Wat is een hypotheek in Amerika en hoe werkt deze?

Wat is een hypotheek in Amerika en hoe werkt deze?

Een hypotheek in Amerika is een recht van pand op een woning. Dit betekent dat de woning als onderpand dient voor de lening die u afsluit om het huis te kopen. Maar hoe werkt zo’n hypotheek dan precies voor een Nederlander die een huis wil kopen in de Verenigde Staten?

Voor buitenlanders is het proces complexer dan in Nederland, met specifieke eisen die u goed moet begrijpen. Hypotheekaanvragen in de Verenigde Staten vereisen doorgaans een eigen geld aanbetaling van 20%. Als u een hypotheek afsluit als buitenlander, moet u het restbedrag voorfinancieren. Met een gedeeltelijke hypotheek moet u het restant van het aankoopbedrag zelf financieren. Bovendien heeft een hypotheek in Amerika voor buitenlanders een hogere rentevoet dan in Nederland en België. Amerikaanse banken verstrekken hypotheken uitsluitend aan huizenkopers met een baan in Amerika, wat betekent dat u inkomen in de Verenigde Staten moet hebben. Ook moet u rekening houden met hypotheekregistratiebelasting. Een belangrijk verschil is dat banken in veel Amerikaanse staten verhaal hebben op de verhypothekeerde woning.

Hoe bereken je een Amerikaanse hypotheek?

Om een Amerikaanse hypotheek te berekenen, kijkt u naar de benodigde aanbetaling en de actuele rentevoet. Voor buitenlanders is een aanbetaling van 20% gebruikelijk, maar dit kan oplopen tot 30% of 50% van de aankoopprijs, afhankelijk van de bank. Houd er rekening mee dat de 30-jaars Amerikaanse hypotheekrente is gestegen tot ruim boven 6% en voor buitenlanders hoger ligt dan in Nederland en België, waarbij deze per bank verschilt.

Belangrijke factoren voor de berekening

De daadwerkelijke berekening van een hypotheek in Amerika is afhankelijk van meerdere factoren. Deze factoren bepalen hoeveel u kunt lenen en wat uw maandelijkse betalingen zullen zijn. Zoals eerder genoemd, zijn de hoogte van uw aanbetaling en de geldende rentevoet cruciale elementen in deze berekening. Elk van deze elementen heeft invloed op de totale kosten en de betaalbaarheid van uw Amerikaanse hypotheek.

Welke kosten en betalingen horen bij een Amerikaanse hypotheek?

Bij een Amerikaanse hypotheek krijgt u te maken met verschillende kosten en betalingen. Naast de maandelijkse aflossing en rente, omvatten voorkomende bijbehorende kosten afsluitkosten en particuliere hypotheekverzekering (PMI). Deze kosten beïnvloeden de totale berekening van uw hypotheek in Amerika.

Onroerendgoedbelasting en verzekeringen

Onroerendgoedbelasting en verzekeringen zijn vaste lasten bij een woning in Amerika. De onroerendgoedbelasting varieert tussen 0,5% en 2,5% van de getaxeerde waarde van het huis. Een woningtaxatie is cruciaal; het verduidelijkt de kostenraming voor zowel belastingen als verzekeringen. Voor een opstalverzekering is een taxatie zelfs nodig, vaak met als doel de herbouwwaarde te bepalen.

Vereisten voor Nederlanders bij Amerikaanse hypotheken

Als buitenlandse woningkoper in de Verenigde Staten kunt u een hypotheek afsluiten bij een Amerikaanse bank. Daarvoor moet u als woningkoper in Amerika een Amerikaanse bankrekening bezitten. Specifiek voor de Nederlandse woningkoper is het bezit van zo’n bankrekening een vereiste. Voor de overdracht van de woning moet er geld op deze rekening staan. Ook is een Social Security Number of een ITIN nodig. Amerikaanse banken verstrekken hypotheken alleen aan huizenkopers met een baan in de Verenigde Staten. Houd rekening met een aanbetaling van 30 tot 50 procent van de aankoopprijs. Een Green Card is verplicht als u officieel in Amerika wilt wonen, maar u mag een huis kopen zonder deze verblijfsvergunning.

Financiering regelen en geld overmaken naar Amerika

Om de financiering voor een huis in Amerika te regelen en geld over te maken, moet je eerst bepalen of je via een Amerikaanse of Nederlandse bank financiert. Als je kiest voor een Nederlandse bank, hoef je niet vooraf een Amerikaanse bankrekening of Social Security Number (SSN)/ITIN te hebben. Toch moet het geld voor de overdracht van de woning op een Amerikaanse bankrekening staan. Geleend geld van een Nederlandse instantie voor een huis in Amerika moet ook op jouw Amerikaanse bankrekening gestort worden. Bij financiering vanuit je thuisland kun je wachten met het bezitten van een Amerikaanse bankrekening en SSN/ITIN tot na de initiële transactie.

Advies en ondersteuning bij het kopen van een huis in Amerika

Om een huis in Amerika te kopen, is gespecialiseerd advies essentieel. Een Nederlandse hypotheek- of aankoopadviseur gespecialiseerd in Amerika is aanbevolen. Deze adviseur helpt u navigeren door de complexe hypotheekmarkt en begeleidt u bij het begrijpen van het proces, de kosten en de belastingregels, die per staat kunnen verschillen. Denk hierbij aan afsluitkosten, verzekeringen, onroerendgoedbelasting, en notaris- en juridische kosten. Een makelaar is lokaal onmisbaar; die kent de specifieke regels en bijkomende makelaarskosten. Bepaal of u financiert via een Amerikaanse of Nederlandse bank; voor een vakantiehuis zonder baan in Amerika is een Nederlandse bank vaak de beste optie.

Kan ik als Nederlander een hypotheek krijgen in Amerika?

Ja, u kunt als Nederlander een hypotheek krijgen in Amerika. U kiest dan tussen financiering via een Amerikaanse of Nederlandse bank. Amerikaanse banken verstrekken hypotheken alleen aan huizenkopers met een baan in de Verenigde Staten. Een Amerikaanse hypotheekverstrekker eist ook inkomen in de VS. Hiervoor heeft u een Social Security Number of ITIN nodig, plus een Amerikaanse bankrekening. De rentepercentages voor buitenlanders zijn hoger dan voor Amerikanen. Ook moet u het restbedrag voorfinancieren. Koopt u een tweede huis zonder er te werken? Dan regelt u de hypotheek bij een Nederlandse bank of een gespecialiseerde instantie.

Hoe kan ik mijn maandelijkse hypotheekbetalingen verlagen?

U kunt uw maandelijkse hypotheekbetalingen op verschillende manieren verlagen. Door de hypotheekschuld te verlagen via extra aflossingen, dalen uw maandlasten direct. Een andere optie is het oversluiten van uw hypotheek, bijvoorbeeld naar een aanbieder met een lagere rente of door de looptijd te verlengen. Rentemiddeling biedt ook een mogelijkheid om de maandlasten te verlagen. Soms kan een gestegen woningwaarde de risico-opslag op uw hypotheekrente verlagen, wat resulteert in lagere maandelijkse kosten. Zelfs investeren in zonnepanelen kan bijdragen aan het verlagen van uw maandlasten.