Wat zijn borgtochtkosten bij een hypotheek?

Wat zijn borgtochtkosten bij een hypotheek?

Borgtochtkosten bij een hypotheek zijn eenmalige kosten die u betaalt wanneer u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluit. Deze kosten, ook wel borgtochtprovisie genoemd, zijn specifiek verbonden aan de NHG en maken deel uit van de totale hypotheekkosten.

De woningkoper betaalt de borgtochtprovisie NHG. Het bedrag is een percentage van het totale hypotheekbedrag. In 2023 bedroeg de borgtochtprovisie 0,6% van het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €250.000 betaalde u in dat jaar bijvoorbeeld €1.500 aan borgtochtprovisie. Een belangrijk voordeel is dat de kosten voor borgtochtprovisie bij een hypotheek met NHG fiscaal aftrekbaar zijn. Ze vallen onder de fiscaal aftrekbare kosten koper.

Wanneer betaal je borgtochtkosten en wat zijn de voorwaarden?

U betaalt borgtochtkosten eenmalig wanneer u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluit. De woningkoper kan deze kosten aftrekken bij de belastingaangifte van het jaar van huiskoop.

Dit betekent dat u de betaalde borgtochtprovisie kunt opvoeren als aftrekpost. Dit levert u fiscaal voordeel op. Zonder NHG betaalt u geen borgtochtkosten, maar mist u ook de voordelen van deze garantie.

Borgtochtprovisie NHG: wat betekent dit voor jouw hypotheek?

Borgtochtprovisie NHG is een eenmalige kostenpost. U betaalt deze voor de voordelen van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Deze kosten kunnen gecompenseerd worden door een lagere hypotheekrente. Dit kan uw maandlasten verlagen. De kosten voor borgtochtprovisie zijn ook aftrekbaar van de belasting in het jaar van afsluiten.

In 2024 betaalden woningkopers met een NHG-hypotheek een eenmalige bijdrage van 0,6 procent van het hypotheekbedrag. Deze bijdrage daalde in 2025 naar 0,4 procent van het hypotheekbedrag. Houd er rekening mee dat u de borgtochtprovisie opnieuw betaalt als u een hypotheek met NHG verhoogt.

Zijn borgtochtkosten fiscaal aftrekbaar?

Ja, borgtochtkosten bij een hypotheek zijn fiscaal aftrekbaar. U kunt deze kosten aftrekken van uw belastbaar inkomen. Dit geldt voor de inkomstenbelasting. De kosten zijn eenmalig aftrekbaar in het jaar dat u ze maakt, bijvoorbeeld bij de aankoop van uw eigen woning.

Dit is een belangrijk voordeel dat de Belastingdienst biedt voor huizenkopers. Het verlaagt de totale kosten van uw hypotheek aanzienlijk. Stel, u koopt een huis en betaalt borgtochtkosten. Dan kunt u deze direct aftrekken. Dit is een slimme manier om uw fiscale druk te verlagen.

Bereidstellingskosten hypotheek: wat zijn het en hoe werken ze?

Bereidstellingskosten hypotheek, ook wel bereidstellingsprovisie genoemd, zijn kosten die u betaalt om de geldigheid van een hypotheekofferte te verlengen. U betaalt deze provisie wanneer u de offerteperiode van uw hypotheek verlengt, vaak bij rentestijgingen. De hypotheekverstrekker rekent deze kosten aan. Bereidstellingsprovisiekosten worden berekend als een percentage van het hypotheekbedrag per maand verlenging. Dit kost u maandelijks 0,2% tot 0,25% van het hypotheekbedrag. Voor een hypotheek van €300.000 die één maand wordt verlengd, betaalt u bijvoorbeeld €750 (0,25% van €300.000). Deze kosten zijn aftrekbaar als financieringskosten van uw hypotheek. U vindt de bereidstellingsprovisie terug bij de overige kosten bij het passeren van de hypotheek. Merius Hypotheken brengt bereidstellingskosten in mindering bij een bouwdepot.

Bijkomende kosten hypotheek: waar moet je rekening mee houden?

Bij het kopen van een huis krijgt u te maken met bijkomende kosten hypotheek. Deze kosten zijn naast de koopprijs van de woning. U moet rekening houden met diverse uitgaven.

Denk hierbij aan advies- en bemiddelingskosten voor uw hypotheek. Ook taxatiekosten en notariskosten voor de hypotheek- en eigendomsakte zijn belangrijk. De inschrijving in het kadaster brengt ook kosten met zich mee. Daarnaast zijn er kosten voor een overlijdensrisicoverzekering en een opstalverzekering. Hypotheekaanvragers moeten ook rekening houden met NHG-kosten. Deze bijkomende kosten kunt u uit eigen middelen voldoen of meefinancieren in uw hypotheek. Gemiddeld moet u rekenen op ongeveer €5.000 aan spaargeld voor notariskosten, taxatiekosten en advieskosten.

Wat is het verschil tussen borgtochtkosten en borgtochtprovisie?

Borgtochtkosten en borgtochtprovisie zijn twee termen die verwijzen naar hetzelfde: de eenmalige kosten die u betaalt voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). U betaalt deze kosten als woningkoper bij het afsluiten van een NHG-hypotheek. Het NHG-waarborgfonds gebruikt deze bijdrage om eventuele restschulden kwijt te schelden, wat extra zekerheid biedt bij onverhoopte verkoop onder de hypotheekwaarde. De hoogte van deze kosten wordt uitgedrukt als een percentage van het hypotheekbedrag. In 2024 bedroeg dit percentage 0,6%. Voor 2025 is dit percentage verlaagd naar 0,4%. Bij een hypotheek van €350.000 in 2025 tegen 0,4% borgtochtprovisie bedragen de kosten €1.400.

Kan ik borgtochtkosten meefinancieren in mijn hypotheek?

De beschikbare informatie vermeldt niet expliciet of u borgtochtkosten kunt meefinancieren in uw hypotheek. Een hypotheek kan wel extra kosten meefinancieren, tot maximaal 100% van de woningwaarde. Dit geldt bijvoorbeeld voor taxatie- en notariskosten, die sinds januari 2018 meefinancierbaar zijn. Borgtochtkosten worden echter niet specifiek genoemd als een van deze meefinancierbare posten.