Wat is de doorgeefregeling bij een hypotheek?

De doorgeefregeling bij een hypotheek maakt het mogelijk om de hypotheekrente van een oude woning door te geven aan de nieuwe koper. Zo neemt de koper de rentecondities van de verkoper over, wat kan leiden tot lagere maandlasten. De verkopende huiseigenaar gebruikt de oude rente zelf niet meer, maar sluit een nieuwe hypotheek af. Deze doorgeefhypotheek wordt echter meestal niet aangeboden door hypotheekverstrekkers. Op deze pagina leest u precies hoe dit werkt en wat de voorwaarden zijn.

Hoe werkt de doorgeefregeling hypotheek?

De doorgeefregeling hypotheek werkt zo dat de verkoper van een woning de oude hypotheekrente doorgeeft aan de koper. U als verkopende huiseigenaar gebruikt deze rente dan niet zelf meer. U sluit een nieuwe hypotheek af, mogelijk tegen een hogere rente.

De woningkoper profiteert juist van lagere maandlasten door deze overname van de hypotheekcondities. Toch wordt de doorgeefhypotheek meestal niet aangeboden door hypotheekverstrekkers. Dit komt mede doordat hypotheken met een doorgeefregeling als ingewikkelde producten worden gezien. Voor de meeste huiseigenaren is dit dus geen optie. Een uitzondering hierop is Obvion Hypotheek, die doorgeefregelingen toestaat onder bepaalde voorwaarden.

Welke geldverstrekkers bieden de doorgeefregeling aan?

Geldverstrekkers bieden de mogelijkheid voor een doorgeefregeling aan. U kunt hierdoor de hypotheekrente van uw oude woning doorgeven aan de koper. Echter, niet veel geldverstrekkers bieden deze specifieke regeling aan.

Naast de doorgeefregeling bestaan er ook verhuisregelingen of meeneemregelingen. Deze opties stellen u in staat om uw rente mee te nemen naar een nieuwe hypotheek. Elke geldverstrekker hanteert hierbij eigen voorwaarden. De voorwaarden voor deze regelingen kunnen dus sterk verschillen per aanbieder.

Alternatieven voor de doorgeefregeling: hypotheek meenemen of oversluiten

De doorgeefregeling is niet de enige optie; u kunt ook uw hypotheek oversluiten of meenemen. Maar wat past het beste bij uw situatie? Oversluiten van een hypotheek betekent dat u uw huidige hypotheek aflost en een nieuwe afsluit. U brengt uw hypotheek dan onder bij een andere bank, vaak met gunstigere voorwaarden. Hiervoor heft u de bestaande hypotheek op en sluit u een nieuwe af bij een andere verstrekker, waarvoor een notaris nodig is.

Het is raadzaam om over te stappen als een andere geldverstrekker een lagere rente biedt, wat tot besparing kan leiden. Stel, u heeft verbouwplannen en de rente is gedaald; dan is oversluiten een optie om uw hypotheek aan te passen. Het is het overwegen waard als de besparingen hoger zijn dan de kosten, zoals boetes en extra kosten.

De mogelijkheid om uw hypotheek mee te nemen hangt af van de verhuisregeling van uw geldverstrekker. Met zo’n verhuisregeling kunt u soms meer geld lenen dan tegen de huidige marktrente. Dit geldt vooral als uw rente laag is en voor minstens 10 jaar vastgezet. Oversluiten is vaak de beste keuze bij een lagere marktrente, terwijl meenemen vooral interessant is bij een gunstige, lang vastgezette rente.

Kan ik mijn hypotheekrente altijd doorgeven aan de koper?

Nee, u kunt uw hypotheekrente niet altijd zomaar doorgeven aan de koper. De woningkoper krijgt niet altijd dezelfde rente bij het meenemen van de hypotheekrente; er kan een opslag gelden. Daarnaast moet de woningkoper tijdig aangeven de rente mee te willen nemen bij de geldverstrekker. Dit moet gebeuren voordat de woning wordt verkocht. De exacte termijn hiervoor verschilt per geldverstrekker.

Wat gebeurt er met mijn hypotheek als ik mijn huis verkoop?

Wanneer u uw huis verkoopt, wordt uw hypotheek afgelost met de opbrengst van de verkoop. Dit betekent dat de resterende hypotheekschuld direct wordt voldaan. U kunt uw hypotheek dan aflossen zonder extra vergoeding. Na de aflossing kan er overwaarde overblijven, of in sommige gevallen een restschuld. De verkoop van uw woning heeft ook invloed op de belastingaftrek voor een eventuele nieuwe hypotheek, vooral als de bijleenregeling van toepassing is binnen drie jaar. Dit heeft gevolgen voor zowel uw hypotheek als de spaarwaarde die eraan gekoppeld is.