Een Woonfonds hypotheek staat bekend om zijn persoonlijke aanpak en maatwerk, met name voor doelgroepen zoals zelfstandig ondernemers. Sinds 2024 is Woonfonds onderdeel van Centraal Beheer en biedt het al sinds 1973 hypotheken aan via onafhankelijke adviseurs, waarbij directe online aanvraag niet mogelijk is.
Deze complete gids belicht wat een Woonfonds hypotheek inhoudt, de diverse hypotheekproducten, de geldende rentepercentages en voorwaarden, en het aanvraagproces. U ontdekt verder voor wie deze hypotheek geschikt is, hoe Woonfonds zich verhoudt tot andere aanbieders, hoe u uw hypotheek kunt berekenen, en vindt antwoorden op veelgestelde vragen, plus waarom HomeFinance de ideale partner is voor uw Woonfonds hypotheekadvies.
Wat is een Woonfonds hypotheek en hoe werkt deze?
Een Woonfonds hypotheek is een hypotheekproduct dat sinds 1973 hypotheken aan particulieren verstrekt en staat bekend om zijn persoonlijke aanpak en maatwerk, met een specifieke focus op doelgroepen zoals zelfstandig ondernemers. Sinds 2024 is Woonfonds onderdeel van Centraal Beheer, en maakt het merk deel uit van Achmea Bank N.V., waarbij de aanvraag altijd via onafhankelijke adviseurs verloopt en directe online aanvraag niet mogelijk is.
Het werkingsprincipe van een Woonfonds hypotheek is, net als bij andere hypotheken, gebaseerd op de woning die fungeert als onderpand voor de lening. Dit betekent dat de hypotheeknemer de woning als onderpand ontvangt. Woonfonds werkt samen met gespecialiseerde intermediairs, die zich richten op zwaardere hypotheekdossiers, ondernemers en financial planning, en biedt via hen persoonlijke service. Woonfonds-klanten behouden daarbij dezelfde hypotheekadviseur en kunnen, afhankelijk van het product, via hun mijn-omgeving bijvoorbeeld opnemen en aflossen bij een krediethypotheek, of kiezen of rente bijgeschreven wordt vanuit bestedingsruimte. Na de overgang naar Centraal Beheer kunnen Woonfonds-klanten ook gebruikmaken van diensten van Centraal Beheer, zoals een online Hypotheekcheck. Specifieke producten zoals de Woonfonds Woningverhuur Hypotheek worden door geselecteerde adviseurs zoals Adema Assurantiën aangeboden, waarbij bijvoorbeeld een woonboerderij geen acceptabel onderpand is voor dit product.
Welke hypotheekproducten biedt Woonfonds aan?
Woonfonds biedt een reeks gespecialiseerde hypotheekproducten aan die aansluiten bij diverse woonbehoeften en specifieke doelgroepen, met een sterke nadruk op maatwerk en flexibiliteit. De belangrijkste producten die Woonfonds aanbiedt, zijn de Woonfonds Woongenot Hypotheek, de Familiehypotheek, de Woningverhuur Hypotheek, de Krediethypotheek, en de overbruggingshypotheek.
De Woonfonds Woongenot Hypotheek is beschikbaar in zowel een annuïtaire als een lineaire aflossingsvorm en kent tevens een Groen Woongenot Hypotheek variant voor duurzame woningen. De unieke Familiehypotheek is specifiek ontwikkeld om samenwonen met familie, zoals in een kangoeroewoning, te faciliteren en richt zich ook op ouderen. Voor vastgoedbeleggers biedt Woonfonds de Woningverhuur Hypotheek (ook bekend als Verhuurhypotheek), bedoeld voor de financiering van vastgoed voor verhuur met een maximaal leenbedrag van €300.000 per woning. Huiseigenaren met voldoende overwaarde kunnen gebruikmaken van de Krediethypotheek, die aanzienlijke flexibiliteit biedt voor financiële planning, inclusief de mogelijkheid om via een mijn-omgeving op te nemen en af te lossen, en deze kent geen leeftijdsgrens. Hoewel de specifieke “Zelfstandigen Hypotheek” per 1 mei 2024 is stopgezet, blijft Woonfonds hypotheken aanbieden aan ZZP’ers met minimaal 1 jaar ondernemerschap, onder andere via hun 1-2-3 regeling, wat hun voortdurende focus op de doelgroep zelfstandigen benadrukt. Tot slot is er de Woonfonds Comfort Lijn hypotheek met eigen specifieke voorwaarden.
Welke rentepercentages en voorwaarden gelden voor Woonfonds hypotheken?
Woonfonds hypotheken kennen rentepercentages en voorwaarden die nauw aansluiten bij hun persoonlijke aanpak en focus op specifieke doelgroepen en situaties. De exacte rentepercentages zijn afhankelijk van de gekozen hypotheekvorm, de rentevaste periode, de verhouding tussen de lening en de marktwaarde van de woning (Loan-to-Value, LTV), en of er sprake is van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Zo hanteert Woonfonds dynamische rentetarieven, die regelmatig worden bijgesteld.
Voor de Woonfonds Groen Woongenot Hypotheek, een specifiek product voor duurzame woningen dat nog wel voor nieuwe klanten beschikbaar is, gelden bijvoorbeeld voor een 1-jaars rentevaste periode rentetarieven die variëren van circa 2,98% met NHG, via 3,18% bij een LTV van 60%, oplopend tot 3,37% bij een LTV van 100%. Voor een 10-jaars rentevaste periode van dezezelfde hypotheek kunnen de tarieven oplopen tot bijvoorbeeld 3,05% met NHG bij 60% LTV, of 3,36% bij 100% LTV en NHG. Het is belangrijk te weten dat de algemene Woonfonds Woongenot Hypotheek per 1 juli 2024 is stopgezet voor nieuwe aanvragen. Voor de Woonfonds Woningverhuur Hypotheek zijn de voorwaarden significant anders: deze financiert tot maximaal 80% van de waarde in verhuurde staat en biedt geen NHG-mogelijkheid, wat doorgaans resulteert in hogere rentetarieven dan bij reguliere hypotheken. Wat flexibiliteit betreft, stelt Woonfonds klanten in staat tot rentemiddeling en is het doorgaans mogelijk om jaarlijks tot 15% van de oorspronkelijke hypotheeksom boetevrij extra af te lossen. De Woonfonds Krediethypotheek biedt daarbij een uitzonderlijk lange looptijd van 50 jaar, wat financiële ruimte creëert voor diverse doeleinden.
Hoe verloopt het aanvraagproces van een Woonfonds hypotheek?
Het aanvraagproces van een Woonfonds hypotheek verloopt altijd via een onafhankelijk hypotheekadviseur, aangezien directe online aanvraag niet mogelijk is. Deze persoonlijke benadering, waar Woonfonds om bekend staat, start met een uitgebreide inventarisatie van uw woonwensen en financiële mogelijkheden door de adviseur. Tijdens deze oriëntatiefase krijgt u inzicht in de hypotheekmogelijkheden en wordt uw kredietwaardigheid zorgvuldig gecontroleerd, inclusief een inkomenstoets en een BKR-toets, om uw persoonlijke situatie en financiële haalbaarheid te beoordelen.
Na het verkennende gesprek en het bepalen van de optimale Woonfonds hypotheek, helpt de adviseur u bij het samenstellen en indienen van de aanvraag. Dit omvat het verzamelen van alle benodigde persoonlijke documentatie, zoals inkomensbewijzen, woonsituatie, gezinsamenstelling, bruto-jaarinkomen, WOZ-waarde van de woning, en een financieringsopzet. Gedurende het gehele proces wordt u op de hoogte gehouden van de status en de benodigde stukken. Zodra alle documenten compleet en akkoord zijn, kan het definitieve akkoord op uw hypotheekaanvraag, afhankelijk van de complexiteit, relatief snel volgen, soms zelfs al binnen 48 uur na ontvangst van de getekende offerte en ontbrekende stukken. Het totale aanvraagproces duurt gemiddeld vier tot acht weken, hoewel dit in sommige gevallen ook korter kan zijn, afhankelijk van de volledigheid van de aangeleverde informatie en de doorlooptijden. Woonfonds blijft ook gericht op specifieke doelgroepen zoals ZZP’ers, voor wie aanvragen mogelijk zijn met minimaal 1 jaar ondernemerschap.
Voor wie is een Woonfonds hypotheek geschikt?
Een Woonfonds hypotheek is bij uitstek geschikt voor specifieke doelgroepen die behoefte hebben aan maatwerk en een persoonlijke aanpak, in plaats van standaard hypotheekproducten. Dit omvat met name zelfstandig ondernemers en ZZP’ers, voor wie Woonfonds, ondanks het stopzetten van de specifieke Zelfstandigen Hypotheek per 1 mei 2024, nog steeds hypotheken aanbiedt via hun 1-2-3 regeling en reeds bij minimaal 1 jaar ondernemerschap. Daarnaast richt Woonfonds zich op huiseigenaren met voldoende overwaarde die flexibiliteit zoeken, bijvoorbeeld via de Woonfonds Krediethypotheek die geen leeftijdsgrens kent. Ook zijn de producten van Woonfonds passend voor oudere woningbezitters en voor mensen die specifieke woonoplossingen overwegen, zoals de Familiehypotheek voor samenwonen met familie (bijvoorbeeld in een kangoeroewoning) of de Woningverhuur Hypotheek voor vastgoedbeleggers die een woning voor verhuur willen financieren. Woonfonds is hiermee de geschikte keuze voor klanten die buiten de gebaande paden vallen en een hypotheekverstrekker zoeken die extra ruimte en begrip biedt voor complexere of afwijkende financiële situaties, altijd via een onafhankelijk hypotheekadviseur.
Hoe verhoudt de Woonfonds hypotheek zich tot andere aanbieders zoals Centraal Beheer en Hypotheker?
De Woonfonds hypotheek verhoudt zich op een specifieke manier tot andere aanbieders en advieskantoren zoals Centraal Beheer en De Hypotheker, voornamelijk door zijn unieke positionering en distributiemodel. Sinds 2024 is Woonfonds weliswaar een onderdeel van Achmea Bank N.V. en daarmee van Centraal Beheer, maar het merk behoudt zijn distinctieve focus op een persoonlijke aanpak en maatwerk, met name voor doelgroepen zoals zelfstandig ondernemers en voor zwaardere hypotheekdossiers. Waar Centraal Beheer zelf als directe hypotheekverstrekker optreedt en ook online aanvragen mogelijk maakt, verloopt de aanvraag van een Woonfonds hypotheek altijd via onafhankelijke hypotheekadviseurs directe online aanvraag is niet mogelijk. Deze unieke samenwerking met gespecialiseerde intermediairs stelt Woonfonds-klanten in staat hun vertrouwde adviseur te behouden, terwijl zij na de overgang ook gebruik kunnen maken van bepaalde diensten van Centraal Beheer, zoals een online Hypotheekcheck. De Hypotheker daarentegen is zelf geen hypotheekverstrekker, maar een onafhankelijk advieskantoor dat juist de hypotheekrentes en voorwaarden van meer dan 40 hypotheekaanbieders (waaronder potentieel Woonfonds) vergelijkt om de meest geschikte oplossing voor de klant te vinden. Dit betekent dat Woonfonds een niche-gerichte geldverstrekker is die werkt via adviseurs, terwijl De Hypotheker een breed vergelijkende adviseur is die de markt overziet.
Hoe kunt u een Woonfonds hypotheek berekenen met online tools?
U kunt een Woonfonds hypotheek niet direct berekenen met online tools die door Woonfonds zelf worden aangeboden, aangezien het aanvraagproces en advies altijd via een onafhankelijk hypotheekadviseur verloopt en directe online aanvraag niet mogelijk is. Echter, algemene online hypotheekcalculators, aangeboden door diverse financiële dienstverleners zoals Hypotheek House of De Hypotheekshop, kunnen u wel een eerste indicatie geven van uw maximale hypotheek en bijbehorende maandlasten. Voor deze generieke tools vult u doorgaans uw gezinsamenstelling, leeftijd, bruto-jaarinkomen, WOZ-waarde van de woning, en eventuele erfpachtlasten in om een vrijblijvende berekening te krijgen.
Het is echter cruciaal te begrijpen dat dergelijke online tools veelal een indicatieve berekening leveren en geen rekening houden met uw specifieke financiële situatie en toekomstplannen, zeker niet met de complexiteit van dossiers voor bijvoorbeeld zelfstandig ondernemers (ZZP’ers), waar Woonfonds zich specifiek op richt. Om een nauwkeurige en op maat gemaakte berekening van een Woonfonds hypotheek te krijgen die aansluit bij uw persoonlijke omstandigheden en om te bepalen of deze hypotheek voor u geschikt is, is gedegen advies van een gespecialiseerde onafhankelijke hypotheekadviseur essentieel. Een adviseur kan alle relevante factoren, zoals uw inkomen en vermogen, nauwkeurig toetsen en u adviseren over de meest passende Woonfonds hypotheekproducten en voorwaarden.
Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur voor Woonfonds?
Kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur voor een Woonfonds hypotheek is essentieel, omdat de aanvraag van een Woonfonds hypotheek altijd via een onafhankelijk hypotheekadviseur verloopt en directe online aanvraag niet mogelijk is. HomeFinance onderscheidt zich als een onafhankelijke en deskundige partner die u begeleidt bij het vinden en afsluiten van de juiste Woonfonds hypotheek, met een diepgaand begrip van de unieke producten en persoonlijke aanpak van Woonfonds, ook nu deze onderdeel zijn van Centraal Beheer.
Onze hypotheekadviseurs zijn toegewijd aan het luisteren naar u als klant en het bieden van vakkundige en geduldige begeleiding gedurende het gehele aanvraagproces. Gezien Woonfonds bekend staat om zijn maatwerk voor doelgroepen zoals zelfstandig ondernemers en zwaardere hypotheekdossiers, denkt HomeFinance actief met u mee over specifieke oplossingen zoals de Familiehypotheek, Woningverhuur Hypotheek of Krediethypotheek, en helpen wij u te navigeren door de 1-2-3 regeling voor ZZP’ers. Wij verzorgen de complete aanvraag van uw gewenste hypotheek en zorgen voor heldere uitleg over alle voorwaarden, zodat u een weloverwogen en financieel verantwoorde beslissing kunt nemen. Zo garandeert HomeFinance dat u niet alleen de passende Woonfonds hypotheek kiest, maar ook een partner heeft die u ondersteunt met expertise en een persoonlijke service die verder gaat dan alleen het afsluiten.
