Een hypotheek in Spanje via ING is voor buitenlanders niet mogelijk. ING Nederland en ING België bieden geen financiering voor woningen in Spanje. Ook ING Spanje verstrekt geen hypotheken aan niet-residente woningkopers, omdat de bank zich uitsluitend richt op Spaanse ingezetenen die minstens twee jaar belastingplichtig zijn. Buitenlandse kopers kunnen wel terecht bij andere Spaanse banken, zoals Santander, BBVA en CaixaBank. Deze banken financieren maximaal 70% van de woningwaarde voor niet-inwoners.
Wat is een hypotheek in Spanje en hoe werkt ING hierin?
Een hypotheek in Spanje is een lening voor de aankoop van een woning, met de woning als onderpand. ING Nederland en ING België verstrekken geen hypotheken voor woningen in Spanje. Ook als niet-residente woningkoper kunt u geen hypotheek afsluiten bij ING Spanje. De ING bank in Spanje opereert namelijk onafhankelijk van ING Nederland. Zij richt zich uitsluitend op Spaanse ingezetenen. Dit betekent dat niet-ingezetenen of buitenlandse kopers geen hypotheek krijgen bij ING Spanje. Hypotheekadviseurs van ING in Nederland en België bieden eveneens geen financiering aan voor een Spaanse woning. Voor een hypotheek in Spanje is bovendien altijd een eigen inbreng van de aankoopprijs van de woning vereist. Buitenlandse woningkopers kunnen wel terecht bij andere Spaanse banken, die vaak voordeligere financieringsvoorwaarden bieden.
Verschillen tussen ING Nederland en ING Spanje bij hypotheken
De verschillen tussen ING Nederland en ING Spanje bij hypotheken zijn duidelijk. Financiering voor vastgoed in Spanje is niet beschikbaar via ING Nederland of ING België. Ook de hypotheekadviseurs van deze Nederlandse en Belgische takken kunnen hierin niet bemiddelen. De ING bank in Spanje opereert namelijk onafhankelijk van ING Nederland, en is sinds 2018 onder die naam bekend. De dienstverlening van ING Spanje is exclusief gericht op personen die in Spanje wonen en belastingplichtig zijn. U moet minstens twee jaar belastingplichtig zijn in Spanje om daar een hypotheek te krijgen. Voor buitenlandse kopers die niet in Spanje wonen, is het dus onmogelijk om een woonkrediet bij ING Spanje te verkrijgen. Voor Nederlandse en Belgische klanten die financiering zoeken in Spanje, is het raadzaam contact op te nemen met een online platform van ING in Spanje of een Spaanse hypotheekbemiddelaar.
Voorwaarden en vereisten voor een hypotheek in Spanje via ING
Voor een hypotheek in Spanje via ING gelden duidelijke voorwaarden. ING Spanje verstrekt alleen hypotheken aan Spaanse ingezetenen. U moet hiervoor minimaal twee jaar belastingplichtig zijn in Spanje. ING Nederland en ING België bieden geen financiering voor woningen in Spanje. De specifieke documenten en financiële criteria worden in de volgende onderdelen toegelicht.
Benodigde documenten en financiële criteria
Er zijn geen specifieke documenten nodig voor een hypotheekaanvraag in Spanje bij ING voor niet-ingezetenen. Dit komt omdat ING Nederland, ING België en ING Spanje geen hypotheken verstrekken aan niet-residenten. Voor elke hypotheekaanvraag vereisen geldverstrekkers echter documenten die aan hun eisen voldoen. Een kredietverstrekker vraagt bijvoorbeeld om uw loonstrook, bankgegevens en legitimatie. Ook inkomens- en vermogensdocumentatie, zoals loonstroken en jaarcijfers, zijn essentieel voor een hypotheekaanvraag.
Alternatieven voor een hypotheek in Spanje als ING geen financiering biedt
Als ING geen hypotheek in Spanje aanbiedt, zijn er gelukkig andere wegen om uw woning te financieren. Een buitenlandse woningkoper kan een hypotheek verkrijgen bij andere banken in Spanje, aangezien er financieringsmogelijkheden zijn voor niet-residenten. Ook is een Nederlands hypotheekaanvraagproces voor huizen in Spanje mogelijk onder bepaalde voorwaarden.
Andere Spaanse banken en hun hypotheekmogelijkheden
Andere Spaanse banken bieden wel hypotheken aan buitenlanders, in tegenstelling tot ING. U kunt vrijblijvend hypotheekmogelijkheden laten berekenen bij meer dan 20 Spaanse banken. Deze banken hanteren scherpe en flexibele hypotheekvoorwaarden, aangepast aan internationale kopers. Ze bieden gunstige rentetarieven en lagere hypotheekrentes, zoals in 2024 en 2023 werd gezien. Banco Sabadell is een voorbeeld van een bank die hypotheken verstrekt aan zowel residenten als niet-residenten. Vaak geven Spaanse banken korting op de hypotheekrente als u aanvullende producten afsluit, zoals een woon- of levensverzekering.
Hypotheekopties via Nederlandse banken voor Spaanse woningen
Hoewel Nederlandse banken geen directe hypotheken aanbieden voor woningen in Spanje, zijn er wel indirecte opties. Sinds 2011 financieren Nederlandse banken geen Spaanse woningen meer. Toch kunt u een Nederlandse hypotheek gebruiken voor de aankoop van een huis in Spanje. Dit kan door de overwaarde op uw huidige Nederlandse woning te benutten. Voor woningkopers met overwaarde is het verhogen of oversluiten van de hypotheek een concrete mogelijkheid om de aankoop in Spanje te financieren.
Stappenplan voor het aanvragen van een hypotheek in Spanje via ING
Een stappenplan voor het aanvragen van een hypotheek in Spanje via ING is voor niet-ingezetenen niet van toepassing. ING Nederland, ING België en ING Spanje verstrekken geen hypotheken voor woningen in Spanje aan niet-residenten. Dit betekent dat u als Nederlander die een huis in Spanje wil kopen, bij deze banken geen specifiek traject kunt volgen voor een hypotheek in Spanje.
Hoewel ING wel een algemeen hypotheekproces kent, bijvoorbeeld voor het verkrijgen van een eerste hypotheek, is dit niet gericht op de Spaanse markt voor buitenlanders. Dit proces omvat doorgaans een oriënterend gesprek, een adviesgesprek en het ontvangen van een hypotheekofferte. Het aanvraagproces voor een hypothecaire lening bij ING begint met een online berekening, waarna u een afspraak maakt en advies ontvangt. Voor een hypotheek in Spanje moet u dus elders zoeken.
Hypotheek berekenen voor een Spaanse woning
De berekening van een hypotheek voor een Spaanse woning hangt af van diverse factoren. Spaanse banken financieren voor niet-ingezetenen maximaal 70% van de aankoop- of taxatiewaarde van de woning. Dit betekent dat u minimaal 30% van de woningprijs zelf moet inleggen. Voor de meeste mensen betekent dit dat een aanzienlijke eigen inbreng noodzakelijk is.
Vaak is zelfs 40% eigen vermogen nodig, mede door de kosten koper van minimaal 10% van de aankoopprijs. Een Spaanse bank baseert de hypotheekberekening op de laagste waarde van de koop- of taxatiewaarde. Factoren zoals uw inkomenseisen, DTI ratio, rentetarief en maandlasten spelen ook een rol bij de aanvraag. Het is slim om een indicatieve hypotheekberekening te laten maken voor een realistische inschatting van uw maximale financiering.
Kan ik mijn overwaarde in Nederland gebruiken voor een Spaanse hypotheek?
U kunt de overwaarde van uw Nederlandse woning gebruiken voor de aankoop van een huis in Spanje. Deze overwaarde kan dienen voor de financiering van een tweede woning, of als aanbetaling voor uw Spaanse huis. Een Nederlandse hypotheek is hiervoor mogelijk, mits uw Nederlandse woning als onderpand dient. U kunt uw hypotheek verhogen of oversluiten om de overwaarde op te nemen. Nederlandse woningbezitters met overwaarde doen er goed aan een hypotheekadviseur te raadplegen. Let op: het opnemen van overwaarde in Nederland kan uw hypotheekmogelijkheden in Spanje beperken.
Wat zijn de fiscale gevolgen van een hypotheek in Spanje?
Een hypotheek in Spanje kan fiscale voordelen opleveren. U kunt recht hebben op belastingaftrek, wat de vermogensbelasting kan verlagen. Bij verhuur van de woning zijn hypotheekkosten aftrekbaar van de verhuurinkomsten. Een huizenbezitter in Spanje kan een fiscale tegemoetkoming krijgen van 25% van de hypotheeklast in de eerste twee jaar. Vanaf het derde jaar is dit 15-20%. Voor Nederlandse belastingplichtigen is pro rata aftrek van hypotheekrente mogelijk, mits er geen inkomsten in Spanje zijn. Een hypotheek op een Spaanse woning kan de heffingsgrondslag voor erfbelasting verlagen. Houd er rekening mee dat een Spaanse hypotheek belast is met de Mortgage Stamp Duty over hypotheekbetalingen. De Spaanse hypotheekrenteaftrek voor de eerste woning was overigens tot 2013 beschikbaar.
Hoe lang duurt het proces van hypotheekaanvraag bij ING Spanje?
Een hypotheekaanvraagproces bij ING Spanje is voor niet-residenten niet mogelijk. ING Spanje verstrekt namelijk geen hypotheken aan buitenlanders. Bij andere banken in Spanje duurt een hypotheekaanvraag meestal tussen de 4 en 8 weken. De gemiddelde doorlooptijd tot het notarisbezoek is 4 tot 6 weken. Een woningkoper kan binnen 2 weken een voorlopig akkoord ontvangen. Voor een tweede huis in Spanje duurt de aanvraag gemiddeld 6 tot 8 weken. Een snellere afhandeling van vier weken is mogelijk bij complete documenten. Het hele proces van aanvraag tot overdracht neemt gemiddeld 6 weken in beslag. De snelheid hangt af van de compleetheid van de documenten en de taxatie.
