extra aflost op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar, kan de hypotheek in 10 tot 15 jaar afgelost zijn. Een kortere looptijd van de hypotheek leidt tot lagere totale rentekosten over de gehele hypotheekperiode. Maar let op: een kortere looptijd veroorzaakt ook hogere maandlasten, omdat het resterende bedrag in minder tijd moet worden afgelost. De hypotheekverstrekker moet de looptijd wel aanpassen; vraag hiervoor altijd advies, want er kunnen fiscale gevolgen zijn.
Fiscaal voordeel en hypotheekrenteaftrek na aflossen
Extra aflossen op uw hypotheek heeft invloed op uw fiscale voordelen, met name de hypotheekrenteaftrek. Deze aftrek is een fiscaal voordeel. U mag betaalde hypotheekrente van uw inkomen aftrekken. Het belastingvoordeel van de hypotheekrenteaftrek neemt gedurende de looptijd van de hypotheek af. Door extra af te lossen, betaalt u minder rente, waardoor de hypotheekrenteaftrek verder afneemt. Dit kan leiden tot een lagere belastingteruggave, vooral bij hogere inkomens. Het vermindert de netto besparing die u behaalt met extra aflossen. Wel profiteert u van lagere rentelasten en kunt u vermogensrendementsheffing vermijden bij volledige aflossing. Bovendien kan het eigenwoningforfait 0% worden als de resterende schuld onder €20.000 komt.
Stappenplan: zo lost u extra af op uw KeuzePlus Hypotheek via Rabobank
Klanten van Rabobank kunnen informatie vinden over extra aflossen op de KeuzePlus Hypotheek. De Rabobank biedt de mogelijkheid tot extra aflossen, met een jaarlijkse limiet van 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per leningdeel en een minimumbedrag van €300. U regelt dit via online bankieren of de Rabo App, of door contact op te nemen met de bank voor advies.
Aflossen via online bankieren en de Rabo App
U kunt extra aflossen op uw Rabobank KeuzePlus Hypotheek via Rabo Online Bankieren of de Rabo App. Rabobank biedt hiervoor de Rabo App aan, die een gebruiksvriendelijke manier biedt om uw financiën te beheren. De Rabo Bankieren App maakt het voor klanten mogelijk om diverse banktransacties uit te voeren, waaronder het snel en makkelijk aflossen van uw hypotheek via het hypotheekoverzicht. Inloggen bij Rabobank gebeurt via een beveiligde inlogpagina, vaak met de Rabo Scanner. Klanten van Rabobank met Rabo Online Bankieren kunnen deze optie zowel via desktop als via de app gebruiken. Maar liefst 82 procent van de Rabobank klanten regelt hun bankzaken via de Rabo App. De Rabo Bankieren App is ook een van de manieren waarop Rabobank bereikbaar is.
Contact opnemen met Rabobank voor advies en mogelijkheden
Voor advies en mogelijkheden over uw hypotheek kunt u contact opnemen met Rabobank. U kunt een afspraak maken met een adviseur voor persoonlijk advies over hypotheken. Voor complexere onderwerpen, zoals het aanpassen van uw hypotheek, adviseert Rabobank een afspraak via video of thuisbezoek, vaak na een telefonisch intakegesprek. Zij helpen u met een vermogensplan en geven inzicht in uw hypotheekmogelijkheden. Bij complexe hypotheekvragen is persoonlijk advies altijd verstandig. Voor algemene vragen belt u 088-7288728, of de klantenservice via 088 722 66 00 op werkdagen van 8.30 tot 18.00 uur. Voor snelle vragen is er 24/7 online chatondersteuning beschikbaar, of u vult een vrijblijvend contactformulier in op de website.
Is extra aflossen op de KeuzePlus Hypotheek verstandig?
Extra aflossen op uw Rabobank KeuzePlus Hypotheek kan uw financiële situatie voordelig beïnvloeden. Het vermindert uw schulden en versnelt de afbouw van uw hypotheekschuld. Toch is het belangrijk om zowel de voordelen als de nadelen goed af te wegen voordat u beslist. Bijvoorbeeld, als u een spaarhypotheek heeft, is extra aflossen niet altijd verstandig.
Voordelen van extra aflossen
Extra aflossen op uw Rabobank KeuzePlus Hypotheek biedt diverse voordelen. U betaalt minder rentekosten en bent sneller schuldenvrij, wat leidt tot een snellere afbouw van uw hypotheekschuld. Dit kan de looptijd van uw lening verkorten en uw bruto maandlasten verlagen. Bovendien krijgt u meer financiële ruimte en bent u minder kwetsbaar bij een waardedaling van uw huis. Voor een aflossingsvrije hypotheek kan tussentijds extra aflossen leiden tot lagere maandlasten, zowel tijdens als na de aflossing. Soms is zelfs een verlaging van de renteopslag mogelijk.
Alternatieven voor extra aflossen op uw Rabobank hypotheek
Naast extra aflossen zijn er andere manieren om uw Rabobank hypotheek aan te passen. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor
rentemiddeling of het
oversluiten van uw hypotheek. Dit kan leiden tot lagere maandlasten en een betere hypotheekvorm. Dit geldt vooral voor een aflossingsvrije hypotheek van Rabobank. Ook het benutten van overwaarde biedt mogelijkheden om uw financiële situatie te optimaliseren.
Hypotheekrente aanpassen of herfinancieren
U kunt de hypotheekrente van uw hypotheek aanpassen of uw hypotheek herfinancieren. Het omzetten van de hypotheekrente naar de marktrente kan via rentemiddeling of herfinanciering. Een huiseigenaar kan de rente aanpassen aan het einde van de rentevaste periode of tussentijds, vooral als de huidige rente hoger is dan de actuele marktrente. Dit maakt een tussentijdse renteaanpassing interessant. U kunt ook een nieuwe rentevaste periode afspreken om de hypotheekrente te wijzigen. Het oversluiten van de hypotheek kan leiden tot een renteverlaging. Een tussentijdse aanpassing heeft als nadeel dat er mogelijk een vergoeding voor renteverlies betaald moet worden. Hypotheekrente aanpassen kan kosten veroorzaken, zoals renteverlieskosten, en advies- en administratiekosten.
Overwaarde gebruiken via de KeuzePlus Hypotheek
De Rabobank KeuzePlus Hypotheek biedt u de mogelijkheid om de overwaarde van uw woning te benutten. Dit kan voor uiteenlopende doeleinden, van een verbouwing of renovatie tot het financieren van duurzaamheidsmaatregelen zoals zonnepanelen. Stel, u wilt uw kinderen financieel ondersteunen of een extra financiële buffer opbouwen; ook dan kunt u de overwaarde inzetten. De hypotheekschuld blijft hierbij maximaal gelijk, wat een belangrijke overweging is. U kunt de overwaarde ook gebruiken voor het aflossen van andere leningen, de aankoop van een vakantiewoning, of zelfs als overbrugging. Kortom, de KeuzePlus Hypotheek geeft veel vrijheid in hoe u uw overwaarde besteedt.
ABN AMRO hypotheek: een vergelijking met Rabobank KeuzePlus
De Rabobank KeuzePlus Hypotheek is sinds 1 april 2022 niet meer beschikbaar voor nieuwe klanten. Deze hypotheek was een aflossingsvrije variant. ABN AMRO biedt daarentegen nog wel diverse hypotheekproducten aan.
Een directe, gedetailleerde vergelijking tussen de KeuzePlus Hypotheek en een ABN AMRO hypotheek is beperkt, omdat de KeuzePlus niet meer af te sluiten is. Over de specifieke aflossingsmogelijkheden, rentetarieven of voorwaarden van ABN AMRO hypotheken zijn in de feiten geen details beschikbaar. Rabobank biedt echter wel andere hypotheekproducten aan, zoals de Rabobank Plusvoorwaarden Hypotheek, de Rabobank Basis hypotheek en de Rabobank Plus Hypotheek. De Rabobank Plusvoorwaarden Hypotheek biedt meer keuzes en mogelijkheden, met opties voor alle hypotheekvormen en rentevaste periodes.
| Kenmerk | Rabobank KeuzePlus Hypotheek (historisch) | Rabobank (huidig aanbod) | ABN AMRO Hypotheek |
|---|
| Beschikbaarheid nieuwe klanten | Niet meer (sinds 1 april 2022) | Wel | Wel |
| Type hypotheek | Aflossingsvrij | Basis, Plus, Plusvoorwaarden (alle vormen) | Diverse vormen |
| Rente (voorbeeld) | Afhankelijk van oude voorwaarden | Variabel 3,50% (Plusvoorwaarden, 11-12-2023, NHG) | Niet gespecificeerd in feiten |
| Rente (ander voorbeeld) | Niet van toepassing | Vast 4,13% (Plus hypotheek, 20 jaar) | Niet gespecificeerd in feiten |
| Omzetting mogelijk | Niet van toepassing | Plusvoorwaarden naar Basisvoorwaarden (2024) | Niet gespecificeerd in feiten |
Voor wie nu een hypotheek zoekt, is het verstandig de actuele producten van Rabobank en ABN AMRO te vergelijken. De KeuzePlus is immers niet meer beschikbaar.
Hypotheek berekenen: hoe berekent u uw aflossingen en maandlasten?
U berekent uw hypotheek aflossingen en maandlasten door de aflossing en rente samen te voegen. De bruto maandlasten bestaan uit de som van uw maandelijkse aflossing en de hypotheekrente. Online rekenmodules helpen u hierbij. U kunt uw maandlasten berekenen voor zowel annuïtaire als lineaire aflossing.
Zo berekent u uw hypotheeklasten:
- Bepaal de bruto maandlast: Dit is de optelsom van uw maandelijkse aflossing en de hypotheekrente die u betaalt bij aanvang. Bij een hypotheek van €250.000 met een vaste rente van 4,13% over 20 jaar (240 maanden) bedragen de bruto maandlasten (annuïtair) circa €1.528. De totale rentekosten over de gehele looptijd komen dan uit op ongeveer €116.720.
- Bereken de lineaire aflossing: Bij een lineaire hypotheek deelt u de hypotheekschuld door de looptijd in maanden. Een hypotheeksom van 360.000 euro over 360 maanden betekent bijvoorbeeld een maandelijkse aflossing van 1.000 euro.
- Gebruik een hypotheekcalculator: Een online calculator berekent de maandelijkse aflossing, rentekosten en de totale maandlasten. Deze tools tonen zowel bruto als netto maandlasten, waarbij de netto variant rekening houdt met hypotheekrenteaftrek.
- Begrijp het verschil tussen bruto en netto: De bruto maandlast is de rente plus aflossing. De netto maandlast is het bedrag na hypotheekrenteaftrek, exclusief WOZ-waarde en eigenwoningforfait.
Voor een snelle en accurate inschatting van uw maandlasten zijn deze online tools onmisbaar. Ze bieden een aflossingstabel en kunnen ook rekening houden met uw eigen inleg.
Hoe bereken ik wat extra aflossen mij oplevert?
U berekent wat extra aflossen op uw Rabobank KeuzePlus Hypotheek u oplevert met een hypotheek bespaarcheck calculator. Deze tool toont de besparing op de totale rentekosten en de netto lasten. Extra aflossen vermindert uw hypotheekschuld, wat leidt tot lagere rentelasten over de resterende looptijd. Dit kan uw maandlasten verlagen en de looptijd van uw lening verkorten. Stel, u heeft voldoende spaargeld: dan is extra aflossen een manier om sneller schuldenvrij te zijn. De hypotheekrenteaftrek speelt hierbij een rol in de uiteindelijke netto besparing.
Wat gebeurt er met mijn hypotheekrenteaftrek na aflossen?
Extra aflossen op uw hypotheek leidt tot een lagere hypotheekrenteaftrek. U betaalt minder rente, waardoor het belastingvoordeel afneemt en de Belastingdienst minder meefinanciert. Het afgeloste deel van uw hypotheek verliest het recht op aftrek, zowel nu als in de toekomst. Voor aflossingsvrije hypotheken, zoals de KeuzePlus Hypotheek, vervalt de hypotheekrenteaftrek na 30 jaar. Dit betekent dat uw bruto maandlasten na deze periode gelijk worden aan uw netto maandlasten. Een huiseigenaar die al langere tijd een aflossingsvrije hypotheek heeft, ziet dit fiscale voordeel dus sowieso verdwijnen. De vermindering van de hypotheekrenteaftrek is een direct gevolg van het verlagen van uw schuld, wat voor veel mensen een bewuste keuze is.
Kan ik aflossen via de Rabo App of online bankieren?
Ja, u kunt extra aflossen op uw hypotheek via de Rabo App of Rabo Online Bankieren. Rabobank biedt hiervoor een beveiligde online omgeving. U logt in met uw Rabo Scanner om de extra aflossing te regelen. Dit maakt het proces van extra aflossen snel en gemakkelijk.
