Na het overlijden van uw partner biedt ABN AMRO u de mogelijkheid om de hypotheek boetevrij af te lossen of over te sluiten. Dit artikel geeft u inzicht in wat er met uw hypotheek gebeurt en welke stappen u als nabestaande kunt nemen. U leert hier hoe u de tenaamstelling wijzigt en welke ondersteuning de Nabestaandendesk biedt. We behandelen ook de afwikkeling van specifieke hypotheekvormen, zoals de verzilverhypotheek en de Overwaarde Hypotheek, en de voorwaarden voor leningen van vóór februari 2019.
Wat gebeurt er met de hypotheek na het overlijden van uw partner bij ABN AMRO?
Na het overlijden van uw partner blijft de hypotheek bij ABN AMRO doorgaans actief. U kunt de tenaamstelling van de hypotheek wijzigen. Een hypotheekaanpassing is mogelijk bij het overlijden van een partner. ABN AMRO bood al voor september 2018 de mogelijkheid om de hypotheek boetevrij af te lossen of over te sluiten bij overlijden van een partner. De partner die achterblijft, mag vaak boetevrij extra aflossen op de hypotheek. Dit geldt bijvoorbeeld voor de ABN AMRO Woning Hypotheek en de ABN Amro Budget hypotheek. Bij een Overwaarde Hypotheek of een verzilverhypotheek via ABN AMRO vindt terugbetaling plaats bij overlijden van de hypotheeknemer of langstlevende partner. De Nabestaandendesk van ABN AMRO kan erfgenamen ondersteunen met de maandelijkse hypotheeklasten.
Stappenplan voor nabestaanden bij het regelen van de hypotheek
Na het overlijden van een partner is het belangrijk om de hypotheekzaken snel en gestructureerd aan te pakken. Hieronder vindt u een stappenplan voor nabestaanden:
- Meld het overlijden en neem contact op met de bank. U moet binnen een maand contact opnemen met de hypotheekverstrekker, zoals ABN AMRO, om de hypotheekbetalingen te bespreken.
- Breng uw financiële situatie in kaart. Nabestaanden worden verantwoordelijk voor de aflossing van de hypotheekschuld en moeten hun financiële situatie goed overzien.
- Kies voor voortzetting of aflossing van de hypotheek. U kunt de hypotheeklening terugbetalen of onder voorwaarden voortzetten.
- Overweeg boetevrij aflossen of rente aanpassen. Binnen zes maanden na overlijden mag u boetevrij aflossen. Een vergoedingvrije aflossing is zelfs tot 12 maanden na overlijden mogelijk, met overlijdensakte en verklaring van erfrecht. Ook kunt u de hypotheekrente aanpassen tot een jaar na overlijden zonder vergoeding.
- Regel de bankzaken en bekijk verzekeringsuitkeringen. Zorg dat alle bankzaken op orde komen en afgerond worden. Controleer of een uitkering uit een overlijdensrisicoverzekering of nabestaandenpensioen de hypotheeklasten kan verlichten.
- Denk aan de verkoop van de woning. Als u een aflossingsvrije hypotheek heeft en het huis verkoopt, wordt de hypotheekschuld afgelost met de verkoopopbrengst.
Overlijden melden bij ABN AMRO en benodigde documenten
U moet het overlijden van uw partner melden bij ABN AMRO. Hiervoor kunt u bellen met de ABN AMRO overlijdensmelding via telefoonnummer +31 (0)20 34 34 545. Dit nummer is bereikbaar van maandag tot en met vrijdag, tussen 9:00 en 17:00 uur. De kosten voor dit gesprek zijn het standaard tarief. ABN AMRO biedt informatie over het melden van een overlijden.
Contact opnemen met de nabestaandendesk van ABN AMRO
ABN AMRO heeft een speciale Nabestaandendesk die u ondersteunt na het overlijden van uw partner. Als hypotheekklant kunt u voor hulp contact opnemen met de klantenservice van ABN AMRO. Ook gebruikers van hypotheken kunnen hier terecht voor algemene vragen. Voor specifieke vragen over hypotheekbeheer staat de klantenservice klaar voor hypotheekhouders. U kunt de klantenservice bellen, of voor snelle vragen de chatbot Anna gebruiken. Zelfs als woningkoper met vragen over uw hypotheek kunt u terecht bij de ABN AMRO klantenservice.
Toegang tot internetbankieren en de ABN AMRO app na overlijden
Na het overlijden van uw partner blokkeert ABN AMRO de toegang tot internetbankieren en de ABN AMRO app. Dit gebeurt zodra het overlijden is gemeld. Een erfgenaam, bewindvoerder of executeur kan echter toegang krijgen tot de bankzaken van de overledene. Hiervoor zijn specifieke documenten nodig, waaronder een digitale Akte van overlijden. De erfgenaam moet in het bezit zijn van deze akte om de bankzaken te regelen.
Hoe gaat de hypotheekbetaling door na overlijden?
De hypotheekschuld loopt door na het overlijden van uw partner. De erfgenamen nemen de hoofdsom en de bijbehorende rente over. Zij zijn verplicht de maandelijkse hypotheeklasten te betalen. Een overblijvende partner kan de lasten blijven voldoen, eventueel met eigen inkomen of een nabestaandenpensioen. U kunt de hypotheek laten aanpassen aan de nieuwe situatie. Bij betalingsproblemen is het mogelijk een betalingsregeling te treffen. De aanwezigheid van een overlijdensrisicoverzekering beïnvloedt ook hoe de hypotheekbetaling doorgaat, vooral als er geen verzekering is, blijven de lasten doorlopen.
Boetevrij aflossen en hypotheekvoorwaarden aanpassen
Na het overlijden van uw partner kunt u de hypotheek boetevrij aflossen of aanpassen. Dit is een belangrijke mogelijkheid die ABN AMRO biedt. Volledig boetevrij aflossen is toegestaan bij het overlijden van de hypotheeknemer. De hypotheekvoorwaarden staan boetevrij aflossen ook toe onder andere omstandigheden, zoals aan het einde van de rentevaste periode of bij verkoop van de woning. Het oversluiten van de hypotheek kan eveneens zonder boete, bijvoorbeeld wanneer de rentevaste periode afloopt. Een woningbezitter in Nederland kan de hele hypotheek aanpassen, vaak kosteloos bij het einde van de rentevaste periode. Extra aflossen op de hypotheek vermindert de kans op een restschuld bij een eventuele verkoop. Voor de meeste nabestaanden is het cruciaal om deze voorwaarden goed te begrijpen. Stel, u ontvangt een erfenis; dan kunt u overwegen om extra af te lossen.
Rol van overlijdensrisicoverzekering en andere verzekeringen bij ABN AMRO
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) speelt een rol in de financiële bescherming van de nabestaanden bij het overlijden van een partner, maar is bij ABN AMRO hypotheken vaak niet verplicht. ABN AMRO vereist ook geen verpanding van een overlijdensrisicoverzekering en maakt ontpanden mogelijk bij hypotheken met NHG. Hoewel ABN AMRO Verzekeringen zich in 2023 terugtrok uit de ORV-markt, regelen klanten hun levensverzekeringen via Nationale Nederlanden. Verder heeft ABN AMRO een zorgplicht voor de begunstiging van hypothecaire verzekeringen en bespreekt risico’s zoals overlijden in haar Hypotheek Met Advies. Andere verzekeringen, zoals de Spaargroei- en Meegroeiverzekering, zijn gekoppeld aan de hypotheek en hebben specifieke voorwaarden bij overlijden.
Wat dekt de overlijdensrisicoverzekering bij ABN AMRO?
De Meegroeiverzekering van ABN AMRO, een universal life beleggingsverzekering, biedt overlijdensrisicodekking van €102.554,33 of 110% van het belegd vermogen. Een lopende verzekering bij ABN AMRO van de overledene blijft doorlopen na overlijden, tenzij u deze opzegt of wijzigt. Echter, in specifieke gevallen ontvingen klanten van ABN AMRO geen uitkering van de overlijdensrisicoverzekering door een korting op de premie. Ook is bekend dat ABN AMRO in het verleden een dubbele premie vroeg voor een extra overlijdensrisicoverzekering, nadat al korting op de premie was gegeven. Verder heeft een hypotheekadviseur van ABN AMRO vóór april 2019 consumenten niet altijd voorgelicht over het risico op verlies van spaargeld bij voortijdig overlijden.
Notaris, erfenis en de afwikkeling van de hypotheek
De notaris speelt een centrale rol bij de afwikkeling van een erfenis en de bijbehorende hypotheek na het overlijden van uw partner. Deze professional regelt de juridische en financiële zaken voor de hypotheek en de eventuele overdracht van de woning. Hierbij zorgt de notaris ook voor het aflossen van openstaande hypotheken, bijvoorbeeld bij een woningverkoop. U werkt samen met de notaris en de Notaris Nabestaandendesk om de erfenis en hypotheek af te handelen, waarbij ook erfbelasting een rol speelt.
Samenwerking met de notaris en de Notaris Nabestaandendesk
De samenwerking met de notaris is essentieel na het overlijden van uw partner. Nabestaanden moeten zelf contact opnemen met de notaris voor de afhandeling van de nalatenschap. De notaris begeleidt de erfgenamen en bespreekt de inhoud en werkzaamheden met hen. Hierbij heeft de notaris een zorgplicht voor de langstlevende partner, met name bij de verklaring van erfrecht. De notaris kan ook bemiddelen bij geschillen over de erfenisverdeling. Daarnaast biedt de notaris ondersteuning bij de verdeling van de nalatenschap. Zo worden de belangen van alle erfgenamen goed behartigd.
Wat u moet weten over erfbelasting en hypotheek
Een erfgenaam moet mogelijk erfbelasting betalen over een hypotheekvrij huis. Dit is afhankelijk van de waarde van de woning en uw relatie tot de overledene. De aanwezigheid van een hypotheek beïnvloedt de totale waarde van de nalatenschap. Een openstaande hypotheekschuld vermindert de basis waarover erfbelasting wordt berekend. Het is verstandig om advies in te winnen om verrassingen omtrent erfbelasting te voorkomen.
Hoe HomeFinance.nl u kan helpen bij hypotheekzaken na overlijden
Informatie en advies over hypotheekzaken na het overlijden van uw partner is cruciaal. Uw hypotheekschuld loopt door na het overlijden van een partner. Erfgenamen nemen de hoofdsom en bijbehorende rente over en moeten de hypotheek aflossen.
Heeft u vragen over uw financiële situatie of een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) na het overlijden van uw partner, dan is contact met een hypotheekadviseur nodig. Een hypotheekadviseur geeft persoonlijk advies over de hypotheek na overlijden en helpt u de hypotheek aan te passen na het overlijden van een mede-eigenaar. Een erfgenaam moet de hypotheekverstrekker en verzekeraar informeren over het overlijden en informeren naar een overlijdensrisicoverzekering op de woning. Ook kan een erfgenaam een aflossingsvrije hypotheek overnemen, mits hij de hypotheeklasten kan dragen. Het is essentieel om goed voorbereid te zijn op de effecten van overlijden op uw hypotheek, bijvoorbeeld bij een ABN AMRO hypotheek. Het is verstandig om bij het afsluiten van een hypotheek advies in te winnen over de effecten van overlijden.
Hypotheek rente ABN AMRO: wat u moet weten
De hypotheekrente bij ABN AMRO kent verschillende tarieven, afhankelijk van de hypotheekvorm en rentevaste periode. In juni 2024 bedroeg de actuele hypotheekrente van ABN AMRO 3,41 procent. Voor een Budget Hypotheek geldt een rentepercentage van 3,76%, wat doorgaans lager is dan de rente voor een Woning Hypotheek. Een lineaire hypotheek heeft bij ABN AMRO een rentepercentage van 3,91 procent. Voor een actueel en compleet overzicht van de ABN AMRO hypotheekrentes kunt u terecht op de website van ABN AMRO of contact opnemen met een hypotheekadviseur.
Een zakelijke hypotheek bij ABN AMRO start vanaf 3,7% rente. De rente voor een verhuurhypotheek is hoger dan een standaard hypotheek, met een opslag van 1 procent. Een hypotheek met variabele rente heeft geen vaste periode; het percentage kan elke maand wijzigen. De laagste hypotheekrente zonder NHG, voor een 10-jarige annuïteitenhypotheek, bedroeg bijvoorbeeld 3,72%. De opslag op de hypotheekrente wordt elk kwartaal beoordeeld en kan met minimaal 0,10% tot maximaal 0,35% wijzigen.
Kan ik de hypotheek oversluiten na overlijden van mijn partner?
Ja, u kunt de hypotheek oversluiten na het overlijden van uw partner. Veel geldverstrekkers bieden de mogelijkheid om de hypotheek boetevrij over te sluiten. Dit kan bijvoorbeeld naar een lagere rente, een optie die al voor september 2018 bestond. Het oversluiten helpt om de hypotheek op naam van de achterblijvende partner te zetten. Banken verwachten een tijdige beslissing over het wijzigen of oversluiten van de hypotheek, vaak binnen drie, zes of twaalf maanden na het overlijden. De hypotheek aanpassen is mogelijk, mits het financieel haalbaar is voor de overblijvende partner. U kunt ook oversluiten naar een NHG-hypotheek als u een nieuwe of aanvullende hypotheek nodig heeft. De gevolgen voor de hypotheeklasten verschillen per situatie, afhankelijk van bijvoorbeeld een erfenis, nabestaandenpensioen of een uitkering uit een overlijdensrisicoverzekering.
Hoe wijzig ik de hypotheekgegevens na overlijden?
U kunt de hypotheekgegevens wijzigen na het overlijden van uw partner. Een hypotheekaanpassing is mogelijk wanneer een van de hypotheekpartners overlijdt. Hiervoor moet u een kopie van de overlijdensakte indienen. Deze akte moet informatie bevatten over het huwelijk of geregistreerd partnerschap ten tijde van overlijden. Zo regelt u de hypotheek na overlijden partner bij ABN AMRO.
Welke ondersteuning biedt ABN AMRO voor nabestaanden?
ABN AMRO biedt nabestaanden ondersteuning via een speciale Nabestaandendesk. Deze desk is ontwikkeld om persoonlijke hulp te bieden bij het regelen van de hypotheek na het overlijden van uw partner. De Nabestaandendesk faciliteert de betaling van maandelijkse hypotheeklasten door erfgenamen. Ook kunt u de hypotheek boetevrij aflossen of oversluiten. Voor het melden van een overlijden belt u met ABN AMRO via +31 (0)20 34 34 545. Hierbij vraagt de bank om een verklaring van erfrecht.
