RegioBank biedt een zakelijke hypotheek waarmee u tot 80 procent van de marktwaarde van uw bedrijfspand kunt financieren. Deze financiering is geschikt voor de aankoop, bouw, verbouw of herfinanciering van uw bedrijfspand. U leert hier wanneer de financiering zelfs tot 90 procent van de marktwaarde kan oplopen, bijvoorbeeld bij duurzame panden of een bestaande klantrelatie, en voor welke ondernemers de RegioBank Bedrijfshypotheek bedoeld is.
Wat is een zakelijke hypotheek bij RegioBank?
Een zakelijke hypotheek bij RegioBank is een financiering die RegioBank aanbiedt voor uw bedrijfspand. U kunt deze hypotheek gebruiken voor de aankoop, bouw, verbouw of herfinanciering van een bedrijfspand. Standaard financiert RegioBank tot 80 procent van de marktwaarde van het pand. U moet wel eigen geld inbrengen. Voor veel ondernemers is deze 80 procent financiering voldoende, maar de mogelijkheid tot 90 procent biedt extra flexibiliteit. Bijvoorbeeld, als u al minimaal vijf jaar een zakelijke betaalrekening heeft bij RegioBank, kan de financiering oplopen tot 90 procent van de marktwaarde. Dit geldt ook wanneer u al een woonhuishypotheek of een andere bedrijfshypotheek bij RegioBank heeft. U betaalt maandelijks een rente- en aflossingsbedrag.
Voorwaarden en eisen voor de RegioBank bedrijfshypotheek
De RegioBank zakelijke hypotheek kent specifieke voorwaarden en eisen voor ondernemers. Zo moet u minimaal twee jaar actief zijn als ondernemer, uw bedrijf bij de Kamer van Koophandel inschrijven en de bedrijfsactiviteit moet voldoen aan toegelaten sectoren. Een eigen inbreng van 10 tot 20 procent van het financieringsbedrag is vereist. De bank beoordeelt uw aanvraag op basis van uw financiële situatie en de waarde van het bedrijfspand. Dit omvat de geschiktheid van de aanvrager en de benodigde documenten voor de beoordeling.
Wie komt in aanmerking voor een zakelijke hypotheek?
Een zakelijke hypotheek is beschikbaar voor diverse ondernemers, zoals zzp’ers, startende ondernemers en ervaren ondernemers. U kunt aanvragen met een eenmanszaak, VOF, maatschap of BV. Zowel rechtspersonen als particuliere personen kunnen een aanvraag indienen, als zij aan de criteria voldoen. De toekenning hangt af van de kredietwaardigheid en het financiële plan van uw onderneming. U moet ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel. Ook vastgoedbeleggers komen in aanmerking voor een zakelijke hypotheek, met als doel de aanschaf of verbouwing van vastgoed voor commerciële doeleinden. De hypotheek wordt verstrekt aan bekende of uitgebreid gescreende ondernemers. De exacte toelatingscriteria verschillen per aanbieder.
Benodigde documenten en kredietwaardigheid
Voor een
RegioBank zakelijke hypotheek heeft u verschillende documenten nodig. U moet jaarcijfers van minimaal twee volledige boekjaren overleggen, en voor zelfstandigen zijn jaarrekeningen van de afgelopen drie jaar vereist. Ook vraagt de kredietverstrekker om leningovereenkomsten, recente saldo’s en een overzicht van bestaande leningen om uw financiële situatie te schetsen. Een taxatierapport, gevalideerd door NRVT, en notarisgegevens zijn ook onderdeel van de definitieve aanvraag. Voor de beoordeling van uw kredietwaardigheid zijn een positief eigen vermogen en een BKR-overzicht belangrijk. Tot slot is een geldige legitimatie, zoals een paspoort of ID-kaart, altijd nodig. Een goede voorbereiding met al deze documenten versnelt het aanvraagproces aanzienlijk.
Hoe bereken je jouw maximale zakelijke hypotheek bij RegioBank?
De maximale zakelijke hypotheek bij RegioBank hangt af van de waarde van uw bedrijfspand en de financiële situatie van uw onderneming. U kunt uw maximale hypotheek als zzp’er laten berekenen, bijvoorbeeld via de tools van RegioBank of in overleg met een adviseur. De financiering is een percentage van de marktwaarde, met een minimum en maximum leenbedrag. Specifieke voorwaarden, zoals een bestaande relatie met RegioBank of het percentage verhuur van het pand, beïnvloeden dit bedrag. De precieze invloed van deze factoren en het gebruik van een calculator worden verderop uitgelegd.
Invloed van bedrijfswaarde en inkomen op leencapaciteit
Uw leencapaciteit voor een zakelijke hypotheek wordt bepaald door het inkomen van uw onderneming en uw financiële situatie. Hierbij kijkt men naar uw netto-inkomen, bestaande leningen en vaste lasten. Veranderingen in uw financiële omstandigheden, zoals lonen of prijzen, beïnvloeden deze capaciteit.
Aflossingsvormen en looptijden bij de RegioBank bedrijfshypotheek
Bij de RegioBank zakelijke hypotheek kiest u uit verschillende aflossingsvormen en looptijden. De maximale looptijd bedraagt 20 jaar, met opties variërend van 1 tot 20 jaar. U kunt kiezen voor een annuïtaire, lineaire of aflossingsvrije hypotheek, afhankelijk van uw voorkeur.
Lineair versus annuïtair aflossen
Annuïtair aflossen betekent dat u elke maand een vast bedrag betaalt. De verhouding tussen rente en aflossing verschuift hierbij over de looptijd. In het begin betaalt u vooral rente, later lost u meer af op de hoofdsom. Dit type aflossing heeft als nadeel dat de totale rentelasten hoger zijn dan bij een lineaire hypotheek. Ook bouwt u in het begin minder vermogen op en kunnen de nettolasten later stijgen, omdat het aftrekbare rentedeel kleiner wordt.
De rol van jouw RegioBank adviseur bij het afsluiten van een zakelijke hypotheek
De RegioBank adviseur helpt u bij het kiezen van een passende zakelijke hypotheek. Het aanvraagproces voor een
RegioBank zakelijke hypotheek start met een oriëntatiegesprek met een zelfstandig adviseur. Deze adviseurs zijn onafhankelijk, vergelijken meerdere aanbieders en voorwaarden, en bieden u persoonlijk hypotheekadvies. U kunt vrijblijvend een afspraak maken met een adviseur bij u in de buurt, want de hypotheekadviseur van RegioBank is beschikbaar voor advies aan hypotheekklanten. Zij helpen u bij het ontdekken van de mogelijkheden voor bijvoorbeeld het kopen of herfinancieren van een bedrijfspand.
Persoonlijk advies op maat in jouw buurt
RegioBank biedt persoonlijk advies op maat voor uw zakelijke hypotheek, beschikbaar via adviseurs in uw buurt. Dit vrijblijvend hypotheekadvies op maat is afgestemd op uw persoonlijke financiële situatie en wensen. Een persoonlijke Hypotheekexpert geeft altijd gepersonaliseerd hypotheekadvies, rekening houdend met uw specifieke omstandigheden. Zo krijgt u een oplossing die echt bij u past.
Samen zoeken naar de beste financieringsoplossing
Een financieringsspecialist helpt u bij het vinden van de beste financieringsoplossing. Deze specialist inventariseert geschikte geldverstrekkers en zoekt naar de laagste rente en beste voorwaarden. Perfect Financieringen werkt bijvoorbeeld samen met gerenommeerde kredietverstrekkers. Als uw businesscase klopt, vinden zij efficiënt een goede financiering. Soms is een combi-financiering van bancair en crowdfunding de beste oplossing voor ondernemers.
Stappen om een zakelijke hypotheek bij RegioBank af te sluiten
Het afsluiten van een zakelijke hypotheek bij RegioBank volgt een gestructureerd proces. Een soepel proces is hierbij essentieel voor een snelle afhandeling. U start met een oriëntatiegesprek met een Zelfstandig Adviseur, waarin u het gewenste leenbedrag bespreekt. Daarna volgt een verdieping van uw persoonlijke omstandigheden, het overhandigen van benodigde documenten, en de beoordeling van uw aanvraag waarbij de bank uw financiële situatie schaalt. De bank beslist over de goedkeuring, waarna u een concrete offerte ontvangt en de noodzakelijke documenten ondertekent.
De procedure omvat de volgende fasen:
- Voorbereiding en aanvraagproces
- Beoordeling en goedkeuring
- Afronding en uitbetaling
Alternatieven voor de RegioBank zakelijke hypotheek
Niet elke situatie past bij de RegioBank zakelijke hypotheek. Gelukkig zoeken de adviseurs van RegioBank dan actief naar alternatieven bij andere kredietverstrekkers. Dit kan een andere zakelijke hypotheek zijn, of een zakelijke lening, afhankelijk van uw behoeften.
Andere zakelijke financieringsmogelijkheden
Naast de RegioBank zakelijke hypotheek zijn er diverse alternatieve financieringsvormen beschikbaar voor MKB-ondernemers. Deze opties, variërend van €50.000 tot €500.000, worden steeds meer aangeboden voor Nederlandse MKB-bedrijven. Denk hierbij aan crowdfunding, leasing, factoring en fintech-oplossingen. Ook sharefunding en vendor financing behoren tot de mogelijkheden. Alternatieve financiers bieden andere vormen van financiering aan dan traditionele banken, waaronder via online kredietverstrekkers. Eén op de vijf zakelijke financieringen wordt tegenwoordig via een alternatieve financier afgesloten. Sommige aanbieders richten zich specifiek op financiering van zakelijk vastgoed, met bedragen van €50.000 tot €10.000.000 voor vastgoedbeleggers en projectontwikkelaars. Zij staan bekend om snel handelen.
Wanneer is een zakelijke lening beter dan een hypotheek?
Een zakelijke lening is beter dan een zakelijke hypotheek wanneer u behoefte heeft aan meer flexibiliteit of bredere zekerheden dan alleen vastgoed. De zakelijke hypotheek verschilt van een zakelijke lening, vooral omdat de hypotheek vastgoed als onderpand gebruikt. Hierdoor heeft een zakelijke hypotheek doorgaans een lagere rente. Een zakelijke lening voor een bedrijfspand biedt maatwerk in financiering, wat handig is bij specifieke behoeften of als u geen vastgoed wilt verpanden. U betaalt hiervoor wel een hogere rente dan bij een zakelijke hypotheek. Kies dus voor een zakelijke lening als de flexibiliteit of de aard van de zekerheden belangrijker is dan de laagste rentestand.
Gerelateerde hypotheekinformatie voor ondernemers
Een zakelijke hypotheek is een specifieke financieringsvorm die geschikt is voor ondernemers. Deze hypotheek is speciaal bedoeld voor ondernemers en zzp’ers. U kunt deze financiering aanvragen als startende of ervaren ondernemer, ongeacht uw rechtsvorm zoals een eenmanszaak, VOF, BV, stichting of NV. Het is een maatwerkhypotheek die aansluit bij uw unieke situatie.
In Nederland bieden banken, verzekeraars en specialisten deze hypotheek voor ondernemers aan. Het afsluiten van een hypotheek voor ondernemers is in Nederland algemeen mogelijk via diverse hypotheekdiensten en financiële dienstverlening. Voor specifieke details over de RegioBank zakelijke hypotheek kunt u contact opnemen met een adviseur van RegioBank of een onafhankelijke financieel adviseur om uw mogelijkheden te bespreken en uw hypotheek te laten berekenen.
Kan ik mijn zakelijke hypotheek oversluiten naar RegioBank?
Ja, u kunt uw zakelijke hypotheek oversluiten naar RegioBank. De RegioBank Zakelijke Hypotheek is specifiek bedoeld voor de herfinanciering van een bedrijfspand. U kunt deze financiering ook gebruiken voor de aankoop, bouw of verbouwing van uw pand. RegioBank financiert tot 80 procent van de marktwaarde van het bedrijfspand, met een mogelijkheid tot 90 procent in uitzonderlijke gevallen. Wel is er altijd een eigen inbreng van eigen geld nodig. Het oversluiten van uw hypotheek kan u voordeel en rust opleveren.
