De kosten van een financieel adviseur voor hypotheekadvies zijn fiscaal aftrekbaar. U trekt deze eenmalig af in het jaar van maken, tot maximaal €3.630. Dit geldt voor zowel de aankoop van een bestaande woning als voor nieuwbouw. De aftrekbaarheid is van toepassing als het advies daadwerkelijk leidt tot het afsluiten van een hypotheek.
Wat zijn de kosten van een financieel adviseur bij een hypotheek?
De kosten voor een financieel adviseur bij een hypotheek variëren sterk. Gemiddeld liggen deze kosten tussen € 1.000,- en € 5.500,-. Dit bedrag hangt af van de complexiteit van uw situatie en de gekozen adviseur. Zo kost een onafhankelijke hypotheekadviseur gemiddeld €3.150.
Adviseurs werken met vaste bedragen of uurtarieven. Onafhankelijke hypotheekadviseurs hanteren variabele kosten van € 1.500 tot € 3.000 of € 80 tot € 175 per uur. De totale kosten voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek via een adviseur met uurtarief bedragen tussen € 2.400 en € 3.600. Dit is gebaseerd op een uurtarief van € 120, zoals in 2016 gemiddeld werd gehanteerd. De kosten voor hypotheekadvies variëren verder tussen €1.295 tot €4.500.
Voor een duidelijk overzicht van de kosten per type adviseur, kunt u de volgende tabel raadplegen:
| Type adviseur | Kostenbereik |
|---|
| Algemeen | € 1.000 – € 5.500 |
| Onafhankelijk | € 1.500 – € 3.000 |
| Erkend | € 1.500 – € 4.500 |
Welke hypotheekadvieskosten zijn fiscaal aftrekbaar en welke niet?
De kosten voor hypotheekadvies en het afsluiten van een hypotheek zijn fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting. U trekt deze kosten af van uw belastbaar inkomen. Dit geldt als de hypotheekrente ook aftrekbaar is. De hypotheek moet dan gebruikt worden voor de aankoop, verbouwing of onderhoud van uw hoofdwoning. Deze kosten trekt u eenmalig af in het jaar van betaling.
Niet alle advieskosten zijn aftrekbaar. Als u bijvoorbeeld afziet van een hypotheek, zijn de advieskosten niet aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Het is dus belangrijk dat het advies daadwerkelijk leidt tot een afgesloten hypotheek. Dit geldt als de hypotheek daadwerkelijk wordt afgesloten.
Onder welke voorwaarden mag u hypotheekadvieskosten aftrekken?
U mag hypotheekadvieskosten aftrekken als het advies leidt tot een afgesloten hypotheek voor uw eigenwoningschuld. Dit is vastgelegd in artikel 3.120 lid 1 sub b van de Wet IB 2001. Het gaat hierbij specifiek om bemiddelingskosten en de advies- en afsluitkosten van de hypotheek.
Deze kosten zijn vrijwel volledig aftrekbaar van uw inkomstenbelasting, tot een maximum van € 3.630 per persoon. Dit maximum kan oplopen tot 1,5% van de hypotheeksom, met een totaalplafond van € 3.630 per persoon. Voor fiscale partners verdubbelt het aftrekbare bedrag. Let op: advieskosten voor verzekeringen zijn niet aftrekbaar. U trekt de kosten eenmalig af in het jaar van de woning aankoop.
Hoe geeft u de aftrekbare kosten van hypotheekadvies op bij de belastingaangifte?
U geeft de aftrekbare kosten van hypotheekadvies op in uw jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting. Deze kosten zijn een eenmalige aftrekpost, die u in één keer aftrekt in het jaar waarin u ze maakt. U trekt deze kosten af van uw belastbaar inkomen, mits het advies heeft geleid tot de afsluiting van een hypotheek voor uw hoofdwoning. Het maximale aftrekbare bedrag is € 3.630 per persoon. Voor fiscale partners verdubbelt dit bedrag tot € 7.260. Naast advieskosten zijn ook bemiddelingskosten, NHG-kosten, taxatiekosten en notariskosten aftrekbaar, zolang ze nauw verband houden met de hypotheek.
Geldt aftrekbaarheid van advieskosten bij verschillende hypotheekvormen en situaties?
De aftrekbaarheid van advieskosten voor uw hypotheek hangt inderdaad af van de specifieke hypotheekvorm en uw situatie. Zo zijn advieskosten aftrekbaar bij de aankoop van een bestaande woning of nieuwbouw. Ook bij advies over een nieuwe rente voor uw eigenwoningschuld, zoals bij het oversluiten van uw hypotheek, zijn de advies- en bemiddelingskosten aftrekbaar. Dit geldt bijvoorbeeld voor een hypotheek oversluiten bij SNS bank.
Een belangrijk punt om te onthouden is de aftrekbaarheid van hypotheekrente over meegefinancierde advieskosten. Bij de aankoop van een woning is deze rente wel aftrekbaar. Echter, bij een oversluiting of herfinanciering van uw hypotheek is de rente over meegefinancierde advieskosten niet aftrekbaar. Voor fiscale partners verdubbelt het maximale aftrekbare bedrag voor hypotheekadvieskosten tot €7.260. De belastingaftrek mag daarnaast maximaal 1,5% van de hypotheeksom bedragen, met een individueel maximum van €3.630 per persoon.
Alternatieven voor aftrekbare hypotheekadvieskosten en bespaartips
U zoekt alternatieven om kosten voor hypotheekadvies te besparen. Een optie is huurkoop, waarbij u geen kosten heeft voor een hypotheekadviseur of geldverstrekker, wat al snel circa €2.500 kan schelen.
Ook kunt u ervoor kiezen uw hypotheek zelf af te sluiten of te verhogen. Dit bespaart u de initiële advieskosten, vaak meer dan €1.000. Zelf uw hypotheek regelen, inclusief al het papierwerk, kan u €1.850 tot €2.000 besparen vergeleken met een hypotheekadviseur. Online hypotheekadvies is een andere manier om kosten te drukken; dit kan u tot wel €500 besparen ten opzichte van persoonlijk advies.
Toch is het belangrijk om niet alleen naar de directe kosten te kijken. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan u, door alle banken te vergelijken, tienduizenden euro’s besparen op de lange termijn. De extra advieskosten voor een onafhankelijke adviseur verdient u vaak snel terug door een beter passende hypotheek tijdens de looptijd.
Advieskosten hypotheek: wat u moet weten
Wat u moet weten over advieskosten voor een hypotheek is dat deze sterk variëren. De kosten voor hypotheekadvies liggen gemiddeld tussen €1.295 en €5.500. Dit bedrag omvat vaak het advies, de bemiddeling en de administratieve afhandeling van uw hypotheekaanvraag. Gemiddeld betaalt u voor hypotheekadvies zo’n €2.000.
De exacte kosten hangen af van de complexiteit van uw situatie en de gekozen aanbieder. Voor een eerste woningaankoop kunnen de kosten bijvoorbeeld rond de €3.495 liggen. Ook voor het benutten van overwaarde of een verbouwing gelden vaak specifieke advieskosten, die bijvoorbeeld €3.195 kunnen bedragen. Deze kosten kunnen per aanbieder of vestiging verschillen. De totale advies- en bemiddelingskosten liggen vaak tussen de €1.500 en €4.500.
Aflossingsvrije hypotheek en de aftrekbaarheid van kosten
De aftrekbaarheid van kosten voor een aflossingsvrije hypotheek is een specifiek punt. Een aflossingsvrije hypotheek sluit belastingaftrek uit. Dit geldt als de hypotheek na 1 januari 2013 is afgesloten. Dan kunt u de rente en de eenmalige kosten, zoals advies- en bemiddelingskosten, niet aftrekken van uw belastbaar inkomen. Voor aflossingsvrije hypotheken die vóór 2013 zijn afgesloten, was de rente wel aftrekbaar voor de hypotheekrenteaftrek. Deze hypotheken gaven toen recht op fiscale voordelen. Echter, ook deze hypotheken verliezen het recht op hypotheekrenteaftrek na 30 jaar. Het is dus belangrijk om te weten dat de algemene regel voor aftrekbare kosten niet geldt voor een aflossingsvrije hypotheek die na 2013 is afgesloten.
Zijn advieskosten voor starters ook aftrekbaar?
Ja, de advieskosten voor starters zijn fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting. U trekt de advies- en bemiddelingskosten voor uw hypotheek af van uw inkomen. Deze kosten zijn een aftrekpost op uw belastingaangifte, eenmalig in het jaar van woningaankoop. Dit geldt als het advies leidt tot een afgesloten hypotheek voor uw eigen woning. Bijvoorbeeld, de kosten van hypotheekadvies bij Rabobank voor starters bedragen € 2.100. Dit toont aan dat ook starters profiteren van de fiscale regels voor hypotheekadvies.
Kan ik kosten voor een tweede hypotheek ook aftrekken?
De kosten voor een tweede hypotheek kunt u inderdaad aftrekken. De hypotheekrente van een tweede hypotheek is fiscaal aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Dit valt onder de hypotheekrenteaftrek, mits u de hypotheek binnen 30 jaar volledig en annuïtair of lineair aflost. De hypotheek moet gebruikt worden voor de aankoop, verbouwing of verbetering van uw eigen woning en het moet gaan om uw hoofdverblijf. Ook de kosten die verbonden zijn aan het afsluiten van een tweede hypotheek, zoals notariskosten, registratiekosten, taxatiekosten en advieskosten, zijn fiscaal aftrekbaar. U geeft deze kosten op bij uw belastingaangifte over het jaar van afsluiting, net zoals bij een eerste hypotheek.
Wat is het verschil tussen advieskosten en afsluitkosten?
Advieskosten en afsluitkosten zijn twee termen die u tegenkomt bij het regelen van een hypotheek. De
afsluitkosten voor een hypotheek omvatten de advieskosten. Deze afsluitkosten worden ook wel
bemiddelingskosten genoemd. Hypotheekadvies brengt specifieke advieskosten met zich mee. Deze kosten betreffen werkzaamheden zoals het vergelijken van hypotheken, een inkomensanalyse en het opstellen van hypotheekadvies op maat. Advieskosten kunnen bestaan uit vaste bedragen voor het adviesgesprek, een Persoonlijk Hypotheek Advies rapport en de aanvraagkosten voor een offerte. U betaalt advies- en bemiddelingskosten voor zowel het hypotheekadvies als de uiteindelijke afsluiting van uw hypotheek. Deze kosten zijn onderdeel van de dienstverlening van de hypotheekadviseur.
