De Starterslening in Breda biedt starters op de woningmarkt financiële voordelen, waaronder een rentevrije periode van drie jaar zonder maandlasten. De vaste afsluitkosten voor deze lening, verstrekt door SVn in samenwerking met de Gemeente Breda, bedragen €750. De uiteindelijke kosten van de lening worden beïnvloed door de hoogte van het geleende bedrag en de rente die na de rentevrije periode van toepassing is. Op deze pagina leest u alles over de specifieke voorwaarden en de aanvraagprocedure.
Wat is de starterslening in Breda?
De starterslening in Breda is een lening die de Gemeente Breda en SVn samen aanbieden voor de financiering van uw eerste koopwoning. Deze regeling, vastgelegd in de Verordening Starterslening Breda van november 2024, helpt u bij de aankoop van een huis. Voor veel starters in Breda kan deze lening een belangrijke stap zijn naar een eigen huis.
De toekenning van de starterslening hangt af van de koopprijs van de woning en is gebaseerd op een maximaal percentage van de koop-/aannemerssom. De lening kan maximaal 20 procent van de koopsom bedragen, met een maximum van €25.000, waarbij de absolute maximale lening €50.000 is. Voor nieuwbouw mag de koopsom, inclusief meerwerkkosten, niet hoger zijn dan €225.000. Bij bestaande bouw geldt een maximale koopsom van €405.000, inclusief verbeterkosten. Een belangrijk voordeel is de rentevrije eerste termijn van drie jaar, zonder maandlasten. Na deze periode wordt de rente gebaseerd op de 15-jaars rente van SVn.
Voorwaarden om in aanmerking te komen voor de starterslening in Breda
Om in aanmerking te komen voor de starterslening in Breda gelden diverse voorwaarden. U moet meerderjarig zijn en niet eerder een koopwoning hebben bezeten. Ook zijn er specifieke eisen voor uw leeftijd, de woning die u koopt en uw woonduur in Breda.
Eigenschappen van de woning
De eigenschappen van de woning zijn belangrijk voor de starterslening in Breda. Woningkenmerken omvatten het
type woning, bouwjaar, oppervlakte, ligging, bijgebouwen, energielabel en staat van onderhoud. Een woning kan bijvoorbeeld een woonoppervlakte van 110m2 en 10m2 externe bergruimte hebben. Eengezinswoningen bieden wooncomfort, vaak met een onderhoudsvriendelijke tuin en vier slaapkamers. Hoekwoningen staan bekend om ruimte en vrijheid, terwijl vrijstaande woningen een grote diepe tuin kunnen hebben. Jaren ’30 woningen hebben karakteristieke accenten zoals een erker of openslaande deuren. Een bestaande woning heeft vaak meer karakter en is sfeervol, soms direct beschikbaar. Voorzieningen zoals buitenzonwering en natuurlijke ventilatie dragen bij aan het wooncomfort.
Hoe werkt de aanvraagprocedure van de starterslening in Breda?
De aanvraagprocedure voor een starterslening in Breda verloopt via een tweestapsprocedure. U dient de aanvraag in bij de gemeente Breda volgens de gemeentelijke aanwijzingen. Het college van burgemeester en wethouders van Breda neemt een besluit over de toewijzing, waarbij zij bevoegd zijn te bepalen of u de lening bij SVn mag aanvragen. Dit besluit tot toewijzing van de starterslening, vastgelegd in de Verordening Starterslening Breda november 2024, staat u toe om de aanvraag voor de Starterslening bij SVn te doen, waarbij u de aanvraag indient op basis van het besluit van het college Breda.
Stap 1: Voorbereiding en informatie verzamelen
De eerste stap in de aanvraagprocedure voor de starterslening in Breda is voorbereiding. Dit financiële stappenplan begint met het verzamelen van alle relevante informatie. U moet een complete analyse van beschikbare gegevens maken. Het doel hiervan is een compleet financieel overzicht te krijgen. Hiervoor verzamelt u alle financiële gegevens.
Stap 4: Afsluiten van de lening en hypotheek
Het afsluiten van de lening en hypotheek is de laatste stap in het proces. Deze afsluiting volgt op het ontvangen van een compleet adviesrapport met persoonlijke mogelijkheden. Fase 4 van het hypotheek aanvraagproces beschrijft het ontvangen en akkoord geven op de definitieve offerte. De verwerking en ondertekening van deze offerte kan één werkdag tot vier weken duren. Een finaal akkoord op de hypotheek leidt tot de volledige afronding en notariële afhandeling. Het hypotheekproces eindigt met een bezoek aan de notaris voor het ondertekenen van de hypotheekakte. De Hypotheekshop kan u begeleiden bij de formele afsluiting van de hypotheek. Het afsluiten van een hypotheek is een belangrijke financiële en persoonlijke gebeurtenis in Nederland; wie zelf afsluit, moet zich bewust zijn van de risico’s.
Eventuele bijkomende kosten
Bij de aankoop van een woning krijgt u te maken met bijkomende kosten. Denk aan overdrachtsbelasting, notariskosten en taxatiekosten. Ook kosten voor financieel advies en eventuele NHG-kosten horen hierbij. U betaalt deze kosten uit eigen middelen; ze zijn niet mee te financieren in uw hypotheek.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een borg garantie voor uw hypotheek. Het is een garantie op hypotheken, verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. NHG biedt zekerheid voor zowel de hypotheekverstrekker als de woningkoper. Het dient als een financieel vangnet voor hypotheeknemers. Er is een garantieregeling voor terugbetaling van de hypotheekschuld bij langdurige betalingsproblemen in bepaalde situaties. Dit kan resulteren in een lagere hypotheekrente en bescherming tegen restschuld.
Hypotheek met aanvullende financiering
De Starterslening in Breda functioneert als een aanvullende lening bovenop uw reguliere hypotheek. Dit type extra financiering is specifiek bedoeld voor de verwerving van een woning, en soms voor verbouwing of verduurzaming. Een aanvullende hypotheek, ook wel tweede hypotheek genoemd, is een extra hypotheeklening die u naast uw bestaande hypotheek afsluit. U kunt deze vaak bij dezelfde aanbieder regelen, maar een inkomenstoets is altijd verplicht — denk niet dat het zomaar geregeld is. Als u een duurdere woning koopt en uw hypotheek meeneemt, sluit u een aanvullende hypotheek af tegen de dan geldende rente en voorwaarden. Voor veel starters is deze aanvullende financiering een slimme manier om de aankoop van een eerste woning te realiseren. Een huiseigenaar met een bestaande hypotheek kan een aanvullende lening aanvragen, met een maximum van 50.000 euro of 20% van de hypotheekinschrijving. Voor een grotere verbouwing kan een extra hypotheek of tweede hypotheek uitkomst bieden.
Andere gemeentelijke regelingen en subsidies
Gemeenten bieden naast de starterslening in Breda diverse andere regelingen en subsidies aan. Deze subsidieregelingen verschillen sterk per gemeente, waterschap en provincie. Zo is in Limburg 100 procent beschikbaarheid van subsidies, terwijl Flevoland 0 procent beschikbaarheid heeft. Ze zijn vaak gericht op het verduurzamen van uw woning, zoals subsidies voor zonnepanelen, isolatie of ledverlichting. Ook voor verbouwingen zijn er gemeentelijke regelingen, met voorwaarden die per gemeente variëren. Denk hierbij aan subsidies voor een groen dak of het afkoppelen van regenpijpen. Het loont dus altijd om de specifieke mogelijkheden in uw woonplaats te onderzoeken.
Starterslening in andere gemeenten in de regio
De Starterslening is niet exclusief voor Breda; veel gemeenten in Nederland bieden deze aan. Ruim 250 tot meer dan 300 Nederlandse gemeenten faciliteren een Starterslening voor de eerste koopwoning. Het is echter belangrijk te beseffen dat niet alle gemeenten deelnemen aan deze regeling. De beschikbaarheid en de specifieke voorwaarden, zoals inkomensgrenzen, verschillen per woonplaats, omdat elke gemeente de lening zelf beschikbaar stelt. Zo kunnen de voorwaarden voor een Starterslening in bijvoorbeeld Barendrecht afwijken van die in Breda. Daarom is het essentieel om de website van uw eigen gemeente te raadplegen voor de actuele mogelijkheden, afhankelijk van uw woonplaats.
Voor wie is de starterslening Breda bedoeld?
De starterslening in Breda is bedoeld voor startende woningkopers die hun eerste koopwoning financieren. U komt in aanmerking als u meerderjarig en verblijfsgerechtigd bent in Nederland. Voor koppels geldt dat minstens één aanvrager aan de leeftijdseis moet voldoen. Het doel is om de aankoop, verbetering of verduurzaming van woningen voor starters op de woningmarkt aantrekkelijker te maken.
Kan ik de starterslening combineren met een hypotheek?
Ja, u kunt de starterslening in Breda combineren met een reguliere hypotheek. Veel geldverstrekkers staan dit toe. Een combinatie is mogelijk met hypotheken van Allianz, Lloyds Bank, ING, Rabobank en ASR WelThuis. Voor een ABN AMRO Woning Hypotheek kan dit als u Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft. De ABN AMRO Budget Hypotheek is ook combineerbaar. Niet alle hypotheken zijn geschikt. De Centraal Beheer Leef hypotheek kan bijvoorbeeld niet met een starterslening.
Wat gebeurt er als ik mijn woning verkoop?
Wanneer u uw woning verkoopt, heeft dit invloed op uw financiële situatie. De bijleenregeling kan de belastingaftrek van een nieuwe hypotheek beïnvloeden. Dit gebeurt als u binnen drie jaar een andere woning koopt. Het verkoopproces biedt diverse mogelijkheden. U kunt uw huis zelf verkopen, maar dit kan juridische problemen opleveren. Soms verkoopt u uw woning en blijft u er zelf wonen. Een verkoop kan ook plaatsvinden bij de aankoop van nieuwbouw. Daarnaast is het mogelijk om een huis met huurders te verkopen, of via een volmacht.
Waar kan ik terecht voor hulp bij mijn aanvraag?
Voor hulp bij uw aanvraag voor de starterslening in Breda kunt u terecht bij het Sociaal loket. Zij helpen u met de aanvraag en beantwoorden andere vragen. Specifieke ondersteuning bij het invullen van het aanvraagformulier krijgt u gratis bij het Budgetcafé.
