De taxatiewaarde van een woning is de officiële waarde die telt voor uw hypotheekaanvraag, vastgesteld door een taxateur. De verkoopwaarde is daarentegen de prijs die u met de verkoper overeenkomt. Hoewel deze waarden theoretisch gelijk kunnen zijn, wijken ze in de praktijk vaak af, wat direct invloed heeft op hoeveel u kunt lenen. Hier leest u wat dit betekent voor uw maximale hypotheek.
Wat is de taxatiewaarde van een woning?
De taxatiewaarde van een woning is de officiële waarde die een taxateur vaststelt. Deze marktwaarde is noodzakelijk voor uw hypotheekaanvraag, bijvoorbeeld bij de aankoop van een woning of een verbouwing. Een woningtaxatie brengt de actuele waarde van de woning in kaart.
Een erkende taxateur bepaalt deze waarde door de woning te inspecteren en te vergelijken met recent verkochte woningen. Factoren zoals de staat van de woning, uitgevoerde aanpassingen en vergelijkbare huizen in de wijk spelen hierbij een rol. De WOZ-waarde is niet geldig voor het vaststellen van de taxatiewaarde voor een hypotheek. Ook bij het bepalen van de overwaarde of het oversluiten van een hypotheek wordt de waarde van de woning vastgesteld door een taxatie. Na een verbouwing stelt een gekwalificeerde taxateur de marktwaarde van de woning vast.
Wat is de verkoopwaarde van een huis?
De verkoopwaarde van een huis is de koopsom die de woning uiteindelijk opbrengt. Het is het werkelijke bedrag dat een koper bereid is te betalen. Deze waarde is de werkelijke waarde van een woning.
De marktwaarde van een woning definieert de verkoopwaarde, ofwel de prijs die kopers bereid zijn te betalen. Deze marktwaarde is de prijs die het huis zou opbrengen bij een vrijwillige verkoop onder normale omstandigheden. Variabele factoren beïnvloeden dit bedrag sterk. Denk aan de staat van de woning, de ligging, sfeer en inrichting, maar ook de concurrentie en emotie van kopers. Een gratis waardebepaling door een verkoopmakelaar geeft u een goed inzicht in de verwachte opbrengst en verkoopmogelijkheden.
Verschil tussen taxatiewaarde en verkoopwaarde uitgelegd
Het verschil tussen de taxatiewaarde en de verkoopwaarde van een huis is belangrijk om te begrijpen. De taxatiewaarde is de officiële marktwaarde die een erkende taxateur vaststelt voor uw hypotheekaanvraag. Deze waarde kan afwijken van de uiteindelijke verkoopwaarde, de prijs die u daadwerkelijk betaalt of ontvangt voor de woning. Hoewel de taxatiewaarde theoretisch gelijk is aan de verkoopwaarde bij een woningaankoop, is dit in de praktijk vaak anders. De marktwaarde van een woning is onder normale omstandigheden gelijk aan de taxatiewaarde, ook wel objectwaarde genoemd. Taxateurs stellen bij woningtaxaties in Nederland in 60% van de gevallen een hogere waarde vast dan de koopsom.
| Kenmerk | Taxatiewaarde | Verkoopwaarde |
|---|
| Doel | Hypotheekaanvraag | Werkelijke verkoopprijs |
| Bepaling | Erkende taxateur | Vraag & aanbod |
| Relatie | Officiële marktwaarde | Overeengekomen koopsom |
| Praktijk | Vaak hoger dan koopsom | Beïnvloed door emotie |
Hoe bepalen taxateurs en makelaars de waarde van een woning?
De waarde van een woning wordt bepaald door makelaars en taxateurs. Een taxateur beoordeelt de waarde van een huis voor het hypotheekproces, inclusief de huidige en toekomstige waarde. Dit gebeurt via een uitgebreide beoordeling, soms met een fysieke inspectie of een Desktop Taxatie®. Het is dus meer dan alleen een snelle blik.
Zij volgen hierbij richtlijnen en kijken naar het type huis, de grootte en de staat van onderhoud. Taxateurs zoals Varwijk & Sibma kijken ook naar de ligging, het type woning, oppervlakten en technische voorzieningen. De grootte, locatie en prijzen van vergelijkbare huizen in de regio spelen een grote rol. Stel, u koopt een huis in een wijk waar veel vergelijkbare woningen recent zijn verkocht. De taxateur gebruikt deze verkoopprijzen als belangrijke referentie. Een taxateur kan de waarde van een huis onafhankelijk bepalen voor de woningwaardering bij een hypotheek. Een makelaar beoordeelt de woning op een vergelijkbare manier, wat leidt tot een accurate marktwaarde inschatting. Voor de meeste huizenkopers is de onafhankelijke taxatie cruciaal voor de hypotheek.
Welke waarde is bepalend voor de maximale hypotheek?
De maximale hypotheek wordt bepaald door uw inkomen of de woningwaarde, waarbij de laagste van deze twee berekeningen geldt. Hierbij is de **taxatiewaarde** van de woning leidend voor de bepaling van de maximale hypotheek. Verschillende factoren beïnvloeden hoeveel u kunt lenen. Denk hierbij aan uw bruto inkomen, de rentevaste periode en de hypotheekrente. Ook uw financiële verplichtingen, zoals openstaande schulden, en de looptijd van de hypotheek spelen een rol. Zelfs extra zekerheden of een naderend pensioen kunnen van invloed zijn op de hoogte van uw maximale hypotheek. De persoonlijke situatie van de aanvrager is dus cruciaal voor de uiteindelijke berekening. U kunt uw maximale hypotheek berekenen door al deze aspecten mee te wegen.
Wat zijn de gevolgen als de verkoopprijs hoger is dan de taxatiewaarde?
Als de verkoopprijs van een woning hoger is dan de taxatiewaarde, moet u het verschil zelf betalen. Dit komt vaak voor wanneer u overbiedt, waardoor de taxatiewaarde lager uitvalt dan de afgesproken koopsom. Overbieden verhoogt hierdoor het risico op financieringsproblemen, aangezien u meer eigen geld nodig heeft om de aankoop te financieren. De verkoopwaarde is in zo’n situatie hoger dan de taxatiewaarde. Als u bijvoorbeeld een verschil van €25.000 moet overbruggen met een persoonlijke lening over 84 maanden tegen 8,5% rente, betaalt u circa €379,90 per maand; de totale rentekosten bedragen dan circa €6.911. Houd hier rekening mee bij de aankoop van een huis.
Wanneer heb je een taxatie of waardebepaling nodig bij het kopen van een huis?
U heeft een taxatie nodig bij de aankoop van een huis. Ook bij het oversluiten van uw hypotheek is dit verplicht. De geldverstrekker eist een taxatierapport voor uw hypotheekaanvraag. Dit is ook het geval bij een woningverbouwing, om de marktwaarde opnieuw vast te stellen.
Een taxatie is een cruciale stap voor een professionele schatting van de waarde van uw woning. Een gecertificeerde taxateur stelt de marktwaarde vast, wat belangrijk is voor de maximale hypotheek. Vraag vooraf aan de taxateur naar de specifieke eisen van uw hypotheekverstrekker.
Hoe kun je je maximale hypotheek berekenen met taxatiewaarde en verkoopwaarde?
Uw maximale hypotheek wordt berekend op basis van uw inkomen en de getaxeerde marktwaarde van de woning. De geldverstrekker bepaalt het exacte maximale bedrag door te kijken naar uw financiële situatie en de taxatiewaarde. Houd er rekening mee dat de maximale hypotheek soms lager kan zijn dan de taxatiewaarde, afhankelijk van het beleid van de geldverstrekker.
Een woningtaxatie is altijd vereist voor de berekening van een hypotheek. Dit geldt ook voor een overbruggingshypotheek. Een bank berekent de maximale overbruggingshypotheek als 90% van de getaxeerde waarde. Hierbij wordt 10% afgetrokken vanwege het risico op een lagere verkoopprijs. Is uw oude woning al verkocht en zijn de ontbindende voorwaarden verlopen? Dan kan de verkoopprijs, verminderd met de huidige hypotheekschuld en verkoopkosten zoals makelaarscourtage, gebruikt worden voor de berekening van de overbruggingshypotheek.
Kosten taxatie huis voor hypotheek
De kosten voor een taxatie van uw huis voor een hypotheek liggen doorgaans tussen de €500 en €1.000. Dit bedrag kan variëren per taxatiebureau en is vaak onderhandelbaar. Voor een uitgebreide taxatie op locatie betaalt u meestal tussen de €600 en €800. Wanneer u een hypotheek aanvraagt, is een taxatierapport verplicht. Bij een hypotheekverhoging na een verbouwing moet u rekening houden met taxatiekosten van €700 tot €1.000. Ook bij het oversluiten van uw hypotheek zijn er taxatiekosten van ongeveer €500.
Een desktoptaxatie kan honderden euro’s besparen, vooral bij een hypotheekafsluiting onder 90% van de huiswaarde of voor de verduurzaming van uw woning, waar de kosten rond de €90 liggen. Bij een hypotheek van €150.000 bedragen de taxatiekosten ongeveer €500. Voor een hypotheek van €300.000 liggen de eenmalige notariskosten en taxatiekosten samen rond de €1.500 tot €2.000. Houd er rekening mee dat een hypotheek voor een verbouwing ook extra kosten met zich meebrengt, zoals notariskosten en advieskosten, die de totale uitgaven beïnvloeden.
Hypotheek 90 procent marktwaarde: wat betekent dat?
“Hypotheek 90 procent marktwaarde” betekent dat u maximaal 90 procent van de getaxeerde marktwaarde van een woning kunt lenen. Dit is de standaard maximale financiering die een hypotheek biedt. Soms is dit percentage ook van toepassing bij het gebruik van een desktoptaxatie.
Geldverstrekkers zoals ING, Obvion en Lloyds hanteren deze maximale verstrekking van 90 procent van de marktwaarde. Bij Obvion geldt dit bijvoorbeeld bij een lening boven 65% van de marktwaarde (bijgewerkt 08-2022). Lloyds past dit percentage toe zonder NHG. Voor een annuïteitenhypotheek is 90% van de marktwaarde een beschikbare keuze. Een hypotheek beneden 90% van de marktwaarde heeft over het algemeen een hogere rente dan bij NHG. Het verschil is circa 0,2% met een tophypotheek. Voor een overbruggingshypotheek is de maximale verstrekking 90% van de marktwaarde, verminderd met de schuldrest.
Kun je meer lenen dan de taxatiewaarde van je woning?
Ja, in specifieke situaties kunt u meer lenen dan de taxatiewaarde van uw woning. Normaal gesproken leent u maximaal
100% van de woningwaarde. Een uitzondering is een verduurzamingshypotheek, waarmee u tot
106% van de woningwaarde kunt lenen voor energiebesparende maatregelen. Ook een familiehypotheek maakt het mogelijk om meer dan
100% van de woningwaarde te lenen.
Soms kan de hypotheek hoger zijn dan de woningwaarde door meefinanciering van aankoopkosten. Dit gebeurt bijvoorbeeld als de taxatiewaarde hoger is dan de koopsom, waardoor u dit verschil kunt gebruiken om bijkomende kosten te dekken. U kunt ook meer lenen dan de woningwaarde als u op basis van uw inkomen beduidend minder leent dan maximaal toegestaan. Meer lenen dan de marktwaarde van de woning brengt echter een hoog risico met zich mee voor de bank en vergroot de kans op een restschuld. Wees hier alert op.
Wat is het verschil tussen een taxatie en een waardebepaling?
Een taxatie en een waardebepaling verschillen in hun officiële status en doel. Een taxatie is een uitgebreid en officieel rapport, noodzakelijk voor bijvoorbeeld een hypotheekaanvraag. Een waardebepaling is daarentegen een mondelinge schatting, vaak gratis en uitgevoerd door een makelaar. Deze waardebepaling is niet officieel en heeft geen juridische status. Hoewel een gratis waardebepaling door een makelaar even nauwkeurig kan zijn als een betaalde taxatie na een huisbezoek, is alleen de taxatie een officieel document.
Hoe beïnvloeden recente verkoopprijzen van vergelijkbare woningen de taxatiewaarde?
Recente verkoopprijzen van vergelijkbare woningen beïnvloeden de taxatiewaarde direct. Een taxateur bepaalt de marktwaarde van een woning op basis van deze verkopen in de buurt. Hierbij kijkt de taxateur naar vergelijkbare woningen die recent binnen 1,5 kilometer zijn verkocht. De woningtaxatie neemt ook de staat van onderhoud, voorzieningen en de algemene marktomstandigheden mee. Zo wordt de waarde van uw woning beïnvloed door vraagprijzen in de straat en de bredere woningmarkt.
Wat betekent overbieden en hoe werkt dat bij de hypotheek?
Overbieden betekent dat u meer biedt dan de vraagprijs van een woning. U kunt ook overbieden door meer te bieden dan de
taxatiewaarde. Voor uw hypotheek kunt u maximaal 100% van de taxatiewaarde financieren. Het bedrag dat u boven de taxatiewaarde biedt, moet u zelf betalen. Dit brengt risico’s met zich mee. Zo kan uw hypotheekschuld hoger zijn dan de woningwaarde als huizenprijzen dalen. Dit kan leiden tot een restschuld bij verkoop. Ook stijgen uw maandlasten door de hogere koopprijs.
Kan een makelaar een andere waarde geven dan een taxateur?
Ja, een makelaar kan een andere waarde geven dan een taxateur. Een verkoopmakelaar maakt een accurate schatting van de woningwaarde via een gratis waardebepaling. Deze waardebepaling wijkt qua marktwaarde tot 1% af van een officiële taxatie. Hoewel makelaars op dezelfde manier werken als taxateurs bij het bepalen van de waarde, mag een makelaar geen taxatierapport opstellen voor een huis waarbij hij als makelaar betrokken is. Wel kan een makelaar een taxatie van de woning voor u regelen.
