Centraal Beheer biedt als hypotheekverstrekker in Nederland diverse hypotheekproducten aan, zoals de Leef hypotheek met meeneemregeling, die u met advies of execution only kunt afsluiten, de aflossingsvrije hypotheek tot 50% van de woningwaarde, de annuïteitenhypotheek, de overbruggingshypotheek en de Thuis Hypotheek, inclusief de optie tot rentemiddelen. Op deze pagina leest u alles over de voorwaarden, de verschillende hypotheekvormen en hoe u advies aanvraagt. Zo krijgt u een compleet beeld van uw opties bij Centraal Beheer voor het financieren van uw woning.
Wat is een Centraal Beheer hypotheek?
Een Centraal Beheer hypotheek is een lening voor een woning, aangeboden door Centraal Beheer. Centraal Beheer is een hypotheekverstrekker in Nederland. Zij zijn ook een bekende verzekeraar en hypotheekaanbieder. U vindt bij Centraal Beheer diverse hypotheekproducten. U kunt kiezen uit de
Centraal Beheer Thuis Hypotheek en de
Centraal Beheer Leef Hypotheek. Ook een lineaire hypotheek behoort tot de mogelijkheden. Daarnaast biedt Centraal Beheer een aflossingsvrije hypotheek aan, met een maximum van 50% van de woningwaarde. Een overbruggingshypotheek en de kapitaalrekening Eigen Woning Hypotheek zijn ook beschikbaar.
Welke hypotheekvormen biedt Centraal Beheer aan?
Centraal Beheer biedt diverse hypotheekvormen aan. U kunt kiezen uit de
annuïteitenhypotheek,
lineaire hypotheek en
aflossingsvrije hypotheek. Ook een
overbruggingshypotheek is mogelijk. Daarnaast zijn er specifieke producten zoals de
Kapitaalrekening Eigen Woning en de
spaargarant hypotheek beschikbaar.
Lineaire en annuïtaire hypotheken
Bij een lineaire hypotheek lost u elke maand een vast bedrag af. De maandlasten van een lineaire hypotheek dalen gedurende de looptijd. In de eerste jaren zijn de maandlasten en de maandelijkse aflossing hoger dan bij een annuïteitenhypotheek. Dit komt doordat u in het begin meer aflost. Voor de meeste mensen die lagere totale kosten willen, is de lineaire hypotheek de betere keuze. Over een looptijd van 30 jaar is een lineaire hypotheek goedkoper, met bruto lasten van €162.280 vergeleken met €173.984 voor een annuïteitenhypotheek. Beide hypotheekvormen bieden u de zekerheid van volledige aflossing aan het einde van de looptijd.
Levenhypotheek en aflossingsvrije hypotheek
Een levenhypotheek is een type aflossingsvrije hypotheek die een hypotheek combineert met een levensverzekering. Tijdens de looptijd betaalt u geen tussentijdse aflossingen, wat vooral geldt voor hypotheken afgesloten voor 2013. U behoudt de hypotheekrenteaftrek maximaal, omdat u rente betaalt over de volledige hypotheekschuld. Voor renteaanpassingen op een levenhypotheek gelden de tarieven van een aflossingsvrije hypotheek. Let wel, bij een levenhypotheek kunnen kosten voor vervroegd aflossen ontstaan, buiten de jaarlijkse 10 procent kostenvrije aflossing. Een aflossingsvrije hypotheek vereist dat u de restschuld aan het einde van de 30-jarige looptijd in één keer aflost. Anders dan bij een levenhypotheek, kunt u bij een aflossingsvrije hypotheek wel vrijwillig tussentijds aflossen om de schuld te verminderen.
Hoe werkt het aanvragen van een hypotheek bij Centraal Beheer?
Het aanvragen van een Centraal Beheer hypotheek, zoals de
Leef hypotheek of
Thuis Hypotheek, kan via een
hypotheekadviseur of
execution only. U verkent uw mogelijkheden met de
hypotheek calculator van Centraal Beheer of neemt direct contact op met een
hypotheekadviseur van Centraal Beheer. Een aanvraag kost
€ 590,- en voor nieuwe aanvragen is er een speciaal telefoonnummer: +31 (0)55 579 81 00. Het proces omvat het verzamelen van documenten, het doorlopen van specifieke stappen en het volgen van de status van uw aanvraag.
Benodigde documenten en voorwaarden
Voor een Centraal Beheer hypotheekaanvraag zijn specifieke documenten en voorwaarden van belang. U moet een aantal originele papieren aanleveren.
- Een identiteitsbewijs en uw meest recente salarisstrook.
- Een BKR-overzicht en een hypotheekoverzicht.
- Actuele bank- en spaarrekeningafschriften.
- Een motiveringsdocument is ook een benodigd document.
- Uw verblijfsdocument moet geldig zijn en u levert scans van de voor- en achterkant aan.
Alle documenten moeten voldoen aan de eisen van de geldverstrekker.
Welke rentepercentages en kosten zijn verbonden aan een Centraal Beheer hypotheek?
Centraal Beheer hypotheken kennen verschillende rentepercentages en bijbehorende kosten. U vindt er vaste rentes voor bijvoorbeeld 1, 5, 10, 20 of 30 jaar, en ook variabele rentes. Specifiek voor de Centraal Beheer Leef Hypotheek zijn er diverse annuïtaire rentetarieven beschikbaar. Daarnaast zijn er kosten, zoals de verlengingskosten van een offerte, die 0,25% bedragen.
Overige kosten en mogelijke toeslagen
Bij een hypotheek komen diverse bijkomende kosten kijken. Denk hierbij aan taxatiekosten, notariskosten, makelaarskosten en advies- en bemiddelingskosten. Ook overdrachtsbelasting en kosten voor de inschrijving bij het Kadaster vallen hieronder. Sommige van deze kosten, zoals notariskosten en hypotheekadvies, zijn aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. De totale bijkomende kosten kunnen oplopen tot 5-6% van de koopsom. Bij een koopsom van €250.000 kunnen deze kosten oplopen tot circa €12.500 à €15.000. Deze kosten moet u altijd uit eigen middelen betalen, niet via de hypotheek. Voor de inschrijving bij het Kadaster betaalt u gemiddeld tussen de €75 en €150.
Hoe werkt pensioenopbouw binnen je hypotheek?
Pensioen opbouwen via uw hypotheek kan op verschillende manieren. U kunt bijvoorbeeld de overwaarde van uw woning gebruiken om uw pensioen aan te vullen. Een andere optie is het versneld aflossen van uw hypotheek. Dit geeft u de zekerheid van een afbetaalde woning na uw pensionering. Een hypotheekadviseur kan u hierover adviseren, rekening houdend met uw leencapaciteit en de jaren tot uw pensioenleeftijd.
Lijfrente en garantie-inkomen als aanvulling
Lijfrente en garantie-inkomen kunnen uw toekomstige financiële situatie aanvullen. Een lijfrenteverzekering bouwt kapitaal op dat dient als extra inkomen na uw pensioen of om eerder te stoppen met werken. Centraal Beheer biedt bijvoorbeeld de Garantie Inkomen Lijfrente aan, waarvoor een eenmalige koopsom nodig is bij de start van de verzekering. Dit aanvullende inkomen kan een belangrijke aanvulling zijn op uw AOW of pensioen. Het doel is altijd om uw inkomen aan te vullen wanneer u stopt met werken, of zelfs om uw pensioen te vervangen. Hoewel de REAAL Zuivere Lijfrente, die een vaste maandelijkse aanvulling bood, niet meer af te sluiten is, blijft het principe van lijfrente als aanvullend inkomen in Nederland relevant.
Voordelen en aandachtspunten van een Centraal Beheer hypotheek
Een Centraal Beheer hypotheek biedt diverse voordelen, zoals een automatische renteverlaging wanneer u voldoende aflost. U profiteert ook van een voordelige rente en de mogelijkheid om uw hypotheek over te sluiten voor financiële rust. Een aandachtspunt is dat de afhandeling doorgaans weinig contactmomenten kent, omdat Centraal Beheer veel werkzaamheden uitbesteedt, wat resulteert in minder persoonlijk contact met de bank. U kunt een hypotheekverhoging aanvragen voor woningverduurzaming, wat fiscale voordelen kan opleveren als het geld wordt gebruikt voor uw eigen woning. De Leef hypotheek is flexibel af te sluiten met of zonder advies.
Contact opnemen en hypotheekadvies bij Centraal Beheer
Voor hypotheekadvies en contact met Centraal Beheer kunt u terecht bij hun hypotheekadviseurs. Zij adviseren u over een passend hypotheekaanbod en de voor- en nadelen van een hypotheekverhoging. Het is belangrijk uw persoonlijke situatie te overwegen en advies in te winnen voor een hypotheekverhoging. U kunt Centraal Beheer telefonisch bereiken, via hun website en app chat, of per e-mail.
Hoe en wanneer contact zoeken voor persoonlijk advies?
Voor persoonlijk advies over uw hypotheek kunt u contact opnemen met een adviseur van Centraal Beheer. U bereikt hen via bellen of chatten. In februari 2023 waren persoonlijke adviseurs beschikbaar voor chatgesprekken op werkdagen tussen 9 en 17 uur. Dit contact voor advies is vrijblijvend.
Onze rol als onafhankelijke hypotheekadviseur
Onze hypotheekadviseur is
100% onafhankelijk en geeft onafhankelijk advies. Zij zijn een onpartijdige en objectieve partij voor particuliere woonfinanciering in Nederland. De adviseur treedt op als onafhankelijk bemiddelaar. Dit betekent dat zij vrij zijn om uw hypotheek onder te brengen bij alle financiële instellingen. De adviseur kiest zelf hypotheekaanbieders. Ook na afronding van de hypotheek blijft de adviseur beschikbaar als tussenpersoon bij vragen.
Hypotheek berekenen: inzicht in je mogelijkheden
Een hypotheek berekenen geeft u snel inzicht in uw financiële en hypotheekmogelijkheden. Binnen enkele seconden ziet u wat uw maximale hypotheek en maandlasten zijn. Deze online tool toont precies hoeveel u kunt lenen in Nederland. Factoren zoals uw bruto jaarinkomen, de rentevaste periode en de hypotheekhoogte bepalen dit bedrag. Het is een eerste stap, maar wel een belangrijke voor uw financiële planning.
Een berekening biedt ook de mogelijkheid om verschillende hypotheekvoorstellen te vergelijken. Dit helpt u bij het berekenen van de totale netto rentekosten over de gehele looptijd. Met online rekentools kunt u zelf uw maximale hypotheek berekenen. U kunt uw gegevens invullen voor een indicatie, of contact opnemen met een hypotheekadviseur voor persoonlijk inzicht in uw leenmogelijkheden. Het geeft ook inzicht in een hypotheekverhoging voor woningverbetering, zoals verbouwen of verduurzamen.
Kan ik mijn hypotheek bij Centraal Beheer online berekenen?
U kunt zeker uw Centraal Beheer hypotheek online berekenen. Centraal Beheer heeft hiervoor een hypotheek calculator beschikbaar. Deze speciale rekentool geeft u inzicht in precieze leenmogelijkheden. Daarnaast is er een online Hypotheekcheck, die de betaalbaarheid van uw hypotheek controleert. Deze rekentools zijn bruikbaar voor nauwkeurige berekeningen van uw maandelijkse hypotheeklasten. Heeft u specifieke vragen over uw persoonlijke berekening? Dan kunt u contact opnemen met een hypotheekadviseur voor advies.
Hoe kan ik mijn hypotheekstatus controleren?
U kunt uw hypotheekstatus controleren via Mijn Centraal Beheer. Daar bekijkt u uw hypotheekgegevens of past u deze aan. Ook vindt u er de online Hypotheekcheck onder ‘Mijn Producten’. Deze check controleert de betaalbaarheid van uw hypotheek. U krijgt zo inzicht in de situatie na afloop van de rentevastperiode of bij wijziging van de hypotheekrente. De meeste hypotheken bij reguliere geldverstrekkers bieden een online overzicht van de hypotheekstatus. Daarnaast kunt u op MijnHypotheekOnline 24/7 de actuele hypotheekstatus raadplegen. De Hypotheekcheck helpt u ook te zien of uw hypotheek betaalbaar blijft tot het einde van de looptijd, zelfs na pensioen. Dit geldt ook voor huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek of een aflopende hypotheek.
Is extra pensioenopbouw verplicht bij Centraal Beheer?
Nee, extra pensioenopbouw bij Centraal Beheer is niet verplicht. Het betreft een
vrijwillige nettopensioenregeling, specifiek voor wie een inkomen heeft boven €137.800. U heeft de mogelijkheid om via een Extra Pensioen Opbouw rekening fiscaal vriendelijk pensioen op te bouwen. De minimale inleg hiervoor is €50,- per maand. Dit flexibele pensioenproduct kent afsluitkosten van €89,-.
Welke documenten heb ik nodig voor een hypotheekaanvraag?
Voor een Centraal Beheer hypotheekaanvraag heeft u diverse documenten nodig. Denk aan uw
identiteitsbewijs, recente loonstroken en een werkgeversverklaring. Ook bankafschriften, jaaropgaven en een overzicht van uw vaste lasten zijn essentieel. Ondernemers leveren daarnaast een inkomensverklaring, jaarcijfers van de laatste drie jaar en een kopie van hun paspoort aan.
