Wat betekent bankgarantie zonder hypotheek en hoe werkt het?

Een bankgarantie zonder hypotheek betekent dat je een financiële zekerheid stelt voor de verkoper van een huis, meestal 10% van de koopsom, zonder hiervoor een volledige hypotheek af te sluiten. Dit is relevant wanneer je een huis koopt met eigen geld of wanneer de opbrengst van je huidige woning nog niet beschikbaar is, en je dus wel bankgarantie, maar geen hypotheek nodig hebt om de waarborgsom te voldoen. Op deze pagina leggen we uit wat een bankgarantie precies is, hoe deze verschilt van een hypotheek, en wanneer je hiervoor in aanmerking komt. Je ontdekt de voordelen, risico’s, het aanvraagproces, en welke financiële en juridische verplichtingen hierbij komen kijken, inclusief de mogelijkheden bij verschillende banken en relevante alternatieven.

Wat is een bankgarantie en hoe verschilt deze van een hypotheek?

Een bankgarantie is een financiële zekerheidsstelling van een bank, een contract waarbij de bank belooft een specifiek bedrag te betalen aan de verkoper als de koper zijn verplichtingen – zoals het betalen van de waarborgsom van doorgaans 10% van de koopsom – niet nakomt. Dit dient als een waarborg voor de verkopende partij, zodat zij financieel gedekt zijn mocht de koop onverhoopt toch niet doorgaan. Een hypotheek daarentegen is een langlopende lening die je afsluit bij een bank of geldverstrekker om de volledige aankoop van een huis te financieren, met de woning zelf als onderpand. Het is vaak de grootste lening die iemand in zijn leven aangaat en omvat maandelijkse aflossingen en rentebetalingen, doorgaans over een periode van 30 jaar. Het cruciale verschil zit in hun doel en aard. Een bankgarantie is een kortetermijngarantie voor een deel van de koopsom, puur gericht op de zekerheid van de waarborgsom, terwijl een hypotheek een volwaardige financiering is voor de gehele woning. Bij een bankgarantie garandeert de bank jouw betaling aan de verkoper, terwijl bij een hypotheek de bank jou geld leent voor de aankoop en de woning als onderpand gebruikt voor de terugbetaling van die lening. Voor een bankgarantie betaal je een eenmalige vergoeding aan de bank, terwijl een hypotheek maandelijkse kosten (rente en aflossing) met zich meebrengt gedurende de gehele looptijd, wat de grootste financiële verplichting is voor veel mensen.

Wanneer kun je een bankgarantie krijgen zonder hypotheek?

Een bankgarantie zonder hypotheek kun je voornamelijk krijgen wanneer je de waarborgsom voor de aankoop van een huis moet stellen, maar de volledige koopsom met eigen middelen betaalt, of wanneer de opbrengst van je huidige woning nog niet is vrijgekomen. In deze situaties heb je wel bankgarantie, maar geen hypotheek nodig, omdat de garantie specifiek dient als zekerheid voor de verkoper voor de verplichte aanbetaling van vaak 10% van de koopsom. Dit is bijvoorbeeld het geval als je een woning koopt en de volledige aankoopprijs uit eigen spaargeld financiert, of als je al een woning hebt verkocht maar de overdracht en uitbetaling nog moeten plaatsvinden. De bankgarantie, die na het tekenen van de koopakte binnen zes weken moet worden gesteld, is een contract waarbij de bank belooft dit bedrag aan de verkoper te betalen als jij als koper je verplichtingen niet nakomt, zoals het voldoen van die waarborgsom. Hoewel je geen volledige hypotheek afsluit, beschouwen banken een bankgarantie wel als een vorm van kredietverlening en zullen ze hiervoor zekerheid vragen, zoals een inperking van je kredietruimte of verpanding van spaargeld. Een belangrijk voordeel voor een woningkoper zonder hypotheek is dat het niet nodig is om een voorbehoud van financiering op te nemen in de koopovereenkomst, wat je bod vaak aantrekkelijker maakt in een competitieve markt.

Welke voordelen en risico’s brengt een bankgarantie zonder hypotheek met zich mee?

Een bankgarantie zonder hypotheek biedt verschillende voordelen, maar brengt ook specifieke risico’s met zich mee voor de woningkoper. Een belangrijk voordeel is dat je bod aanzienlijk aantrekkelijker wordt in een competitieve markt, omdat je wel bankgarantie, maar geen hypotheek met voorbehoud van financiering aanbiedt. Dit elimineert de noodzaak voor de verkoper om 6 tot 8 weken te wachten op de financiering en vermindert financiële onrust voor beide partijen. Bovendien biedt het jou flexibiliteit, aangezien je de waarborgsom niet direct uit eigen spaargeld hoeft over te maken. Echter, aan deze financiële zekerheidsstelling zijn kosten verbonden, die vaak rond de 1% van het gegarandeerde bedrag liggen. Als koper blijf je hoofdelijk aansprakelijk als de bankgarantie wordt ingeroepen, wat betekent dat je de bank moet terugbetalen; de bank vraagt hiervoor vooraf bewijs van financiële middelen en kan aanvullende zekerheden eisen. Een potentieel risico is dat onvoorziene persoonlijke omstandigheden zoals overlijden, ziekte, werkloosheid of echtscheiding ertoe kunnen leiden dat je de koopovereenkomst niet kunt nakomen. Gelukkig bestaat er een specifieke verzekering op de bankgarantie die het volledige garantiebedrag dekt in dergelijke situaties.

Hoe vraag je een bankgarantie aan zonder hypotheek bij banken en hypotheekverstrekkers?

Het aanvragen van een bankgarantie zonder hypotheek doe je doorgaans bij je eigen bank, een hypotheekverstrekker of een gespecialiseerde onafhankelijke partij. Dit proces is specifiek gericht op het stellen van financiële zekerheid voor de waarborgsom bij de aankoop van een huis, zonder dat je daarvoor een volledige hypotheek nodig hebt. Om een bankgarantie aan te vragen, verzamel je eerst de nodige documenten die jouw financiële draagkracht bewijzen. Denk hierbij aan de getekende koopovereenkomst van de nieuwe woning, eventueel de verkoopovereenkomst van je huidige huis, en bewijzen van voldoende eigen geld of overwaarde. Hoewel je kiest voor wel bankgarantie geen hypotheek, zal de bank je kredietwaardigheid beoordelen. Zij verlangen hiervoor vaak een vorm van zekerheid, zoals een inperking van je kredietruimte of het verpanden van je spaargeld. De bankgarantie, die een contract is waarbij de bank belooft de waarborgsom van meestal 10% van de koopsom aan de verkoper te betalen als jij niet aan je verplichtingen voldoet, wordt op naam van de notaris gesteld. De aanvraag gaat vaak via systemen zoals HDN, die door financieel adviseurs worden gebruikt, en vereist een opdrachtbevestiging. Het is goed om te weten dat het regelen van een bankgarantie gemiddeld 5 tot 10 werkdagen in beslag kan nemen. De kosten liggen meestal rond de 1% van het gegarandeerde bedrag, al bieden sommige partijen vaste tarieven, zoals 175 euro voor woningen onder 500.000 euro, of 300 tot 400 euro voor duurdere woningen.

Wat zijn de financiële en juridische verplichtingen bij een bankgarantie zonder hypotheek?

Wanneer je kiest voor een bankgarantie zonder hypotheek, ga je specifieke financiële en juridische verplichtingen aan. Financieel gezien betaal je de bank een eenmalige vergoeding, meestal ongeveer 1% van het gegarandeerde bedrag (vaak 10% van de koopsom), voor het stellen van deze zekerheid. Hoewel je wel bankgarantie geen hypotheek nodig hebt om de waarborgsom te voldoen, beschouwt de bank dit als een kredietverstrekking en zal ze eisen dat je voldoende financiële middelen kunt aantonen of aanvullende zekerheden, zoals de verpanding van spaargeld, stelt om de gegarandeerde som te dekken. Juridisch houdt de bankgarantie in dat de bank een zuiver financiële verplichting heeft: zij moet op eerste verzoek van de verkoper het gegarandeerde bedrag uitkeren zonder verder onderzoek, mocht je als koper je verplichtingen niet nakomen. Dit betekent dat jij als koper hoofdelijk aansprakelijk blijft tegenover de bank om dit bedrag terug te betalen. De bankgarantie kan worden ingeroepen wanneer geen rechtsmiddel meer openstaat, wat de directe en bindende aard van deze zekerheidsstelling benadrukt. Het is dus van groot belang dat je over de middelen beschikt om deze potentiële schuld aan de bank te voldoen.

Hoe beïnvloedt een bankgarantie zonder hypotheek je kredietwaardigheid en toekomstige hypotheekmogelijkheden?

Een bankgarantie zonder hypotheek beïnvloedt je kredietwaardigheid en toekomstige hypotheekmogelijkheden doordat banken deze financiële zekerheidsstelling zien als een lopende financiële verplichting. Hoewel je in deze situatie wel bankgarantie, maar geen hypotheek afsluit voor de volledige koopsom, wordt het gegarandeerde bedrag – doorgaans 10% van de koopsom – beschouwd als een potentiële schuld. Deze registratie van krediet beïnvloedt je kredietwaardigheid, omdat het een deel van je maximale leenruimte in beslag neemt. Hypotheekverstrekkers beoordelen je leencapaciteit op basis van al je bestaande financiële verplichtingen, waarbij ze bijvoorbeeld een percentage van het gegarandeerde bedrag (soms 2% van de kredietlimiet, vergelijkbaar met andere doorlopende kredieten) in mindering brengen op je maximale hypotheek. Dit kan leiden tot een lagere maximale hypotheek in de toekomst, of zelfs tot een hogere rente, omdat het risico voor de bank toeneemt. Het is verstandig om de precieze gevolgen voor jouw situatie altijd te bespreken met een onafhankelijk financieel adviseur, die kan inschatten wat je nu en in de toekomst kunt lenen.

Welke alternatieven zijn er voor een bankgarantie zonder hypotheek bij het kopen van een huis?

De meest directe alternatieven voor een bankgarantie zonder hypotheek bij het kopen van een huis zijn het zelf betalen van de waarborgsom met eigen geld, een schenking van familie, of een familiehypotheek. Hoewel je wel bankgarantie, maar geen hypotheek nodig hebt om de waarborgsom te voldoen, zijn er dus diverse manieren om deze financiële zekerheid anders te regelen. Het direct voldoen van de 10% van de koopsom met eigen geld is de meest eenvoudige optie, omdat je geen externe partij nodig hebt en er geen kosten voor een garantstelling bijkomen. Een schenking van bijvoorbeeld ouders of andere familieleden kan eveneens de waarborgsom dekken, mits deze op tijd en volgens de geldende fiscale regels wordt overgemaakt. Een familiehypotheek is een andere flexibele oplossing, waarbij je een lening afsluit bij familieleden tegen onderling afgesproken voorwaarden, waarmee de waarborgsom gedekt kan worden. Tot slot kan een persoonlijke lening als alternatief dienen. Dit type lening brengt vaak hogere rentetarieven met zich mee dan een bankgarantie en een maximale looptijd tot 30 jaar, maar heeft als voordeel dat het minder papierwerk en geen notariskosten vereist in vergelijking met een volledige hypotheek. Al deze alternatieven vermijden de eenmalige kosten van doorgaans 1% die banken rekenen voor een bankgarantie, maar vereisen wel dat het benodigde bedrag snel en volledig beschikbaar is.

Rabobank hypotheek: mogelijkheden en relatie met bankgarantie zonder hypotheek

Rabobank biedt diverse mogelijkheden die relevant zijn voor situaties waarin je wel bankgarantie, maar geen hypotheek nodig hebt, zoals bij de aankoop van een woning met eigen geld of in afwachting van de verkoopopbrengst van je huidige huis. Een belangrijke optie die de Rabobank hiervoor aanbiedt, is de overbruggingshypotheek. Deze tijdelijke lening stelt je in staat om de waarborgsom te voldoen en de nieuwe woning al te financieren voordat de opbrengst van je verkochte huis beschikbaar is, wat de noodzaak voor een aparte bankgarantie voor de waarborgsom kan opvangen. Hoewel Rabobank Rabobank Hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanbiedt, is de bankgarantie zelf een aparte zekerheidsstelling. Voor persoonlijk advies over deze specifieke constructies, of voor algemene hypotheekmogelijkheden, kun je terecht bij een van hun adviseurs, die je informeren over de voorwaarden en kosten.

Lloyds hypotheek: voorwaarden en bankgarantie zonder hypotheek

Lloyds Bank erkent de behoefte aan financiële zekerheid bij de aankoop van een huis zonder directe volledige hypotheek en biedt hiervoor een overbruggingshypotheek aan. Deze tijdelijke financiering is een uitkomst wanneer je wel bankgarantie, maar geen hypotheek nodig hebt omdat je bijvoorbeeld wacht op de verkoopopbrengst van je huidige woning. Bij Lloyds Bank is het mogelijk om tot 90% van de marktwaarde minus de hypotheekschuld van je huidige, nog niet verkochte woning te overbruggen. Naast deze specifieke oplossing staat Lloyds Bank bekend om een flexibel acceptatiebeleid en het aanbieden van concurrerende hypotheekrentes en diverse rentevaste perioden (1, 5, 6, 10, 15, 20 en 30 jaar). Het is goed om te weten dat Lloyds Bank geen rentemiddeling aanbiedt en een overlijdensrisicoverzekering kan eisen bij een lening die meer dan 80% van de getaxeerde marktwaarde van de woning bedraagt.

ASR hypotheek: opties voor bankgarantie zonder hypotheek

ASR biedt via de ASR hypotheken, specifiek met de ASR DigiThuis Hypotheek, een overbruggingskrediet, wat een concrete optie vormt voor wie wel bankgarantie, maar geen hypotheek nodig heeft om de waarborgsom te voldoen. Dit krediet is specifiek ontworpen om de periode te overbruggen waarin je een aanbetaling voor een nieuwe woning moet doen, maar de verkoopopbrengst van je huidige huis nog niet beschikbaar is. Bij de ASR DigiThuis Hypotheek kan een overbruggingskrediet tot 100% van de marktwaarde van je verkochte woning worden verstrekt, of tot 85% als je huis nog niet verkocht is, wat flexibiliteit en financiële zekerheid biedt tijdens de aankoop van een nieuwe woning.

Waarom kiezen voor HomeFinance bij het regelen van een bankgarantie zonder hypotheek?

Kiezen voor HomeFinance bij het regelen van een bankgarantie zonder hypotheek betekent dat u kiest voor de ervaring en het netwerk van een onafhankelijk hypotheekadviseur. Dit is juist zo belangrijk wanneer u wel bankgarantie, maar geen hypotheek nodig heeft. Wij begeleiden de hele aanvraag van uw bankgarantie, van het verzamelen van de juiste documenten tot de afwikkeling met de notaris. Een groot voordeel is dat wij toegang hebben tot veel meer geldverstrekkers dan wanneer u het zelf regelt; zelfstandige aanvragen zijn vaak beperkt tot een paar banken. Zo weet u zeker dat u de beste voorwaarden krijgt en de kosten zo gunstig mogelijk zijn. Deze kosten liggen doorgaans rond de 1% van het garantiebedrag, of als vast tarief bij een adviseur vaak rond de €275,-. Bovendien nemen onze adviseurs extra taken uit handen, zoals het laten doen van een desktop waardebepaling en het doorsturen van alle papieren. Dit maakt het proces een stuk sneller en gemakkelijker voor u.

Veelgestelde vragen over bankgarantie zonder hypotheek