Een hypotheek voor een woonwagen en de bijbehorende standplaats is in principe mogelijk. De grond waarop de woonwagen staat, moet u meefinancieren; alleen de woonwagen financieren zonder grond is geen optie.
U mag de aannemingssom of koopsom van de woonwagen en de koopsom van de standplaats, exclusief roerende zaken, meenemen in de hypotheeklening. Ook kosten voor kwaliteitsverbeteringen en energiebesparende voorzieningen aan de woonwagen zijn mee te financieren. Hoewel een hypotheek vaak de goedkoopste financieringsvorm is, brengt deze wel kosten met zich mee, zoals notariskosten en advieskosten.
Wat is een woonwagen en wat betekent dit voor een hypotheek?
Een woonwagen is een voor huisvesting bestemd gebouw dat op een woonwagenstandplaats geplaatst wordt. Dit betekent dat een hypotheek voor een woonwagen en standplaats in principe mogelijk is. U mag de aannemingssom of koopsom van de woonwagen, exclusief roerende zaken, meenemen in de hypotheeklening. Ook de koopsom van de woonwagenstandplaats, zonder roerende zaken, kan hierin worden opgenomen. De financiering is specifiek bedoeld voor het lenen van geld voor een woonwagen.
Wel is het zo dat de grond waar de woonwagen op staat altijd meegefinancierd moet worden. Een woonwagen die met een hypotheek wordt gefinancierd, moet bovendien een betonnen fundering hebben. Voor een NHG-hypotheek op een woonwagen geldt vanaf 2025 een maximaal leenbedrag van 172.000 euro. Houd er rekening mee dat niet alle geldverstrekkers woonwagenhypotheken aanbieden; zo komen woonwagens of woonwagenstandplaatsen niet in aanmerking voor een hypotheek bij Lloyds Bank.
Kun je een hypotheek krijgen voor een woonwagen en standplaats?
Ja, u kunt in principe een hypotheek krijgen voor een woonwagen en de bijbehorende standplaats. U mag de koopsom van de woonwagenstandplaats, exclusief roerende zaken, meenemen in de hypotheeklening. Ook de aannemingssom of koopsom van de woonwagen zelf, zonder overige roerende zaken, kan hierin worden opgenomen.
De grond waar de woonwagen op staat, moet altijd meegefinancierd worden; alleen de woonwagen financineren zonder grond is geen optie voor een hypotheek. Een woonwagen die met een hypotheek wordt gefinancierd, vereist bovendien een betonnen fundering. Voor de meeste mensen is het cruciaal om te begrijpen dat de financiering van een woonwagen met hypotheek specifieke eisen stelt.
Een NHG-hypotheek is mogelijk voor woonwagens en woonwagenstandplaatsen, net als voor woonhuizen en appartementen. De Rabobank verstrekt bijvoorbeeld hypotheken voor woonwagens en standplaatsen, mits de woonwagen op een standplaats moet staan. Zij hebben echter de hypotheekvoorwaarden aangescherpt, waardoor weinig aanvragen worden gehonoreerd. Dit betekent dat hoewel de mogelijkheid er is, plaatselijke banken soms weigeren. Stel, u bent een starter die een woonwagen op een koopstandplaats wil financieren; dan is het belangrijk om te weten dat niet elke bank meewerkt.
Voorwaarden en eisen voor een hypotheek op een woonwagen
Een hypotheek voor een woonwagen en standplaats kent specifieke voorwaarden en eisen. De grond waarop de woonwagen staat moet altijd meegefinancierd worden; alleen de woonwagen financieren zonder grond is geen optie. Ook is een betonnen fundering vaak een vereiste. De juridische status van woonwagens en de rol van gemeenten bij standplaatsvergunningen zijn hierbij belangrijke aspecten.
Juridische status van woonwagens en standplaatsen
De juridische status van een woonwagen is die van een gebouw. Dit is vastgelegd in artikel 1 lid 1 van de Woningwet. Een woonwagenstandplaats is een kavel of perceel dat bestemd is voor het plaatsen van uw woonwagen, met aansluitmogelijkheden op nutsbedrijven en bijbehorende voorzieningen. Volgens het bestemmingsplan hebben woonwagenstandplaatsen de bestemming ‘Wonen’. Een woning definieert ook als woonwagenstandplaats. Voor een hypotheek op een woonwagen moet de standplaats een geldige bestemmings- of omgevingsplanbestemming ‘woning’ hebben.
Rol van gemeenten en standplaatsvergunningen
Gemeenten hebben de bevoegdheid om vergunningen voor standplaatsen te verlenen of te weigeren. Dit regelen zij vaak via een omgevingsvergunning. De voorwaarden voor een standplaatsvergunning zijn afhankelijk van factoren zoals de omvang, het doel en het omgevingsplan. Zo’n vergunning is bijvoorbeeld geregeld in Artikel 5.17 van de Algemene Plaatselijke Verordening in gemeenten zoals Barneveld. Voor een vaste standplaats op een aangewezen locatie is altijd een vergunning nodig. Er zijn verschillende soorten standplaatsvergunningen, waaronder die voor onbepaalde tijd, wat essentieel is voor een hypotheek op een woonwagen.
Financieringsmogelijkheden voor woonwagens
Een hypotheek voor een woonwagen en standplaats is in principe mogelijk. U kunt geld lenen voor een woonwagen, waarbij een hypotheek vaak de goedkoopste financieringsvorm is. Daarbij komen woonwagens in aanmerking voor EBV-financiering met NHG. Naast een hypotheek zijn er ook alternatieven zoals een persoonlijke lening of koop op afbetaling.
Hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) voor woonwagens
Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is mogelijk voor woonwagens. In 2025 geldt een maximale grens van €172.000 voor de totale kosten van de aankoop, inclusief bijkomende kosten. Koopt u een woonwagen met energiebesparende voorzieningen, dan kan dit bedrag oplopen tot €182.320. Voor deze voorzieningen is maximaal €10.320 beschikbaar binnen de NHG-grens. De NHG-grens voor woonwagenstandplaatsen is in 2025 €61.000. Toch is de NHG-grens voor woonwagens in 2025 niet altijd toereikend voor een bijna energie neutrale woonwagen (BENG). Dit betekent dat u voor een zeer duurzame woonwagen mogelijk een deel zelf moet financieren.
Alternatieven voor een hypotheek: persoonlijke lening en overwaarde
Naast een hypotheek voor een woonwagen zijn er alternatieven zoals een persoonlijke lening of het opnemen van overwaarde. Een persoonlijke lening kan dienen als alternatief voor het verhogen van uw hypotheek of een tweede hypotheek. U kunt hiermee een verbouwing financieren zonder de waarde van de woning te betrekken, en de maximale looptijd is vijftien jaar. Hoewel een hypotheekverhoging vaak voordeliger is, heeft een persoonlijke lening minder administratieve kosten. Heeft u overwaarde op uw koophuis, dan kunt u deze verzilveren via een tweede of verhoogde hypotheek zonder de woning te verkopen. Een hypotheek op basis van overwaarde is een geschikte oplossing, met als voordeel een lagere rente dan bij persoonlijke leningen.
Welke banken en geldverstrekkers bieden woonwagenhypotheken aan?
Rabobank is de enige bekende bank die in principe hypotheken verstrekt voor woonwagens en/of standplaatsen. Banken zoals SNS, ABN Amro, ING, Florius, Fortis, Aegon en Reaal verstrekken geen hypotheken met een woonwagen als onderpand. Ook Lloyds Bank sluit hypotheken voor woonwagens of woonwagenstandplaatsen uit.
Het beeld is dus gemengd. Hoewel Rabobank in 2023 nog toestemmingen gaf voor hypotheken aan woonwagenbezitters, zijn de hypotheekvoorwaarden inmiddels aangescherpt. Dit betekent dat vrijwel niemand meer in aanmerking komt voor een hypotheek op een woonwagen of standplaats. Rabobank stelt als specifieke voorwaarde dat de woonwagen op een standplaats moet staan, en de standplaats moet eigendom of in erfpacht zijn. Voor iemand die een woonwagen wil financieren, is het dus cruciaal om de specifieke voorwaarden goed te controleren, want plaatselijke Rabobank-filialen weigeren soms zelfs aanvragen.
Stappenplan: zo vraag je een hypotheek voor een woonwagen aan
Een hypotheek aanvragen voor een woonwagen volgt een duidelijk stappenplan. Dit proces lijkt op dat van een reguliere woning, maar vraagt extra aandacht voor de specifieke kenmerken van een woonwagen en standplaats. Een hypotheek kan worden aangevraagd via een stappenplan, waarbij u de volgende fasen doorloopt:
- Voorbereiding en adviseur kiezen: Start met een hypotheekadviseur voordat u actief zoekt.
- Woonwagen en standplaats zoeken: Vind de woonwagen en standplaats die u wilt kopen.
- Documenten verzamelen: Verzamel alle benodigde papieren voor de aanvraag.
- Adviesgesprek en aanvraag: Bespreek uw situatie met de adviseur en dien de hypotheekaanvraag in.
- Renteaanbod en beoordeling: De geldverstrekker doet een renteaanbod en beoordeelt uw aanvraag.
- Bindende offerte en akkoord: Na goedkeuring ontvangt u een bindende offerte.
- Notaris en overdracht: De hypotheek wordt definitief bij de notaris en de overdracht vindt plaats.
Het is verstandig om elke stap zorgvuldig te doorlopen, vooral omdat de markt voor woonwagenhypotheken beperkt is. Stel, u heeft uw droomwoonwagen gevonden; dan wilt u zeker weten dat de financiering soepel verloopt. Een goede voorbereiding is hierbij het halve werk.
Hypotheek voor stacaravan: wat zijn de verschillen en overeenkomsten?
Een hypotheek voor een stacaravan is mogelijk, maar kent strenge voorwaarden die verschillen van een reguliere woninghypotheek. Een belangrijke overeenkomst is dat u recht kunt hebben op hypotheekrenteaftrek. Dit geldt als de stacaravan voldoet aan specifieke eisen, zoals een permanente woonvergunning en een vaste standplaats met officiële vergunning van de overheid. Ook moet de stacaravan volledig zijn aangesloten op alle nutsvoorzieningen. De lening moet bovendien volledig voor de stacaravan worden gebruikt. Naast een hypotheek zijn er andere manieren om een stacaravan te financieren, zoals een doorlopend krediet, een persoonlijke lening of koop op afbetaling.
Kan ik NHG gebruiken bij het financieren van een woonwagen?
Ja, u kunt de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gebruiken bij het financieren van een woonwagen. De NHG-regeling is mogelijk voor woonwagens en woonwagenstandplaatsen. Een woning met een NHG-lening mag betrekking hebben op het woningtype woonwagen. Voor 2025 stelt de NHG een maximale grens van €172.000 voor de totale kosten van de aankoop van een woonwagen, inclusief bijkomende kosten. De totale lening met NHG zonder energiebesparende voorzieningen mag ook maximaal €172.000 bedragen. Als u energiebesparende voorzieningen meefinanciert, kan de totale lening met NHG oplopen tot maximaal €182.320.
Welke subsidies of regelingen zijn er voor woonwagenbewoners?
Woonwagenbewoners kunnen in Nederland van diverse regelingen en subsidies gebruikmaken. U kunt huursubsidie of huurtoeslag ontvangen als u de huur van een standplaats plus woonwagen betaalt. Ook kunnen woonwagenbewoners gebruikmaken van Wmo-voorzieningen voor aanpassingen aan hun woonwagen. Gemeenten bieden soms financiële compensatie aan woonwagenbewoners, bijvoorbeeld wanneer zij moeten verhuizen. Voor het recht op bijstand gelden voor woonwagenbewoners dezelfde regels als voor woonbootbewoners. In Harderwijk konden woonwagenbewoners per 1 februari 2022 in aanmerking komen voor een starterslening.
