De SNS zakelijke hypotheek is een financieringsoplossing voor ondernemers en mkb’ers die een bedrijfspand willen aankopen of uitbreiden. Deze bedrijfshypotheek is beschikbaar voor zzp’ers, eenmanszaken, vof’s, maatschappen en kleine bv’s, met een minimale financieringsbehoefte van 50.000 euro en een maximale omzet van 10 miljoen euro per jaar. U leest op deze pagina alles over de voorwaarden, de afsluitkosten en bijkomende kosten zoals voor jaarcijfers of taxatierapporten, en hoe u een aanvraag indient.
Wat is een SNS zakelijke hypotheek en voor wie is het geschikt?
De SNS Bedrijfshypotheek is een zakelijke financiering van SNS Bank, specifiek bedoeld voor de aankoop of verbouwing van een bedrijfspand. Dit aanbod is een aantrekkelijke propositie voor ondernemers die een bedrijfspand willen financieren. De hypotheek biedt financiering voor bedrijfspanden tot een maximum van 2 miljoen euro, met de mogelijkheid tot verhoogde financiering tot 90%.
Deze zakelijke hypotheek is in trek bij ondernemers en mkb’ers. Het is beschikbaar voor zzp’ers, eenmanszaken, vof’s, maatschappen en kleine bv’s. Bedrijven komen in aanmerking bij een maximale omzet van 10 miljoen euro per jaar. Ook is een minimale financieringsbehoefte van 50.000 euro vereist. Een startende ondernemer die een eigen kantoor wil kopen, vindt hier een passende oplossing. Voor veel ondernemers die een bedrijfspand willen financieren, is dit een solide keuze.
Voorwaarden en vereisten voor een SNS bedrijfshypotheek
De SNS zakelijke hypotheek kent diverse voorwaarden, waaronder een maximale financiering van 2 miljoen euro en een jaarlijkse aflossing van minimaal 5 procent van de hoofdsom. Deze vereisten betreffen onder meer de duur van het bedrijfsbestaan, de ondernemersvorm zoals eenmanszaken of bv’s, en de noodzaak van eigen inbreng. Daarnaast zijn er specifieke eisen voor uw kredietwaardigheid, het ontbreken van een negatieve BKR-registratie, en de in te brengen zekerheden, zoals een eerste hypothecaire inschrijving op het bedrijfspand. Ook is UBO-registratie vereist, met uitzondering van eenmanszaken.
Welke bedrijfspanden komen in aanmerking?
De SNS zakelijke hypotheek financiert bedrijfspanden die bestemd zijn voor horeca, dienstverlening of industriële bedrijvigheid. Dit omvat kantoorruimte, werkplekken, bedrijfsruimtes, winkelruimtes, horeca, opslagruimtes, zorgvastgoed, kavels en beleggingspanden. Uw bedrijfspand moet geschikt zijn voor ondernemersactiviteiten, zoals een werkplaats of magazijn, en passen binnen het bestemmingsplan. Verder moet het pand, indien groter dan 100 m², minimaal een C-label hebben; deze voorwaarde geldt sinds 2023.
Specifieke eisen voor zzp’ers en mkb-ondernemers
Voor zzp’ers en mkb-ondernemers gelden specifieke eisen bij een SNS zakelijke hypotheek. U moet als zzp’er bewijs leveren van minimaal één jaar zelfstandig ondernemerschap. Dit valt onder de specifieke voorwaarden en documenten die nodig zijn voor een hypotheek als zzp’er.
Rentepercentages en kosten van de SNS zakelijke hypotheek
De rentepercentages en kosten van de SNS zakelijke hypotheek zijn belangrijke factoren voor uw financiering. De rente staat vast gedurende de gekozen rentevaste periode en hangt af van de oorspronkelijke hoofdsom en de schuld-marktwaardeverhouding. U betaalt maandelijks rente en aflossing, waarbij een jaarlijkse aflossing van minimaal 5 procent van de hoofdsom geldt. Houd er rekening mee dat een nieuw rentevoorstel bij afloop van de rentevaste periode hoger of lager kan zijn, en dat boeterente mogelijk is bij extra aflossingen. Voor de meest actuele rentetarieven voor zakelijke hypotheken kunt u de officiële website van SNS raadplegen.
Overzicht van afsluit- en bijkomende kosten
Bij het afsluiten van een SNS zakelijke hypotheek komen diverse eenmalige bijkomende kosten kijken. Hieronder vallen advies- en bemiddelingskosten, notariskosten en taxatiekosten. Voor starters kunnen hier ook kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bij komen. Deze aanvullende kosten, zoals notariskosten en taxatiekosten, liggen gemiddeld tussen de €500 en €1200. Voor de totale woningkosten kunnen deze bijkomende kosten zelfs oplopen tot 6%. Bij een woningwaarde van €300.000 betekent 6% aan bijkomende kosten een bedrag van €18.000. Bij nieuwbouw zijn er specifieke kostenposten zoals notariskosten en advieskosten. Sommige van deze hypotheekkosten, waaronder advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten en notariskosten, zijn fiscaal aftrekbaar voor een eigen woning. Daarnaast zijn er doorlopende kosten zoals overdrachtsbelasting (eenmalig), verbouwing, verduurzaming, onderhoud, onroerende zaakbelasting en verzekeringen. De exacte hoogte van de bijkomende kosten wordt beïnvloed door de woningwaarde, het type hypotheek en eventuele extra diensten.
Hoe vraag je een SNS zakelijke hypotheek aan?
Het aanvragen van een SNS zakelijke hypotheek begint met het
berekenen van uw mogelijkheden en het inwinnen van
persoonlijk hypotheekadvies. U
start de aanvraag door contact op te nemen met de
SNS klantenservice of een
Wft Erkend hypotheekadviseur, aangezien
SNS hypotheken uitsluitend via een SNS Adviseur verkrijgbaar zijn.
Klanten met Mijn SNS Zakelijk kunnen hun aanvraag hier starten, waarbij een
stappenplan u verder helpt.
Opties voor oversluiten en aanpassen van je SNS bedrijfshypotheek
U kunt uw SNS bedrijfshypotheek zowel oversluiten als aanpassen. Oversluiten kan financieel voordeel opleveren, zoals lagere maandlasten of extra geld voor verduurzaming. Aanpassingen aan uw hypotheek, bijvoorbeeld door wijzigingen in uw onderneming, vereisen contact met SNS Bank.
Wanneer is oversluiten voordelig?
Oversluiten is voordelig als de hypotheekrente lager is dan uw huidige rente. Een rentedaling maakt dit gunstig, vooral bij een groot renteverschil. U profiteert dan van rentevoordeel, wat kan leiden tot aanzienlijke besparingen op lange termijn. Het is gunstig wanneer de voordelen groter zijn dan de kosten zoals afsluitkosten, taxatie en boeterente. De investering verdient zich vaak in enkele jaren terug, waardoor u jarenlang van lagere maandlasten profiteert. Oversluiten is verstandig als het financieel voordeel oplevert op lange termijn, ook voor een beleggingshypotheek.
Kosten en voorwaarden bij aanpassing
Wanneer u uw SNS zakelijke hypotheek wilt aanpassen, krijgt u te maken met verschillende kosten. Een aanpassing van uw hypotheek kan advieskosten, taxatiekosten en notariskosten met zich meebrengen. De advieskosten voor het aanpassen van een bestaande hypotheek bedragen €250, €500 of €750. De bank rekent ook kosten voor het aanpassen van het hypotheekbedrag of de hypotheeklimiet. Deze kosten liggen tussen de €300 en €500. Dit is afhankelijk van het type aanpassing dat u wenst.
Voordelen en nadelen van de SNS zakelijke hypotheek
De SNS zakelijke hypotheek is populair bij ondernemers en biedt voordelen zoals de mogelijkheid tot extra aflossen, wat de maandelijkse rente kan verlagen. Een lagere rente is ook mogelijk bij een gunstige schuld-marktwaardeverhouding, die samen met de oorspronkelijke hoofdsom de rente bepaalt. Echter, er zijn ook aandachtspunten, zoals de verplichte minimale jaarlijkse aflossing van 5 procent en mogelijke kosten voor renteverlies bij vervroegd aflossen.
Pluspunten voor ondernemers
De SNS zakelijke hypotheek biedt ondernemers specifieke pluspunten. U profiteert van flexibiliteit voor uw onderneming door boetevrij af te lossen. Ook kunt u uw concurrentiepositie versterken door te investeren in een bedrijfspand. De aanvraag geeft u bovendien voordeel door uitgebreide financiële inzichten te bieden. Dit helpt u bij strategische beslissingen voor uw bedrijf.
Vergelijking met andere zakelijke hypotheken
Wanneer u de SNS zakelijke hypotheek vergelijkt met andere zakelijke financieringen, is het belangrijk de algemene kenmerken van zakelijke hypotheken te kennen. Elke aanbieder hanteert eigen kosten en voorwaarden. De rente voor een zakelijke hypotheek verschilt tussen bancaire en niet-bancaire partijen. Toch is het vergelijken van aanbieders essentieel; u kunt de hypotheekrente van verschillende verstrekkers vergelijken.
Een zakelijke hypotheek, zoals die van RegioBank, heeft doorgaans een hoger rentepercentage dan een particuliere hypotheek. Dit komt omdat het risico voor de geldverstrekker bij een zakelijke hypotheek hoger is. Bovendien kent een zakelijk hypothecair krediet vaak hogere eenmalige kosten en vereist het een hogere eigen inbreng dan een particuliere hypotheek, soms wel 30% van de marktwaarde. Deze verschillen maken de zakelijke hypotheek een specifiek product. Stel, u bent een ondernemer die een nieuw kantoorpand wil kopen; dan zijn deze punten cruciaal in uw overweging.
| Kenmerk | Zakelijke hypotheek | Particuliere hypotheek |
|---|
| Rente | Hoger | Lager |
| Risico geldverstrekker | Hoger | Lager |
| Eenmalige kosten | Vaak hoger | Lager |
| Eigen inbreng | Hoger (bijv. 30%) | Lager |
Is een SNS zakelijke hypotheek ook voor startende ondernemers?
Ja, een SNS zakelijke hypotheek is beschikbaar voor startende ondernemers. Veel hypotheekbanken in Nederland, waaronder SNS Bank, staan zelfstandige ondernemers toe een hypotheek aan te vragen na minimaal één jaar zelfstandigheid. De zakelijke hypotheek is breed beschikbaar voor ondernemers, zoals zzp’ers en startende ondernemers. U hoeft hiervoor geen minimale jaaromzet te hebben.
Kan ik de hypotheek ook gebruiken voor meerdere bedrijfspanden?
Ja, u kunt de zakelijke hypotheek gebruiken voor meerdere bedrijfspanden. Een eigenaar van een beleggingspand kan één vastgoedhypotheek vestigen op twee panden. De hypotheek is inzetbaar voor diverse soorten bedrijfspanden, zoals kantoren, magazijnen en winkels. U kunt hiermee een bedrijfspand kopen, bouwen of verbouwen. De financiering kan deels of volledig plaatsvinden. Ook voor nieuwbouw, transformaties en projecten is de Ondernemershypotheek te gebruiken. Heeft een perceel meerdere bestemmingen, zoals bedrijfsmatig en agrarisch? Dan kan dit leiden tot een maatwerkhypotheek. Uw specifieke situatie bepaalt de uiteindelijke mogelijkheden.
Hoe bereken ik mijn maandlasten met de SNS zakelijke hypotheek?
U berekent uw maandlasten voor de SNS zakelijke hypotheek via de SNS Bank. Dit resultaat geeft inzicht in uw bruto en netto maandlasten, inclusief de hypotheekvoorwaarden. Een rekentool voor zakelijke hypotheken helpt u hierbij, door het maandelijks te betalen bedrag te schatten. Deze tool gebruikt uw aankoopbedrag, gewenste eigen inleg en de rentevaste periode als parameters. De bruto maandlasten bestaan uit aflossing en rente, terwijl de netto maandlasten de bruto lasten minus aftrek zijn. Het maandbedrag is vast, zoals bij een annuïtaire hypotheek, en toont zowel de bruto als netto maandlasten.
Wat gebeurt er bij betalingsproblemen?
Bij betalingsproblemen met uw SNS zakelijke hypotheek is het belangrijk direct contact op te nemen met de bank. U kunt hiervoor terecht bij de afdeling Financiële Zorg van SNS Bank via 030 – 219 60 00 of
[email protected]. Door tijdig contact te zoeken, voorkomt u een negatieve BKR-registratie en de overdracht aan een incassobureau, wat extra kosten met zich meebrengt. De bank kan u dan actief verwijzen naar mogelijkheden, zoals een betalingsregeling bij tijdelijke problemen.
Direct hulp en advies bij SNS zakelijke hypotheken via HomeFinance
Voor directe hulp en advies over een SNS zakelijke hypotheek wendt u zich tot een SNS Adviseur. De SNS Hypotheek is namelijk uitsluitend via een SNS Adviseur verkrijgbaar. Een SNS hypotheekspecialist biedt vrijblijvende en kosteloze consultatie aan.
U krijgt persoonlijk hypotheekadvies van een Wft Erkend hypotheekadviseur. Deze adviseur neemt de tijd om al uw vragen te beantwoorden. U kunt dit advies inwinnen in de winkel of via beeldbellen.
