Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogWat kom je als doorstromer tegen: een huis kopen als je al een huis hebt
Een woning kopen is een spannend traject. Het gaat om forse bedragen en financiële verplichtingen. Bovendien is er een emotioneel aspect: als je verliefd bent geworden op een huis wil je het ook zo graag hebben.
Nog een beetje spannender is het als je al een eigen huis hebt en wilt verhuizen naar een andere koopwoning. Dit wordt ook wel "doorstromen" genoemd. Als doorstromer gaat op zoek naar een huis dat aan jouw wensen voldoet én naar een koper die de huidige woning wil overnemen. Twee losse trajecten die bij voorkeur wel op elkaar aansluiten, qua financiën en qua timing.
Een belangrijke vraag is de timing. In welke volgorde moet je aan de slag met de aankoop en de verkoop?
Het antwoord op deze vraag ligt in de situatie op de woningmarkt. Hoe makkelijk is het om een geschikte woning te vinden? En hoeveel moeite kost het om een huis te verkopen?
Er zijn twee extremen denkbaar voor de woningmarkt: de kopersmarkt en de verkopersmarkt. Een kopersmarkt betekent dat er veel aanbod is en weinig vraag - een verkopersmarkt dat er veel vraag is en weinig aanbod.
Algemeen gesteld is het in een kopersmarkt verstandig om eerst een koper te vinden en dan pas te gaan zoeken naar een ander huis. In een verkopersmarkt is dat andersom: eerst een geschikte woning vinden en die aankoop rondkrijgen - daarna pas jouw huidige huis in de verkoop zetten.
In de ideale situatie krijg je de sleutel van het nieuwe huis eerder dan dat je jouw huidige woning overdraagt. Dat geeft je de tijd om het nieuwe stulpje op te knappen, misschien te verbouwen, vervolgens te verhuizen en jouw oude huis netjes leeg op te leveren.
De tijd die tussen de twee overdachten zit wil je zo kort mogelijk houden - tijdens die periode heb je immers twee huizen in je bezit en dus twee hypotheken: dubbele maandlasten.
Die ideale situatie lukt niet altijd. Het kan zo uitpakken dat je eerst jouw huis moet overdragen aan de koper en moet wachten totdat je de nieuwe woning kunt betrekken. Dat betekent dat je in de tussentijd een huis moet huren of bij iemand moet inwonen. Een vakantiehuisje kan ook een tijdelijke oplossing zijn, of zelfs een caravan. Jouw spullen moeten in die periode ergens opgeslagen worden.
Buiten de timing kan er nog een knelpunt zijn bij de verkoop en aankoop van een woning: de financiën. Daarbij gaat het niet alleen om de tijdelijk dubbele maandlasten. Wellicht heb je namelijk de overwaarde in jouw huidige woning nodig voor de financiering van het nieuwe huis.
Je hebt nu een huis dat ruim meer waard is dan de openstaande hypotheek: er zit overwaarde in. Bij verkoop hou je dus - na de aflossing van jouw hypotheek - geld over. Dat geld wil je gebruiken om de nieuwe woning mee te betalen.
Echter: in de ideale situatie krijg je het nieuwe huis eerder dan de verkoop van jouw huidige woning. Dan is die overwaarde nog niet beschikbaar om te gebruiken voor de financiering.
Voor deze situatie hebben de banken een oplossing: het overbruggingskrediet / de overbruggingshypotheek. Met zo'n lening wordt de overwaarde in jouw huis in feite voorgeschoten door de bank met een extra krediet. De notaris lost dat geleende bedrag direct af bij de overdracht van jouw huidige woning.
Zo'n overbruggingshypotheek heeft wel een aantal aandachtspunten:
Die hoge lasten worden veroorzaakt door drie hypotheken in de periode tussen koop en verkoop:
Als die periode lang duurt kunnen die totale lasten flink oplopen. Een verzachting is dat de rente over de overbruggingshypotheek wel - onder voorwaarden - fiscaal aftrekbaar is.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.